Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-407/2023 ~ М-159/2023 от 07.02.2023

копия

Гр.дело № 2-407/2023

УИД: 24RS0049-01-2023-000176-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля 2023 года                                                              г. Сосновоборск

Сосновоборский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ивановой А.В.,

при секретаре Ошейко А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Ероховой Валентине Степановне о взыскании долга по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. 24.06.2013 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (5042767671), по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 200000 руб. сроком на 60 месяцев, на условиях оплаты процентов за пользование кредитом под 30,00%/30,00% годовых по безналичным/наличным. В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 15.01.2023 г. составил 234776,85 руб. Указывая, что направленное в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено, а ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк», истец просит суд взыскать с Ероховой В.С. в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 234776,85 руб., расходы по оплате государственной пошлины 5547,77 руб.

Представитель ПАО «Совкомбанк» Чесакова С.С., действующая по доверенности от 07.10.2022 г., в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Ерохова В.С., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрении дела, путем личного получения повестки 14.03.2023 г., в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения относительно заявленных требований, в которых просила отказать в удовлетворении иска, в связи с истечением установленных законом сроков исковой давности., также просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив и оценив все представленные сторонами доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Судом установлено, что 24.06.2013 г. путем акцепта оферты между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ероховой В.С. был заключен договор кредитования № (№), включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточны» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления. Вид кредита - надежный. Номер счета - 40№. Срок кредита - 60 месяцев. Дата выдачи кредита – 24.06.2013 г. Дата окончательного погашения кредита – 24.06.2018 г. Сумма кредита - 200000 руб. Ставка - 30% годовых. Дата платежа - 24-го числа каждого месяца. Размер ежемесячного взноса 6475 руб. Минимальная сумма для частичного гашения кредита 100% ежемесячного платежа, но не менее 5000 руб.

Подписывая заявление о заключении договора кредитования 24.06.2013 г, ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью заявления.

Кредитор выполнил свои обязательства по переводу денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету за период с 24.06.2013 г. С этого момента у ответчика возникла обязанность по погашению предоставленного ей кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно Общим условиям за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту на весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4 Общих условий).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (п. 3.5 Общих условий).

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (п. 3.6 Общих условий).

Согласно выписке по счету за период с 24.06.2013 г. ответчик воспользовалась предоставленными кредитными денежными средствами, однако в погашение задолженности платежи вносила не регулярно и в размере менее установленного условиями кредитного договора.

После 24.05.2017 г. платежи в счет погашения кредита ответчиком не осуществлялись, что привело к образованию задолженности.

Таким образом, ответчиком обязанность по возврату кредита, а также обязанность по уплате процентов за пользование им, надлежащим образом не исполнялась.

Из представленного истцом расчета задолженности по договору кредитования №) от 24.06.2013 г. и выписки по счету следует, что Ерохова В.С. обязательства по погашению задолженности по кредиту выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 234776,85 руб., том числе просроченная ссудная задолженность 159371,77 руб., просроченные проценты 75405,08 руб.

14.02.2022 г. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается записью в Едином государственном реестре юридических лиц.

В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк».

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору №) от 24.06.2013 г., суд исходит из того, что в силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право заявить в суде об истечении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения, либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет"

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В связи с заявленным ответчиком ходатайством о применении срока исковой давности, судом были исследованы материалы гражданского дела № мирового судьи судебного участка № 157 в г. Сосновоборске Красноярского края, по которому был выдан судебный приказ от 03.10.2022 г. о взыскании с Ероховой В.С. задолженности по договору о предоставлении кредита № (№) от 24.06.2013 г. по состоянию на 20.08.2022 г. в размере 234776,85 руб., из которых к взысканию в приказном порядке истцом была заявлена задолженность по основному долгу в размере 159371,77 руб. и плановым процентам в размере 75405,08 руб., задолженность по которым сформировалась на 20.08.2022 г., то есть на дату истечения срока действия кредитного договора – 25.06.2018 г.

Таким образом, после окончания срока действия договора кредитором в судебном приказном порядке была предъявлена к взысканию вся задолженность по основному долгу и процентам, сформировавшаяся на дату окончания действия кредитного договора.

21.10.2022 г. определением мирового судьи судебного участка № 157 в г. Сосновоборске Красноярского края судебный приказ от 03.10.2022 г. отменен.

Настоящее исковое заявление было сдано истцом в отделение почтовой связи для направления в адрес суда 30.01.2023 г., то есть уже за пределами срока исковой давности в отношении основного долга, предъявленного к взысканию и по настоящему иску и плановых процентов, подлежащих выплате в полном объеме в связи с окончанием срока действия договора кредитования от 25.06.2018 г.

Срок действия договора определен сторонами до 25.06.2018 г., следовательно, установленный законом трехлетний срок исковой давности, истек 25.06.2021 г., истек данный срок до направления заявления о вынесении судебного приказа (18.09.2022г.).

Заемщиком принято обязательство с определенным сроком исполнения, поскольку условия кредитного договора предполагают согласованный сторонами порядок внесения платежей, а именно, ежемесячное внесение платежа в виде процентов, и возврат кредита 24 числа каждого месяца. Следовательно, по основному долгу и процентам срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока их погашения отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права на исполнение периодичных платежей по кредиту.

Соответственно, срок для взыскания основного долга и процентов, которые заемщик должен был внести за пользование займом к окончанию срока действия договора 24.06.2018 г., начал течь с 25.06.2018 г. и последним днем для предъявления требований являлась дата 25.06.2021 г.

В силу статьи 207 ГК РФ с истечением срока по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.), к числу которых относится и требование истца о взыскании процентов за заявленный им период с 27.08.2013 г. по 15.01.2023 г. в размере 75405,08 руб.

Истечение исковой давности по требованию о взыскании суммы основного долга свидетельствует о невозможности реализации займодавцем своих прав в отношении процентов, начисленных и не выплаченных после окончания срока договора. При этом право кредитора в отношении дополнительных требований (в том числе комиссий) не может существовать бессрочно, на защиту данного права распространяются общие правила об исковой давности.

Истечение срока исковой давности по требованию истца о взыскании суммы основного долга является основанием окончания срока исковой давности и по дополнительному требованию о взыскании процентов за пользование займом. Проценты за пользование займом, неустойка, комиссия носят в данном случае дополнительный, существующий только в связи с обязательством по основному долгу характер, зависимый от основного, не возникает само по себе.

Таким образом, обращение истца с настоящим иском в суд последовало за пределами срока исковой давности в отношении всей предъявленной к взысканию задолженности.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При указанных обстоятельствах, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, требование ПАО «Совкомбанк» к Ероховой В.С. о взыскании задолженности по договору кредитования № (№) от 24.06.2013 г. в размере 234776,85 руб. подлежит оставлению без удовлетворения.

Принимая во внимание, что в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются лишь стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 5547,77 руб., подтвержденные платежным поручением № 303 от 20.01.2023 г., возмещению ответчиком не подлежат.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425, дата присвоения ОГРН 01.09.2014 года) к Ероховой Валентине Степановне (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД <адрес>, СНИЛС №) о взыскании задолженности по договору кредитования № (№) от 24.06.2013 года в размере 234776,85 руб., возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5547,77 руб., - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Сосновоборский городской суд.

Решение принято в окончательной форме 04.04.2023 года.

Председательствующий: -подпись-

Копия верна.

Судья:                                                                                           А.В. Иванова