Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6866/2022 ~ М-5484/2022 от 23.09.2022

    З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

     Именем Российской Федерации

13 декабря 2022 года	город Новосибирск
дело № 2-6866/2022

    Октябрьский районный суд г. Новосибирска

    в с о с т а в е:

судьи	Котина Е.И.	судьи	Котина Е.И.
при секретаре	Сирицану А.К.,	при секретаре	Белоцерковской К.А.,
при помощнике	Белоцерковской К.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6866/2022 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Хаваеву Денису Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Хаваеву Денису Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

        В обоснование требований истец ссылается на то, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

    ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №.

    05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

    03.02.2021 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 999 999 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: №, год выпуска №, идентификационный номер (VIN) №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.05.2021 г., на 07.09.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 192 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 13.05.2021 г., на 07.09.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 144 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 813 531,73 руб.

По состоянию на 07.09.2022 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 503 575,11 руб., из них:

комиссия за ведение счета 745 руб.;

иные комиссии 2 360 руб.;

    просроченные проценты 6 952,06 руб.;

    просроченная ссудная задолженность 487 675,51 руб.;

    просроченные проценты на просроченную ссуду 2 681,43 руб.;

    неустойка на просроченную ссуду 2 379,22 руб.;

    неустойка на просроченные проценты 781,89 руб.

Согласно п.10 Кредитного договора № от 03.02.2021 г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку автомобиль Марка: №, год выпуска №, идентификационный номер (VIN) №.

Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения и. 8.14.9 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 38,58%. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 798 397 рублей 68 копеек.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

    Просит суд:

    взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 503575,11 руб., расходы по уплате госпошлине в размере 14 235,75 руб.;

    обратить взыскание, на предмет залога, автомобиль Марка №, год выпуска №, идентификационный номер (VIN) № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере: 798 397,68 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещена, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик Хаваев Денис Сергеевич не явился, судом извещен по адресу регистрации по месту жительства.

Установленный п. 11.1 Приложения к Приказу Министерства связи и массовых коммуникаций РФ и ФГУП "Почта России" от 07.03.2019 г. N 98-п «Порядок приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений» 7-дневный срок хранения судебной корреспонденции, направленной в адрес ответчика, истек.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ст. 6 Закона РФ от 25.06.1993 г. № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и места жительства в пределах Российской Федерации» гражданин Российской Федерации (за исключением случая, предусмотренного статьей 6.1 настоящего Закона), изменивший место жительства, обязан не позднее семи дней со дня прибытия на новое место жительства обратиться к лицу, ответственному за прием и передачу в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, а в случаях, предусмотренных настоящим Законом и правилами регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, непосредственно в орган регистрационного учета с заявлением по установленной форме. Орган регистрационного учета обязан зарегистрировать гражданина по месту жительства не позднее трех дней со дня предъявления им документов (подачи им заявления и документов в форме электронных документов) на регистрацию.

В силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

    Суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, а также в отсутствие истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

    Изучив позицию истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

           В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

           В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

      Судом установлено, что 03.02.2021 года между ПАО «Совкомбанк» и Хаваевым Денисом Сергеевичем был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора сумма кредита составила 999 999 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

    Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: №, год выпуска №, идентификационный номер (VIN) №.

    Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере в сроки и на условиях договора.

В п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что неустойка составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа по уплате основного долга и процентов.

Транспортное средство №, год выпуска №, идентификационный номер (VIN) № было предоставлено в залог банку, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 8.14.9 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средств начальная продажная цена заложенного имущества определяется путем применения порядка снижения начальной залоговой стоимости в зависимости о периода времени, прошедшего с момента заключения договора, до реализации предмета залога: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2 %.

Согласно расчету истца ззалоговая стоимость данного транспортного средства согласно кредитному договору с применением указанного механизма расчета составляет 798 397,68 рублей.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что сторонами не оспаривается и подтверждается выпиской по счету.

Уведомление о возникновении залога зарегистрировано в установленном порядке.

Согласно ответу МРЭО ГИБДД собственником автомобиля TOYOTA RAV 4 ЧЕРНЫЙ, год выпуска 2013, идентификационный номер (VIN) № с 11.07.2019 г. является Хаваев Денис Сергеевич.

Как видно из полученных по запросу суда карточек учета ТС и копий договоров купли-продажи, спорный автомобиль был куплен Деревянко Ю.В. по договору купли-продажи от 29.10.2013 г. у Сохарева Е.В., на регистрационный учет за Сохаревым Е.В., поставлен был, затем по договору купли-продажи от 25.04.2019г. был продан Хаваеву Денису Сергеевичу, на регистрационный учет за Хаваевым Денисом Сергеевичем поставлен был.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3).

           Судом установлено, что ответчиком Хаваевым Денисом Сергеевичем были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности и не оспорено ответчиком.

Из представленных истцом суду расчетов иска усматривается, что по кредитному договору от 03.02.2021 г. по состоянию на 07.09.2022 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 503 575,11 руб., из них:

комиссия за ведение счета 745 руб.;

иные комиссии (за услугу возврат в график) 2 360 руб.;

    просроченные проценты 6 952,06 руб.;

    просроченная ссудная задолженность 487 675,51 руб.;

    просроченные проценты на просроченную ссуду 2 681,43 руб.;

    неустойка на просроченную ссуду 2 379,22 руб.;

    неустойка на просроченные проценты 781,89 руб.

Согласно выписке по счету последний раз гашение производилось в августе 2022 г. в недостаточном для погашения долга размере.

    Указанный расчёт суммы иска (задолженности) ответчиком не оспорен, судом проверен, во исполнение положений ст. 56, 57 ГПК РФ ответчик суду доказательств иного размера задолженности не представил, как и не представил доказательств своевременного погашения кредита в соответствии с условиями договора, на претензию банка не ответил, в связи с чем с учетом положений ст. 809-811 ГК РФ требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению, а потому с ответчика в пользу банка надлежит взыскать задолженность по кредитному договору, а именно просроченную ссуду 487 675,51 руб., просроченные проценты 6 952,06 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 2 681,43 руб.

Вместе с тем суд также учитывает, что Постановлением Правительства РФ № 497 от 28.03.2022 г. вновь введен мораторий на банкротство сроком на 6 месяцев (с 01.04.2022 г.). В период действия моратория согласно пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней), иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до его введения. Этот же правовой режим распространяется и на проценты по ст. 395 ГК РФ (вопрос 10 Обзора ВС РФ от 30.04.2020 года № 2).

Таким образом, неустойку на просроченную ссуду надлежит исчислить по 31.03.2022 г., то есть в сумме 160,08 руб., при этом с учетом того, что согласно расчету за данный период неустойка была погашена в сумме 160,07 руб., ее надлежит взыскать в сумме 0,01 руб.

Неустойку на просроченные проценты 781,89 руб. надлежит исчислить по 31.03.2022 г., то есть в сумме 64,63 руб., при этом с учетом того, что согласно расчету за данный период неустойка была погашена в сумме 64,63 руб., взысканию она не подлежит.

Комиссия за ведение счета 745 руб. взыскною не подлежит, так как согласно тарифам (л.д.41-43) комиссия за ведение счета определена как «бесплатно».

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

        Неустойка завешенной судом не признана и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

    Как установлено судом выше, обеспечением исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору является залог транспортного средства.

В соответствии со п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом – автомобилем, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик не оплачивал и систематически нарушал сроки внесения платежей, в связи с чем, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль путем реализации с публичных торгов.

Суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 798 397,68 рублей исходя из согласованного сторонами в Общих условиях договора потребительского кредита порядка определения начальной продажной цены (п. 8.14.9, л.д. 56, расчет, л.д.4), так как сторонами не представлено суду доказательств иной стоимости данного имущества, не представлен ответчиками иной отчет об оценке стоимости имущества, не заявлено ходатайство о назначении по делу судебной оценочной экспертизы, стоимость ответчиком не оспорена.

Относительно требования истца о расторжении договора суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 450 ГПК РФ по требованию одной сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора одной из сторон; в иных случаях предусмотренных законом или договором.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца полежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 14 196 рублей 69 копеек

    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 03.02.2021 ░., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 487 675 ░░░░░░ 51 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 6 952 ░░░░░░ 06 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 2 681 ░░░░░░ 43 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0 ░░░░░░ 01 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 360 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 196 ░░░░░░ 69 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №, ░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 798 397 ░░░░░░ 68 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░.

░░░░░                                                                                                                                   ░.░. ░░░░░

/░░░░░░░/

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-6866/2022 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░