Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-973/2024 ~ М-367/2024 от 01.03.2024

Дело № 2-973/2024

               18RS0009-01-2024-000708-86

                        Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 июля 2024 года                                                            г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Русских А.В.,

при секретаре Спешиловой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества ПКО «ЦДУ» к Городинской Юлии Вадимовне о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество ПКО «ЦДУ» (далее - истец, АО ПКО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к Городинской Ю.В. (далее – Ответчик, Заемщик) в котором просит взыскать задолженность по договору займа № 4273172 от 22.03.2023, за период с 21.06.2023 по 24.11.2023 (156 календарных дней) – 57 000,00 руб. Также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1 910,00 руб., расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные истцом в размере 174,00 руб., из которых: - расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика с уведомлением, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 116,40 руб.; - расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 57,60 руб.

    Требования мотивированы тем, что 22.03.2023 ООО МКК "КАППАДОКИЯ" (далее – кредитор, общество) и Городинская Ю.В., заключили договор потребительского займа № 4273172, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30 000,00 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа – 21.04.2023. 24.11.2023 между ООО МКК "КАППАДОКИЯ" и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключён договор уступки прав требования (цессии) №01/11/23, на основании которого права требования по договору займа №4273172 от 22.03.2023, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством №11/18/77000-КЛ от 16.08.2018 подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет договора займа № 4273172, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в индивидуальных условиях договора потребительского займа, общих условиях договора потребительского займа (далее – Общие условия) и правилах предоставления займов. В соответствии с общими условиями, по взаимному согласию сторон срок возврата займа может быть продлен. Условием продления срока возврата займа выступает уплата заемщиком всех процентов, начисленных на сумму займа к моменту направления кредитором заемщику оферты. Период продления срока возврата займа составляет до 30-ти дней. При заключении договора потребительского займа клиент выразил согласие на оказание услуги включения его в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая. За присоединение к договору добровольного коллективного страхования клиентом вносится плата в размере 1100 рублей (далее – сумма страховой премии), которая по просьбе последнего удерживается обществом из суммы займа, в связи с чем перечисление суммы займа на карту заёмщика осуществляется за вычетом суммы страховой премии. В удостоверение факта оплаты суммы страховой премии и включения застрахованного лица в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая клиенту выдаётся сертификат застрахованного лица (полис страхования от несчастных случаев). 22.03.2023 Городинская Ю.В. подписала заявление на предоставление услуги «Будь в курсе» (далее – услуга), тем самым выразила своё согласие на подключение услуги. Согласно заявления на предоставление услуги клиентом вносится плата в размере 79.00 руб., которая по просьбе последнего удерживается обществом из суммы займа. Таким образом, на банковскую карту клиента перечислена сумма займа в размере 28 821,00 руб., т.е. за вычетом вышеуказанных суммы страховой премии и суммы услуги, которые оплачиваются обществом по поручению клиента из суммы выданного займа при заключении договора, что подтверждается банковским ордером. Согласно общим условиям для заключения договора займа потенциальному клиенту необходимо получить доступ к личному кабинету, который позволяет клиенту и кредитору осуществлять дистанционное взаимодействие в электронной форме. Для получения доступа к личному кабинету клиент должен пройти процедуру регистрации, подробный порядок прохождения которой изложен в правилах. Стороны установили, что достаточным подтверждением вышеуказанных заверений и согласий является наличие проставленных галочек в соответствующих чек боксах, а также подтверждение клиентом указанного номера мобильного телефона. Для подтверждения номера мобильного телефона клиент должен нажать кнопку «Получить код», после чего общество направляет клиенту СМС-код, который необходимо ввести в поле «Код из СМС». Предоставление денежных средств заёмщику осуществляется путем единовременного перечисления суммы займа на карту заёмщика, реквизиты которой были предоставлены им кредитору в процессе оформления заявки на получение займа. Моментом предоставления денежных средств заемщику признается момент пополнения баланса указанной карты. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается банковским ордером. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 156 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 21.06.2023 (дата возникновения просрочки) по 24.11.2023 (дата расчета задолженности). По заявлению АО ПКО «ЦДУ» (ранее АО «ЦДУ») мировым судьей судебного участка № 2 города Воткинска Удмуртской Республики был выдан судебный приказ № 2-1823/2023. Определением от 30.01.2024 по заявлению Городинской Ю.В. судебный приказ отменен.

В судебное заседание представитель истца АО ПКО «ЦДУ», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явился, в просительной части искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя.

В судебное заседание ответчик Городинская Ю.В., извещенная о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явилась, причину неявки не сообщила, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

Предмет договора займа, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что 22.03.2023 между ООО МКК «Каппадокия» и ответчиком заключено соглашение об использовании простой электронной подписи.

Из соглашения об использовании простой электронной подписи следует, что Городинская Ю.В. выразила свое согласие с условиями использования простой электронной подписи в ходе обмена документами между ООО МКК "Каппадокия" и пользователем сайта.

Как следует из материалов дела, 22.03.2023 ООО МКК "КАППАДОКИЯ" и Городинская Ю.В., заключили договор потребительского займа № 4273172, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30 000,00 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа – 21.04.2023.

22.03.2023 ответчик подписала договор займа при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой подразумевается простая электронная подпись.

Пунктом 6 договора займа предусмотрено погашение задолженности единовременным платежом в сумме 39000,00 руб.

В пункте 14 договора займа Городинская Ю.В. выразила свое согласие с Общими условиями договора потребительского микрозайма.

Также ответчику на основании его заявления предоставлена услуга «Будь в курсе», стоимость которой составляет 79 руб.

Кроме того, Городинская Ю.В. и ООО МКК «Каппадокия» заключили соглашение-оферта об оказании услуги включения в список застрахованных лиц по программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья № К-2.10Т (в ред. 07.12.2022), согласно которого стоимость услуги по включению ответчика в список застрахованных лиц по программе добровольного коллективного страхования по договору коллективного страхования составляет 1 100 руб., которая удерживается из суммы займа по договору между ним и ООО МКК «Каппадокия», либо из суммы денежных средств, направленных им одновременно с суммой, достаточной для продления срока по договору потребительного займа.

В силу пункта 12 индивидуальных условий в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. Начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства.

Согласно пункту 5 Общих условий заемщик обязан вернуть сумму займа, а также уплатить начисленные на нее проценты в соответствии с условиями договора займа. Процентная ставка по договору займа, а также порядок начисления процентов определяется индивидуальными условиями договора потребительского займа. Займодавец вправе в любой срок в одностороннем порядке приостановить начисление процентов по займу, при этом данное право является прерогативой займодавца и не зависит от воли заемщика.

Согласно пункту 13 индивидуальных условий, заемщик уведомлен о возможности запрета уступки кредитором прав требований по договору займа любым третьим лицам, соответствующим требованиям законодательства. Заемщик не выразил согласие на уступку кредитором права требования по договору займа третьему лицу.

Договор потребительского займа подписан с использованием аналога собственноручной подписи.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается банковским ордером от 22.03.2023 №14846190.

21.04.2023 между сторонами заключено дополнительное соглашение к указанному договору займа, в соответствии с которым дата погашения займа установлена – 21.05.2023.

21.05.2023 между сторонами заключено дополнительное соглашение к указанному договору займа, в соответствии с которым дата погашения займа установлена – 20.06.2023.

В предусмотренный договором займа срок ответчик Городинская Ю.В. сумму займа не возвратила, что послужило основанием для обращения истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

30.01.2024 мировым судьей судебного участка №2 г. Воткинска УР судебный приказ №2-1823/2023 от 27.12.2023 о взыскании с должника Городинской Ю.В. в пользу взыскателя АО «ЦДУ» задолженности по договору потребительского займа №4273172 от 22.03.2023, заключенного между ООО МКК «КАППАДОКИЯ» и Городинской Ю.В., образовавшейся за период с 21.06.2023 по 24.11.2023 в размере 57 000 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 955 руб., отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Пунктом 1 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Между ООО МКК «Каппадокия» и АО "ЦДУ " 24.11.2023 был заключен договор №01/11/23 уступки прав требования (цессии), по которому ООО МКК «Каппадокия» уступило АО "ЦДУ " право требования по договорам микрозайма, в том числе по договору 4273172 от 22.03.2023, заключенному с Городинской Ю.В.

Как уже было отмечено выше, в пункте 13 индивидуальных условий договора займа между ООО МКК «Каппадокия» и ответчиком, последняя не выразила согласие на уступку кредитором права требования по договору займа третьему лицу. Однако, уведомлена о возможности запрета уступки кредитором прав требований по договору займа любым третьим лицам, соответствующим требованиям законодательства.

Цессия по договору займа по общему правилу действительна, даже если (п. 3 ст. 388 ГК РФ): договор займа запрещает ее; не получено предусмотренное договором займа согласие должника на уступку требования.

При этом уступка действительна независимо от того, знал или должен был знать новый кредитор о запрете или о необходимости получить согласие.

В соответствии сп.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" уступка требований по денежному обязательству в нарушение условия договора о предоставлении согласия должника или о запрете уступки, по общему правилу, действительна независимо от того, знал или должен был знать цессионарий о достигнутом цедентом и должником соглашении, запрещающем или ограничивающем уступку (пункт 3 статьи 388 ГК РФ). Вместе с тем, если цедент и цессионарий, совершая уступку вопреки названному договорному запрету, действовали с намерением причинить вред должнику, такая уступка может быть признана недействительной (статьи 10 и 168 ГК РФ).

АО ПКО "ЦДУ" ранее АО "ЦДУ" внесены в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

В силу ст. 309 ГК РФ (здесь и далее нормы закона приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, то есть на дату заключения договора займа) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Исходя из п. 1 ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Такой способ подписания договора предусмотрен Общими условиями договора займа, заключенного между сторонами.

Материалами дела подтверждается, что займодавец передал ответчику в заем денежные средства в размере 30 000 руб. на условиях платности, срочности и возвратности. Договор займа 22.03.2023 от №4273172, заключенный с Городинской Ю.В., содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере займа, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование займом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный договор займа не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

Стороной истца представлены надлежащие доказательства подписания договора займа должником с использованием электронной цифровой подписи через смс код, направленный на телефон, принадлежащий ответчиком. Денежные средства были направлены на счет принадлежащий Городинской Ю.В. Доказательств обратного не представлено, фактически ответчик не оспаривает заключение договора займа и получение денежных средств.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, заключение договора займа и получение предусмотренной договором суммы влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму заемных средств и проценты на нее.

Ответчик получила сумму займа, возврат которой в установленный сторонами срок не произвела. Тем самым Городинская Ю.В. не исполнила принятые по договору займа обязательства и продолжала пользоваться заемными средствами.

Доказательств в подтверждение того, что ответчик надлежащим образом исполнила свои обязательства перед ООО МКК «Каппадокия» или же истцом, заемщиком суду не представлено.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом по состоянию на 24.11.2023, на дату заключения договора уступки прав (требований), сумма задолженности по основному долгу составляет 30000 руб. 00 коп., сумма процентов - 26145 руб. 00 коп., пени – 855 руб.

Произведенный истцом расчет задолженности ответчика по договору займа судом проверен, признан правильным, соответствующим договору, требованиям ст.319 ГК РФ и требованиям Федерального закона №353-ФЗ «о потребительском кредите (займе)». Оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной истцом на 24.11.2023 не имеется.

Сторона ответчика, получив исковое заявление с приложенными документами, расчет задолженности по процентам за пользование займом не оспорила, доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед истцом суду не представила.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абз. 2, 5 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дел, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителей, а также и другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 910 руб., а также почтовые расходы в размере 116,40 руб.

Расходы на отправку заявления о взыскании судебного приказа мировому судье в размере 57,60 руб. не являются судебными расходами по настоящему делу, в связи с чем не подлежат взысканию.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества ПКО "ЦДУ" (ИНН 7730592401, ОГРН 5087746390353) к Городинской Юлии Вадимовне, 30.05.1978 года рождения (паспорт №***) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Городинской Юлии Вадимовны в пользу акционерного общества ПКО "ЦДУ" задолженность по договору займа 4273172 от 22.03.2023 в размере 57 000 руб.

Взыскать с Городинской Юлии Вадимовны в пользу акционерного общества ПКО "ЦДУ" расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 910,00 руб.

Взыскать с Городинской Юлии Вадимовны в пользу акционерного общества ПКО "ЦДУ" расходы на отправку искового заявления в размере 116,40 руб.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики, путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Воткинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено 11.07.2024.

Судья                                                                        А.В. Русских