Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-953/2021 (2-4900/2020;) ~ М-3226/2020 от 18.08.2020

Дело № 2-953/2019

УИД: 24RS0046-01-2020-004454-59

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 апреля 2021 года                                                                                             г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Глебовой А.Н.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Шайковской О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «АК БАРС» (ПАО) к Касимову Илхому Мамировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «АК БАРС» (ПАО) обратилось в суд с иском к Касимову И.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 14.08.2018 года между АКБ «АК БАРС» и Касимовым И.М. заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 1 980 000 рублей на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с процентной ставкой 11,2% годовых. Кредит предоставляется Заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет, открытый в ПАО «АК БАРС» на имя заемщика. Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит был предоставлен для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, общей площадью 45,5 кв.м., стоимостью 2200000 рублей. Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека. Права кредитора удостоверены закладной. Факт выдачи и пользования заемщиком кредитом подтверждается выпиской по лицевому счету. В нарушение условий договора, заемщик несвоевременно уплачивал кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки очередной части кредита, в результате чего у Касимова И.М. образовалась задолженность в размере 1 923 339,08 рублей, из которой размер задолженности по кредиту в размере 1 893 091,83 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 30 247,25 рублей. Банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

С учетом изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1923 339,08 рублей, включающую в себя 1893091,83 рублей - сумму остатка основного долга, 30247,25 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, взыскать задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 11,2% годовых, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 29817 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, состоящую из 2-х комнат, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 45,5 кв.м., с кадастровым номером №, принадлежащую ФИО1, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% рыночной стоимости, определенной оценщиком.

В судебное заседание представитель истца АКБ «АК БАРС» (ПАО) ФИО3 не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом и своевременно, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом и своевременно по адресу, указанному в исковом заявлении, а также по адресу регистрации( <адрес>), о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств не поступало.

    В соответствие со ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика с согласия представителя истца в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Однако, согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, кредитор имеет право на получение процентов за пользование суммой основного долга до момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «АК БАРС» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 1 980 000 рублей на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (п. 1.1 договора), с процентной ставкой 11,2% годовых

В соответствии с п.1.3. договора кредит был предоставлен для целевого использования - приобретения в собственность ответчика квартиры, состоящей из 2-х комнат, расположенной на 5 этаже 5 этажного дома по адресу: <адрес>, общей площадью 45,5 кв.м., с кадастровым номером №, стоимостью 2 200 000 рублей.

Возврат кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных договором, производится заемщиком в соответствии с условиями кредитного договора и Графиком возврата кредита (ч.3 кредитного договора).

В соответствии с п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является Ипотека объекта недвижимости в силу закона, в соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

ДД.ММ.ГГГГ право залогодержателя ПАО «АК БАРС» об ипотеке в силу закона удостоверено Закладной.

Согласно п.5.2. кредитного договора, при каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в вине пени в размере ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа.

В случае невыполнения хотя бы одного из условий, предусмотренных п.п. 4.1.3, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде штрафа в размере 1% от суммы выданного кредита (п.5.3. кредитного договора).

Судом также установлено, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, сумма кредита была предоставлена заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет № в ПАО "АК БАРС", открытый на имя заемщика в соответствии с условиями договора, что подтверждается выпиской по счету.

Однако Касимов И.М. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком. Доказательств обратного ответчиками суду представлено не было.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 30.07.2020 года сумма задолженности составляет 1 923 339,08 рублей, в том числе, задолженность по основному долгу 1893091,83 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 30 247,25 рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика, расчетом задолженности по кредитному договору, условиями кредитного договора, графиком погашения задолженности по кредитному договору.

Расчет задолженности, представленный стороной истца, проверен судом и признан правильным, соответствующим условиям договора, при этом стороной ответчика иного расчета задолженности суду не представлено.

29.05.2020г. истцом в адрес Заемщика было направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что доказательств возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что заемщик Касимов И.М. был согласен с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись в договоре, принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, при этом срок и порядок возврата полученного заемщиком кредита, размер и порядок уплаты заемщиком кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении заемщика кредитного договора кредитор лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами и неустойками.

Учитывая, что доказательств надлежащего исполнения обязанности по внесению платежей по кредитному договору ответчиком суду не представлено, при этом нарушение срока и порядка возврата кредита заемщиком нарушает права банка, нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору является существенным, суд считает исковые требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в указанном выше размере, обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку требования Банка основаны на Законе.

Также законны и обоснованы требования Банка о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу судебного решения по ставке 11,2% годовых (п.1.1.), поскольку в силу пунктов 2 и 3 статьи 453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества регулируется Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодекса Российской Федерации, применяются к ипотеке в случаях, когда кодексом или указанным законом не установлены иные правила.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора - ст. 334 ГК РФ.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже приусловии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

Статьей 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закреплено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю не только основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, но и уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами) и сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки.

Согласно ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Как указано выше, в соответствии с п.1.3. договора, кредит был предоставлен для приобретения в собственность ответчика квартиры, состоящей из 2-х комнат, расположенной на 5 этаже 5 этажного дома по адресу: <адрес>, общей площадью 45,5 кв.м., с кадастровым номером №, стоимостью 2 200 000 рублей.

Согласно п. 1. кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является, в том числе, ипотека объекта недвижимости в силу закона, в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998г. №102-ФЗ.

В соответствии с п. 4.4.2. кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости при неисполнении требований Кредитора, в случаях установленных п. 4.4.1 кредитного договора.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, суммы неустойки, в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно материалам дела, за ФИО1 на праве собственности зарегистрировано жилое помещение - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 45,5 кв.м., с кадастровым номером №. На данный объект имеется ограничение – залог в силу закона.

При таких обстоятельствах учитывая, что факт просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, а также допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд установлен в ходе рассмотрения спора, суд не усматривает оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество всоответствии со ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

При обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

Из закладной усматривается, что рыночная стоимость предмета ипотеки, согласно Отчета ИП ФИО4 от 08.08.2018г., на момент заключения кредитного договора, составляет 2200 000 рублей.

Согласно 7.2. Условий и порядка исполнения денежного обязательства по Закладной, требования владельца Закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательств, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по настоящей Закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки.

Согласованной начальной продажной ценой заложенного имущества, при обращении на него взыскания, признается сумма равная 80 % денежной оценки предмета ипотеки, указанной в Закладной.

Учитывая приведенные выше нормы права, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, условия договора, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 45,5 кв.м., с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 760 000 рублей (2 200 000 руб. х 80%).

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статья судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, в силу ст.98 ГПК РФ, с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере 29 817 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199,233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АКБ «АК БАРС» (ПАО) к Касимову Илхому Мамировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «АК БАРС» (ПАО) и Касимовым Илхомом Мамировичем.

Взыскать с Касимова Илхома Мамировича в пользу АКБ «АК БАРС» (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 1 923 339,08 рублей, в том числе основной долг - 1 893 091,83 рублей, проценты за пользование кредитом - 30 247,25 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга 1893091,83 рублей по ставке 11,2 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с Касимова Илхома Мамировича в пользу АКБ «АК БАРС» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 817 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 45,5 кв.м., с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 760 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                   А.Н. Глебова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.