Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1123/2022 ~ М-1037/2022 от 29.06.2022

Дело № 2-1123/2022     

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мелеуз      13 июля 2022 года

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Насыровой Л.И.,

при секретаре Шульгиной А.В.,

с участием ответчика Каюмовой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО «Первое клиентское бюро» к Каюмовой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НАО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указало, что 30 июля 2018 года между АО «ОТП Банк» и Каюмовой А.М. в простой письменной форме заключен кредитный договор <№> путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от 30 июля 2018 года и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению Кредита 30 июля 2018 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. Ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента / расчетом задолженности. 31 марта 2021 года АО «ОТП Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ». 7 декабря 2015 года Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 6 декабря 2021 года Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро». НАО «ПКБ» 23 мая 2021 года направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объёме. В течение месяца с даты поступления указанного требования должник обязан выплатить все кредитные платежи. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Каюмовой А.М. в соответствии с приложением № 1 к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет: 69 132,28 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 55 342,15 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 11 522,76 руб., сумма задолженности по комиссии – 2 267,37 руб. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от АО «ОТП Банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил гашения задолженности в сумме 1 701,75 руб. Определением мирового судьи от 7 апреля 2022 года судебный приказ о взыскании с Каюмовой А.М. задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.

Просит взыскать с Каюмовой А.М. в пользу НАО «Первое клиентское бюро» задолженность по основному долгу по кредитному договору <№> в размере 55 342,15 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 10 121,01 руб. за период с 6 августа 2019 года по 8 января 2020 года, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 163,89 руб.

В судебное заседание представитель истца НАО «Первое клиентское бюро» не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик Каюмова А.М. исковые требования не признала. Указала, что ненадлежащее исполнение условий договора вызвано причинами затруднительного финансового положения.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 23 марта 2018 года ответчик обратилась в ООО МФК «ОТП Финанс» с заявлением о предоставлении займа, в котором своей подписью подтвердила факт ознакомления с тарифами и условиями предоставления займа в ООО МФК «ОТП Финанс».

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского займа <№>, заключенного между ООО МФК «ОТП Финанс» и Каюмовой А.М. 23 марта 2018 года Каюмовой А.М. предоставлен заем в сумме 9 600 руб. на срок 9 месяцев под 40,4 % годовых. При этом проценты на просроченную задолженность по займу (по основному долгу), если просрочка платежа выходит за рамки срока возврата займа, составляет 10% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, заемщик обязался погашать заем ежемесячными платежами: размер первого ежемесячного платежа 1 329 руб., размер остальных ежемесячных платежей – 1 329 руб., размер последнего платежа – 1 286,77 руб. Ежемесячный платеж подлежит оплате ежемесячно, по истечении каждого месяца, следующего за датой выдачи целевого займа.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий, заемщик обязуется заключить договор банковского счета с АО «ОТП Банк.

Из п.14 Индивидуальных условий следует, что заемщик, подписывая Индивидуальные условия, соглашается с Общими условиями договора целевого займа ООО МФК «ОТП Финанс».

Своей подписью заемщик выразил свое согласие (акцепт) МФК на получение займа в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями, с которыми заемщик предварительно ознакомился, подтвердила получение одного экземпляра Индивидуальных условий, Общих условий, тарифов и Графика платежей.

Кроме того, 23 марта 2018 года Каюмова А.М. обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением-офертой <№> на заключение договора банковского счета <№>.

Помимо этого, 23 марта 2018 года между АО «ОТП Банк» и Каюмовой А.М. заключен договор потребительского кредита <№>, по условиям которого лимит кредитования составляет до 0 руб. Срок действия договора - с момента его заключения и до полного выполнения своих обязательств клиентом и банком по нему, срок возврата кредита - 1 год (с даты заключения договора) с неоднократным продлением на очередной год, в случае если банком было направлено клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита в соответствии с правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк».

Процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг составляет 19,9% годовых, процентная ставка по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) – 59,9% годовых. До момента окончания срока возврата кредита клиент осуществляет оплату ежемесячных минимальных платежей в размере 6 % (мин 500 руб.) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Минимальный платеж рассчитывается по окончании расчетного периода и подлежит оплате в течение платежного периода (п.п. 4, 6 Договора).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов по кредиту (оплате ежемесячного минимального платежа) взимается неустойка в размере 20% годовых за каждый день просрочки (п. 12 Договора).

Своей подписью ответчик подтвердила факт согласия и ознакомления с Индивидуальными условиями и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт в АО «ОТП Банк», просила заключить с ней договор банковского счета и открыть банковский счет на условиях, определенных в Правилах и тарифах банка, просила передать в пользование банковскую карту и ПИН-конверт, выразила согласие на получение кредита/установление лимита кредитования (овердрафта) к банковскому счету в соответствии с Индивидуальными условиями и Правилами. Датой заключения договора банковского счета является дата открытия банком банковского счета (акцепт банком предложения клиента о заключении договора банковского счета). Датой заключения кредитного договора является дата активации клиентом карты. Кроме того, просила передать карту и ПИН-конверт, направив по почтовому адресу.

Исходя из выписки по счету ответчик активировала карту, чем заключила с банком 30 июля 2018 года кредитный договор <№>.

Поскольку активация карты предусмотрена путем осуществления звонка по телефону, суд полагает, что карта была активирована именно таким образом. Активировав карту, ответчик заключила кредитный договор с АО «ОТП Банк» и приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, иные платежи, предусмотренные договором, а также возвратить полученный кредит.

Так, согласно предоставленной выписке по счету должником осуществлялось погашение основного долга и процентов, однако имелись и пропуски платежей, при которых погашение задолженности происходило за счет кредитных средств АО «ОТП Банк» (овердрафт).

Согласно представленному истцом расчету в пределах сроков исковой давности задолженность по основному долгу составила 55 342,15 руб., проценты за пользование кредитными средствами в размере 11 522,76 руб. за период с 6 августа 2019 года по 8 января 2020 года.

Указанный расчет судом проверен и является арифметически правильным в соответствии с действующим законодательством и достигнутыми договоренностями, размер задолженности заемщиком не оспорен, доказательств оплаты суду не представлено.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств подтверждается материалами дела, доказательств оплаты задолженности в большем размере, чем указано в расчет задолженности и следует из выписки по счету, Каюмовой А.М. не представлено.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, предусмотрено п. 13 Индивидуальных условий договора займа.

Судом установлено, что 31 марта 2021 года между АО «ОТП Банк» и НАО «Первое коллекторское бюро» заключен договор уступки прав (требований) <№>, согласно которому АО «ОТП Банк» переуступил принадлежащие ему на основании кредитного договора <№> от 30 июля 2018 года права (требования) к заемщику Каюмовой А.М. В соответствии с приложением № 1 к договору уступки прав (требований) общая сумма уступаемых прав по кредитному договору № 2844036123 от 30 июля 2018 года заключенному с Каюмовой А.М., составила 69 132,28 руб.

7 декабря 2015 года Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро». 6 декабря 2021 года Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро», о чем внесены соответствующие записи в ЕГРЮЛ.

Судом также установлено, что 23 мая 2021 года НАО «Первое клиентское бюро» в адрес ответчика направлено уведомление о новом кредиторе с требованием оплаты задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 по Мелеузовскому району и г. Мелеуз Республики Башкортостан от 7 апреля 2022 года судебный приказ <№> от 12 октября 2021 года о взыскании с Каюмовой А.М. задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.

Учитывая, что ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняла, требования истца о взыскании части задолженности по основному долгу в пределах сроков исковой давности в размере 55 342,15 руб., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 10 121,01 руб. за период с 6 августа 2019 года по 8 января 2020 года, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Довод ответчика Каюмовой А.М. об ухудшении её финансового положения (низкий уровень пенсии) не является основанием для отказа в иске, поскольку наличие у заемщика финансовых трудностей не предусмотрено действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве основания, освобождающего его от обязанности своевременно исполнять принятые на себя обязательства, и не препятствует взысканию причитающихся сумм.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 163,89 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ <№> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░5 (░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ <№>) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░ 2723115222) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <№> ░ ░░░░░░░ 55 342,15 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 121,01 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ 6 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 8 ░░░░░░ 2020 ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 163,89 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░              ░.░. ░░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 17 ░░░░ 2022 ░░░░.