Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3157/2023 ~ М-1590/2023 от 24.03.2023

УИД 53RS0022-01-2023-002070-46

Дело № 2-3157/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2023 года Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Мисилиной О.В.,

при секретаре Гришуниной В.В.,

с участием истца Темняк Н.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Темняк Н.В. к ПАО «Совкомбанк» о взыскании компенсации морального вреда,

,

у с т а н о в и л:

Темняк Н.В. обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» (далее также по тексту решения – Банк) об обязании произвести перерасчет процентной ставки, взыскании компенсации морального вреда, в обоснование иска указав, что ею ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Петровский» заключен договор купли-продажи автомобиля, стоимостью 2143000 руб., для его приобретения с ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита 1073527 руб., процентная ставка 14,15% годовых, при заключении кредитного договора истца обязали получить кредитную карту «Халва», требования акции «Халва» истцом соблюдались, так, на карту «Халва» истцу необходимо было перевести денежные средства, совершить не менее 5 покупок на общую сумму не менее 5000 руб. Однако в феврале 2023 года банком изменена процентная ставка до 18,15% годовых, истец обратилась к ответчику с просьбой разрешить данный вопрос, и ей был направлен отказ в удовлетворении заявления на том основании, что в каждом отчетном периоде истцом должны были совершаться покупки на общую сумму от 10000 руб., о чем истец не была поставлена в известность. повторное обращение в банк результатов также не дало.

На основании изложенного, истец просит обязать Банк изменить процентную ставку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на 14,15% годовых, обязать произвести перерасчет выплаченных денежных средств по кредитному договору с февраля 2023 года их расчета процентной ставки 14,15% годовых с внесением излишне оплаченных денежных средств на досрочное погашение кредита, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., а также штраф.

Впоследствии с связи с отказом истца от иска в части требований обязать банк изменить процентную ставку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на 14,15% годовых, обязать произвести перерасчет выплаченных денежных средств по кредитному договору с февраля 2023 года из расчета процентной ставки 14,15% годовых с внесением излишне оплаченных денежных средств на досрочное погашение кредита, определением Новгородского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в данной части прекращено.

Истец Темняк Н.В. в судебном заседании оставшиеся исковые требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа поддержала, просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика Банка в суд не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, в письменном отзыве просил отказать в удовлетворении исковых требований и о рассмотрении дела в свое отсутствие..

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя ответчика.

Заслушав объяснения истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 432 ГПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании пункта 1 статьи 450 ГПК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Темняк Н.В. и ООО «Петровский» заключен договор купли-продажи автомобиля «CHERY», 2022 года выпуска, стоимостью 2143000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с приобретением указанного транспортного средства между ПАО «Совкомбанк» и Темняк Н.В. заключен кредитный договор № на сумму 1073527 руб. сроком на 84 мес., под 14,15% годовых. В тот же день денежные средства были перечислены на счет истца, что подтверждается выпиской по счету, не отрицается сторонами.

Кроме того, в этот же день, ДД.ММ.ГГГГ, между Темняк Н.В. и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № карта «Халва», лимит кредитования на сумму 45000 руб. сроком на 120 месяцев, 0,0001% годовых; длительность льготного кредитования – 36 месяцев.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условия потребительского кредита № действующая процентная ставка увеличивается в случае

- нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 9.3 индивидуальных условий, свыше 30 календарных дней до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Договора по аналогичному кредитному продукту на сопостовимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без обязательств заключения договора страхования, указанного п. 9.3 индивидуальных условий, а именно на 3 сотых процентных пункта, начиная с 31-го дня, следующего за днем нарушения требований, до дня, следующего за днем устранения нарушений (предоставление договора страхования), но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Процентная ставка по кредиту установлена в связи с участием заемщика в Акции «Автокредит с Халвой». В случае несоблюдения заемщиком условий Акции, указанных в паспорте Акции, действующая процентная ставка увеличивается на 4 процентных пункта, начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по «Карте «Халва», в котором были нарушены условия Акции, без права снижения процентной ставки в последующем.

В случае изменения процентной ставки Банк предоставляет Заемщику новый график погашения и информацию о новом размере полной стоимости кредита при обращении Заемщика в офис Банка, или иным способом, указанным в п. 16 индивидуальных условий. Неполучения Заемщиком нового графика погашения кредита не освобождает Заемщика от исполнения своих обязательств перед Банком по договору.

Как следует из искового заявления и объяснений истца, сотрудник Банка при заключении кредитного договора провела обучение по осуществлению действия а приложении «Халва», обращено внимание истца на раздел «Важное» - «Статистика», в котором отражаются требования Акции «Халва», которые необходимо соблюдать в текущем периоде. Требования истцом выполнялись, она перевела денежные средства на карту «Халва» и совершено не менее 5 покупок на общую сумму не менее 5000 руб.

Кроме того, кредит истцом выплачивался без задержек платежей.

Вместе с тем, в феврале 2023 года Банком в односторонне м порядке изменена процентная ставка по кредиту до 18,15% годовых.

Судом установлено, что, начиная с февраля 2023 года, истец неоднократно обращалась в Банк с требованием решить вопрос об изменении процентной ставки. Согласно ответам ответчика, истцом не соблюдены условия кредитного договора, поскольку она должна была в каждом отчетном периоде совершать от 5 покупок на общую сумму от 10000 руб.

Как следует из объяснений истца, о таком условии она не была поставлена в известность, напротив, при заключении договора специалистом Банка до ее сведения была доведена иная информация: что покупки должны совершаться на сумму не более 5000 руб.; об изменении процентной ставки Банк также не поставил в известность.

Процентная ставка была повышена Банком до 18,15% годовых с ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ Банком самостоятельно снижена процентная ставка по кредитному договору до 14,15% годовых.

Из содержания кредитного договора и индивидуальных условий Договора потребительского кредита не содержится условия о совершении покупок в отчетном периоде на сумму не более 10000 руб. Стороной ответчика суду не представлено доказательств того, что до сведения истца была доведена такая информация. Напротив, из представленных истцом скриншотов (отчеты о покупках) из приложения «Халва» следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом совершены 15 покупок из 5, на общую сумму 5710 руб. из 5000 руб., и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ совершено 8 покупок из 5 на сумму 6543 руб. из 5000 руб.

Таким образом, поскольку предельная сумма, на которую необходимо было совершить в отчетный период покупки, составляет 5000 руб., что явно следует из представленных отчетов о покупках, и суду не представлено доказательств того, что предельная сумма покупок должна составлять не менее 10000 руб. за отчетный период, и истце с таким условием была ознакомлена, и такая информация была доверена до истца, суд приходит к выводу о том, что Банком неправомерно была увеличена процентная ставка по кредиту с 14,15% годовых до 18,15% годовых.

Исходя из характера правоотношений, являющихся предметом настоящего спора, непосредственно связанных с личными интересами потребителя, суд считает установленным, что неправомерными действиями ответчика истцу причинён моральный вред.

Истец в связи с необходимостью неоднократных обращений к ответчику с требованиями, связанными с защитой своих прав и законных интересов, вынуждена была тратить на это личное время, вследствие чего, несомненно, испытывала нравственные страдания.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесённых потребителем убытков.

Поскольку доказательств отсутствия вины ответчика в несоблюдении прав потребителя ответчиком не представлено, суд считает установленным причинение ответчиком морального вреда истцу.

При определении размеров компенсации морального вреда суд в соответствии со ст. ст. 151, 1101 ГК РФ учитывает фактические обстоятельства дела, степень физических и нравственных страданий потребителя, небольшой период, в течение которого была увеличена процентная ставка по кредитному договору (в течение одного месяца), добровольное уменьшение Банком размера процентной ставки, требования разумности и справедливости, а также иные заслуживающие внимание обстоятельства, и считает возможным удовлетворить исковые требования о взыскании компенсации морального вреда – в размере 3000 руб. 00 коп.

В соответствии с п. 6 ст. 13 этого же Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штраф составляет 1500 руб. (3000 руб.. / 2 = 1500 руб.).

Таким образом, исковые требования Темняк Н.В. подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Темняк Н.В. удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу Темняк Н.В. компенсацию морального вреда в сумме 3000 руб. 00 коп., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 1500 руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда <адрес> через Новгородский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий О.В.Мисилина

Мотивированное решение составлено 10 июля 2023 года.