Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-70/2023 от 15.03.2023

УИД 47RS0005-01-2022-006916-26

Производство по делу №2-70/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 апреля 2023 г.                                                                                                             г. Новосиль

                                                                                                                           Орловской области

Новосильский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Кирюхиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Салиховой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Громову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в Выборгский городской суд Ленинградской области с исковым заявлением к Громову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО «Восточный экспресс банк», Банк) и Громовым Д.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. В соответствии со сведениями, внесенным в Единый государственный реестр юридических лиц, ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых по безналичным/наличным % годовых, сроком на 120 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты> светло-зеленый, ДД.ММ.ГГГГ, №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>. Направленное в адрес Громова Д.В. уведомление о возврате задолженности по кредиту ответчиком было оставлено без внимания. По изложенным основаниям истец просит взыскать с Громова Д.В. задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> и обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки <данные изъяты> светло-зеленый, ДД.ММ.ГГГГ, №.

Определением Выборгского городского суда Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ было удовлетворено заявление ПАО «Совкомбанк» о принятии обеспечительных мер в виде запрета Громову Д.В. и регистрирующим органам ГИБДД России производить регистрационные действия в отношении автомобиля <данные изъяты> светло-зеленый, ДД.ММ.ГГГГ, № (л.д.56).

Определением Выборгского городского суда Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано по подсудности в Новосильский районный суд Орловской области.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте судебного заседания, не явился. В суд направлено заявление, в котором представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Громов Д.В., надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения, в которых ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

Неявка в судебное заседание представителя истца, ответчика при указанных обстоятельствах, в силу положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), не является препятствием к рассмотрению настоящего дела по существу в их отсутствие.

Проверив доводы исковых требований, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться залогом.

Положениями п.1 ст.334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных названным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО Банк «Советский» предоставил ответчику Громову Д.В. потребительский кредит на приобретение автотранспортного средства в сумме <данные изъяты> на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного путем подписания «Предложения о заключении договора» от ДД.ММ.ГГГГ, «Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства» от ДД.ММ.ГГГГ по процентной ставке <данные изъяты> годовых на срок 60 месяцев. Согласно договору ответчик принял на себя обязательство ежемесячно 26-го числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в размере <данные изъяты> в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом, а также на оплату страховой премии (л.д.29-35).

Частью 4 Предложения о заключении договора, а также графиком платежей установлена дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 5.2 Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства предусмотрено, что надлежащим исполнением обязательств клиента по погашению задолженности по кредиту является наличие денежных средств на счете в дату очередного ежемесячного платежа клиента, определенную в соответствии с условиями настоящей статьи.

Погашение клиентом суммы задолженности осуществляется ежемесячно в календарное число месяца, соответствующее дате фактического предоставления суммы кредита клиенту и указанное в графике.

В случае неисполнения/несвоевременного исполнения клиентом обязательств по погашению суммы задолженности в соответствии с положениями настоящего пункта, такое погашение осуществляется в порядке, установленном в настоящих условиях и предложении по мере поступления денежных средств на счет.

Согласно пункту 4.6 Условий, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, установленном в предложении. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по кредиту в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. Фактическая задолженность по основному долгу предоставленного клиенту расчета определяется в соответствии с остатком задолженности по лицевому счету клиента, открываемому банком для учета предоставления и погашения кредита (основного долга), на начало операционного дня. Документальным основанием для расчета Банком процентов являются выписки с лицевого ссудного счета клиента. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и количество календарных дней, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366).

Пунктом 10.1 Условий предусмотрено, что в случае не исполнения/ ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по погашению суммы кредита в соответствии с условиями, банк вправе потребовать, а клиент обязан по такому требованию уплатить банку пени в размере, установленном тарифным планом и тарифами банка и рассчитываемом от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае, если тарифными планами банка не установлен размер пени, то такой размер в любом случае принимается равным 1%.

Сторонами также определено, что в обеспечение исполнения своих обязательств по погашению задолженности по кредиту, а также иных обязательств клиента, установленных в настоящих Условиях, клиент передает банку в залог автомобиль, который является предметом залога (пункт 8.1 Условий).

В соответствии с п.8.3 Условий право залога на предмет залога возникает у банка с момента возникновения права собственности клиента на предмет залога, заключении договоров между банком и клиентом в соответствии с пунктом 4.2 настоящих Условий. Переданный в залог предмет залога остается во владении и пользовании клиента. Банк оставляет за собой право определения возможности допуска третьих лиц к управлению автомобилем в целях обеспечения его сохранности и целостности.

Частью 6 предложения о заключении договора предусмотрено, что предметом залога является автотранспортное средство марки <данные изъяты> светло-зеленый, ДД.ММ.ГГГГ, №, паспорт технического средства <адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ, стоимость которого стороны оценили в размере <данные изъяты>.

Банк, во исполнение Кредитного договора, осуществил перечисление денежных средств Громову Д.В. в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д.11 оборот-13).

Из материалов дела видно, что автомобиль марки <данные изъяты> светло-зеленый, ДД.ММ.ГГГГ, № перешел в собственность ответчика (л.д.35 обор.- 48, 83-86).

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по Кредитному договору перед ответчиком выполнил полностью.

Ответчик Громов Д.В. в период пользования кредитом выплаты задолженности по кредиту и процентам по нему не производил должным образом (л.д.11 оборот-13).

В связи с тем, что Громов Д.В. допускал ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, у Банка в соответствии с п.7 Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства возникло право требования с заемщика досрочного взыскания основной суммы долга и соответствующих процентов за пользование заемными денежными средствами.

В связи с возникновением задолженности по указанному выше кредитному договору заемщику Громову Д.В. ДД.ММ.ГГГГ направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности, однако данные требования исполнены не были (л.д.49-54).

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность Громова Д.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> (л.д.10-11).

Как следует из искового заявления, правопреемником ЗАО Банк «Советский» являлся ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный), который реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», вместе с тем доказательств, подтверждающих данные обстоятельства, стороной истца не представлено.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания задолженности.

Разрешая спор и проверяя доводы ответчика в указанной части, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, содержащихся в п.24 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями Кредитного договора ответчик обязался производить платежи в счет исполнения своих обязательств по частям, ежемесячно, в определенной договором сумме.

Следовательно, на основании приведенных выше норм права и акта их толкования срок исковой давности по Кредитному договору, предусматривающему исполнение заемщиком обязательств в виде периодических платежей, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, с настоящим иском в Выборский городской суд Ленинградской области кредитор обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26).

Учитывая, что истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении общего срока исковой давности с учетом того, что кредит заемщик должен был возвратить ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29 оборот-30), суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности в силу положений ст.200 ГК РФ ПАО «Совкомбанк» пропущен. Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании неустойки также истек, в связи с чем суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований.

Применительно к подпункту 1 пункта 1 статьи 352 ГК РФ при отсутствии оснований для удовлетворения требований банка о взыскании с Громова Д.В. задолженности по кредиту требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, также не могут быть удовлетворены.

Оценивая исследованные в судебном заседании письменные материалы дела по правилам ст.67 ГПК РФ, суд исходит из того, что они получены в предусмотренном законом порядке, содержат сведения о фактах, на основе которых суд установил наличие обстоятельств, имеющих правовое значение по делу, имеют юридическую силу, в полной мере отвечают признаками относимости и допустимости в силу требований ст.ст.59, 60, 71 ГПК РФ.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, судебные расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при обращении в суд, возмещению стороной ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении искового заявления Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Громову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Новосильский районный суд Орловской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 12 апреля 2023 г.

Судья                                                                                                           Н.В. Кирюхина