Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-923/2024 ~ М-651/2024 от 26.03.2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 мая 2024 года Павлово-Посадский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Комиссаровой Г.С.,

при секретаре судебного заседания Березовской А.А.,

с участием ответчика Агафоновой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-923/2024 по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ (ПАО) к Агафоновой (Мочаловой) Евгении Юрьевне о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам,-

установил:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к Агафоновой (Мочаловой) Евгении Юрьевне о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам    от 24 октября 2015 года № № и от 07 июня 2019 г. № № со ссылкой на неуплату в срок образовавшейся задолженности (л.д.3-8).

Ответчик Агафонова (до смены фамилии Мочалова) Е.Ю. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что брала кредиты, однако ввиду тяжелого материального положения не смогла их погасить.

              Третье лицо ООО СК "ВТБ Страхование" представило копию материалов Страховых дел № №, № №, № № в отношении Агафоновой (Мочаловой) Е.Ю. по договору страхования № №. Указало, что страховая премия по договору страхования в размере 121 954,00 руб. оплачена Агафоновой (Мочаловой) Е.Ю. своевременно и в полном объеме. Она является страхователем     и застрахованным лицом по договору. Однако договор заключен в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв». Согласно выпискам из истории болезни №№, выданной ФГБУ ФНКЦ МРК ФМБА России Агафонова Е.Ю. находились в отделении медицинской реабилитации в различные периоды времени, однако данные случаи не являются страховыми.

Проверив материалы дела, выслушав ответчика, суд находит, что исковые требования ПАО Банк ВТБ являются обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:

    На основании    решения    Общего    собрания    акционеров    ПАО Банка ВТБ от 14.03.2016г., а также решения единственного акционера АКБ «Банк Москвы» от 08.02.2016г. №02, БМ Банк реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)», с одновременным присоединением АО, «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

    С 10.05.2016г. (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником АКБ «Банк Москвы» и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

    Из материалов дела установлено, что ответчиком была подана в адрес Истца подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка №№, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карточки.

Согласно условиям кредитного договора Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия али недостаточности денежных средств на счете Истец предоставляет Ответчику для. свершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 79 500,00 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно условиям Кредитного договора - Ответчик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Исходя из условий Кредитного договора - непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Дата возникновения просроченной задолженности с 07.06.2023 г.

При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 23 июня 2023 г. составляет 183 000,25 рублей. По состоянию на 23 июня 2023 г. включительно общая сумма задолженности Ответчика составила 176 520,32 рублей, из которых: 170 261,43 рублей - сумма основного долга овердрафта (кредита); 5 538,90 рублей - сумма плановых процентов; 719,99 рублей - пени.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

    В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку ответчик не производит предусмотренные договором ежемесячные платежи, имеются основания для взыскания с ответчика кредитной задолженности.

               Также ВТБ (ПАО) и Мочалова Евгения Юрьевна (в настоящее время фамилия изменена на Агафонову Е.Ю.) заключили кредитный договор № № от 07 июня 2019 путем присоединения Ответчика к условиям Правил кредитования (далее - Правила), и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (далее - Согласие на Кредит). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 846 903,36 рублей на срок по 07 июня 2024 с взиманием за пользование Кредитом 11,50 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. Дата возникновения просроченной задолженности с 08.08.2022 г.

При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 27 июля 2023 г. составляет 438 415,87 рублей. По состоянию на 27 июля 2023 года включительно общая сумма задолженности по I Кредитному договору составила 425 506,18 рублей, из которых: 395 791,34 рублей - кредит; 28 280,42 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 306,61 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 127,81 рублей - пени по просроченному долгу.

    В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В соответствии с п.4.4.8. кредитного договора в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает кредитору неустойку.

С учетом конкретных обстоятельств дела, а именно того, что в судебном заседании установлена причина неуплаты по двум кредитным договорам- тяжелое заболевание, длительное нахождение ответчика в стационаре, в вязи с этим изменение материального положения в сторону его снижения, что подтверждается медицинской документацией и справками 2НДФЛ, суд считает необходимым истцу отказать в удовлетворении требований о взыскании с ответчика неустойки по просроченному долгу по двум кредитным договорам в размере 719 рублей99 коп. и 1127 рублей 81 коп.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца должны быть взысканы судебные расходы по оплате госпошлины по делу пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 9 220 рублей 27 коп.

    Руководствуясь ст.194-198, 199 ГПК РФ, -

                                        Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Публичного акционерного общества Банк ВТБ удовлетворить частично:

            Взыскать с Агафоновой Евгении Юрьевны в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 24 октября 2015 года № №, возникшей с 07.06.2023 г., по состоянию на 23 июня 2023 г. включительно, из которых: 170 261,43 рублей - сумма основного долга овердрафта (кредита); 5 538,90 рублей - сумма плановых процентов.

             Взыскать с Агафоновой Евгении Юрьевны в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 07 июня 2019 г. № №, возникшей с 08.08.2022 г., по состоянию на 27 июля 2023 г. включительно, из которых: 395 791,34 рублей - кредит; 28 280,42 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 306,61 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

              Взыскать с Агафоновой Евгении Юрьевны в пользу ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 9 220 ( девять тысяч двести двадцать) рублей 27 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании неустойки по просроченному долгу по кредитному договору от 24 октября 2015 года № № в размере 719 рублей99 коп. и по кредитному договору от 07 июня 2019 г. № № в размере 1127 рублей 81 коп. Публичному акционерному обществу Банк ВТБ - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия.

Председательствующий                                        Г.С. Комиссарова