Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-186/2023 ~ М-162/2023 от 03.05.2023

Дело № 2-186/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июня 2023 года Красновишерский районный суд Пермского края в составе: председательствующего судьи Митраковой Т.В.,

при секретаре Собяниной Е.В.,

с участием представителя ответчика Хохлова С.Н., действующего по доверенности от 13.06.2023,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Красновишерске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Большакову Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании с Большакова Е.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору №) от 20.11.2014, заключенного с ПАО «Восточный экспресс банк», в размере 195702 рубля 10 коп., в том числе: просроченные проценты 67722 рубля 75 коп., просроченная ссудная задолженность 127979 рублей 35 коп., расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 5114 рублей 04 коп., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Большакову Е.А. был заключен кредитный договор №), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 133 486 рублей 00 коп. под 19,9% годовых сроком на 1588 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.12.2014, по состоянию на 08.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2962 дня, просроченная задолженность по процентам возникла 23.12.2014, по состоянию на 08.04.2023 продолжительность просрочки составляет 2962 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 16529 рублей 18 коп. Задолженность ответчика по состоянию на 08.04.2023 года составила 195702 рубля 10 коп., в том числе: просроченные проценты 67722 рубля 75 коп., просроченная ссудная задолженность 127979 рублей 35 коп. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной полшины при подаче искового заявления в суд в размере 5114 рублей 04 коп. 14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, надлежащим образом извещен о дне слушания дела, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик Большаков Е.А. не явился, надлежащим образом извещен о дне слушания дела, о причинах неявки не сообщил, ходатайств не представил.

В судебном заседании представитель ответчика, действующий по нотариальной доверенности Хохлов С.Н., с исковыми требованиями не согласен, просит суд отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности. В письменных возражениях указал, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах начисляется отдельно по каждому просроченному платежу. В связи с тем, что срок возврата кредита в договоре указан 20.11.2019, течение срока исковой давности начинается с 21.11.2019. Согласно ст. 192 Гражданского кодекса РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока. По данным требованиям срок исковой давности истек 21.11.2022. Заявление о выдаче судебного приказа зарегистрировано 11.01.2023, то есть по истечении срока исковой давности, в связи с чем, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Большакову Е.А. заявлены по истечении срока исковой давности. Просит отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований в полном объеме (л.д. 61).

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии неявившихся лиц.

Суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (в ред. на момент возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 20.11.2011 ПАО «Восточный экспресс банк» в офертно-акцептной форме на условиях, изложенных в заявлении на получение кредита №, заключил с Большаковым Е.А. договор о предоставлении кредита в размере 133486 рублей под 19,9% годовых сроком на 60 месяцев, а заемщик принял на себя обязательство вернуть кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом. Окончательная дата погашения кредита – 20.11.2019 года (л.д. 11- 13). Вышеназванный кредитный договор был заключен в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, которые являются неотъемлемой частью договора (пункт 14 договора) (л.д. 18).

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий договора процентная ставка по договору составляет 19,9% годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 3 529 рублей 20-го числа каждого месяца. Количество и график платежей представлены в Графике гашения кредита. (пункт 6 Индивидуальных условий Договора).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1 300 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, 1 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более.

Пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита установлено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (пункт 5.3 Общих условий).

Большаков Е.А. был ознакомлен с Индивидуальными и Общими условиями кредитного договора, размером полной стоимости кредита, Графиком платежей по кредиту, что подтверждается его личной подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Графике платежей (л.д. 11-13, 18).

Таким образом, Большаков Е.А. выразил свою волю и согласие на получение кредита в соответствии с Тарифами, Общими условиями договора потребительского кредита Банка, договором комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Банк свои обязательства по выдаче кредитных средств в размере 133486 рублей исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10).

Факт получения кредитных денежных средств ответчиком не оспорен.

Учитывая, что кредитор передал заемщику денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора, суд признает, что между Банком и ответчиком был заключен письменный кредитный договор в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438, ст. 820 Гражданского кодекса РФ.

При этом ответчик своим правом произвести отказ от договора не воспользовался, получив денежные средства, он подтвердил свое согласие на заключение договора, также согласие со всеми его условиями.

Таким образом, ответчик, заключив договор потребительского кредита, обязалась в установленный срок оплатить полученную сумму кредита с начисленными процентами за пользование кредитом согласно условиям договора.

Во исполнение обязательств по кредитному договору Большаков Е.А. производил платежи. Вместе с тем, согласно представленному истцом расчету задолженности, заемщик принятые на себя обязательства по внесению платежей за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом.

По условиям договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком в соответствии с Графиком гашения кредита, которым предусмотрена оплата кредита 20-го числа каждого месяца по 3529 рублей, кроме последнего, последний – 3519 рублей 41 коп. (л.д. 12-13).

Большаковым Е.А. частично производились платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору в сумме 16529 рублей 18 коп, последний платеж произведен 31.03.2016 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, в дальнейшем Большаков Е.А. исполнение обязательств по кредитному договору прекратил (л.д. 10).

В связи с несвоевременным внесением денежных средств у ответчика по состоянию на 08.04.2023 образовалась задолженность в размере 195 702 рубля 10 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 67722 рубля 75 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 127979 рублей 35 коп (л.д. 9).

Согласно решению № 2 единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25.10.2021 Общество реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно сведениям Единого государственного реестра юридических лиц 14.02.2022 в Едином государственном реестре юридических лиц внесена запись о прекращении юридического лица ПАО «Восточный экспресс банк» в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 27-29).

06.01.2023 ПАО «Совкомбанк» заказным письмом направило заявление к мировому судье судебного участка № 1 Красновишерского судебного района Пермского края о выдаче судебного приказа о взыскании с Большакова Е.А. задолженности по указанному кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, судебный приказ был вынесен 13.01.2023. Определением мирового судьи судье судебного участка № 1 Красновишерского судебного района Пермского края от 01.02.2023 судебный приказ отменен на основании письменных возражений последнего (л.д. 22).

Поскольку указанные требования Большаковым Е.А. исполнены не были, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском о взыскании задолженности в сумме 195702 рубля 10 коп.

Ответчик, не оспаривая указанных выше обстоятельств, находит необоснованными требование истца в связи с тем, что пропущен срок исковой давности для обращения в суд о взыскании задолженности.

В соответствии со ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку платежи по Кредитному договору№ от 20.11.2014 должны были вноситься ежемесячно периодическими платежами, в состав которых входит основной долг и проценты по нему, соответственно, срок исковой давности исчисляется по каждому ежемесячному платежу самостоятельно.

Последний платеж по данному Кредитному договору был совершен ответчиком 31.03.2016 в сумме 1551 рубль 61 коп. (л.д. 10), более платежи не производились. Таким образом, при неоплате последующего платежа в апреле 2016 года Банк узнал о своем нарушенном праве и с данного момента начал течь срок исковой давности по данному платежу, а по периодическим платежам с мая 2016 по ноябрь 2019 года – с 21.11.2019 года, срок исковой давности истек - 21.11.2022 года.

За защитой своих прав ПАО «Совкомбанк» обратилось с заявлением к мировому судье судебного участка № 1 Красновишерского судебного района Пермского края о вынесении судебного приказа.

Судом истребованы материалы гражданского дела № 2-78/2023 по заявлению ПАО «Совкомбанк» о выдаче судебного приказа о взыскании с Большакова Е.А. задолженности по кредитному договору.

Согласно по почтовому штемпелю на конверте, заявление о выдаче судебного приказа направлено ПАО «Совкомбанк» мировому судье 06.01.2023. 13.01.2023 мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с Большакова Е.А. задолженности по кредитному договору №) от 20.11.2014, который был отменен по заявлению ответчика определением мирового судьи от 01.02.2023 (л.д. 22), а исковое заявление направлено в адрес суда по настоящему делу 24.04.2023 (л.д. 30).

Установив, что срок исковой давности по периодическим платежам, подлежащим внесению ответчиком в апреле 2016 года истек 21.04.2019, а по периодическим платежам за период с мая 2016 года по ноябрь 2019 года, истек 21.11.2019, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности при обращении в суд пропущен. С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору предоставления кредита ПАО «Совкомбанк» обратилось лишь 06.01.2023, то есть за пределами трехгодичного срока исковой давности, что является основанием для отказа в иске.

Согласно разъяснениям, данным в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса РФ).

Каких-либо действий, свидетельствующих о признании долга, ответчик не совершал, последний платеж в счет погашения задолженности внес 31.03.2016, что также свидетельствует о пропуске срока исковой давности. Иного со стороны истца не представлено.

Согласно пункту 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43, бремя доказывая наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со статьей 205 Гражданского кодекса РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца – физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином – индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

На основании изложенного суд признает, что истец обратился в суд за пределами срока исковой давности. Уважительных причин пропуска истцом срока исковой давности судом не установлено, о восстановлении срока истец не заявлял. Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворению не подлежат.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку в удовлетворении заявленных требований отказано, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 5 114 рублей 04 коп. возмещению за счет ответчика не подлежат в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании с Большакову Е.А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк сумму задолженности по кредитному договору № от 20.11.2014, заключенного с ПАО «Восточный экспресс банк», в размере 195702 рубля 10 коп., в том числе: просроченные проценты 67722 рубля 75 коп., просроченная ссудная задолженность 127979 рублей 35 коп., расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 5114 рублей 04 коп.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Красновишерский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий