Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1923/2020 ~ М-994/2020 от 22.04.2020

<данные изъяты>

<данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2020 года              г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Булыгиной С.А.

при секретаре Кармишиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Киселеву <данные изъяты> о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Страховое общество газовой промышленности» обратилось к Киселеву С.В. с требованием о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии. В обоснование указали, что ДД.ММ.ГГГГ между страховщиком АО «СОГАЗ» и страхователем Киселевым С.В. заключен договор страхования № В соответствии с п.8.1 договора договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до 24-00 час. ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 4.3.1, 4.3.2 договора страхования страховая премия оплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования уплачивается не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Страховые взносы за последующие периоды страхования, уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Согласно п. 4.2. договора страхования в течение срока действия договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,11 % от страховой суммы. Согласно п. 3.2. договора страхования страховая сумма устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10,5%. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 2 189,27 руб. Страховые взносы Страхователем оплачивались ежегодно, срок оплаты очередного страхового взноса истек ДД.ММ.ГГГГ. Истец направил ответчику письмо, предложил оплатить задолженность. Обязанность по оплате страховой премии, возложенную на ответчика договором страхования, последний не исполнил, вследствие чего сберег денежные средства, которые обязан был уплатить страховщику за страховую услугу. Просят     расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по оплате страховой премии в размере 567,42 руб., возврат госпошлины 6 400 руб.

Представитель истца - АО «Страховое общество газовой промышленности» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Ответчик Киселев С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом по адресу регистрации: <адрес> и по адресу приобретенной квартиры: <адрес>

Представитель третьего лица - АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, о времени месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает настоящее дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 N 4015-1, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Согласно ч. 1, 3 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Газпромбанк» и Киселевым С.В. заключен кредитный договор № для полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между <данные изъяты> и Киселевым С.В. на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

В этот же день, между страховщиком АО «СОГАЗ» и страхователем Киселевым С.В. заключен договор страхования №

В соответствии с п.п 1.1 – 1.2 договора предметом настоящего договора в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» страховщика в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, а также письменным заявлением страхователя от ДД.ММ.ГГГГ является: страхование недвижимого имущества, указанного в п. 1.2 нестоящего договора (а именно; стен и перегородок, колонн и столбов, перекрытий, оконных/балконных блоков (включая остекление), внешних (входных) дверей (включая дверь, дверную коробку, остекление, дверные замки), балконов, лоджий, междуэтажных лестниц в квартире, помещении, имеющихся на момент заключения договора страхования, исключая внутреннюю отделку, инженерное оборудование): под недвижимым имуществом в понимается: квартира, общей площадью 40,2 кв.м., условный номер/литеры №, расположенная по адресу: <адрес>

Согласно п. 4.1 договора размер страховой премии (взносов) за каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования.

Пунктами 4.3 – 4.3.2 предусмотрено, что страховая премия уплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1 договора составляет 2 189,27 руб., и уплачивается не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1 договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут начала каждого периода страхования.

В соответствии с п.8.1 договора договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до 24-00 час. ДД.ММ.ГГГГ.

Правилами страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «СОГАЗ» установлено, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п.5.1).

Согласно п. 5.3 указанных Правил, страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку) в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением.

Пунктами 6.6, 6.6.5 Правил предусмотрено, что вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Согласно п.п. 9.1заключеннного договора, вступивший в силу договор страхования прекращается в следующих случаях:

п. 9.1.1 - по истечении срока его действия;

п.9.1.2- в случае исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме (осуществления страховой выплаты в размере страховой суммы) по страхованию имущества. При этом действие договора страхования прекращается: а) в отношении того объекта страхования, по которому была исчерпана страховая сумма - без возврата страховой премии; б) в отношении прочих объектов страхования по данному договору страхования - с возвратом части страховой премии (страхового взноса), уплаченной по данным объектам страхования за не истекший срок действия договора страхования до окончания очередного оплаченного периода страхования, уменьшенной на долю нагрузки в структуре тарифной ставки;

п. 9.1.3 в случае отказа страхователя от договора страхования.

При заключении договора страхования страхователь Киселев С.В. уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 2 189,27 руб., что подтверждено чеком от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ оплачен страховой взнос 2136,26 руб. Таким образом, страховые взносы страхователем оплачивались ежегодно, срок оплаты очередного страхового взноса истек ДД.ММ.ГГГГ.

За последующий период страховая премия Киселевым С.В. не уплачена.

Исх. от ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика письма с предложением оплаты страховой премии либо о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса, а также предложением погасить задолженность (оплатить премию) за неоплаченный период действия договора страхования.

Однако в адрес страховой компании не было возвращено подписанного соглашения второй стороной о его расторжении.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

Подписывая договор страхования, ответчик был с ним ознакомлен и знал об основаниях прекращения договора страхования. Учитывая невнесение Киселевым С.В. очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю претензии о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования в части расторжения договора страхования подлежат удовлетворению, так как в соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случаи не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом, при откате страхователя от договора страхования в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Судом учитывается, что договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращается и продолжает действовать и в следующем периоде страхования, однако страховщику предоставлено право отказаться от данного договора путем направления страхователю письменного уведомления. Данное право реализуется страховщиком по его собственному усмотрению.

Между тем, направленные Страховым обществом страхователю Киселеву С.В., претензионные письма от ДД.ММ.ГГГГ содержат информацию о пропуске последним очередных сроков внесения платежей и предложение погасить образовавшуюся задолженность.

Право страховщика на односторонний отказ от исполнения договора страхования по основаниям, предусмотренным Правилами страхования, не исключает возможность обращения в суд с требованием о расторжении договора по основанию, предусмотренному подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом также установлено, что согласно представленных суду АО «Газпромбанк» сведений, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Газпромбанк» и Киселевым С.В. составляла 1 738 658,36 руб.

Таким образом, при указанных обстоятельствах, размер задолженности ответчика Киселева С.В. перед истцом составит: 1 738 658,36 руб. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ) + 10,5 % (согласно п. 3.2 договора страхования) х 0,11% (согласно п. 4.2 договора страхования) = 2 113,34 руб. / 365 дней = 5,79 руб. в день х 98 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – заявленный период) = 567,42 руб.

Совокупность установленных обстоятельств подтверждает, что условия договора страхования существенным образом нарушены со стороны ответчика, поскольку в случае продолжения его действия, истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, допустил просрочку оплаты страховой премии более, чем 6 месяцев на дату рассмотрения спора.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме, расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика сумму страховой премии 567,42 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, в размере: 6000 руб. (по требованию о расторжении договора) + 400 руб. (по требованиям имущественного характера о взыскании суммы) = 6400 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерном обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Киселевым <данные изъяты>.

Взыскать с Киселева <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в размере 567 рублей 42 копейки, возврат госпошлины в сумме 6 400 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в суд, его принявший в течение 7 дней с даты получения решения стороной.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня отказа в отмене заочного решения для ответчика, для иных лиц – в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья      С.А. Булыгина

Мотивированное решение составлено 17.06.2020 года.