Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1814/2023 от 13.02.2023

УИД № 48RS0001-01-2022-003424-19 Дело № 2-1814/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 апреля 2023 года                                                         г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе

председательствующего судьи Примаковой А. С.,

при секретаре Чумовицкой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к Чурсиной Людмиле Анатольевне задолженности по договору займа и по встречному исковому заявлению Чурсиной Людмилы Анатольевны к ООО «АйДи Коллект» о внесении изменений в условия кредитного договора,

                                                              УСТАНОВИЛ:

28.02.2020 года между ООО МК «МигКредит» и Чурсиной Людмилой Анатольевной был заключен договор потребительского займа № путем направления заявки должником и акцептом данной заявки ООО МК "МигКредит" фактическим предоставлением денежных средств. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых и общие условия заключения. Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющимся частью договора. При заключении указанного договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлена и согласна с правилами предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. По истечении срока, указанного в договоре, взятые на себя обязательства ответчик не исполнил и образовалась задолженность.

18.10.2021года ООО МК « МигКредит» уступило ООО « АйДКоллект» права по договору займа № от 28.02.2020г., заключенного с Чурсина Людмила Анатольевна, что подтверждается договором уступки прав №Ц26,2 от 18.10.2021.

Просят суд взыскать с Чурсиной Л.А. задолженность, образовавшуюся за период с 07.06.2020г. по 07.06.2021г. в сумме 173 101,48руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 83 528,52 руб., сумма задолженности по процентам – 60 355,49руб., сумма задолженности по штрафам – 29 217,48руб.

Дополнительно указали, что размер процентной ставки по договору потребительского займа, а также размер ставки по начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых показателей установленных Федеральным законом от 21.12.2013 №353-Ф « О потребительском кредите и Указанием банка России от29.04.2014 №3249-У «О порядке определения банком России категорий потребительских кредитов и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита.

Истец надлежащим образом уведомил Чурсину Л.А. о смене кредитора, а так же претензия с требованием погашения задолженности по договору, направив соответствующее уведомление в адрес ответчика. Чурсина Л.А. на направленную претензию не отреагировала, поэтому ООО «АйДи Коллект» обращается в суд и просит взыскать с Чурсиной Л.А. в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность, образовавшуюся с 07.06.2020 по 08.06.2021г. договору№, в сумме 173101,48руб. а также расходы по оплате госпошлины в размере 2331,01руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просит дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Чурсина Л.А. в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. Подала встречное исковое заявление в котором, просила установить общую сумму задолженности в размере 122 097,5 руб., из которых 67879 руб. сумма основного долга и 54 218,5 руб. сумма процентов невыплаченных.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с ч.2 ст.12.1 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции Федерального закона от 27.12.2018 года №554-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В силу ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

В силу пп. 1 п. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно п.п. 1,2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что 28 февраля 2020 года между ООО «Миг кредит» и Чурсиной Л.А. был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 85 940 рублей со сроком возврата до 30.01.2021 года под 226,401 % годовых.

24 апреля 2019 года во исполнение принятых обязательств ФИО4 в ООО МФК «Лайм-Займ» внесены денежные средства в размере 8 700 рублей. Договор от 26 марта 2019 года перезаключен со сроком исполнения обязательств до 9 мая 2021 года с начислением процентов 547,5% годовых.

Размер ежемесячного платежа согласно графика платежей к договору    займа составляет 7996 руб. в месяц, всего 24 платежа. (п. 6 договора займа) (л.д.15)

Договор займа с ответчиком заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети интернет.

Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа, для чего в соответствии с Правилами предоставления займов зашел на сайт. С целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа. По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа. Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью).

П. 8 предусмотрены способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика.

П. 12 договора займа предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф0 в размере 01 процента от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются.

Ответчиком Чурсиной Л.А. факт заключения с ООО «МигКредит» договора займа на приведенных выше условиях не оспорен.

Согласно п. 17 договора займа, способ предоставления займа предусматривал, что заем предоставляется путем: часть суммы займа в размере 12121 рублей направляется в счет погашения задолженности по договорам займа №, часть суммы займа в размере 3700 руб. ООО «МигКредит» перечисляет АО «СК Пари» в счет уплаты страховой пренмии в целях заключения добровольного договора комплексного страхования заемщиков от несчастных случаев и квартиры между заемщиком и АО «СК ПАРИ», часть суммы займа в размере 1440 руб. ООО «МигКредит» перечисляет ООО «АдвоСервис» в целях оплаты стоимости сертификата на дистанционные юридические консультации «Личный адвокат», часть суммы займа в размере 800 руб. ООО «МигКредит» перечисляет ООО «ЕЮС» в целях оплаты стоимости Сертификта на круглосуточную квалифицированную справочно-информационную медицинскую поддержку, часть средств займа в размере 67879 руб. предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты №

Согласно ответа на запрос 28.02.2020 года в 16: 58 Чурсиной Л.А. были перечислены 67 879 руб. (л.д.17 оборот).

В материалах дела содержится светокопия сертификата на круглосуточную квалифицированную медицинскую поддержку (л.д.12), а так же полис комплексного страхования заемщиков № заключенные с Чурсиной Л.А. (л.д.14)

18.102021 года ООО «МигКредит» уступило ООО «АйДиКоллект» права по договору займа № от 28.02.2020г., заключенного с Чурсиной Людмилой Анатольевной, что подтверждается договором уступки прав № Ц26,2 от 18.10.2021.

Поскольку условиями договора займа, заключенного между сторонами (п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)) займодавцу было предоставлено право уступить свои права по Договору третьим лицам, следовательно, ООО "АйДи Коллект" вправе обратиться в суд с настоящим иском.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по кредитному договору № № з период с 07.06.2020 года по 08.06.2021 год составляет 173 101.48руб., в том числе: - сумма основного долга 83 528,52руб., сумма задолженности по процентам- 60 355,48руб., сумма по штрафам-29 217,48руб..

18.10.2021 года ООО "АйДи Коллект" в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, содержащее требование об оплате задолженности в сумме 173101,48 рублей. Доказательств погашения долга суду не представлено.

Заявляя встречные исковые требования ответчик Чурсина Л.А. указывает сумму задолженности в размере 122 097,5 руб., которая складывается из суммы основного долга в размере 67 879 руб. и учитывает суммы выплаченных процентов 47 600 руб.

Однако, суммы выплаченных процентов Чурсиной Л.А., то есть    внесенные ею денежные средства в счёт погашения займа в размере 47 600 руб., не является основанием для уменьшения установленной расчетом истца задолженности, поскольку указанные ответчиком платежи были учтены истцом и были направлены в счёт погашения задолженности в части оплаты процентов за пользование заемными средствами.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Частью 23 статьи 5 указанного закона предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном данным Федеральным законом (ч. 1).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).

Суд полагает, что установленная договором займа от 28.02.2020 года ставка – 226,40% годовых не превышает установленные Банком России значения и определена в договоре в соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Процентная ставка по договору составляет 0,1 % в день, что не превышает требования, установленные ч. 23 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

На основании изложенного суд приходит к выводу, что размер задолженности ответчика за период с 07.06.2020 года по 08.06.2021 год составляет 173 101,48 руб., исходя из того, что сумма основной задолженности 83 528,52 руб., сумма задолженности по процентам 60 355,48 руб., сумма задолженности по штрафам – 29 217,48 руб.

Установленная заключенным с ответчиком договором займа полная стоимость потребительского займа не превышает законодательные ограничения для такого вида договоров, что свидетельствует о соблюдении микрофинансовой организацией установленных на момент заключения договора с ответчиком ограничений размера процентной ставки по кредиту.

Разрешая заявленные встречные исковые требования    ответчика об изменении условий кредитного договора (реструктуризации) и уменьшении неустойки, в обоснование которых ответчик указывает, что предвидеть ухудшение материального и финансового положения не представлялось возможным, в настоящее время изменилась ситуация, имеется необходимость в целях обеспечения реальных условий для выплат кредита, изменить условия    договора, ответчик имеет возможность выплатить кредит в размере 2000 руб. в месяц, суд приходи к выводу, что правовых оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные истцом расходы по уплате госпошлины в размере 2331,01 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ -░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ((░░░7730233723) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 28.02.2020░., ░░ ░░░░░░ ░ 07.06.2020░. ░░ 07.06.2021░. ░ ░░░░░ 173 101,48░░░. ( ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░) 48 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2331,01 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░). 01 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2000 ░░░. ░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                          ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░ 20.04.2023 ░░░░.