Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4126/2022 ~ М-3832/2022 от 19.09.2022

УИД: 61RS0019-01-2022-005713-21

Дело № 2-4126/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2022 года г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области

в составе судьи Никитушкиной Е.Ю.,

при секретаре Федоровой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к Сидорову Евгению Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском, ссылаясь на то, что <дата>. ОАО Банк «Петрокоммерц» и Сидоров Е.А. заключили кредитный договор № В соответствии с условиями договора кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – 108 900 руб.; срок пользования кредитом – 60 месяцев; процентная ставка по кредиту – 17% годовых. Бак исполнил взятые на себя обязательства, открыв ответчику банковский счет и перечислив на него сумму кредита. Согласно условиям договора, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, на счете клиента. В соответствии с условиями договора, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены договором. В нарушение условий договора и положений законодательства должник не предпринимает мер к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения ответчика от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 109 824,34 руб. Истец, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся за период с <дата>. в размере 109 824,34 руб., в том числе: суммы основного долга в размере 48 601,89 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 30 880,16 руб., сумма пени в размере 30 342,29 руб., сумма штрафа в размере 0,00 руб. Таким образом, нарушение ответчиком условий договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. На основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от <дата> а также решения общего собрания акционеров ОАО Банк «Петрокоммерц», ПАО Банк «ФК Открытие» и ОАО Банк «Петрокоммерц» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие». С <дата>. ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ОАО Банк «Петрокоммерц» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц.

Истец просит взыскать с Сидорова Е.А. в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № от <дата>. за период с <дата>. в размере 109 824,34 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 48 601,89 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 30 880,16 руб., сумма пени в размере 30 342,29 руб., сумма штрафа в размере 0,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3396,00 руб., итого размер взыскиваемой суммы с учетом госпошлины 113 220,34 руб.

Представитель истца, извещенный о дате и времени судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в заявлении просил удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Сидоров Е.А., извещался о дате и времени судебного заседания, надлежащим образом, согласно справке о регистрации, и согласно адресу его проживания, который был указан им в ходатайстве (л.д.83), однако в судебное заседание не явился, ранее представил письменное ходатайство о применении сроков исковой давности в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, указанный документ подписан им лично.

Согласно ст. 1 ч. 4, ст. 10 ч. 1 ГК РФ, никто не вправе извлекать преимущество из своего недобросовестного поведения, не допускается злоупотребление правом. На основании статьи 35 ГПК РФ, участвующие в деле лица должны добросовестно пользоваться всеми процессуальными правами. В силу статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой.

Как разъяснено в пунктах 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к Сидорову Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату возникновения кредитных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакцию, действующей на дату возникновения кредитных правоотношений) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ в действующей редакции).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что <дата> ОАО Коммерческий банк «Петрокоммерц» (Кредитор) и Сидоров Е.А. (Заемщик) заключили кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 108 900,00 руб. на срок по <дата>г. включительно под 17% годовых для потребительских целей. Сидоров Е.А. также был ознакомлен с Уведомлением о полной стоимости кредита и графиком погашения задолженности по кредиту, что подтверждается его подписью (л.д. 28-29).

Согласно статье 3 кредитного договора Кредитор открывает Заемщику Ссудный счет. Кредит предоставляется Заемщику путем выдачи наличных денежных средств в течение 5 календарных дней, считая со дня заключения сторонами настоящего договора. Датой предоставления кредита является дата выдачи Заемщику суммы кредита наличными денежными средствами через кассу Кредитора. Возврат Заемщиком Кредитору основного долга производится ежемесячно не позднее 20-го числа каждого месяца, начиная с марта 2014г. Размер минимального платежа, подлежащего ежемесячной уплате, составляет 1 815,00 руб. и может быть пересчитан Кредитором в случаях, предусмотренных п. 7.2 настоящего договора. Заемщик вправе не производить уплату минимальных платежей в погашение основного долга в случаях, когда подлежащий уплате за текущий платежный период минимальный платеж покрывается суммой платежа, произведенного заемщиком в предыдущие платежные периоды. Последний платеж производится Заемщиком не позднее даты, указанной в п. 2.2 настоящего договора, в сумме остатка задолженности по основному долгу, сложившегося на дату окончательного погашения кредита.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Сидорову Е.А. денежные средства в размере 108 900,00 руб., что подтверждается распоряжением № от <дата>.

Заемщик обязан уплатить Кредитору проценты, начисляемые на текущую задолженность по кредиту, по ставке, определенной в п. 2.2 настоящего договора, в порядке и в сроки, предусмотренные настоящим договором (п. 4.1 кредитного договора).

При возникновении просроченной задолженности по кредиту (начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по кредиту, и по дату фактического погашения просроченной задолженности по кредиту включительно) Заемщик уплачивает Кредитору: проценты, начисляемые Кредитором на просроченную задолженность по кредиту, по ставке, установленной в п. 2.2 настоящего договора; пени, начисляемые Кредитором на просроченную задолженность по кредиту, по ставке, установленной в п. 2.2 настоящего Договора.

Истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от <дата>. в общей сумме 76 380,86 руб., срок для погашения задолженности – до <дата>. (л.д.36)

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно протокола внеочередного общего собрания акционеров ОАО Банк «Петрокоммерц» № от <дата>. ОАО КБ «Петрокоммерц» реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», что также подтверждается протоколом внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» № от <дата>.Согласно представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на <дата>. сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 109 824,34 руб., из них: 48 601,89 руб. – задолженность по основному долгу; 30 880,16 руб. – проценты за пользование кредитом (суммарно на просроченный и непросроченный долг); 30 342,29 руб. – сумма пени.

Ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по предъявленным требованиям.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч. 2 ст. 199 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.п. 1,2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно положениям пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

Согласно условиям кредитного договора и графику погашения задолженности по кредиту, дата последнего платежа по кредиту – 20.02.2019г.

Определением Мирового судьи судебного участка № Новочеркасского судебного района <адрес> от <дата>. судебный приказ №, вынесенный <дата> мировым судьей судебного участка № Новочеркасского судебного района <адрес>, врио мирового судьи судебного участка № Новочеркасского судебного района <адрес>, по заявлению ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» о взыскании с Сидорова Е.А. задолженности по кредитному договору № от <дата> за период с <дата>. в размере 109 824,34 руб., в том числе 48 601,89 руб. – основной долг, 30 880,16 руб. – проценты за пользование кредитом, пени в размере 30 342,29 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1698,00 руб., а всего 111 522,34 руб. – отменен.

Исковое заявление направлено в адрес суда посредством Почты России <дата>.

Учитывая, что Сидоров Е.А. обязался возвращать предоставленные ему кредитные денежные средства и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, то о нарушении своих прав истец должен был узнать не позднее дня, следующего за днем, предусмотренным графиком соответствующего платежа.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что Сидоров Е.А. начал исполнять свои обязательства ненадлежащим образом, частично не в полной мере выплачивая ежемесячные платежи по кредиту, с сентября 2019г.

Таким образом, учитывая факт обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору (срок исковой давности не течет с <дата>.), с учетом продления оставшейся части срока исковой давности до 6 месяцев согласно ст. 204 ГК РФ, суд полагает, что в отношении платежей, которые должны были быть осуществлены до <дата>, срок исковой давности пропущен.

Согласно п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность за период с <дата>. по основному долгу в размере 5 445,00 руб., по уплате процентов за пользование кредитом (суммарно за просроченный и непросроченный долг) в размере 17 817,59 руб. (79,47 руб. – проценты за пользование кредитом + 22 738,12 руб. – проценты за просроченный кредит – 5000,00 руб. – сумма погашенных процентов (согласно представленного расчета задолженности)), пени в размере 22 738,12 руб., а всего – 46 000,71 руб. В связи с чем, исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к Сидорову Е.А. подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. Поскольку исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» удовлетворены частично в размере 46 000,71 руб., то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1 580,02 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 167, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░ (░░░░░░░ №, ░░░░░ <░░░░> ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 612-010) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░>. ░ ░░░░░░░ 46 000,71 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 445,00 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 17 817,59 ░░░., ░░░░ ░ ░░░░░░░ 22 738,12 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░ (░░░░░░░ № ░░░░░ <░░░░> ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – № ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 580,02 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                              ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░: 61RS0019-01-2022-005713-21

░░░░ № 2-4126/2022

░░░░░░░

░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

14 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░.,

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.,

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 167, 194 – 199 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░

░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░ (░░░░░░░ № ░░░░░ <░░░░> ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – №) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 04.03.2014░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░>. ░ ░░░░░░░ 46 000,71 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 445,00 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 17 817,59 ░░░., ░░░░ ░ ░░░░░░░ 22 738,12 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░ (░░░░░░░ №, ░░░░░ <░░░░> ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – №) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 580,02 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                              ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.