Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1369/2023 ~ М-1023/2023 от 21.06.2023

    Дело № 2-1369/2023

УИД 34RS0019-01-2023-001552-03

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2023 года                                                                               г. Камышин

    Камышинский городской суд Волгоградской области в составе:

    председательствующего Пименовой А.И.,

    при секретаре судебного заседания Кардашевой Ю.А.,

с участием финансового управляющего Киселевой Н.А. – Горбуновой М.Ю.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО «Сбербанк» к Киселеву Илье Андреевичу в лице законного представителя Киселевой Натальи Александровны, Киселевой Ксении Андреевне в лице законного представителя Киселевой Натальи Александровны о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

    УСТАНОВИЛ:

первоначально публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с настоящим иском к Киселевой Н.А., Киселеву И.А. в лице законного представителя Киселевой Н.А., Киселевой К.А. в лице законного представителя Киселевой Н.А., в котором с учетом изменений в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации просило расторгнуть кредитный договор № 445909 от 11 июля 2019 года, взыскать солидарно с Киселевой Н.А., Киселева И.А. в лице законного представителя Киселевой Н.А., Киселевой К.А. в лице законного представителя Киселевой Н.А. в его пользу задолженность по кредитному договору № 445909 от 11 июля 2019 года за период с 12 декабря 2022 года по 9 июня 2023 года в размере 1 018 891 рубля 67 копеек, из которых: просроченные проценты – 81 445 рублей 38 копеек, просроченный основной долг – 937 446 рублей 29 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 294 рублей 46 копеек, обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: ...., установив начальную продажную цену залогового имущества в размере 1 192 000 рублей, а также порядок и способ реализации предмета залога – путем продажи с публичных торгов.

    В обоснование заявленных требований указало, что 11 июля 2019 года между ПАО «Сбербанк России» и Киселевым А.В., Киселевой Н.А. заключён кредитный договор № 445909, в соответствии с которым созаёмщикам предоставлен кредит в размере 1 400 000 рублей на срок 360 месяцев под 10,5% годовых на приобретение недвижимости, а именно: квартиры – расположенной по адресу: ..... Обеспечением своевременного и надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору является залог приобретаемого объекта недвижимости. Кредитор исполнил свои обязательства, предоставил заёмщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, путём зачисления денежных средств на расчётный счёт ответчика. Заёмщики обязались производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом согласно графику платежей. В нарушение условий кредитного договора заёмщики ненадлежащим образом исполняли принятые на себя обязательства по погашению полученного кредита и уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, в результате чего по состоянию на 9 июня 2023 года образовалась задолженность в размере 1 018 891 рубля 67 копеек, из которой: просроченные проценты – 81 445 рублей 38 копеек, просроченный основной долг – 937 446 рублей 29 копеек. Банком в адрес заёмщика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени данное требование не исполнено. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 490 000 рублей, следовательно, начальная продажная стоимость должна быть установлена в размере 1 192 000 рублей. При выяснении причин нарушения условий кредитного договора было установлено, что Киселев А.В. умер. ПАО Сбербанк полагало, что наследниками Киселева А.В. являются Киселев И.А., Киселева К.А., которые обязаны отвечать по его обязательствам.

Протокольным определением Камышинского городского суда Волгоградской области от 1 августа 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Протокольным определением Камышинского городского суда Волгоградской области от 19 сентября 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечена финансовый управляющий Киселевой Н.А. – Горбунова М.Ю.

Определением Камышинского городского суда от 12 октября 2023 года исковое заявление ПАО «Сбербанк России» к Киселевой Н.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество оставлено без рассмотрения.

Представитель истца ПАО Сбербанк извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании финансовый управляющий Киселевой Н.А. – Горбунова М.Ю. полагала заявленные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Ответчики Киселев И.А. и Киселева К.А. в лице их законного представителя Киселевой Н.А. о времени и месте судебного заседания извещались судом своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не суд не уведомили, возражений относительно заявленных к ним требований не представили.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в судебное заседание явку представителя не обеспечило, о причинах не явки суд не уведомило.

С учётом положений частей 3 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав третье лицо, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему.

Из положений статей 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, влечет возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Статья 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При разрешении настоящего спора судом установлено и подтверждено материалами дела, что 11 июля 2019 года между ПАО «Сбербанк России» и Киселевым А.В., Киселевой Н.А. заключён кредитный договор № 445909, по условиям которого заёмщикам предоставлен кредит в размере 1 400 000 рублей на срок 360 месяцев под 10,5% годовых на приобретение недвижимости, а именно: .... (пункты 1, 2, 4, 11 индивидуальных условий кредитования) (л.д. 17-18).

Как следует из пункта 6 индивидуальных условий кредитования, по договору предусмотрено 360 аннуитетных платежей, заёмщики обязаны производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле указанной в пункте 3.2 общих условий. Платежная дата 11 числа каждого месяца, начиная с 12 августа 2019 года.

При этом по условиям заключенного между сторонами кредитного договора кредитор обязался предоставить, а заёмщики обязались возвратить кредит «Приобретение готового жилья».

Из представленной истцом справки от 15 июня 2023 года следует, что 11 июля 2019 года на счет Киселева А.В. № № .... была зачислена сумма кредита в размере 1 400 000 рублей (л.д. 41).

Вместе с тем, созаемщики ненадлежащим образом исполняли принятые на себя обязательства по договору, в установленный кредитным договором срок не производили погашение кредита, тем самым нарушали условия кредитного договора, то есть не исполняли обязательства, предусмотренные договором.

Кредитным договором также установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 12 индивидуальных условий кредитования).

В пункте 4.3.4. общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов ПАО «Сбербанк России», являющихся неотъемлемой частью договора, кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случае, в том числе неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 22.)

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, однако созаемщики принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняли, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору № 445909 от 11 июля 2019 года за период 12 декабря 2022 года по 9 июня 2023 года в размере 1 018 891 рубля 67 копеек, из которых: просроченный основной долг – 937 446 рублей 29 копеек, просроченные проценты – 81 445 рублей 38 копеек.

11 июля 2019 года между Киселевым А.В. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен страховой полис № ...., который 14 августа 2020 года расторгнут (л.д. 129).

В ходе урегулирования просроченной задолженности было установлено, что Киселев А.В. умер 1 августа 2020 года.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Статьёй 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

При разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Кроме того, как разъяснено в пунктах 60 и 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме только с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста (пункт 1 статьи 21 Гражданского кодекса Российской Федерации).

До этого времени законными представителями несовершеннолетних являются родители, усыновители, опекуны/попечители, органы опеки и попечительства в определенных случаях (пункт 1 статьи 64, статья 123 Семейного кодекса Российской Федерации, статьи 26 и 28 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов наследственного дела № № .... следует, что 21 августа 2020 года с заявлениями о принятии наследства обратилась Киселева Н.А. действующая за своего несовершеннолетнего сына Киселева И.А. 18 июля 2016 года рождения, а также за свою несовершеннолетнюю дочь Киселеву К.А. 20 июня 2013 года рождения (л.д. 106 обр. сторона - 108).

15 сентября 2020 года матерью наследодателя Киселева А.В. –        Киселевой В.И. заявлен отказ от принятия наследства после умершего сына в пользу его детей (л.д. 108 обр. сторона).

Таким образом, наследниками, принявшими наследство после смерти Киселева А.В., являются его несовершеннолетние дети Киселев И.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения и Киселева К.А. ДД.ММ.ГГГГ рождения в лице их законного представителя Киселевой Н.А.

При этом наследственное имущество состоит из: 1/2 доли в общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: .... (кадастровая стоимость квартиры согласно сведениям из ЕГРН 1 042 022 рубля 59 копеек).

2 февраля 2021 года Киселеву И.А. 18 июля 2016 года рождения, Киселевой К.А. 20 июня 2013 года рождения выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/2 доле на наследство, состоящее из 1/2 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: .... (л.д. 116 обр. сторона - 117).

Из представленных сведений ГКУ ЦСЗН по городу Камышину, ОСФР по Волгоградской области следует, что Киселев А.В. не имеет не выплаченных пособий, ЕДВ и иных выплат, получателем пенсий по линии органов ОСФР не являлся, пособие на погребение не выплачивалось (л.д. 86, 150).

Как следует из ответа межмуниципального отдела МВД России «Камышинский», зарегистрированных транспортных средств по состоянию на 1 августа 2020 года за Киселевым А.В. не значится (л.д. 139).

Из представленных сведений Центра ГИМС ГУ МЧС России по Волгоградской области следует, что за Киселевым А.В. маломерные суда по состоянию на дату запроса (17 июля 2023 года) не числятся, ранее не регистрировались (л.д. 85).

Из ответа на запрос суда Межрайонного отдела государственного надзора по Камышинскому и Котовскому районам Управления механизации сельскохозяйственного производства и государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники следует, что за Киселевым А.В. тракторы, самоходные дорожно-строительные машины, прицепы к ним не зарегистрированы (л.д. 88).

Также на имя Киселева А.В. открыты счета с нулевым остатком на них денежных средств в АО «Альфа-Банк» (л.д. 143).

Иные счета в банке ПАО Банк «ФК «Открытие»», АО «Почта Банк», Банке ВТБ (ПАО) на имя Киселева А.В. не открывались (л.д. 145, 165, 177).

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 521 011 рублей 29 копейки (1 042 022 рубля 59 копеек /2).

Стоимость наследственного имущества на день рассмотрения дела в суде ответчиками не оспаривалась, ходатайств о проведении по делу экспертизы с целью определения рыночной стоимости имущества не заявлено.

Согласно расчету, представленному истцом по кредитному договору           № 445909 от 11 июля 2019 года, задолженность за период 12 декабря 2022 года по 9 июня 2023 года составляет 1 018 891 рубль 67 копеек, из которых: просроченный основной долг – 937 446 рублей 29 копеек, просроченные проценты – 81 445 рублей 38 копеек (л.д. 40).

Суд принимает за основу данный расчёт как арифметически верный, согласующийся с материалами дела. При этом учитывает, что ответчиками возражений относительно данного расчёта, контрсчёта, а также доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности в полном объёме, не представлено.

В пункте 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В силу пункта 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

28 апреля 2023 года в адрес Киселевой Н.А. банком направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора (л.д. 56).

18 мая 2023 года в адрес предполагаемых наследников банком направлено досудебное требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и его расторжении (л.д. 55, 57).

При таких обстоятельствах обязанность по направлению предложения о намерении расторгнуть договор истцом исполнена, при этом доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для расторжения кредитного договора № 445909 от 11 июля 2019 года.

Вступившим в законную силу заочным решением Камышинского городского суда Волгоградской области от 20 мая 2022 года по гражданскому делу № 2-702/2022 с Киселева И.А. 18 июня 2016 года рождения и Киселевой К.А. 20 июня 2013 года рождения в лице их законного представителя Киселевой Н.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитной карте № № .... в размере 105 499 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 309 рублей 98 копеек, то есть в общем размере 108 808 рублей 98 копеек.

На основании изложенного, учитывая, что смерть должника не повлекла прекращение кредитного обязательства, которое неразрывно не связано с личностью последнего (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), а после открытия наследства ответственной за неисполнение обязанностей должника стали принявшие наследство после смерти его дети Киселев И.А. и Киселева К.А. в лице их законного представителя Киселевой Н.А. в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества, учитывая взысканную вступившим в законную силу решением Камышинского городского суда Волгоградской области от 20 мая 2022 года с них сумму 108 808 рублей 98 копеек, суд приходит к выводу о взыскании с наследников в пользу истца задолженности по кредитному договору за период с 12 декабря 2022 года по 9 июня 2023 года в размере 1 018 891 рубля 67 копеек в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Способами обеспечения исполнения обязательств согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации являются неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, банковская гарантия, задаток и другие способы, предусмотренные законом или договором.

Пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 349 названного кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. (пункт 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

При этом суд учитывает, что согласно части 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В соответствии с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно пункту 10 индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщики предоставляют кредитору после выдачи кредита в сроки и порядке, предусмотренные пунктом 21 договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, а именно квартиры по адресу: .....

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости.

При этом заемщик обязался предоставить кредитору документы (договор купли-продажи объекта недвижимости, а также все необходимые документы для осуществления подачи на государственную регистрацию прав на объект недвижимости) в течение 7 рабочих дней с даты выдачи кредита (пункт 21 индивидуальных условий кредитования) (л.д. 17 обр.).

Собственниками указанного объекта недвижимости являются Киселев И.А. и Киселева К.А. по 1/4 доли в праве общей долевой собственности на спорную квартиру, что подтверждается выпиской из ЕГРН с указанием вида обременения права: ипотека в силу закона, дата государственной регистрации 18.07.2019 года, сроком действия с 18.07.2019 360 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, лицо, в пользу которого установлены ограничение и обременение объекта недвижимости, ПАО «Сбербанк России», основание государственной регистрации: договор купли-продажи квартиры от 11.07.2019 (л.д. 48-49, 70-71).

Согласно пункту 4.3.4. общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов ПАО «Сбербанк России», являющихся неотъемлемой частью договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 22).

Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиками условий кредитного договора о возврате денежных средств, а также при наличии залога (ипотеки) объекта недвижимости, обеспечивающего обязательства созаемщиков перед ПАО «Сбербанк России», суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество на квартиру по адресу: № ....

Согласно представленному истцом заключению о стоимости имущества      № 2-230530-264191 об оценке объекта недвижимости (квартиры), составленному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость объекта недвижимости общей площадью № ...., по состоянию на 2 июня 2023 года составляет 1 490 000 рублей (л.д. 50-51).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу требований подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, при разрешении спора об обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, одним из юридически значимых обстоятельств, подлежащих установлению, является продажная цена имущества на публичных торгах, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Конституционный Суд Российской Федерации отметил, что указанная норма Закона об ипотеке направлена на обеспечение баланса интересов участников гражданского оборота, и указал, что цель обеспечения баланса интересов участников отношений, связанных с реализацией заложенного имущества, на которое обращено взыскание, предопределяет необходимость обеспечения возможности согласования начальной продажной цены такого имущества с его рыночной стоимостью, поскольку это способствует получению максимальной суммы, вырученной при реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, из которой происходит удовлетворение требований кредиторов (определение от 4 февраля 2014 г. № 221-О).

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно части 1 статьи 56 данного кодекса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку ответчики возражений относительно стоимости предмета залога, свою оценку стоимости спорного объекта недвижимости не представили, исходя из того, что согласно представленному истцом отчету рыночная стоимость спорного объекта недвижимости по состоянию на 2 июня 2023 года составляет 1 490 000 рублей, суд приходит к выводу об определении начальной продажной цены заложенного имущества для цели его реализации в размере 1 192 000 рублей, что составляет 80% рыночной стоимости спорного имущества, определенной в отчете оценщика, а также устанавливает способ и порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, установленному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

По смыслу названных законоположений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Как следует из платежных поручений № 144464 от 20 июня 2023 года,         № 629319 от 7 июля 2023 года истец уплатил государственную пошлину в сумме 19 294 рублей 46 копеек (л.д. 16, 66).

Принимая во внимание, что решение состоялось в пользу ПАО «Сбербанк», расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 294 рублей 46 копеек подлежат взысканию с ответчиков в его пользу.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО «Сбербанк» к Киселеву Илье Андреевичу в лице законного представителя Киселевой Натальи Александровны и Киселевой Ксении Андреевне в лице законного представителя Киселевой Натальи Александровны о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 445909 от 11.07.2019 года.

Взыскать в солидарном порядке с Киселева Ильи Андреевича № ....) в лице законного представителя Киселевой Натальи Александровны (№ ....), Киселевой Ксении Андреевны 20 № ....) в лице законного представителя Киселевой Натальи Александровны (№ .... в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО «Сбербанк» (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № 445909 от 11.07.2019 за период с 12.12.2022 по 09.06.2023 (включительно) в размере 1 018 891 рубля 67 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 294 рублей 46 копеек в пределах стоимости наследственного имущества.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: № ...., установив начальную продажную цену залогового имущества в размере 1 192 000 рублей, а также порядок и способ реализации предмета залога – путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                               А.И. Пименова

Мотивированное решение составлено 19 октября 2023 года.

Судья                                                                                                  А.И. Пименова