Судебный акт #1 (Приговор) по делу № 1-489/2023 от 31.03.2023

Дело № 1-489/2023

П Р И Г О В О Р

Именем Российской Федерации

г. Челябинск                     23 июня 2023 года

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Шмелевой А.Н.,

при секретаре Фролове И.С.

с участием государственного обвинителя прокуратуры Советского района г. Челябинска –Бойко И.И.,

подсудимого Койнова В.В.,

защитника, адвоката Казначеева С.С., представившего удостоверение №, ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело по обвинению:

Койнова В. В.ича, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, гражданина Российской Федерации, с образованием 9 классов, холостого, детей не имеющего, официально не трудоустроенного, зарегистрированного по адресу: <адрес>, и проживающего по адресу: <адрес>, не судимого:

в совершении преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 159 УК РФ, ч. 3 ст. 159 УК РФ, ч. 3 ст. 272 УК РФ, ч. 3 ст. 272 УК РФ

У С Т А Н О В И Л:

Койнов В. В.ич совершил два умышленных корыстных преступления, при следующих обстоятельствах.

У Койнова В.В., работающего в АО «Тинькофф банк» на основании договора присоединения на выполнение работ, заключенным между АО «Тинькофф Банк» и Койновым В.В. в должности агента, в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, в неустановленном месте, из корыстных побуждений возник преступный умысел, направленный на хищение денежных средств путем обмана, принадлежащих АО «Тинькофф Банк».

Осуществляя реализацию своего преступного умысла, Койнов В.В. с целью незаконного обогащения за счет денежных средств АО «Тинькофф Банк», находясь по адресу: <адрес> в период до ДД.ММ.ГГГГ, воспользовался мессенджером «Телеграмм» и при неустановленных следствием обстоятельствах у неустановленного следствием лица, неосведомленного о преступном намерении Койнова В.В., приобрел копию паспорта гражданина Российской Федерации на имя Б.В.С., с указанием персональных данных последнего, паспорт которого является официальным документом.

Продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на хищение денежных средств путем обмана, Койнов В.В. в период до ДД.ММ.ГГГГ, находясь по адресу: <адрес>, воспользовавшись приложением АО «Тинькофф Банк», имеющим доступ в данное приложение как сотрудника АО «Тинькофф Банк», зашел под своей учетной записью введя предоставленные ему логин и пароль как агенту (представителю) АО «Тинькофф Банк» путем обмана, заполнил от имени Б.В.С., неосведомленного о преступном намерении Койнова В.В., заявление-анкету и индивидуальные условия договора потребительского кредита с указанием персональных и иных данных Б.В.С., а также с привязкой моментальной кредитной картой АО «Тинькофф Банк», имеющейся у него в доступе, для возможности получения денежных средств, принадлежащих АО «Тинькофф Банк».

Койнову В.В. было достоверно известно, что после предоставления клиентом данных в Банке происходит предварительное одобрение возможности предоставления кредита посредством автоматизированных процедур, реализованных в информационных системах Банка, по итогам которых выносится решение о заключении договора о выпуске и обслуживании кредитных карт.

В период с ДД.ММ.ГГГГ, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ на заявление-анкету, поданное Койновым В.В. от имени Б.В.С. была одобрена кредитная карта с лимитом в 65 000 рублей.

После чего, Койнов В.В. преследуя корыстную цель обогащения за счет денежных средств АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ, находясь по адресу: <адрес>, воспользовался имеющейся у него моментальной кредитной картой АО «Тинькофф Банк» с кредитным лимитом на сумму 65 000 рублей и желая обогатиться за счет денежных средств АО «Тинькофф Банк», имея в пользовании банковскую карту Сбербанк №, выданную ПАО «Сбербанк» на имя Б.Д.Е., совершил перечисление денежных средств в размере 30 000 рублей с кредитной карты АО «Тинькофф Банк» на банковскую карту Сбербанк № ПАО «Сбербанк» на имя Б.Д.Е., открытую по адресу: <адрес>.

Затем, продолжая реализацию своего преступного умысла, Койнов В.В. ДД.ММ.ГГГГ, находясь по адресу: <адрес> совершил перечисление денежных средств в размере 32 500 рублей с кредитной карты АО «Тинькофф Банк» на банковскую карту Сбербанк № ПАО «Сбербанк» на имя Б.Д.Е., открытую по адресу: <адрес>.

Таким образом, Койнов В.В. обратил денежные средства АО «Тинькофф Банк» в свою пользу, тем самым совершил их хищение.

Завладев при вышеуказанных обстоятельствах денежными средствами в размере 65 000 рублей, Койнов В.В. распорядился ими по своему усмотрению, причинив АО «Тинькофф Банк» материальный ущерб в сумме 65 000 рублей.

Кроме того, у Койнова В.В. работающего в АО «Тинькофф банк» на основании договора присоединения на выполнение работ, заключенным между АО «Тинькофф Банк» и Койновым В.В. в должности агента, в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, в неустановленном месте, из корыстных побуждений возник преступный умысел, направленный на хищение денежных средств путем обмана, принадлежащих АО «Тинькофф Банк».

Осуществляя реализацию своего преступного умысла, Койнов В.В. с целью незаконного обогащения за счет денежных средств АО «Тинькофф Банк», находясь по адресу: <адрес> в период до ДД.ММ.ГГГГ, воспользовался мессенджером «Телеграмм» и при неустановленных следствием обстоятельствах у неустановленного следствием лица, неосведомленного о преступном намерении Койнова В.В., приобрел копию паспорта гражданина Российской Федерации на имя А.А.А., с указанием персональных данных последнего, паспорт которого является официальным документом.

Продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на хищение денежных средств путем обмана, Койнов В.В. в период до ДД.ММ.ГГГГ, находясь по адресу: <адрес>, воспользовавшись приложением АО «Тинькофф Банк», имеющим доступ в данное приложение как сотрудника АО «Тинькофф Банк, зашел под своей учетной записью введя предоставленные ему логин и пароль как агенту (представителю) АО «Тинькофф Банк» путем обмана, заполнил от имени А.А.А., неосведомленного о преступном намерении Койнова В.В., заявление-анкету и индивидуальные условия договора потребительского кредита с указанием персональных и иных данных А.А.А., а также с привязкой моментальной кредитной картой АО «Тинькофф Банк», имеющейся у него в доступе, для возможности получения денежных средств, принадлежащих АО «Тинькофф Банк».

Койнову В.В. было достоверно известно, что после предоставления клиентом данных в Банке происходит предварительное одобрение возможности предоставления кредита посредством автоматизированных процедур, реализованных в информационных системах Банка, по итогам которых выносится решение о заключении договора о выпуске и обслуживании кредитных карт.

В период с ДД.ММ.ГГГГ, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ на заявление-анкету, поданное Койновым В.В. от имени А.А.А. была одобрена кредитная карта с лимитом в 15 000 рублей.

После чего, Койнов В.В. преследуя корыстную цель обогащения за счет денежных средств АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ, находясь по адресу: <адрес>, воспользовался имеющейся у него моментальной кредитной картой АО «Тинькофф Банк» с кредитным лимитом на сумму 15 000 рублей и желая обогатиться за счет денежных средств АО «Тинькофф Банк», имея в пользовании банковскую карту Сбербанк №, выданную ПАО «Сбербанк» на имя А.А.А., совершил перечисление денежных средств в размере 15 200 рублей с кредитной карты АО «Тинькофф Банк» на банковскую карту Сбербанк № ПАО «Сбербанк» на имя Б.Д.Е., открытую по адресу: <адрес>. Таким образом, Койнов В.В. обратил денежные средства АО «Тинькофф Банк» в свою пользу, тем самым совершил их хищение.

Завладев при вышеуказанных обстоятельствах денежными средствами в размере 15 000 рублей, Койнов В.В. распорядился ими по своему усмотрению, причинив АО «Тинькофф Банк» материальный ущерб в сумме 15 000 рублей.            

Допрошенный в судебном заседании подсудимый Койнов В.В. вину в совершении преступлений признал частично, от дачи показаний отказался на основании статьи 51 Конституции РФ.

Согласно оглашенным на основании пункта 3 части 1 статьи 276 УПК РФ показаниям Койнова В.В., данным в ходе предварительного следствия в качестве подозреваемого и обвиняемого в присутствии защитника следует, по вышеуказанному адресу проживает один. На учете у врачей нарколога и психиатра не состоит. Ранее не судим. Примерно в мае 2021 г. он устроился представителем в АО «Тинькофф банк» посредством сети Интернет, где подал заявку о трудоустройстве указал ФИО и номер телефона. Спустя некоторое время по телефону с ним связался представитель АО «Тинькофф банк» уточнил оставлял ли он заявку, далее выслал ему на его электронную почту анкету, курс обучения, после завершения которого было необходимо сдать экзамен. Он прошёл дистанционное обучение по указанному курсу, сдал экзамен, после чего ему назначили встречу с сотрудником АО «Тинькофф банк», где подписал пакет документов для трудоустройства и ему была назначена стажировка. Стажировка продлилась 3 дня. Через некоторое время он снова встретился с представителем АО «Тинькофф банк» и ему выдали сумку с конвертами в которых находились пустые бланки для заполнения данных клиента, также кредитные неименные не активированные банковские карты, мобильный телефон, на котором было установлено специальное приложение для представителей АО «Тинькофф банк». Доступ в приложение осуществлялся посредством логина и пароля, который ему сообщил сотрудник АО «Тинькофф банк» Лидия или Лилия (точного имени не помнит), курирующий его работу. С данным человеком он общался посредством сети Интернет. Доступ к мобильному приложению был только у него, указанный логин и пароль он никому никогда не передавал. После этого с мая 2021 года он начал работать. В его обязанности входила доставка банковских карт клиенту банка, а также предложение клиенту дополнительных банковских услуг. В случае если он оформлял клиенту дополнительные услуги в том числе ещё одну банковскую карту или сим-карту, то получал от банка за это дополнительных выплаты. Также он мог сам находить новых клиентов предлагать им банковские продукты и заключать с ними договора, за что также получал денежное вознаграждение от банка.

Спустя некоторое время работы представителем АО «Тинькофф банк» он понял, что кредитные карты одобряются и выдаётся клиентам очень просто, какие-либо проверки проводятся условно. Так в конце январе 2022 г. он решил увольняться и захотел попробовать оформить кредитную карту на паспортные данные людей, с которыми даже не проводил встретит. Фотографии паспорта людей он покупал в мессенджере Telegram за 30 руб.\шт. Чьи именно паспорта он покупал в настоящее время не помнит. Далее, находясь в <адрес> он запустил своё приложение представителя банка АО «Тинькофф банк», авторизовался под своей учётной записью, введя логин и пароль, который ему выдали ранее, после чего в специальной форме ввёл паспортные данные человека, которые купил в мессенджере Telegram, далее он перешёл на следующий шаг, где заполнил необходимые поля (место работы, уровень заработка и т.д.) после чего он вскрыл конверт с кредитной картой, заполнил пустой бланк на паспортные данные, которые купил в мессенджере Telegram и попросил знакомого (как его зовут он не помнит) помочь ему. Ему было необходимо сфотографировать его с конвертом в руках при этом закрыв лицо. Для чего ему это нужно он ему не говорил. При заполнении бланка на кредитную карту он указал абонентский номер в качестве контактного (какой именно он не помнит), который в дальнейшем будет использоваться для авторизации в приложении банка в личном кабинете клиента. Данный номер он заранее купил на сайте «Авито», кому тот принадлежит ему неизвестно. Далее через своё приложение представителя банка АО «Тинькофф банк» он выслал фотографии со встречи где было закрыто лицо конвертом, а также фотографию паспорта. Спустя примерно неделю ему на абонентский номер, который он указал в договоре на кредитную карту пришло СМС-сообщение, в котором сообщалось, что заявка на кредитную карту рассмотрена и клиенту одобрен кредитный лимит, на какую именно сумму он не помнит. Он авторизовался в мобильном приложении этого клиента через свой мобильный телефон и перевёл кредитные денежные средства на банковскую карту ПАО «Сбербанк» №, выпущенную на имя Б.Д.Е.. Данная карта физически находилась у него в пользовании, так как на все его банковские карты был наложен арест из-за неуплаты автомобильных штрафов и налогов. Примерно в 2018 году он попросил Барабищикова Б.Д.Е. одолжить ему банковскую и предоставить доступ к мобильному приложению ПАО «Сбербанк», Барабищиков Б.Д.Е. согласился, так как они с ним знакомы со школы, а также вместе ходили в спортзал. После того, как он перевёл кредитные денежные средства на карту № он обналичил их с использованием банкомата ПАО «Сбербанк» по адресу: <адрес> «А» в магазине «Продукты». Данные денежные средства он потратил на свои личные нужды. Примерно в конце января 2022 года, точную дату не помнит, он уволился.

Свою вину в хищении денежных средств признает в полном объёме в содеянном раскаивается. (т. № л.д. 37-40, 41-44, 60-63, 77-80);

После оглашения перечисленных показаний подсудимый Койнов В.В. в судебном заседании подтвердил их полностью, в содеянном раскаялся.

Оснований полагать, что показания Койнова В.В. на предварительном следствии являются самооговором, у суда не имеется.

Каких либо нарушений уголовно – процессуального закона при допросах Койнова В.В. в ходе предварительного следствия, судом не установлено. Койнов В.В. допрошен с участием защитника – адвоката, положения ст.ст. 46 и 47 УПК РФ, 51 Конституции РФ ему разъяснены.

Помимо признательных показаний подсудимого Койнова В.В. его виновность подтверждается совокупностью исследованных доказательств по уголовному делу, а именно:

Оглашенными в судебном заседании с согласия сторон на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаниями представителя потерпевшего Л.А.С., согласно которым он состоит в должности руководителя направления в отделе расследований службы безопасности, на основании доверенности, представляю интересы АО «Тинькофф Банк». В должностные обязанности входит проведение внутренних проверок, по всем возникающим инцидентам внутри компании и за ее периметром, где банк является действующим лицом, а ровно как и потерпевшей стороной, так же право представлять компанию («Банк») во всех инстанциях и органах, в частности в ходе проведения предварительного расследования, участие в судебных разбирательствах как представителя потерпевшей стороны.

Койнов В.В. ДД.ММ.ГГГГ был принят в сектор сопровождения продаж в <адрес>, в должности представителя. Какого-либо закрепленного адреса рабочего места не закреплено, ввиду разъездного характера работы (так представитель оказывает услуги по доставке и консультации продуктов Тинькофф, ранее оформленных клиентами. При доставке оказание консультационных услуг, а также проведение встреч с клиентами при доставки продуктов. Проведение визуальной идентификации клиента и предъявляемых документов.

С Койновым B.B. был заключен общий договор присоединения на выполнение работ. Согласно договора присоединения Койнов В.В., далее (Исполнитель) осуществляет обязанности по выполнению работ указанных в договоре присоединения, а именно выезд к клиентам/или потенциальным клиентам Заказчика и его партнеров с целью доставки документов, банковских продуктов, и тд. Настоящий договор присоединения считается заключенным с момента получения Заказчиком (Банк) информации о его акцепте Исполнителем. Под получением информации об акцепте Заказчиком, понимается получение Исполнителем материальных ценностей согласно условиям договора. В банке трудоустроены представители банка, которые выезжает на адреса клиентов, которые привозят ранее оформленные карты и иные продукты Тинькофф. Либо оформляют карту на дому. Процедура трудоустройства данных сотрудников включает себя рассмотрение оставленной лицом заявки, после сотрудники банка связываются с данным лицом после беседы, представитель АО «Тинькофф Банк», высылает на почту гражданина анкету и курс обучения, после того как кандидат проходит курс обучения, ему необходимо сдать экзамен, после успешной сдачи экзамена, с ним заключается трудовой договор. После сотруднику выдается документы для заполнения лицами, которые желают оформить кредитную карту, также кредитное карты, мобильные телефон со специальным приложением «Тинькофф банк».

Процедура оформления кредитных карт включала в себя заполнения специально установленного пакета документов, а точнее потенциальный клиент банка, заполнял и подписывал заявление, анкету к которой прилагал копию его паспорта после чего предоставляет данные документы в банк. После того как клиент предоставляет данные, в Банке происходит предварительное одобрение возможности предоставления кредит, автоматической скоринговой системой. В случае принятия положительного решения о предоставлении кредита, Банк выпускает кредитную карту. При этом идентификация личности клиента проводится на основании предоставленных сведений по телефону либо через автоматизированную систему банка.

Скоринговая модель это автоматизированная система с внесенными тригтерами, алгоритмами и иными параметрами для производства проверки верификации предъявленных данных и принятие решения на предмет одобрения либо отказа в выдаче того или иного продукта, и соответственно автоматическое определение одобренного лимита все это рассчитывается в автоматическом режиме. Посмотреть, как и в каком формате происходит одобрения и проверка заявки не представляется возможным.

ДД.ММ.ГГГГ в 22 часа 34 минуты на имя Б.В.С. ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Паспорт серия № № выдан ДД.ММ.ГГГГ, (заявка была направлена IP адреса 10.216.52.141), адресом регистрации был указан <адрес>. Устройства с которых осуществлялись входы в МП - BD8EFE21№. Эти данные являются техническими и находятся в системе логирования, данные используются для внутренних систем.

Информация о пересечении входов в ЛК клиентов с одного устройства принадлежащего представителю Койнову В.В., была выявлена, в следствии проведения проверки мошеннических действий представителя/агента. Данная заявка оформлена агентом (представителем) Койнов В. В.ичем ДД.ММ.ГГГГ г.р.. (МТ №), заявка была подана самим представителем без назначения предварительной встречи (заявка по месту). Данная заявка была заполнена рукописно и онлайн подана на скоринг, говоря простым языком- линейная функция, где каждое слагаемое имеет некоторый вес. Т.е. широкая система оценки добросовестности потенциального заемщика, включающая в себя большое количество самых разных критериев. Скоринг - система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах. После скоринга лимит карты был одобрен на 65 000 рублей. По данной кредитной карте произведен ряд транзакций, ДД.ММ.ГГГГ, после получения. Для начала совершения транзакций открытой кредитной карты в 22 часа 48 минут с карты другого банка № были переведены денежные средства в размере 10 рублей. После активации кредитной карты был доступен лимит денежных средств в размере 65000 руб., данный лимит был уже доступен после закрытия встречи проведенной Койновым В.В.

После чего в ДД.ММ.ГГГГ в 15:48, с кредитной карты переведены денежные средства в сумме 30 000 рублей, после в 15:49 чего на сумму 32 500 рублей на номер карты №, принадлежность данной карты АО «Тинькофф Банк» не известна, так как карта выпущено ПАО «Сбербанк». Ввиду осуществления перевода денежных средств с кредитной карты была взыскана комиссия в размере 1232 руб. 50 коп. и 1160 руб.

В ходе банковского расследования установлено, что карта №, с которой было поступление 10 рублей на счет кредитной карты, предположительно по мнению банка открыта на имя Койнова В.В., так как карта принадлежит ПАО «Сбербанк». Общая сумма ущерба составляет 75 922 руб. 01. коп.. из которых сумма кредитного лимита 65 000 рублей, сумма комиссии 2392 руб. 50 пени/штрафы/проценты составляют 8599 руб. 51 коп.

Кроме того, показал, что с устройства №, также осуществлялся вход в МП другого клиента А.А.А.. С устройства № так же ранее осуществлялись входы в свое МП Койновым В.В., и приложение других клиентов.

ДД.ММ.ГГГГ в 00 часов 08 минут в АО «Тинькофф Банк» поступила заявка на кредитную карту при направлении заявки были указаны анкетные данные на имя А.А.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Паспорт серия 3819 № выдан ДД.ММ.ГГГГ (заявка была отправлена с IP адреса №), адресом регистрации был указан, <адрес> Данная заявка на кредитную карту была оформлена агентом (представителем) Койнов В. В.ич ДД.ММ.ГГГГ г.р. (МТ №), заявка была подана самим представителем без назначения предварительной встречи (заявка по месту), данная заявка была заполнена рукописно и онлайн подана на скоринг и решение банка. После скоринга лимит карты был одобрен на 15 000 рублей.

В рамках проведенной встречи представитель должен был произвести заполнение анкеты, условий и произвести фотографирование документов и клиента при получении кредитной карты, согласно подчерка из анкеты в графе представителя и клиента подчерк п После скоринга лимит карты был одобрен на 15 000 рублей.

По данной кредитной карте произведен ряд транзакций, ДД.ММ.ГГГГ, после получения. Для начала совершения транзакций открытой кредитной карты в 16 часов 10 минут с кредитной карты была осуществлена операция оплаты услуг Теле2 и в 22:06 был совершен перевод денежных средств в сумме 14200 рублей на карту стороннего банка №, принадлежность данной карты АО «Тинькофф Банк» не известна, так как карта выпущено ПАО «Сбербанк». После активации кредитной карты был доступен лимит денежных средств в размере 15000 руб., данный лимит был уже доступен после закрытия встречи проведенной Койновым В.В.

Ввиду осуществления перевода денежных средств с кредитной карты была взыскана комиссия в размере 701 руб. 80 коп. Общая сумма ущерба составляет 18 588 руб. 08 коп., из которых сумма кредитного лимита 15000 рублей, сумма комиссии 701 руб. 80 коп., пени/штрафы/проценты составляют 3616 руб. 28 коп. Общая сумму ущерба похищенных средств с кредитных карт составляет 94 510 рублей 09 коп. (т. 1 л.д. 231-236);

Оглашенными в судебном заседании с согласия сторон в соответствии с ч.1 ст.281 УПК РФ показаниями свидетеля Б.Д.Е. от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым у него есть знакомый Койнов В. В.ич, с ним он знаком с детства, а именно познакомились в 2013 году в хоккейной секции школе №, где они вместе играли в хоккей за школу, также тренировались в ледовой коробке, которая расположена на территории школы № по адресу: <адрес>. Хочет пояснить, что с Койновым В.В. был только знакомы, общались, и виделись, только исключительно на тренировках.

Примерно летом 2020 года в вечернее время возвращаясь домой, он встретил Койнова В.В., они начали общаться, при разговоре Койнов В,В. попросил у него банковскую карту, для того чтобы попользоваться его банковской картой, так как его банковские карты арестованы. Он у Койнова В.В. спросил, для каких целей нужна его банковская карта, Койнов В.В. пояснил, что для личного пользования, он согласился. На следующий день примерно в июле 2020 года, точную дату он не помнит, обратился в отдел ПАО Сбербанка по адресу: <адрес>, оформил на себя банковскую карту №, при получении карты ему выдали конверт с паролем. В этот же день он позвонил Койнову В.В., в разговоре, тот пояснил, чтобы он подошел к его подъезду <адрес>, он согласился. Через некоторое время, он подошел к его подъезду №, Койнов В. вышел из подъезда, они с ним не много, поговорили. Во время разговора Койнов В.В., спросил у него, принес ли он банковскую карту, он достал банковскую карту из кармана своих спортивных штанов, и передал банковскую карту ПАО Сбербанка № в руки Койнову В.В. и сказал пароль карты «№». Он у него не интересовался для чего ему нужна карта и откуда будут поступать денежные средства. Далее он отправился домой. Также хочет пояснить, что банковская карта была привязана к его сотовому телефону (оператор Теле 2 №), а именно установлено приложение Сбербанк Онлайн. В приложение Сбербанк Онлайн осуществляется через пароль «№» или через отпечаток большого пальца правой руки. Также он сказал Койнову В. пароль от приложения в Сбербанк Онлайн, тот в своем сотовом телефоне установил приложение Сбербанк Онлайн, и мог заходить как с пароля, так и с отпечатка пальца его. Через приложение мобильный банк ему не приходили смс уведомления, ему приходили только смс-уведомления о входе/выходе в приложение Сбербанк Онлайн. Когда он заходил в приложение Сбербанк Онлайн для того, чтобы проверить баланс своих счетов, он никогда не обращал внимание и не смотрел о поступлении и снятии денежных средств с банковской карты №, ему было не интересно.

ДД.ММ.ГГГГ в 06 часов 00 минут от сотрудников полиции ему стало известно, что 16 январе 2022 года поступили на его банковскую карту ПАО Сбербанк № денежные средства в сумме 30 000 рублей и 32 500 рублей, на общую сумму 62 500 рублей, и в этот же день 15 часов 56 минут были сняты денежные средства в сумме 62 000 рублей по адресу: <адрес> «А», пост. 1 по средствам АТМ №. Также хочет дополнить, что он при снятии денежных средств не присутствовал, от куда и от кого поступили он не знает.

Также, ДД.ММ.ГГГГ в 06 часов 00 минут от сотрудников полиции ему стало известно, что 20 январе 2022 года поступили на его банковскую карту ПАО Сбербанк 4276 7219 3982 4082 денежные средства в сумме 14 200 рублей, и в этот же день 22 часов 10 минут были сняты денежные средства в сумме 14 200 рублей по адресу: <адрес> «А», пост. 1 по средствам АТМ №. Также хочет дополнить, что он при снятии денежных средств не присутствовал, откуда и от кого были поступления, он не знает. Также хочет дополнить, что банковской картой ПАО Сбербанк № он не пользовался, когда он получил карту, он сразу передал в пользование Койнову В. В.ичу. На тот момент он знал, что Койнов В.В. работал в банке Тинькофф, курьером, а именно Койнов В.В. развозил по адресам заказанные (оформленные) банковские карты банка ПАО Тинькофф. Для каких целей тот взял его банковскую карту он не знает, и ни в каких противоправных действиях он не участвовал и не присутствовал. Также хочет дополнить, что при поступлении денежных средств на его банковскую карту ПАО Сбербанк №, он не снимал и не пользовался. Никакой финансовой выгоды по банковским транзакциям он не имел. Более по данному факту добавить не чего. Являться в правоохранительные органы для дачи показаний и производства следственных действий он обязуюсь. Претензий к сотрудникам полиции не имеет, давлений психологическое или физическое на его не оказывалось. (т. № л.д. 4-9);

Оглашенными в судебном заседании с согласия сторон в соответствии с ч.1 ст.281 УПК РФ показаниями свидетеля А.А.А. от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым на учете у нарколога и психиатра не состоит, спиртными напитками не злоупотребляет, наркотические средства не употребляет. По вышеуказанному адресу проживает с женой А.Т.А., ДД.ММ.ГГГГ Г.р., и двумя сыновьями. Работает не официально, занимается грузоперевозками на своей автомашине марки «ГАЗ 3203», заказы принимаю от компании «Агросила». Примерно в апреле месяце 2022 года ему позвонили с банка «Тинькофф» и сотрудница сообщила, что он оформил кредитную карту и ему необходимо погасить просроченную задолженность, он сообщил, что кредитную карту не оформлял, диалог закончился тем, что ему сообщили о передаче его проблемы на решение сотрудников безопасности банка. Примерно в течении двух недель ему позвонил сотрудник безопасности банка «Тинькофф» и сообщил о том, что в ситуации они разобрались и выяснили, что он не оформлял кредитных карт. На момент оформления на него кредитной карты находился в <адрес>. Койнов В.В. ему не знаком, доверенности на оформление на него кредитов никому не давал. Также паспорт он свой не терял с момента его получения. Паспорт третьему лицу давал только при оформлении кредита на автомашину марки «Nissan Terrano», в сентябре 2021 года, тогда нашел машину в <адрес> и выезжал туда, менеджер автосалона «Респулика-Авто», адрес их не помнит, только МКАД-27км, брал его паспорт для отправки его скан-копии в кредитные учреждения, с целью одобрения и получения кредита. Кредит тогда получил в банке «Зенит», в настоящий момент его оплачивает без задолженностей. (т. № л.д. 24-28);

Оглашенными в судебном заседании с согласия сторон в соответствии с ч.1 ст.281 УПК РФ показаниями свидетеля Б.В.С. от ДД.ММ.ГГГГ, о том что, он является клиентом АО «Тинькофф Банк» в данном банке у него открыт дебетовый счет. В сентябре 2022, ему позвонил сотрудник полиции и сообщил, что он проходит службу в <адрес>, также он сказал, что в <адрес> на мое имя в АО «Тинькофф Банк» была оформлена кредитная карта. Данная карта была оформлена в январе 2022 года. В указанный период времени он в <адрес> не был и кредитную карту в данном банке не оформлял. Также от данного сотрудника, ему стало известно, что карту на его имя оформил гражданин Койнов В. В.ич с данным гражданином он не знаком, среди его знакомых людей с такими данными не имеются. Также какую-либо доверенность на оформление кредита, он никому не выдавал. Свой паспорт № он не терял и третьим лицам не передавал. Кто мог подать заявку в банк и по каким документам он сказать не смог. Об этом ничего неизвестно. Больше по данному факту пояснить ничего не может. (т. № л.д. 16-21).

Кроме того виновность подсудимого в совершении преступлений подтверждается также исследованными письменными материалами уголовного дела:

заявлением о преступлении, поступившее от Л.А.С., в котором он просит привлечь к уголовной ответственности неизвестное ему лицо, которое оформило кредитную карту используя данные Б.В.С. и впоследствии завладело кредитными денежными средствами принадлежащим АО «Тинькофф Банк». (т. 1 л.д 67);

заявлением о преступлении, поступившее от Л.А.С., в котором он просит привлечь к уголовной ответственности неизвестное ему лицо, которое оформило кредитную карту используя данные А.А.А. и впоследствии завладело кредитными денежными средствами принадлежащим АО «Тинькофф Банк». (т. 1 л.д 85);

протоколом обыска от ДД.ММ.ГГГГ, в ходе которого проведен обыск по адресу: <адрес>. В ходе обыска изъяты мобильный телефон iPhone 7 IMEI 1 №, банковская карта ПАО «Сбербанк» на имя Б.Д.Е. №, системный блок DESKTOP-HSQMS91. (т. 1 л.д. 148-152);

протоколом осмотра предметов от ДД.ММ.ГГГГ, в ходе которого осмотрен мобильный телефон iPhone 7 IMEI 1 № в корпусе черного цвета изъятого в ходе обыска ДД.ММ.ГГГГ в жилище Койнова В.В. в данном телефоне обнаружены переписки в которых имеются приобретенные Койновым В.В. паспортные данные разных граждан. Также в истории онлайн банка «Сбербанк» имеются входящие переводы на сумму 30 000 рублей и 32 000 рублей на карте № оформленную на имя BARABANSHIKOV.D. Вещественное доказательство: мобильный телефон iPhone 7 IMEI 1 №, возвращен Койнову В.В. (т. 1 л.д. 157-181, 192-196);

протоколом осмотра предметов от ДД.ММ.ГГГГ, в ходе которого осмотрен персональный компьютер «Desktop-HSQMC91» в корпусе темного цвета изъятый в ходе обыска ДД.ММ.ГГГГ в жилище Койнова В.В. На данном компьютере был подключен мессенджер Телеграмм в котором были открыты различных переписки с ботами по продаже паспортов и различных аккаунтов. Вещественное доказательство: персональный компьютер «Desktop-HSQMC91», возвращен Койнову В.В. (т. 1 л.д. 182-187, 192-196);

протоколом осмотра предметов от ДД.ММ.ГГГГ, в ходе которого осмотрена банковская карта, изъятая в ходе обыска ДД.ММ.ГГГГ в жилище Койнова В.В. На карту ПАО «Сбербанк» № оформленную на имя BARABANSHIKOV.D, с кредитной карты Тинькофф Банк были переведены денежные средства в размере 30 000 рублей и 32 500 рублей, после чего денежные средства на общую сумму 62 500 рублей были сняты в банкомате. Указанная банковская карта признана вещественным доказательством. (т. 1 л.д. 188-191, 192-196);

протоколом осмотра предметов от ДД.ММ.ГГГГ, в ходе которого осмотрена выписка о движении денежных средств по расчетному счету № привязанного к банковской карте ПАО «Сбербанк» с № оформленной на имя Б.Д.Е., согласно которой ДД.ММ.ГГГГ на данную банковскую карту были переведены денежные средства на сумму 30 000 рублей со счета стороннего банка. Данная сумма была зачислена на карту ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ также были переведены денежные средства в размере 32 500 рублей со счета другого банка. Данная сумма была зачислена на карту ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на сумму 62 000 рублей были получены наличными денежными средствами через банкомат. ДД.ММ.ГГГГ с карты произведено списание комиссии за обслуживание на сумму 450 рублей. ДД.ММ.ГГГГ с карты списаны 50 рублей. Выписка о движении денежных средств по банковской карте № ПАО «Сбербанк» оформленной на Койнова В. В.ича к которой привязан банковский счет 40№. С данного счета ДД.ММ.ГГГГ была произведена транзакция денежных средств в размере 10 рублей. Указанные выписки признаны вещественными доказательствами. (т. 1 л.д. 214-220, 221-223);

договором присоединения на выполнение работ, заключенным между АО «Тинькофф Банк» и Койновым В.В. (т. 1 л.д. 239-243);

протоколом осмотра предметов от ДД.ММ.ГГГГ, в ходе которого осмотрен договор присоединения на выполнение работ, заключенный между АО «Тинькофф Банк» и Койновым В.В. на должность агента (представителя). Указанный договор признан вещественным доказательством (т. 2 л.д. 1-2);

Изложенные доказательства получены с соблюдением требований уголовно-процессуального закона, сомнений в достоверности не вызывают, согласуются между собой, дополняют друг друга, относятся к настоящему уголовному делу, достаточны для его разрешения и в своей совокупности образуют единую и целостную картину преступных событий, что позволяет суду достоверно и полно установить фактические обстоятельства дела.

Оценивая доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу:

Признательные показания подсудимого Койнова В.В. подтвердившего факт хищения денежных средств АО «Тинькофф Банк», соответствуют показаниям представителя потерпевшего, подтвердившего факт хищения Койновым В.В. путем обмана денежных средств банка в размере 65 000 и 15 000 тысяч рублей, а также подтверждаются показаниями свидетелей и письменными материалами дела, в связи с чем, не вызывают сомнений у суда, и в своей совокупности свидетельствуют о доказанности вины Койнова В.В. в совершении указанных преступлений.

Оснований для оговора Койнова В.В. со стороны потерпевшего и свидетелей судом не установлено.

Органами предварительного следствия действия Койнова В.В. по двум преступлениям квалифицированы по части 3 статьи 159 УК РФ - как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенного с использованием своего служебного положения.

Выступая в прениях сторон, государственный обвинитель просила переквалифицировать действия Койнова В.В., исключив из объема предъявленного Койнову В.В. обвинения квалифицирующих признаков «с использованием своего служебного положения» и «злоупотребление доверием» поскольку с учетом договорных отношений между Койновым и сотрудниками «Тинькофф-Банка», в данном случае излишне вменены и подлежат исключению из объема предъявленного обвинения, что не ухудшает положения Койнова, и следует из исследованных материалов уголовного дела, таких как договор выполнения работ, и, квалифицировать его действия как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, то есть по двум преступлениям, предусмотренным ч. 1 ст. 159 УК РФ. Кроме того, государственный обвинитель просила исключить из объема предъявленного Койнову В.В. обвинения, в части совершения двух преступлений предусмотренных ч. 3 ст. 272 УК РФ как излишне вмененных, поскольку в действиях Койнова В.В. признаков модификации информации не имеется, данное преступление излишне вменено в объем предъявленного Койнову В.В. обвинения и подлежит исключению, так как действия Койнова В.В. охватываются умыслом на совершение мошенничества.

Суд соглашается с мнением государственного обвинителя, при этом учитывает следующее.

Как установлено в судебном заседании, Койнов В.В., имея преступный умысел, направленный на хищение денежных средств путем обмана, принадлежащих АО «Тинькофф Банк» находясь по адресу: <адрес> в период до ДД.ММ.ГГГГ, воспользовался мессенджером «Телеграмм» приобрел копии паспортов Б.В.С. и А.А.А., с указанием персональных данных. В период до ДД.ММ.ГГГГ, находясь по адресу: <адрес>, Койнов В.В. воспользовавшись приложением АО «Тинькофф Банк», зашел под своей учетной записью введя предоставленные ему логин и пароль как агенту (представителю) АО «Тинькофф Банк» путем обмана, заполнил от имени А.А.А. и Б.В.С., неосведомленных о преступном намерении Койнова В.В., заявление-анкету и индивидуальные условия договоров потребительского кредита с указанием персональных и иных данных А.А.А. и Б.В.С., а также с привязкой моментальной кредитной карты АО «Тинькофф Банк» на имя А.А.А. и Б.В.С., имеющейся у него в доступе, для возможности получения денежных средств, принадлежащих АО «Тинькофф Банк».

После чего Койнов В.В. совершил перечисление денежных средств в размере 15 200 с кредитной карты АО «Тинькофф Банк» оформленной на имя А.А.А., а так же 62 500 рублей с кредитной карты АО «Тинькофф Банк», оформленной на имя Б.В.С., на банковскую карту ПАО «Сбербанк» № на имя Б.Д.Е., в результате чего потерпевшему АО «Тинькофф Банк» был причинен материальный ущерб на сумму 65 000 рублей и 15 000 рублей.

Указанные обстоятельства подтверждаются признательными показаниями подсудимого, представителя потерпевшего, свидетелей - которые являются последовательными и непротиворечивыми, свидетельствуют об одних и тех же обстоятельствах, согласуются как между собой, так и с другими письменными доказательствами о хищении Койновым В.В. имущества АО «Тинькофф Банк», которые взаимно дополняют друг друга, поэтому суд им доверяет и закладывает в основу приговора.

Оснований для самооговора, оговора представителем потерпевшим, свидетелями подсудимого суд также не находит, поскольку их заинтересованности в исходе дела судом не установлено, соответствующих доказательств этому не представлено.

По смыслу статьи 159 УК РФ и согласно правовой позиции, выраженной в пункте 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» Признак совершения преступления с использованием своего служебного положения отсутствует в случае присвоения или растраты принадлежащего физическому лицу (в том числе индивидуальному предпринимателю) имущества, которое было вверено им другому физическому лицу на основании гражданско-правовых договоров аренды, подряда, комиссии, перевозки, хранения и др. или трудового договора. Указанные действия охватываются частью 1 статьи 160 УК РФ, если в содеянном не содержится иных квалифицирующих признаков, предусмотренных этой статьей.

В силу ч. 8 ст. 246 УПК РФ суд соглашается с позицией государственного обвинителя и исключает из обвинения подсудимого указание на квалифицирующий признак «с использованием своего служебного положения» и «злоупотреблением доверием» поскольку с учетом договорных отношений между Койновым и сотрудниками «Тинькофф-Банка», в данном случае излишне вменены и подлежат исключению из объема предъявленного обвинения, что не ухудшает положения Койнова, и следует из исследованных материалов уголовного дела, таких как договор выполнения работ, а так же исключает из объема предъявленного Койнову В.В. обвинения, обвинение в совершении двух преступлений предусмотренных ч. 3 ст. 272 УК РФ как излишне вмененных поскольку действия Койнова В.В. охватывались умыслом на совершение мошенничества.

При таких обстоятельствах, с учетом позиции государственного обвинителя, суд квалифицирует действия Койнова В.В. по двум преступлениям предусмотренными частью 1 статьи 159 УК РФ – как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана.

При определении вида и размера наказания подсудимого Койнова В.В. суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенных им преступлений, которые отнесены законодателем к категории небольшой тяжести, личность подсудимого, условия его жизни, обстоятельства, смягчающие его наказание.

В качестве обстоятельств, характеризующих личность подсудимого, суд учитывает то, что он не состоит на учете у врача нарколога, имеет постоянное место жительства по которому характеризуется удовлетворительно.

В соответствии с п. «и» ч.1 ст.61 УК РФ в качестве смягчающих наказание обстоятельств суд учитывает полное признание Койновым В.В. своей вины, раскаяние в содеянном, активное способствование раскрытию и расследованию преступлений, выразившееся в даче подробных показаний о совершенных преступлениях, а также совершение двух преступлений небольшой тяжести впервые.

Обстоятельств отягчающих наказание Койнова В.В. судом не установлены.

С учетом конкретных обстоятельств дела и общественной опасности совершенного преступления, личности Койнова В.В., наличия совокупности смягчающих и отсутствие отягчающих наказание обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что целям назначения наказания, установленным ч.2 ст.43 УК РФ, будет отвечать наказание в виде обязательных работ.

Достаточных оснований для назначения Койнову В.В. более мягкого вида и размера наказания, чем то, которое ему назначается настоящим приговором, а также применения положений ст.64 УК РФ, суд не находит, поскольку какие-либо исключительные обстоятельства, связанные с мотивами и целями преступления, поведением Койнова В.В. во время или после совершения преступления, и другие обстоятельства, существенно уменьшающие степень общественной опасности преступления, не установлены.

Суд не учитывает при назначении наказания положения ч.1 ст.62 УК РФ, поскольку назначаемое наказание не является наиболее строгим.

Правовых оснований для изменения категории преступления в порядке, предусмотренном ч. 6 ст. 15 УК РФ не имеется, также не имеется оснований для прекращения уголовного дела в соответствии со статьями 25 и 25.1 УПК РФ.

Поскольку Койнов В.В. совершил преступления, относящиеся к категории небольшой тяжести суд назначает ему наказание по совокупности преступлений по правилам ч. 2 ст. 69 УК РФ.

Судом рассмотрены гражданский иск представителя потерпевшего АО «Тинькофф Банк» Л.А.С. о взыскании с Койнова В.В. материального ущерба в размере 94 510 рублей 09 копеек.

В соответствии с положениями ст.44 УПК РФ, ч.1 ст.1064 ГК РФ вред, причиненный имуществу гражданина, юридическому лицу, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. С учетом признания подсудимого виновным в совершении преступления в результате которого потерпевшему АО «Тинькофф Банк» был причинен материальный ущерб, а так же признания искового заявления, суд считает исковые требования представителя потерпевшего АО «Тинькофф Банк» Л.А.С. подлежащими удовлетворению частично, поскольку вред причиненный преступлением составляет 80 000 рублей, а сумма в 94 510 рублей 09 копеек заявленная представителем гражданского истца включает в себя комиссии, штрафы, пены, которые подлежат взысканию в порядке гражданского судопроизводства.

Ответчик Койнов В.В. трудоспособен, в связи с чем, имеет реальную возможность возместить материальный ущерб во взысканных с него суммы, с которой он согласен в размере 80 000 рублей.

До вступления в законную силу настоящего приговора меру пресечения Койнову В.В. в виде подписке о невыезде и надлежащем поведении надлежит оставить прежней, после вступления – отменить.

Судьбой вещественных доказательств следует распорядиться в соответствии со ст. 81 УПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь 296, 297, 300-310 УПК РФ, суд

П Р И Г О В О Р И Л:

Койнова В. В.ича признать виновным в совершении двух преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 159 Уголовного кодекса Российской и назначить ему наказание в виде обязательных работ на срок 100 часов за каждое из совершенных преступлений.

В соответствии с ч.2 ст.69 УК РФ, по совокупности преступлений, путем частичного сложения назначенных наказаний, окончательно назначить Койнову В. В.ичу наказание в виде обязательных работ на срок 150 часов.

Исковые требования представителя потерпевшего АО «Тинькофф Банк» Л.А.С. удовлетворить частично.

Взыскать с осужденного Койнова В. В.ича (гражданского ответчика), в пользу АО «Тинькофф Банк» (гражданского истца) в счет возмещения материального ущерба 80 000 (восемьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

До вступления настоящего приговора в законную силу меру пресечения Койнову В.В. в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении, после вступления – отменить.

Вещественные доказательства по уголовному делу по вступлении приговора в законную силу: мобильный телефон iPhone 7 IMEI 1 №; персональный компьютер «Desktop-№», возвращенные Койнову В.В. оставить в распоряжении последнего освободив от обязанности ответственного хранения; банковская карта ПАО «Сбербанк» № на имя BARABANSHIKOV.D. вернуть Б.Д.Е. освободив от обязанности ответственного хранения; банковская выписка о движении денежных средств по расчетному счету № привязанного к банковской карте Сбербанк № оформленной на имя Б.Д.Е., банковская выписка о движении денежных средств по банковской карте № ПАО «Сбербанк» оформленной на Койнова В. В.ича к которой привязан банковский счет 40№ хранить в материалах настоящего уголовного дела на весь срок хранения.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Судебную коллегию по уголовным делам Челябинского областного суда в течение 15 суток со дня его провозглашения, через Советский районный суд <адрес> с соблюдением требований УПК РФ.

Председательствующий:                     А.Н. Шмелева