Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-263/2023 ~ М-229/2023 от 24.04.2023

Дело № 2-263/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ардатов 05 июня 2023 г.

Ардатовский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Батяркиной Е.Н.,

при секретаре Юдиной Л.Д.,

с участием истца-публичного акционерного общества «Совкомбанк» в лице представителя Хисамутдиновой О.А., действующей по доверенности от 15.11.2018 № 4622/ФЦ,

ответчика Гужина Д.Н.,

третьего лица, на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – нотариуса Ардатовского нотариального округа Республики Мордовия Князькиной А.В.,

третьего лица, на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – акционерного общества «Совкомбанк страхование»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гужину Дмитрию Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, в пределах наследственного имущества, умершего заемщика Г.,

установил:

истец – публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с вышеназванным иском к наследникам заемщика Г. указав, что 20.05.2019 между Банком и Г. (далее по тесту – Заемщик) был заключен кредитный договор № 2224477402 по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредитную карту с возобновляемым лимитом 15000 руб. под 0% годовых на срок до 20.05.2029. По состоянию на 07.04.2023 общая задолженность перед Банком составила 14960,91 руб. из которых: 11122,63 руб. – просроченная ссудная задолженность, 2321,82 руб. – неустойка за просроченную ссуду, 1516,46 руб. – иные комиссии. - - - заемщик умер, к его имуществу нотариусом Князькиной А.В. заведено наследственное дело № 356/2021. Информацию о круге наследников и наследственном имуществу получить не представилось возможным. Банком наследнику через нотариуса было направлено уведомление о добровольном погашении задолженности, однако ответа не поступило. В настоящее время наследником задолженность также не погашения. Просит суд взыскать в пользу Банка с наследника сумму кредитной задолженности в размере 14960,91 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 598,44 руб..

19.05.2023 определением Ардатовского районного суда Республики Мордовия в качестве ответчика к участию в деле привлечен единственный наследник умершего заемщика Гужин Д.Н..

Представитель истца Хисамутдинова О.А. в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом путем направления извещения электронной почтой, в исковом заявлении, содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик Гужин Д.М. в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, путем направления извещения почтой, которое им получено 20.05.2023, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении судебного заседания не представил.

Третье лицо - нотариус Князькина А.В. в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Третье лицо - акционерное общество «Совкомбанк страхование» в судебное заседание не явилось, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещено своевременно и надлежащим образом, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении судебного заседания не представило.

Суд в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы настоящего дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела ПАО «Совкомбанк», расположено по адресу: Костромская область, г. Кострома, пр-т. Текстильщиков,46, ИНН - - , ОГРН - - .

20.05.2019 между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и Г. (заемщик) посредством подписания акцептованного заявления оферты, в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита был заключен кредитный договор № 2224477402 Карта «Халва».

В соответствии с пунктом 1 Индивидуальных условий лимит кредитования при открытии Договора составляет 15000 руб..

Согласно пунктов 6, 7 Индивидуальных условий к договору потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки), порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей определены в соответствии с тарифами Банка и Общими условиями.

В пункте 8.1 Индивидуальных условий кредитования оговорена обязанность заемщика исполнения обязательств по договору – через устройство самообслуживания (cash in) ПАО «Совкомбанк» в населенном пункте по месту получения заемщиком ИУ, а также через сервис-онлайн платеж на карту на сайтах sovcombank.ru и halvacard.ru.

Полная стоимость договора кредита равна 0 % годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования.

Подписав вышеприведенные Индивидуальные условия договора потребительского кредита заемщик Г. подтвердил факт заключения договора с ПАО «Совкомбанк», а также получение им информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, и согласие с условиями его предоставления.

Истец свои обязательства по кредитному договору № 224477402 исполнил полностью, что подтверждается выпиской лицевого счета Г. № - - о зачислении 20.05.2019 на счет карты кредитного лимита денежных средств в размере 15000 руб..

Также 20.05.2019 Г.. присоединился к программе Добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы. Выгодоприобретателями при наступлении указанных страховых случаев являются его наследники.

По условиям программы добровольного страхования для мужчин в возрасте от 20 лет до 59 лет страховым событием по программе 1 являются: смерть в результате несчастного случая или болезни, постоянная полная нетрудоспособность, в результате несчастного случая или болезни и дожитие до события недобровольная потеря работы; для мужчин в возрасте от 60 лет до 70 лет – смерть в результате несчастного случая либо постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая; для заявителей от 71 года до 85 лет смерть в результате несчастного случая либо постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая.

Из расчета задолженности по кредитному договору от 20.05.2019 предоставленного Банком по состоянию на 07.04.2023 усматривается, что задолженность заемщика Г. возникла за период с 31.01.2021 по 07.04.2023 и составила 14960,91 руб., из которых:

- 11122,63 руб. – просроченная ссудная задолженность;

- 2321,82 руб. – неустойка за просроченную ссуду;

- 1516,46 – иные комиссии (за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», за снятие/перевод заемных средств, за банковскую услугу «Минимальный платеж).

Вышеприведенный расчет кредитной задолженности, произведенный истцом, судом проверен, является арифметически правильным, ответчиками не оспорен.

Признаков злоупотребления правом, перечисленных в статье 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в действиях истца судом не усматривается.

Ходатайств об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки ответчиком Гужиным Д.Н. не заявлено.

Вместе с тем, согласно абзаца 2 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Однако, оснований для применения в данном случае положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, поскольку сумма начисленной за период с 31.01.2021 по 07.04.2023 неустойки составила 2321,82 руб., соразмерна размеру неисполненного кредитного обязательства 11122,63 руб., и не является чрезмерной.

Согласно актовой записи о смерти № 170219130000800179007 от - - - Г.., - - - года рождения умер в <данные изъяты> - - - , о чем Отделом ЗАГС администрации Ардатовского муниципального района выдано свидетельство о смерти серия <данные изъяты>.

На момент наступления страхового события Г. было <данные изъяты> года. В актовой записи о смерти указана причина смерти: <данные изъяты>.21.09.2021 нотариусом Ардатовского нотариального округа Республики Мордовия Князькиной А.В. по заявлению наследника Г.. – сына Гужина Д.Н. открыто наследственное дело за № 356/2021, из которого усматривается, что наследственное имущество состоит из <данные изъяты> Согласно справки администрации Кечушевского сельского поселения Г.. на день смерти проживал и был зарегистрирован совместно с сыном Гужиным Д.Н. по <адрес>. 09.11.2021 Гужиным Д.Н. получены свидетельства о праве на наследство <данные изъяты>

При этом, в материалах наследственного дела имеется Уведомление (претензия) ПАО «Совкомбанк» о задолженности наследодателя Г.., о чем 09.11.2021 нотариус известила наследника Гужина Д.Н..

Согласно информации АО «Совкомбанк Жизнь» от 01.06.2021, также содержащейся в вышеупомянутом наследственном деле, Г. в рамках другого кредитного договора № 2224476667 присоединился к программе добровольного группового страхования и был застрахован от наступления риска «Смерть в результате несчастного случая», но причинами его смерти, указанными в представленном свидетельстве о смерти <данные изъяты> от - - - , стали <данные изъяты>, которые в соответствии с Международной классификацией болезней являются заболеваниями, в связи с чем смерть Г. не может быть признана страховым событием, а страховая компания не может осуществить выплату по риску «Смерть».

Согласно выписки из истории болезни амбулаторного больного Г. - - - года рождения на <данные изъяты> учете в ГБУЗ РМ «Ардатовская РБ» у терапевта и других специалистов не состоял, в течение 5 лет за медицинской помощью не обращался.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что Г. 20.05.2019 заключил с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор по которому, без поручительства, без залога и со страхованием жизни и здоровья, получил кредитную карту «Халва» с лимитом в 15000 руб. под 0 % годовых на срок до 20.05.2029. В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по возвращению заемных средств за период с 31.01.2021 по 07.04.2023 возникла задолженность, которая по состоянию на 07.04.2023 составила 14960,91 руб.. - - - заемщик Г. умер. Смерть заемщика страховым случаем не является.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора, с личностью должника неразрывно не связаны, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности

Согласно пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пункту 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснено в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

По правилам пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя необходимо наличие наследников принявших наследство, наследственного имущества, и установление его стоимости для определения достаточности либо не достаточности для покрытия финансовых обязательств наследодателя.

Из сообщения МП ММО МВД России «Ардатовский» от 03.05.2023 № 50/5019 следует, что Г.., - - - года рождения в период с 10.11.1981 по - - - был зарегистрирован вместе по <адрес>, снят с регистрационного учета в связи со смертью.

Согласно уведомлений из Единого государственного реестра недвижимости от 19.05.2023 № КУВИ-001/2023-115755600, № КУВИ-001/2023-115755591, сведения о правах Г.., - - - года рождения и Гужина Д.Н. - - - года рождения на имеющиеся у них объекты недвижимости отсутствуют.

Согласно сообщениям Мордовского РФ АО «Россельхозбанк» от 02.05.2023 № 020-21-25/319, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) от 02.05.2023 № 116678/422278, АО «АЛЬФА-БАНК», АО «Газпромбанк» от 10.05.2023 № 53-З/3135/23 Г.., - - - года рождения, не являлся клиентом указанных банков, счета на его имя не открывались.

Из справки ПАО Сбербанк от 11.05.2023 о наличии счетов на имя Г. - - - года рождения, следует, что по состоянию на 07.05.2021 в подразделении № 8589/230 за ним значился счет № - - , дата открытия 01.06.2018, дата закрытия 09.11.2021 остаток по счету на конец периода <данные изъяты> руб..

Согласно информации ОГИБДД ММО МВД России «Ардатовский» от 28.04.2023 № 50/4748 транспортных средств на гражданина Г. - - - года рождения, не зарегистрировано.

Из сообщения МП ММО МВД России «Ардатовский» № 50/5674 от 23.05.2023 следует, что Гужин Д.Н. зарегистрирован по адресу места жительства: <данные изъяты> с 12.11.1981 и по настоящее время.

Согласно справке администрации Кечушевского сельского поселения № 40 от 05.06.2023 Гужин Д.Н. - - - года рождения, зарегистрированный по вышеназванному адресу фактически не проживает, примерно с 2016 г. проживает в <данные изъяты>. Собственником дома по <адрес> являлась умершая мать Г.1., дом не оформлен.

Принимая во внимание вышеперечисленное, суд приходит к выводу, что ответчик Гужин Д.Н. – наследник умершего заемщика Г.. принял и оформил после смерти отца наследство стоимостью <данные изъяты> руб., состоящее из прав на денежные средства в ПАО «Сбербанк» в размере <данные изъяты> руб. и недополученной пенсии <данные изъяты> руб.. Других наследников к имуществу Г. не имеется. При этом, ответчик был уведомлен о том, что у наследодателя имеется задолженность перед Банком, но не принял добросовестных действий для погашения задолженности.

Оценивая в совокупности имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу, что стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник Гужин Д.Н. должен нести ответственность по долгам наследодателя перед кредитором, составляет <данные изъяты> руб., т.е. превышает размер кредитной задолженности, предъявленной к взысканию в рамках настоящего дела по кредитному договору № 224477402 от 20.05.2019 в размере 14960,91 руб., в связи с чем исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 598,44 руб., что подтверждается платежным поручением № 19 от 20.04.2023, которая подлежит взысканию с ответчика Гужина Д.Н., поскольку исковые требования Банка удовлетворены полностью.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гужину Дмитрию Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, в пределах наследственного имущества, умершего заемщика Г., – удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», юридический адрес: Костромская область, г. Кострома, пр-т Текстильщиков, 46, ИНН - - , ОГРН - - с Гужина Дмитрия Николаевича - - - года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по <адрес>, паспорт <данные изъяты>, выдан - - - , ИНН - - , в пределах наследственного имущества Г. стоимостью <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № 2224477402, заключенному 20.05.2019 с Г., по состоянию на 07.04.2023 в размере 14960 (четырнадцать тысяч девятьсот шестьдесят) рублей 91 копейка, из них:

- 11122,63 руб. – просроченная ссудная задолженность;

- 2321,82 руб. – неустойка за просроченную ссуду;

- 1516,46 – иные комиссии (за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», за снятие/перевод заемных средств, за банковскую услугу «Минимальный платеж).

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Гужина Дмитрия Николаевича в пределах наследственного имущества Г. стоимостью <данные изъяты> судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 598 (пятьсот девяносто восемь) рублей 44 копейки.

Стороны вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Сторонами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца.

Судья Ардатовского районного суда

Республики Мордовия Е.Н. Батяркина

Мотивированное решение изготовлено 09.06.2023