Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-274/2023 от 17.08.2023

Дело № 11-274/23            

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

«27» сентября 2023 года              г. Волгоград

Апелляционная инстанция Центрального районного суда г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи: Могильной Е.А.,

при секретаре: Таблер А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционной жалобе, по дополнению к апелляционной жалобе Егоровой Лидии Савельевны на решение мирового судьи судебного участка № 122 Центрального судебного района Волгоградской области от 28.04.2023 года по гражданскому делу по иску Егоровой Лидии Савельевны к АО «Газпромбанк» в лице филиала банка ГПБ (АО) «Южный», ООО «СК Ренессанс Жизнь», ООО «Европейская юридическая служба» о взыскании переплаченных процентов, суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Егорова Лидия Савельевна обратилась в суд с иском к АО «Газпромбанк» в лице филиала банка ГПБ (АО) «Южный», ООО «СК Ренессанс Жизнь», ООО «Европейская юридическая служба» о взыскании переплаченных процентов, суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

В обосновании иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между Егоровой Л.С. и АО «Газпромбанк» был заключен кредитный договор №... на сумму 340 670 рублей 88 копеек сроком на 4 года с условием оплаты процентов в размере 10,9 годовых.

По кредиту наличными выдано 220 762 рубля 67 копеек, истец был подключен к программе страхования ООО «СК «Ренессанс Жизнь» стоимость 41 037 рублей 33 копейки, а так же ей были выданы сертификаты на предоставление юридической помощи ООО «Европейская Юридическая Служба» №... стоимостью 3 000 рублей и №... стоимостью 15 000 рублей.

Полагает, что об указанных услугах она не была проинформирована банком при заключении кредитного договора, с условиями заключения кредитного договора не ознакомлена, дополнительные услуги были навязаны сотрудниками банка.

ДД.ММ.ГГГГ кредит полностью был погашен. Услугами страхования и юридической помощью истец не воспользовалась.

Просит взыскать с ответчиков в пользу истца переплаченные проценты за страхование жизни и здоровья в размере 7 766 рублей 55 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 26 475 рублей 78 копеек, неустойку в размере 41 037 рублей 33 копеек, штраф от взысканной суммы, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, сумму страховой премии в размере 20 936 рублей, стоимость сертификата на оказание юридической помощи в размере 3 000 рублей.

Решением мирового судьи судебного участка №... Центрального судебного района Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ исковые требований Егоровой Лидии Савельевны к АО «Газпромбанк», ООО «СК Ренессанс Жизнь», ООО «Европейская юридическая служба» о взыскании переплаченных процентов в размере 7 866 рублей 55 копеек, суммы страховой премии в размере 20 936 рублей 33 копейки, стоимости сертификата на оказание юридической помощи вразмере 3 000 рублей, процентов аз пользование чужими денежными средствами в размере 26 475 рублей 78 копеек, неустойки в размере 41 037 рублей 33 копейки, штрафа, компенсации морального вреда оставлены без удовлетворения.

Не согласившись с решением суда, Егоровой Л.С. подана апелляционная жалоба, в которой заявитель указала, что условие договора, обуславливающее предоставление кредита оказание услуг страхованию жизни и здоровья заемщика ущемляет установленные законом потребительские права. Заемщик не имеет ни юридического, ни финансового образования, доверяя банку, выполняла все условия, которые требовал банк.

Приводит доводы в апелляционной жалобе о том, что банк без пояснений включил денежные суммы в кредит за страхование и консультации, не спрашивая добровольного согласия заемщика, и банк начислил проценты за пользование перечисленными денежными средствами.

Просит решение мирового судьи отменить, принять новое решение об удовлетворении исковых требований.

Истец в судебном заседании доводы апелляционной жалобы поддержала, просила решение мирового судьи отменить.

Представитель ответчика по доверенности Щербаков Е.А. против доводов апелляционной жалобы возражал.

Представители ответчиков ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ООО «Европейская юридическая компания» в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещены, о причинах неявки суд не уведомили.

Выслушав лиц, участвующих по делу, исследовав материалы дела, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

В соответствии сч. 2 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление опредоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 1 ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В силу п. 1 ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Аналогичное правило содержится в ст. 32 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I «О защите прав потребителей».

Таким образом, отказ заказчика от исполнения договора может последовать как до начала оказания услуги, так и в процессе ее оказания. В случае отказа от исполнения договора в процессе оказания услуги заказчик возмещает исполнителю его фактические расходы, которые он понес до этого момента в целях исполнения той части договора, от которой заказчик отказался.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Егоровой Л.С. и Газпромбанк (АО) был заключен договор потребительского кредит №... в котором указана информация об условиях предоставления банком кредитных средств, а также порядке использования и возврата кредита.

Согласно условиям договора истцу был предоставлен потребительский кредит на срок по ДД.ММ.ГГГГ в размере 279 800 рублей, в том числе 41 037 рублей 33 копейки на добровольную оплату страховой премии по договору страхования №... от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Егорова Л.С. собственноручно заполнила заявление анкету на получение кредита, в котором указала о том, что уведомлена, что при заключении договора добровольного страхования Газпромбанк (АО) предлагаются разные условия потребительского кредита, в том числе в части процентной ставки и иных платежей, а также о возможности получения кредита без предоставления полиса страхования от несчастных случаев и болезней. Также истец дала согласие на заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней, стоимость которого просила включить в сумму кредита.

Перечень страховых компаний, отвечающих требованиям банка а также требования банка к страхованию доводятся до сведения заемщика путем размещения информации на официальном сайте банка в сети Интернет, на информационных стендах в помещениях банка и местах обслуживания клиентов.

Факт ознакомления с общими условиями от ДД.ММ.ГГГГ и согласия с ними подтверждается пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных заемщиком.

ДД.ММ.ГГГГ истцу был предоставлен потребительский кредит, в том числе 41 037 рублей 33 копейки на добровольную оплату страховой премии по договору страхования (полису-оферте) №... от ДД.ММ.ГГГГ.

Между Егоровой Л.С. и ООО «СК Ренессанс Жизнь» в рамках программы добровольного страхования жизни по потребительским кредитам в соответствии с полисными условиями был заключен договор страхованияжизни и здоровья заемщиков кредита №... от ДД.ММ.ГГГГ со сроком действий с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховая премия составила в размере 41 037 рублей.

Доказательств обращения истца в банк в период «охлаждение» 26.10.20202 года с заявлением об отказе от договора страхования и возврате уплаченных денежных средств не предоставлено.

С учетом установленных обстоятельств о том, что Егорова Л.С. была ознакомлена и согласилась с Общими условиями кредитования, полной информацией о предложенных услугах, о которых Егорова Л.С. просила в заявление анкете на получения кредита, мировой судья обоснованно пришел к выводам о том, что оснований для признания условий недействительными, взыскании переплаченных процентов за страхование жизни и здоровья, процентов за пользование чужими денежными средствами не имеется.

Согласно абз 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная с страховщику страховая премия не подлежит возврату если законом или договором не предусмотрено иное.

ДД.ММ.ГГГГ договор был прекращен, в связи с исполнением обязательства в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Егорова Л.С. направила в ООО «СК Ренессанс Жизнь» заявление о возврате страховой премии по договору страхования, которое получено страховщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что срок действий договора страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ мировой судья правильно пришел к выводам о том, что неиспользованный период составил 650 дней и размер страховой премии, подлежащий возврату составляет в размере 20 101 рубль.

ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией был осуществлен возврат Егоровой Л.С. страховой премии по договору страхования в размере 20 101 рубль, что подтверждается платежным поручением №....

Таким образом, мировой судья обоснованно пришел к выводам о том, что исковые требований Егоровой Л.С. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии в размере 20 936 рублей 33 копейки не подлежат удовлетворению.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора истцом были приобретены сертификаты №... за 3 000 рублей и №... за 15 000 рублей на круглосуточную юридическую поддержку ООО «Европейская юридическая служба» по тарифному плану «Соцнавигатор+», «Мультисервис+» срок действия сертификатов 1 год.

ДД.ММ.ГГГГ оплата сертификата в размере 3 000 рублей и сертификата в размере 15 000 рублей в пользу ООО «Европейская юридическая служба» была переведена со счета истца на основании оформленных истцом распоряжений на перевод денежных средств.

В соответствии с указанными договорами истец получила право в течении года с момента приобретения сертификатов получать указанные в них услуги.

ДД.ММ.ГГГГ Юридической службой Егоровой Л.С. был осуществлен возврат по сертификату №... в размере 15 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету *0645.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ООО «Европейская юридическая служба» было направлено заявление о расторжении договора, на основании которого выдан сертификат о возврате денежных средств в размере 3 000 рублей, по окончании срока действия договора.

Поскольку срок действия договора по сертификату №... окончен, мировой судья обоснованно пришел к выводам о том, что правовые основания для взыскания с ООО «Европейская юридическая служба» в пользу Егоровой Л.С. стоимости оплаченных услуг по оформлению сертификата в размере 3 000 рублей не имеется.

Юридически значимые обстоятельства мировым судьей установлены, нормы материального права применены правильно.

Нарушений норм процессуального права, в том числе при проверке и оценке фактических обстоятельств дела, оценке доказательств, приведших к судебной ошибке, не установлено.

Руководствуясь статьями 327-329 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции

О П Р Е Д Е Л И Л:

Решение мирового судьи судебного участка №... Центрального судебного района Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Егоровой Лидии Савельевны к АО «Газпромбанк» в лице филиала банка ГПБ (АО) «Южный», ООО «СК Ренессанс Жизнь», ООО «Европейская юридическая служба» о взыскании переплаченных процентов, суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда – оставить без изменения.

Апелляционную жалобу, дополнение к апелляционной жалобе Егоровой Лидии Савельевны на решение мирового судьи судебного участка №... Центрального судебного района Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Егоровой Лидии Савельевны к АО «Газпромбанк» в лице филиала банка ГПБ (АО) «Южный», ООО «СК Ренессанс Жизнь», ООО «Европейская юридическая служба» о взыскании переплаченных процентов, суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда– без удовлетворения.

Кассационные жалоба, представление могут быть поданы в кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.

Апелляционное определение вступает в законную силу с момента его вынесения.

Мотивированный текст определения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись Е.А. Могильная