Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7264/2023 ~ М-4396/2023 от 05.05.2023

Дело № 2-7264/2023

УИД 03RS0003-01-2023-004983-63

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 октября 2023 года      город Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Зинатуллиной И.Ф.,

при секретаре Топаеве Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-7264/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к Гареевой Гульназ Азатовне о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению Гареевой Гульназ Азатовны к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора не заключенным, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Гареевой Гульназ Азатовне о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 250944.09 руб. под 14.70% годовых по безналичным операциям и 49,00 % - за проведение наличных операций, сроком на 1887 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом, Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, истец просит суд взыскать с Гареевой Гульназ Азатовны в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 363399,32 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6833,99 руб.

В ходе рассмотрения дела, ответчик Гареева Г.А. обратилась в суд со встречным исковым заявление к ПАО «Совкомбанк», в обоснование указала, что в материалах гражданского дела № не имеется ни одного доказательства, подтверждающего получение денежных средств Гареевой Г.А. ПАО «Совкомбанк» представлено Заявление Клиента о заключении кредитного договора № от 29.12 2020г., в котором нет подписи Клиента Гареевой Г.А.; в верхнем правом углу указана ПСК-полная стоимость кредита в денежном выражении 129433,28 российских рублей. Однако, как следует из текста искового заявления ПАО «Совкомбанк», а также из выписки по счету, подготовленной сотрудником ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ ей было перечислено 250 944 рублей.

Считает, что данная выписка не является доказательством получения Гареевой Г.А. денежных средств в указанном размере. Считает, что все вышеуказанные обстоятельства и факты являются подтверждением того, что фактически кредитный договор № № не был заключен по причине безденежности, денежные средства в размере 250 944,00 рублей не были получены Гареевой Г.А. На основании изложенного, просит признать кредитный договор № № № от 29.12.2020г. не заключенным, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

Представители истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, путем размещения информации на интернет-сайте Кировского районного суда г. Уфы.

В судебное заседание ответчик Гареева Г.А. не явилась, извещена надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 2 статьи 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Обращаясь в суд иском о взыскании кредитной задолженности, истец обосновал свои требования наличием у ответчика Гареевой Г.А. неисполненных обязательств, возникших из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Гареевой Г.А., по условиям которого банк предоставил Ответчику кредит в сумме 250944.09 руб. под 14.70% годовых по безналичным операциям и 49,00 % - за проведение наличных операций, сроком на 1887 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 55, 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По смыслу приведенных норм, в гражданском процессе действует презумпция, согласно которой на ответчика не может быть возложена ответственность, если истец не доказал обстоятельства, подтверждающие его требования.

В силу указанных положений обязанность доказать наличие у ответчика в пользу истца неисполненных обязательств по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ, в виде просроченной ссудной задолженности, просроченных процентов, установленной договором неустойки, исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию, возлагается на истца.

В подтверждение исковых требований, представителем истца суду было представлено Заявление клиента о заключении договора кредитования № от 29.12.2020г. в электронной форме, расчет задолженности, выписка о движении денежных средств, уведомление о наличии просроченной задолженности.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно нормам статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со статьями 1, 5, 6, 9 Федерального закона "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В суде ответчик Гареева Г.А. отрицала факт заключения с истцом кредитного договора, а также факт получения денежных средств по договору.

Судом, с целью подтверждения факта получения ответчиком Гареевой Г.А. кредита, у ПАО «Совкомбанк» было истребовано кредитное дело.

По судебному запросу ПАО «Совкомбанк» было представлено Заявление клиента о заключении договора кредитования № от 29.12.2020г., аналогичное имеющемуся в материалах дела.

При этом, ПАО «Совкомбанк» в суд не представлены доказательства совершения заемщиком действий по заключению договора кредитования в электронной форме (сведения оператора сотовой связи, подтверждающие согласие клиента на оформление кредита/продукта, факт формирования электронно-цифрового аналога собственноручной подписи заемщика, его авторизации на интернет-сайте займодавца, ввод СМС с одноразовым кодом подтверждения для подтверждения аналога собственноручной подписи заемщика).

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

В пункте 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 указанного закона).

Тем самым, при разрешении требований о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с использованием функционала интернет-сайта банка и электронно-цифрового аналога собственноручной подписи заемщика подлежащим установлению обстоятельством является факт формирования такой подписи заемщика, его авторизации на интернет-сайте банка и перечисления ему денежных средств.

Между тем, истцом доказательств обращения ответчика на интернет-сайт банка, получения им необходимых кодов авторизации посредством СМС-сообщений на принадлежащий ему номер мобильного телефона и ввода этих кодов в целях подтверждения авторизации и формирования электронно-цифрового аналога собственноручной подписи истцом в материалы дела не представлено.

Истцом в материалы дела не представлено доказательств принадлежности заемщику банковской карты, номер которой указан в кредитных документах, как и доказательств оформления (выдачи) данной банковской карты на имя заемщика.

Таким образом, из представленных истцом документов нельзя сделать однозначный вывод о заключении между ПАО "Совкомбанк" и Гареевой Г.А. кредитного договора, и достижении между сторонами соглашения по всем его существенным условиям.

Представленные документы не являются допустимыми доказательствами, подтверждающими наличие между сторонами правоотношений по поводу заключения кредитного договора.

Сам по себе факт зачисления Банком средств на счет ответчика, не означает достижения сторонами существенных условий по кредитному договору, возникновение у Гареевой Г.А. кредитных обязательств, просроченной задолженности.

В связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии предусмотренных ст. 807 Гражданского кодекса РФ оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредиту.

Выписка по лицевому счету, на которую ссылается истец в качестве доказательства, подтверждающего факт возникновения у Гареевой Г.А. кредитных обязательств, признается судом недопустимым доказательством, поскольку не содержит существенных условий, подтверждающих наличие у ответчика волеизъявления на получение денежных средств на условиях, указанных в исковом заявлении.

Иных доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора, образование просроченной задолженности истцом не представлено.

Учитывая, что представленная в обоснование исковых требований выписка по счету не содержит необходимых признаков, которые позволили бы характеризовать правоотношения сторон, как договорные кредитные обязательства, а иных доказательств истцом не представлено, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении искового заявления ПАО «Совкомбанк» к Гареевой Гульназ Азатовне о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 363399, 32 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 6833,99 руб.

Разрешая требования встречного иска Гареевой Г.А. к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора № от 29.12.2020г. не заключенным, взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 3 статьи 154 и пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Исходя из смысла положений статей 432, 438, 443 432 Гражданского кодекса Российской Федерации акцепт оферты должен быть полным и безоговорочным.

По смыслу приведенных норм права, неподписанный договор может считаться заключенным, если бесспорно установлено волеизъявление сторон на его заключение и достижение между ними соглашения по всем существенных условиям.

Однако в суде ответчик оспаривала факт подписания договора с истцом.

Поскольку, из представленных истцом документов нельзя сделать однозначный вывод о заключении между ПАО "Совкомбанк" и Гареевой Г.А. кредитного договора, суд приходит к выводу о незаключенности договора между истцом и ответчиком.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, с ПАО «Совкомбанк» в пользу Гареевой Гульназ Азатовны подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 300,00 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 363399, 32 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6833,99 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 29.12.2020░. ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 29.12.2020░. ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 300,00 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░           ░.░. ░░░░░░░░░░░