Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-539/2023 (2-6904/2022;) ~ М-6480/2022 от 28.11.2022

Дело № 2-539/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2023 г.                                                                         г. Волжский

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Локтионова М.П.,

при секретаре Бражник Г.С.,

с участием представителя истца Каретниковой А.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Глуховой В.В. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс» о взыскании в порядке наследования страхового возмещения, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Глухова В.В. обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс о взыскании в порядке наследования страхового возмещения, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда, в обосновании исковых требований указав, что является наследником сестры Резниковой Н.В., умершей "."..г.

При жизни Резникова Н.В. заключила с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (Полис) №... от "."..г. на сумму 111 100 рублей.

"."..г. нотариусом <адрес> Ермиловой Г.К. ей было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на наследство, состоящее из денежной суммы. В том числе, компенсации по договору №... от "."..г. на сумму 111 100 рублей.

"."..г. она обратилась к ответчику с заявлением о перечислении на ее расчетный счет страхового возмещения, которое не было удовлетворено.

Просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму страхового возмещения 105 905, 88 рублей, компенсацию морального вреда 20 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя 62 952,94 рублей, расходы по оплате услуг представителя 35 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца Каретникова А.А. исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Истец Глухова В.В., извещенная о времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс», в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку при заключении кредитного договора Резниковой Н.В. было выражено согласие на списание денежных средств, поступивших на ее расчетный счет №... для исполнения обязательств в счет погашения задолженности по кредитному договору.

    Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810, пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора и должны соблюдаться сторонами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от "."..г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

    В судебном заседании установлено, что "."..г. между Резниковой Н.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс» заключен кредитный договора №..., по условиям которого Банк предоставил Резниковой Н.В. денежные средства в размере 120 998 рублей, сроком на 60 месяцев, под 24,90 % годовых, с уплатой ежемесячно 3 537 рублей 98 копеек.

При этом, согласно условиям договора, сумма 101 000 рублей предназначена к выдаче, 19 998 рублей-личное страхование.

В тот же день, "."..г., между Резниковой Н.В. и ООО «Страховая компания «ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита (полис) №..., сроком действия 1 800 дней; страховые риски: смерть застрахованного по любой причине (п.6.1 Договора), инвалидность 1,2 групп в результате несчастного случая (п.6.2); страховая сумма 111 100 рублей, страховая премия 19 998 рублей.

"."..г. нотариусом <адрес> истцу Ермиловой Г.К. было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на наследство, состоящее из денежной суммы. В том числе, компенсации по договору №... от "."..г. на сумму 111 100 рублей.

Глухова В.В. обратилась в ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» с заявлением о страховой выплате, приложив необходимые документы.

"."..г. ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» перечислило сумму страхового обеспечения в размере 105 905 рублей 88 копеек на лицевой счет умершей Резниковой Н.В. №... в ООО «Хоум Кредит энд Финанс».

"."..г. истец Глухова В.В. обратилась к ответчику ООО «Хоум Кредит энд Финанс» с заявлением о перечислении на ее расчетный счет страхового возмещения, которое не было удовлетворено.

Как следует из письменных возражений представителя ответчика, полученная от ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» сумма страхового возмещения 105 905 рублей 88 копеек были списаны для исполнения обязательств Резникова Н.В. перед Банком по кредитному договору.

Правомерность указанного списания ответчик обосновывает тем, что в п.2 распоряжения заемщика по кредитному договору №... от "."..г., содержится подписанное Резниковой Н.В. поручение банку в течение срока действия договора, все денежные средства поступающие на ее расчетный счет не в качестве выданных кредитов, списывать для исполнения ее обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором.

В соответствии с договором страхования жизни заемщиков кредита (полис) №... от "."..г. выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного являются его наследники.

В соответствии с ч.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.118 ГК РФ распорядиться имуществом на случай смерти можно путем совершения завещания или заключения наследственного договора.

Распоряжение заемщика Резниковой Н.В., указанные в п.2 Распоряжения заемщика по кредитному договору №... от "."..г. о списании поступающих на ее счет денежных средств для исполнения своих обязательств перед Банком или его правопреемниками, не является ни завещательным распоряжением, ни завещанием, поэтому после смерти заемщика не имеет правового значения.

В соответствии с договором страхования жизни заемщиков кредита (полис) №... от "."..г. наследник Резниковой Н.В. - истец Глухова В.В., является выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного лица.

В связи с этим суд приходит к выводу о том, что у ООО «Хоум Кредит энд Финанс» отсутствовали правовые основания списания перечисленных ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» денежных средств, в качестве суммы страховой выплаты в размере 105 905 рублей 88 копеек на лицевой счет умершей Резниковой Н.В. №..., для исполнения обязательств Резниковой Н.В. перед Банком по кредитному договору.

В соответствии с ч.1 ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

В связи с этим, на основании ст.1102 ГК РФ указанная сумма подлежит возврату истице ответчиком.

Согласно п.6 Договора страхования жизни и здоровья заемщика кредита №... размер выплаты по страховым рискам, в том числе смерть застрахованного по любой причине, составляет 100% страховой суммы на дату наступления страхового случая.

В п.11.4 данного договора указано, что акцептуя настоящий договор, страхователь подтверждает получение полисных условий по договору кредитного страхования.

В соответствии с п.7.2.1. указанных условий, при заключении договора страхования страховая сумма равна размеру первоначальной суммы кредита страхователя по кредитному договору на момент его заключения, увеличенному на 10% и уменьшается в течение срока действия договора страхования по мере погашения задолженности страхователя.

Согласно п.7.2.2. данных условий, страховая сумма на дату наступления страхового случая равна размеру текущей ссудной задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая, увеличенной на 10%, но не более размера первоначальной суммы кредита, увеличенной на 10 %.

На дату смерти Резниковой Н.В. "."..г., сумма задолженности по заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс» и Резниковой Н.В. кредитному договору №... от "."..г. составляет 96 278 рублей 07 копеек.

Следовательно, исходя из п.7.2.2. Полисных условий, размер страховой выплаты составляет 105 905 рублей 88 копеек (96 278 рублей 07 копеек +10%).

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Требования истца о взыскании в ее пользу с ответчика компенсации морального вреда, штрафа не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с преамбулой Закона о защите прав потребителей данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Исполнителем является организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

Аналогичное разъяснение содержится в п.1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "."..г.г. N17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей".

Требования истца по настоящему иску не основаны на предоставлении ему услуг ответчиком, а связаны с требованием о возврате неосновательно приобретенных денежных средств, перечисленных страховой организацией суммы страхового возмещения, предназначенных выгодоприобретателю по договору страхования.

При таких обстоятельствах применению к спорным отношениям положения Закона о защите прав потребителей не подлежат.

В связи с изложенными, суд отказывает в удовлетворении требований Глуховой В.В. о взыскании в ее пользу с ООО «Хоум Кредит энд Финанс» компенсации морального вреда 20 000 рублей, штрафа 62 952,94 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истца Глухову В.В. в судебном заседании представляла Каретникова А.А. на основании ордера №... от "."..г.

В соответствии с квитанцией №... от "."..г. Глухова В.В. оплатила адвокату Волжской городской коллегии адвокатов № <адрес> Каретниковой А.А. за составление искового заявления, представления ее интересов в суде первой инстанции 35 000 рублей.

Суд считает, что стоимость оказанных услуг соразмерна с объемом защищаемых прав. Принимая во внимание сложность и продолжительность рассмотрения дела, объем выполненной представителем истца работы, отсутствие заявления ответчика о снижении взыскиваемых расходов на оплату услуг представителя, суд считает, что в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя за составление и подачу искового заявления участие в одном судебном заседании 35 000 рублей.

Данную сумму расходов суд признает разумной и соответствующей характеру и объему рассматриваемого дела.

Поскольку истец при подаче иска освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика в доход бюджета городского округа – город Волжский Волгоградской области подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 318 рублей 12 копеек, исчисленная от размера удовлетворенных требований имущественного характера.

    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Глуховой В.В. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс» о взыскании в порядке наследования страхового возмещения, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс» ИНН №... в пользу Глуховой В.В. ИНН №... сумму неосновательного обогащения - страхового возмещения 105 905 рублей 88 копеек, расходы по оплате услуг представителя 35 000 рублей.

В удовлетворении исковых требований Глуховой В.В. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс» о взыскании штрафа, компенсации морального вреда, отказать.

    Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс» ИНН №... государственную пошлину в доход бюджета городского округа – город Волжский Волгоградской области в размере 3 318 рублей 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

           Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено 6 марта 2023 г.

Судья:

2-539/2023 (2-6904/2022;) ~ М-6480/2022

Категория:
Гражданские
Статус:
Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН
Истцы
Глухова Валентина Владимировна
Ответчики
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк"
Другие
ООО Страховая компания Ренессанс Жизнь
Каретникова Анастасия Александровна
Суд
Волжский городской суд Волгоградской области
Судья
Локтионов Михаил Павлович
Дело на сайте суда
vol--vol.sudrf.ru
28.11.2022Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
28.11.2022Передача материалов судье
29.11.2022Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
29.11.2022Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
12.01.2023Подготовка дела (собеседование)
12.01.2023Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству
27.02.2023Судебное заседание
06.03.2023Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
14.03.2023Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
Судебный акт #1 (Решение)

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее