Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-33/2021 (2-1307/2020;) от 30.10.2020

№2-33/2021

77RS0026-01-2020-005225-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2021 года г. Новозыбков

Новозыбковский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Соловец Л.В.,

при секретаре судебного заседания Мейлюс Н.А.,

с участием представителя ответчика Крутько Е.В. - Кардаш К.Е., действующего на основании доверенности 32 АБ 1277701 от 13 февраля 2018 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Плюс Банк» к Крутько Е.В., Крутько Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Плюс Банк» обратилось в суд с иском к Крутько Е.В., Крутько Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указав, что между ПАО «Плюс Банк» и Крутько Е.В. 21.10.2016 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме <данные изъяты> на срок 36 месяцев, под 13,33% годовых на приобретение автомобиля и оплату премий по договору страхования. Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автомобиля DATSUN ON-DO, 2016 года выпуска, VIN №; номер шасси отсутствует, модель, номер двигателя №; номер кузова №. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив <данные изъяты> на текущий счет заемщика. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность заемщика перед банком по кредитному договору в <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты> – сумма процентов за пользование кредитом. В соответствии с пунктом 10 раздела 1, разделом 2 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств банка вышеуказанное транспортное средство. В соответствии с индивидуальными условиями право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Право собственности на указанный автомобиль возникло у заемщика ДД.ММ.ГГГГ на основании заключенного между ним и ООО «ПИК» договора купли-продажи. Заложенное транспортное средство оценено в <данные изъяты>. Банк в установленном законом порядке зарегистрировал уведомление о возникновении залога, что подтверждается соответствующим уведомлением с регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ. Факт оплаты транспортного средства, с использованием предоставленного банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика. Просили взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты> – сумма процентов за пользование кредитом. Обратить взыскание на транспортное средство DATSUN ON-DO, 2016 года выпуска, VIN №; номер шасси отсутствует, модель, номер двигателя №; номер кузова №, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в сумме оценки предмета залога, установленной в договоре залога, составляющей <данные изъяты>. Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины.

    В судебное заседание представитель истца ПАО «Плюс Банк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, в поданном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Заявленные требования поддерживает в полном объеме.

    Ответчик Крутько Е.В., надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, воспользовавшись правом ведения дела через представителя.

    Представитель ответчика Крутько Е.В. - Кардаш К.Е заявленные требования не признал, при этом подтвердив, что заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, просил в удовлетворении заявленных требований отказать.

    Привлеченная к участию в деле в качестве соответчика Крутько Н.В., надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении разбирательства и заявлений о рассмотрении дела в ее отсутствие не поступило.

    Судом на основании положений ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела.

Суд, изучив доводы истца, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    Как установлено в судебном заседании, а также следует из материалов дела, 21.10.2016 между ПАО «Плюс Банк» и Крутько Е.В. был заключен договор потребительского кредита № на сумму <данные изъяты> со сроком возврата кредита 36 месяцев с даты заключения договора под 13,33% годовых. Количество платежей 36. Ежемесячный платеж <данные изъяты> (л.д. 46-50).

    Согласно п. 11 индивидуальных условий предоставления кредита, кредит был предоставлен банком на следующие цели: <данные изъяты> – на покупку транспортного средства; <данные изъяты> – на оплату страховой премии по договору личного страхования; <данные изъяты> – на оплату премии по договору публичной оферты об оказании услуг VIP-Assistance.

    В соответствии с п. 4.2. общих условий погашение заемщиком задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно в установленные графиком платежей даты платежей.

    Согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью договора, датой погашения кредита является 10.10.2019. Начиная с ноября 2016 и до октября 2019, заемщик должен погашать ежемесячно кредит в размере <данные изъяты> (первый платеж 10.11.2016 в размере <данные изъяты> и последний платеж 10.10.2019 в размере <данные изъяты>) (л.д. 51).

     Согласно п. 10 индивидуальных условий заемщик предоставляет кредитору обеспечение в виде залога транспортного средства.

Указанный кредитный договор был заключен в следующем порядке: до заключения кредитного договора заемщику была предоставлена информация об условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «ГосАвтоПлюс»; по результатам ознакомления с условиями заемщик направляет банку заявление о предоставлении кредита. По результатам рассмотрения указанного заявления банк оформляет и предоставляет заемщику на согласование индивидуальные условия, при этом индивидуальные условия являются офертой банка на заключение кредитного договора; после подписания индивидуальных условий заемщик принимает условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «ГосАвтоПлюс». При этом договор по кредитной программе «ГосАвтоПлюс» считается заключенным, если между банком и заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям, следовательно датой заключения указанного выше договора является дата акцепта (подписания) заемщиком индивидуальных условий.

Сумма кредита в размере <данные изъяты> была перечислена банком ответчику Крутько Е.В. на номер счета №, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9-13).

В соответствии с п. 7 Общих условий предоставления кредита физическим лицам по программе «ГосАвтоПлюс» исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом автомобиля.

Из п. 7.2. общих условий следует, что автомобиль до прекращения залога остается у залогодателя.

Согласно п. 7.6. общих условий распоряжение предметом залога любым способом, в том числе отчуждение автомобиля, сдача его в аренду, передача в безвозмездное пользование, внесение в качестве вклада в уставный капитал хозяйственных товариществ и обществ возможно только с согласия банка (залогодержателя). Из индивидуальных условий договора залога транспортного средства усматривается, что согласованная стоимость сторонами транспортного средства DATSUN ON-DO, 2016 года выпуска, VIN №; номер шасси отсутствует, модель, номер двигателя №; номер кузова № как предмет залога – <данные изъяты>. Договор залога считается заключенным с момента акцепта (подписания) заемщиком данного договора (л.д. 49).

Согласно договору купли-продажи №К/10-192 от ДД.ММ.ГГГГ и акту приема-передачи автомобиля, заключенного между ООО «ПИК» и ФИО1, продавец передал в собственность покупателю автомобиль DATSUN ON-DO, 2016 года выпуска, VIN №; номер шасси отсутствует, модель, номер двигателя №; номер кузова №, а покупатель принял товар и оплатил за него установленную договором сумму в размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> – покупатель оплачивает наличными в кассу продавца, а <данные изъяты> – покупатель оплачивает денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией (банком) в качестве заемных средств для покупки товара (л.д. 32-37, 38).

Судом установлено, что заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита, однако обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно расчету задолженности общая сумма задолженности Крутько Е.В. перед ПАО «Плюс Банк» по состоянию на 18.05.2020 составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты> – сумма процентов за пользование кредитом (л.д. 7-8, 39-40).

Банком Крутько Е.В. направлялось требование о досрочном исполнении кредитных обязательств (л.д. 16), однако до настоящего времени оставлено последней без удовлетворения.

Доказательства надлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов в материалах дела отсутствуют.

    С произведенным и представленным расчетом исковых требований, суд соглашается, находя его верным, поскольку он подтвержден материалами дела и согласуется с условиями кредитного договора.

Согласно информации, полученной из УМВД России по Брянской области, следует, что согласно сведениям федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России «ФИС ГИБДД-М» с 29.03.2017 по настоящее время транспортное средство ДАТСУН ОН-ДО, 2016 года выпуска, государственный регистрационный знак № зарегистрировано за Крутько Н.В. (л.д. 96-97).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Из указанных правовых норм следует, что переход права собственности не прекращает право залога: правопреемник залогодателя становится на его место. При этом, каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях, не предусмотрено.

Кроме того, отчуждение залогодателем залогового имущества не является основанием для прекращения договора залога и отказа обращения взыскания на данное имущество.

Так, согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ залог прекращается если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

25.03.2017 Крутько Е.Н. заключила с Крутько Н.В. договор купли-продажи транспортного средства, что подтверждается соответствующим договором, представленным в суд представителем ответчика Кардаш К.Е.

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство DATSUN ON-DO, 2016 года выпуска, VIN №; номер шасси отсутствует, модель, номер двигателя № номер кузова № было внесено в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (л.д. 29).

Таким образом, судом установлено, что спорный автомобиль приобретен Крутько Н.В., которая не проявила должную степень осмотрительности и заботливости, не приняла все разумные меры, направленные на проверку юридической чистоты сделки, то есть в полном объеме не проверила достоверность информации, содержащейся в договоре купли-продажи, а именно наличие обременения в виде залога и претензий третьих лиц, нельзя признать ее добросовестным приобретателем.

При этом на сайте Федеральной нотариальной палаты содержатся сведения о нахождении спорного автомобиля в залоге и Крутько Н.В. не была лишена возможности проверить нахождение вышеуказанного автомобиля в залоге.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Статьей 340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Судом установлено, что на момент заключения договора залога сторонами согласована стоимость транспортного средства как предмет залога – <данные изъяты>.

Условия договора залога между сторонами оговорены и договор подписан.

Обращая взыскание на заложенное имущество, суд определяет его реализацию путем продажи с публичных торгов, где в соответствии с пунктом 3 раздела 2 индивидуальных условий договора залога транспортного средства (л.д. 49) начальная продажная стоимость определена сторонами в размере <данные изъяты>.

При установленных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела усматривается, что истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).

Следовательно, с ответчика Крутько Е.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере <данные изъяты>, а с ответчика Крутько Н.В. <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Плюс Банк» к Крутько Е.В., Крутько Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Крутько Е.В. в пользу публичного акционерного общества «Плюс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>), из которых:

- <данные изъяты>) – основной долг;

- <данные изъяты>) – проценты за пользование кредитом.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство DATSUN ON-DO, 2016 года выпуска, VIN №; номер шасси отсутствует, модель, номер двигателя №; номер кузова №, принадлежащее Крутько Н.В., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость <данные изъяты>

    Взыскать с Крутько Е.В. в пользу публичного акционерного общества «Плюс Банк» уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Взыскать с Крутько Н.В. в пользу публичного акционерного общества «Плюс Банк» уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Новозыбковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Л.В. Соловец