Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-727/2023 ~ М-606/2023 от 28.07.2023

44RS0005-01-2023-000788-71

                                                                                                                          Дело № 2-727/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Буй Костромской области                                                                    14 сентября 2023 года

Буйский районный суд Костромской области в составе:

судьи Беляева В.М.

при секретаре Лебедевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Дом.РФ» к Шарову Александру Николаевичу, Шаровой Ольге Владимировне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Дом.РФ» обратилось в суд с иском к Шарову А.Н. и Шаровой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога.

В заявлении указано, что 9.12.2006 года между Банком ВТБ 24 и Шаровым А.Н. заключен кредитный договор № на основании которого, заемщику предоставлен кредит в размере 800000 рублей на срок 242 календарных месяца под 12,6 процентов годовых для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, ежемесячный аннуитетный ежемесячный платеж составил 9145,58 рублей.

В обеспечение исполнения обязательства по Кредитному договору был заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №-П01 с Шаровой О.В.

Обеспечением исполнения обязательства по Кредитному договору является: залог (ипотека) в силу законе –квартира.

Обязательства по возврату кредита и процентов Заемщик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 29.06.2023 у него образовалась задолженность 365859,67 рублей, в том числе 337840,24 рублей остаток ссудной задолженности, 25499,36 рублей задолженность по плановым процентам, 1280,79 рублей пени за неуплату плановых процентов, 1275,28 рублей пени по просроченному долгу.

Законным владельцем закладной по настоящему договору является АО «Дом.РФ».

Просит суд взыскать с ответчиков сумму задолженности по договору, расходы по уплате государственной пошлины, обратить взыскание в пределах суммы 365895,67 рублей на квартиру по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 988000 рублей.

О времени, месте и дне рассмотрения дела истец извещен надлежаще, в суд не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчики Шаров А.Н. и Шарова О.В. о месте, времени и дне рассмотрения дела извещены надлежаще, в суд не явились, возражений относительно иска не представили.

Суд, определил дело рассмотреть в порядке заочного производства.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно части 1 статьи 55 и части 1 статьи 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио - и видеозаписей, заключений экспертов. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 309 ГК РФ стороны должны исполнять обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. В соответствии с ч.2 данной статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередности части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 361 ГК РФ По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ч.1, 2 ст. 363 ГК РФ При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно,

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" статья 13 Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Закладная является именной документарной ценной бумагой (далее - документарная закладная) или бездокументарной ценной бумагой, права по которой закрепляются в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью, который хранится в депозитарии, в соответствии со статьей 13.2 настоящего Федерального закона (далее - электронная закладная).

Права по закладной могут осуществлять законный владелец закладной и иные лица, которые в соответствии с федеральными законами или их личным законом от своего имени осуществляют права по ценным бумагам (далее также - иное лицо, осуществляющее права по документарной закладной или электронной закладной).

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона.

Учет и переход прав на обездвиженную документарную закладную и электронную закладную, в том числе залог и иные обременения и ограничения распоряжения указанными ценными бумагами, а также взаимодействие между депозитариями, осуществляющими хранение и (или) учет прав на обездвиженную документарную закладную или электронную закладную, осуществляется по правилам, установленным для бездокументарных ценных бумаг законодательством Российской Федерации о ценных бумагах, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Пункт 2.1 ст. 14. В случае, если стороны предусмотрели в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем за собой возникновение ипотеки в силу закона, условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, данное условие должно быть включено в закладную.

В случае, если стороны предусмотрели в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем за собой возникновение ипотеки в силу закона, способы и порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда, соответствующие положения должны быть включены в закладную.

Пункт 3 ст.48 Владелец документарной закладной считается законным, если его права на документарную закладную основываются на последней отметке на такой закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.

В случае обездвижения документарной закладной или выдачи электронной закладной владелец обездвиженной документарной закладной или электронной закладной считается законным, если его права на закладную удостоверены записью по счету депо.

Пункт 1, п.2 п.п. 1,2,3,4 ст. 54 В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.

Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно п.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п.1,2 ч.2 ст. 450 ГК РФ По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 9.12.2016 года на основании кредитного договора № Банком ВТБ24 предоставлен Шарову А.Н. кредит в размере 800000 рублей сроком 242 месяца под 12,6% годовых для приобретения квартиры по адресу <адрес>, ежемесячный аннуитетный платеж 9145,58 рублей.                                                                                     (л.д. 27-30)

9.12.2016 года по кредитному договору был заключен договор поручительства №-П01 с Шаровой О.В. в соответствии с п.3.1,3.2 индивидуальных условий поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе, обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга по Кредиту обязательства по своевременной и полной уплате процентов по Кредиту, обязательства по полной уплате неустойки по просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссии по кредиту, начисленным в соответствии с Кредитным соглашением; обязательств по оплате расходов кредитора, понесенных им в связи с исполнением кредитного соглашения. (л.д. 24-26)

График погашения кредита. (л.д.20-23)

12.12.2016 года Банк ВТБ 24 перечислил на расчётный счет Шарова А.Н. 800000 рублей.                                                                                                               (л.д. 13)

Согласно закладной от 9 декабря 2016 года залогодателями являются Шаров А.Н. и Шарова О.В. Залогодержатель Банк ВТБ24, сумма кредита 800000 рублей на 242 месяца под 12.6% годовых, ежемесячный аннуитетный платеж 9145,58 рублей, платежный период с 20 по 28 текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно, предмет ипотеки <адрес>, денежная оценка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 1030000 рублей. Пункт 5.1, 5.2 в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга и/или процентов по кредиту начисляется неустойка в размере 0,06% за каждый день просрочки. Пункт 10.3.1 Залогодержатель имеет право передавать свои права по закладной и передавать связанные с ней права третьему лицу. (л.д.8-9)

Согласно выписки №ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ владельцем счета ДЕПО по закладной является АО «Дом.РФ» (л.д. 14)

Согласно выписки из ЕГРН 16.12.2016 года ответчики зарегистрировали право совместной собственности на <адрес>, на которую установлено ограничение - ипотека в силу закона в пользу Банка ВТБ 24.                                                                                          (.л.д. 15-17)

АО «Дом.РФ» ДД.ММ.ГГГГ, 22.05.2023 года направлял ответчикам уведомления о досрочном истребовании задолженности.                                                 (л.д. 10,11,12)

При обращении в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 18859 рублей.                                                                                                                    (л.д. 31)

Согласно расчета, представленного истцом ответчики с 2017 года стали нарушать график внесения платежей в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у них образовалась задолженность по кредиту в размере 365859,67 рублей, в том числе, 337840,24 остаток ссудной задолженности, 25499,36 рублей, задолженность по плановым процентам, 1280,79рублей пени за неуплату плановых процентов,1275,28 пени по просроченному долгу.(л.д. 46-50)

Согласно отчета ООО «Мобильный оценщик» от 26.06.2023 года рыночная стоимость <адрес> составляет 1235000 рублей, ликвидационная стоимость составляет 933000 рублей.

(л.д. 65.)

Суд, исследовав материалы гражданского дела, считает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, суд находит, что требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки - <адрес> в пределах суммы задолженности 365895,67 рублей обоснованным, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев. Способ реализации квартиры определяется путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена квартиры устанавливается в размере 988000 рублей

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-238 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» удовлетворить

Расторгнуть кредитный договор от 9.12.2006 года №, заключенный между ПАО Банк ВТБ 24 и Шаровым Александром Николаевичем.

Взыскать в солидарном порядке с Шарова Александра Николаевича ДД.ММ.ГГГГ года рождения паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес>, код подразделения № и Шаровой Ольги Владимировны ДД.ММ.ГГГГ года рождения паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения № в пользу АО «ДОМ.РФ»: задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 365859,67 рублей, в том числе 337840,24 рублей остаток ссудной задолженности, 25499,36 рублей задолженность по плановым процентам, 1280,79 рублей пени за неуплату плановых процентов,1275,28 рублей пени по просроченному долгу и расходы по уплате государственной пошлины в размере18859 рублей, всего 384718,67 рублей (триста восемьдесят четыре тысячи семьсот восемнадцать рублей 67 копеек.)

Обратить взыскание на предмет ипотеки - <адрес> кадастровый № государственная регистрация от ДД.ММ.ГГГГ № в пределах суммы задолженности 365895,67 рублей, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 988000 рублей. (девятьсот восемьдесят восемь тысяч рублей)

    Ответчик в течение 7 дней после получения копии решения суда вправе подать в суд заявление об отменен заочного решения.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляции в Костромской областной суд через Буйский районный суд ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                                           Беляев В.М.

Мотивированный текст решения составлен 19.09.2023г.