Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1706/2023 ~ М-1520/2023 от 23.08.2023

Дело № 2-1706/2023

37RS0012-01-2023-002171-91

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 октября 2023 года                                                                   город Иваново

    Октябрьский районный суд города Иванова в составе

председательствующего судьи Борисовой Н.А.,

при секретаре Дегтяревой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к Балякиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд к Балякиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 07.07.2017 ВТБ 24 (ПАО) и Балякина Н.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковской карты №633/0051-0539342 путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО)». В соответствии с Индивидуальными условиями ответчику был установлен кредитный лимит в размере 300 000,00 руб. на срок по 13.06.2047 со взиманием за пользованием кредитом 26% годовых. В дальнейшем лимит был увеличен. С августа 2022 года ответчик перестала выполнять свои обязательства по Договору. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные договором. По состоянию на 24.07.2023 включительно общая сумма задолженности по Договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 606 275,02 руб., из которых: 478 570,10 руб. - сумма основного долга овердрафта (кредита); 122 888,35 руб. - сумма плановых процентов; 4 816,57 руб. - пени.

Кроме того, 18.01.2021 Банк ВТБ (ПАО) и Балякина Н.В. заключили кредитный договор № 625/0051-0980455, путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком Индивидуальных условий кредитного договора. В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающими существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 3 695 067,00 руб. на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 10,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18-го числа каждого календарного месяца суммами в размере 80 155.56 руб. Кредитный договор заключен посредством электронных каналов связи по программе «ноль визитов», путем подписания договора электронной цифровой подписью. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 18.01.2021 ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 3 695 067.00 руб. С июня 2022 г. ответчик перестала исполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование. По состоянию на 25.07.2023 включительно общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 3 328 528,09 руб., из которых: 2 975 818,71 руб. - основной долг;-334 158,89 руб. - задолженность по процентам; 5 827,11 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов; 12 723,38 руб. - пени по просроченному долгу.

На основании изложенного Банк ВТБ ( ПАО ) просит суд взыскать с Балякиной Н.В. задолженность по кредитному договору №633/0051-0539342 от 07.07.2017 в сумме 606 275,02 руб., из которых: 478 570,10 руб. - сумма основного долга овердрафта (кредита); 122 888,35 руб. - сумма плановых процентов; 4 816,57 руб. – пени; а также задолженность по кредитному договору №625/0051-0980455 от 18.01.2021 в сумме 3 328 528,09 руб., из которых: 2 975 818,71 руб. - основной долг; 334 158,89 руб. - задолженность по процентам; 5 827,11 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов; 12 723,38 руб. - пени по просроченному долгу. Кроме того, Банк ВТБ ( ПАО) просит взыскать с Балякиной Н.В. понесенные расходы по оплате государственной пошлине в размере 27 874 руб.

Представитель истца Банка ВТБ ( ПАО) не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без своего участия, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик Балякина Н.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст.ст.233-234 ГПК РФ, с согласия истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с абз. 1 п. 1, п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, ст. 819 ГК РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 07.07.2017 между ВТБ 24 (ПАО) и Балякиной Н.В. заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты №633/0051-0539342 путем присоединения заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 ( ПАО), с лимитом кредита 300 000 руб., проценты за пользование кредитом - 26% годовых.

Договор был заключен путем подписания Балякиной Н.В. анкеты-заявления на выпуск карты, Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) (далее - Индивидуальные условия), срок действия договора – до 13.06.2047.

Ответчик обязался возвращать истцу сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом, путем пополнения суммы денежных средств на счете, указанном в Индивидуальных условиях, в размере не меньше суммы минимального платежа (суммы обязательств) (п. 6 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий настоящего договора в виде уплаты неустойки (пени) в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

07.07.2017 ответчик получил банковскую карту № 4272-3000-2423-1646 вид: кредитная, тип: «Visa Gold», что подтверждается распиской с личной подписью Балякиной Н.В. ( л.д. 109).

Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратил деятельность путем реорганизации в форме присоединения 01.01.2018 к Банк ВТБ (ПАО).

    18.01.2021 между Банком и Балякиной Н.В. заключен кредитный договор № 625/0051-0980455, по условиям которого Банк предоставил Балякиной Н.В. денежные средства в сумме 3 695 067 руб. на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 10,9% годовых.

    Договор был заключен посредством электронных каналов связи по программе «ноль визитов», путем подписания договора электронной цифровой подписью.

    Ответчик обязался возвращать истцу сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 18 числа месяца, в размере 80 155,56 руб.

     Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий настоящего договора в виде уплаты неустойки (пени) в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

        Банк исполнил свои обязательства по Кредитным договорам в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства.

С июня 2022 г. ответчик перестала выполнять свои обязательства но возврату Кредита и уплате процентов за его использование по договору от 18.01.2021, с августа 2022 - по кредитному договору от 07.07.2017.

    Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств но погашению долга и уплате процентов, 08.08.2023 Банк направил в адрес Балякиной Н.В. уведомление, в котором потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитными договорами (л.д. 143-144).

    В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных Правилами, суду представлено не было.

Таким образом, судом установлено, что со стороны ответчика имеет место нарушение договорных обязательств.

Указанное обстоятельство в соответствии с требованиями ст. 811 ГК РФ дает банку право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также суммы комиссий и неустоек.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 309, ст. 310, ст. 361, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч.2 ст. 811, ст. 819 ГК РФ заемщик Балякина Н.В. не исполнила принятые обязательства, предусмотренные договором кредитования.

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности по кредитным договорам.

Сумма задолженности Ответчика перед Истцом по Договору № 633/0051-0539342 от 07.07.2017 по состоянию на 24.07.2023 составляет 649 624,14 руб., из которых: 478 570,10 руб. - сумма основного долга овердрафта (кредита); 122 888,35 руб. - сумма плановых процентов; 48 165,69 руб. – пени; сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору № 625/0051-0980455 от 21.01.2021 по состоянию на 25.07.2023 составила 3 495 482.44 руб., из которых: 2 975 818,71 руб. - основной долг; 334 158,89 руб. - задолженность по процентам; 58 271,07 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов; 127 233,77 руб. - пени по просроченному долгу.

Истец воспользовался своим правом и снизил сумму штрафных санкций, просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 633/0051-0539342 от 07.07.2017 в размере 606 275,02 руб., по кредитному договору № № 625/0051-0980455 от 21.01.2021 - 3 328 528,09 руб.

При таких обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № 633/0051-0539342 от 07.07.2017 в размере 606 275,02 руб. и по кредитному договору № 625/0051-0980455 от 21.01.2021 в размере 3 328 528,09 руб.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 874 руб. (л.д.20). В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца Банк ВТБ (ПАО) с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 874 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Банка ВТБ (ПАО) к Балякиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

                Взыскать с Балякиной Н.В. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №) в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ, ИНН 7702070139, задолженность по кредитному договору № 633/0051-0539342 от 07.07.2017 в размере 606 275 руб. 02 коп., в том числе: 478 570 руб. 10 коп. - сумма основного долга овердрафта (кредита);122 888 руб. 35 коп. - сумма плановых процентов; 4 816 руб. 57 коп. – пени, а также задолженность по кредитному договору № 625/0051-0980455 от 21.01.2021 в размере 3 328 528 руб. 09 коп., в том числе: 2 975 818 руб.71 коп. - основной долг; 334 158 руб. 89 коп. - задолженность по процентам; 5 827 руб. 11 коп.- пени за несвоевременную уплату процентов; 12 723 руб.38 коп. - пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 874 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Мотивированное заочное решение изготовлено 03.10.2023.

Судья            подпись                Борисова Н.А.

КОПИЯ ВЕРНА. Судья:

        Секретарь: