Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-412/2024 (2-4649/2023;) ~ М-4144/2023 от 04.12.2023

Дело № 2-412/2024 (2-4649/2023)

УИД: 26RS0023-01-2023-007060-54

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 января 2024 г.                                                          город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего – судьи Шаталовой И.А.,

при секретаре – Овсянниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Нурлиеву Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к Нурлиеву Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №02281087RURRC10003 от 30.03.2021 по состоянию на 24.10.2023 в размере 1702955 руб. 50 коп., в том числе: 1588408 руб. 18 коп. - размер просроченной задолженности по основному долгу; 14949 руб. 91 коп. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 80006 руб. 20 коп. - размер задолженности по просроченным процентам, начисленным по текущей ставке; 19591 руб. 21 коп. - штрафные проценты; взыскании процентов на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки, согласно пункту 12 Индивидуальных условий, за период с 24.10.2023 по дату фактического исполнения обязательства, расходов по уплате государственной пошлины в размере 16714 руб. 78 коп.

В обоснование исковых требований истец указал, что 30.03.2021 АО «ЮниКредит Банк» и Нурлиев Р.А. заключили договор потребительского кредита на текущие расходы № 02281087RURRC10003, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1894000 руб. на срок и под процентную ставку, установленные в кредитном договоре, а ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в кредитном договоре требования. Кредит был предоставлен банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской по банковскому счету. Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится ответчиком ежемесячно по датам погашения, указанным в индивидуальных условиях, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита. Ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Банк вправе досрочно истребовать с ответчика всю сумму задолженности по кредиту в порядке и в сроки, установленные Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Ответчик обязан по первому требованию истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в требовании о досрочном погашении задолженности. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту, ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату её фактической выплаты истцу включительно. 04.10.2023 истец направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности. В соответствии с требованием о досрочном погашении задолженности ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в течении 30 календарных дней с момента направления банком требования. Однако данная обязанность ответчиком не была исполнена до настоящего времени. По состоянию на 24.10.2023 задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору ответчика перед банком составила 1702955 руб. 50 коп., в том числе: 1588408 руб. 18 коп. - размер просроченной задолженности по основному долгу; 14949 руб. 91 коп. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 80006 руб. 20 коп. - размер задолженности по просроченным процентам, начисленным по текущей ставке; 19591 руб. 21 коп. - штрафные проценты. В связи с тем, что до момента обращения банка в суд заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил, истец взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору, а также проценты на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки, согласно пункту 12 Индивидуальных условий, за период с 24.10.2023 по дату фактического исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16714 руб. 78 коп.

Истец АО «ЮниКредит Банк» и его представитель ООО «М.Б.А. Финансы» надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку представителя не обеспечили, представитель по доверенности Ребров А.А. просил рассмотреть дело без участия истца его представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Нурлиев Р.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен по месту жительства (месту регистрации) заказным письмом с уведомлением, которое возвратилось в суд без вручения с отметкой органа почтовой связи об истечении срока хранения. Исходя из положений статей 35, 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, содержащихся в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ответчик считается надлежащим образом уведомленным, а его неявка в судебное заседание согласно части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к рассмотрению дела в его отсутствие, и в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия представителя истца суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, выяснив позицию истца, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно статьям 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что 30.03.2021 АО «ЮниКредит Банк» и Нурлиев Р.А. заключили договор потребительского кредита на текущие расходы №02281087RURRC10003, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1894000 руб. на срок до 20.03.2026 под 8,90% годовых.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Составными частями кредитного договора №02281087RURRC10003 являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) и Общие условия договора потребительского кредита на текущие расходы (далее – Общие условия).

В пункте 14 Индивидуальных условий указано, что подписанием настоящих Индивидуальных условий заемщик подтверждает, что Общие условия ему вручены, понятны, и он с ними согласен, кроме того признает, что договор о предоставлении кредита на текущие расходы состоит из настоящих Индивидуальных условий ио Общих условий.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, зачислил заемщику денежные средства в сумме 1894000 руб. на банковский счет, открытый у кредитора (пункт 17 Индивидуальных условий), что подтверждается выпиской по лицевому счетузаемщика.

Заключенный договор соответствует требованиям статей 819 и 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, и до предъявления банком искового заявления в суд требований о расторжении договора не предъявлялось, и никем из сторон в части кредитных обязательств он не оспорен.

Истцом представлены надлежащие доказательства в подтверждение заключения с Нурлиевым Р.А. кредитного договора, выдачи и получения кредита, а также пользования кредитными денежными средствами.

Ответчик надлежащими доказательствами факт заключения с банком кредитного договора и получения по нему денежных средств не оспорил.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Условием кредитного договора №02281087RURRC10003 (пункты 4, 6 Индивидуальных условий) предусматривается ежемесячное погашение кредита (60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 39225 руб. 53 коп.) и уплата процентов (8,90% годовых) в соответствии с графиком платежей, платежная дата – 20 числа месяца.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами производились ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 332 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту, ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату её фактической выплаты истцу включительно.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кроме того, в соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно расчету, предоставленному истцом, за ответчиком образовалась задолженность по кредитному договору №02281087RURRC10003 от 30.03.2021 по состоянию на 24.10.2023 в размере 1702955 руб. 50 коп., в том числе: 1588408 руб. 18 коп. - размер просроченной задолженности по основному долгу; 14949 руб. 91 коп. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 80006 руб. 20 коп. - размер задолженности по просроченным процентам, начисленным по текущей ставке; 19591 руб. 21 коп. - штрафные проценты.

Расчет спорной задолженности проверен судом и признан правильным, и документально ответчиком не оспорен, как не представлен и альтернативный расчет задолженности, который, по мнению ответчика, был бы верным, а также квитанции об уплате сумм в счет погашения задолженности, влияющие на расчет.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Банк вправе досрочно истребовать с ответчика всю сумму задолженности по кредиту в порядке и в сроки, установленные Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Ответчик обязан по первому требованию истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в требовании о досрочном погашении задолженности.

04.10.2023 кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

В соответствии с требованием о досрочном погашении задолженности ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в течении 30 календарных дней с момента направления банком требования.

Однако данная обязанность ответчиком не была исполнена до настоящего времени. Соответствующих доказательств суду не представлено.

В связи с тем, что задолженность ответчиком не была погашена, истец обратился в суд.

С 1 января 2017 года в Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации внесены изменения Федеральным законом от 23.06.2016 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части применения электронных документов в деятельности органов судебной власти». В частности, статьи 3, 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дополнены частями 1.1, включающими положениями о том, что исковое заявление, заявление, жалоба, представление и иные документы могут быть поданы в суд на бумажном носителе или в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»; лица, участвующие в деле, вправе представлять в суд документы как на бумажном носителе, так и в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, заполнять форму, размещенную на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Абзац второй части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации изложен в следующей редакции: подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

Истец обратился в суд, используя вышеупомянутые положения, то есть подал исковое заявление и приложения к нему (письменные доказательства) в электронном виде. В материалах дела имеются сведения о результатах проверки электронной подписи представителя истца. Согласно результатам данной проверки, поступившее в суд исковое заявление в электронном виде и все приложения к нему (включая письменные доказательства) подписаны (удостоверены) действительной электронной подписью (усиленной квалифицированной электронной подписью) при действительном сертификате подписи.

В связи с чем суд исходит из действительности обращения истца за судебной защитой и достоверностью представленных доказательств. При рассмотрении дела в связи с отсутствием оснований представления в материалы подлинных документов, суд считает возможным рассмотреть дело по надлежащим образом заверенным электронным копиям документов.

Учитывая, что ответчиком не исполняются принятые по кредитному договору обязательства, что существенно нарушает условия договора, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности, направление в досудебном порядке соответствующего требования, исковые требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №02281087RURRC10003 от 30.03.2021 по состоянию на 24.10.2023 в размере 1702955 руб. 50 коп., в том числе: 1588408 руб. 18 коп. - размер просроченной задолженности по основному долгу; 14949 руб. 91 коп. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 80006 руб. 20 коп. - размер задолженности по просроченным процентам, начисленным по текущей ставке; 19591 руб. 21 коп. - штрафные проценты, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки, согласно пункту 12 Индивидуальных условий, за период с 24.10.2023 по дату фактического исполнения обязательства.

Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Обязательство в силу статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу положения пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, банк вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами от суммы основного долга по дату фактического исполнения обязательства.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на сумму основного долга по кредиту - 1588408 руб. 18 коп., по ставке 20% годовых, с 24.10.2023 по дату фактического исполнения обязательства, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины по иску в размере 16714 руб. 78 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ЮниКредит Банк» (ИНН 7710030411, ОГРН 1027739082106) к Нурлиеву Р.А. (паспорт <номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Нурлиева Р.А. в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору №02281087RURRC10003 от 30.03.2021 по состоянию на 24.10.2023 в размере 1702955 руб. 50 коп., в том числе: 1588408 руб. 18 коп. - размер просроченной задолженности по основному долгу; 14949 руб. 91 коп. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 80006 руб. 20 коп. - размер задолженности по просроченным процентам, начисленным по текущей ставке; 19591 руб. 21 коп. - штрафные проценты.

Взыскать с Нурлиева Р.А. в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту - 1588408 руб. 18 коп., по ставке 20% годовых, с 24.10.2023 по дату фактического исполнения обязательства.

Взыскать с Нурлиева Р.А. в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» расходы по уплате государственной пошлины по иску в размере 16714 руб. 78 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд Ставропольского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 29.01.2024.

Судья                                                                                    И.А. Шаталова