Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-197/2019 ~ М-118/2019 от 04.02.2019

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 марта 2019 года г. Ефремов

Ефремовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Тимофеевой Т.Н.,

при секретаре Некрасовой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-197-2019г. по иску АО «Центр долгового управления» к Афанасьевой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

АО «Центр долгового управления» (далее АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к Афанасьевой Н.Н. о взыскании задолженности по договору займа в сумме 92 760,48 руб., возложении на ответчицу судебных издержек в виде госпошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчик заключил договор займа № с ООО МФК «Е заем». Афанасьева Н.Н. получила заем в размере 29 000 руб. на срок 29 дней до ДД.ММ.ГГГГ. с процентной ставкой за пользование займом 572,74% годовых. Ответчик в установленный срок не вернул сумму займа и проценты по нему, в связи с чем, согласно прилагаемому расчету на ДД.ММ.ГГГГ. ответчице начислены проценты в сумме 57960 руб. и штраф в сумме 5800 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО МФК «Е заем» заключило договор № уступки права требования с ЗАО «ЦДУ», которое ДД.ММ.ГГГГ. преобразовано в АО «ЦДУ». По данному договору право требования по договору займа с ответчицей передано АО «ЦДУ». Просит взыскать с ответчицы в общей сумме 92 760,48 руб. и расходы по госпошлине.

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Афанасьева Н.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ранее в судебном заседании иск не признавала, пояснив, что дважды продлевала срок действия договора займа и на 02.11.2017г. размер ее задолженности составлял 36451 руб. Просила снизить размер процентов по долгу.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги …, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) …. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Регулирование вопросов о выдаче потребительских кредитов физическим лицам осуществляется Федеральными законами от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с положениями п.п. 8, 9, 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте Центрального банка РФ, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов на период с 30 июля по 30 сентября 2017 года составляло 614,567 %, таким образом, размер процентов, установленный заключенным договором соответствует требованиям действующего законодательства.

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, … по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование);

микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде … микрокредитной компании;

микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений,

Согласно ч. 3 ст. 3 данного закона кредитные организации осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством РФ, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст. 8 этого закона предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В силу ч.3 ст. 12 данного закона сумма микрозайма, выдаваемого микрокредитной компанией физическому лицу, не может превышать пятьсот тысяч рублей.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МФК «Е заем», именуемым в дальнейшем займодавец, и Афанасьевой Н.Н. именуемой в дальнейшем заемщик, был заключен письменный договор № денежного займа согласно которому Афанасьевой Н.Н. предоставлен микрозайм в размере 29 000 руб. на срок 29 дней со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. с процентной ставкой за пользование займом 572,74% годовых.

Согласно договору, срок предоставления микрозайма был определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 года.

Условия договора микрозайма и получение денежных средств по данному договору ответчик не оспаривала, получение денежных средств подтверждается зачислением указанных денежных средств на карту ответчицы.

Как следует из расчета задолженности Афанасьева Н.Н. должна была погасить долг единовременно ДД.ММ.ГГГГ., однако срок действия договора был продлен до ДД.ММ.ГГГГ., на эту дату сумма долга с процентами и произведенных ответчицей платежей, которые были засчитаны заимодавцем, составляла 44 981,00 руб. Однако ответчица и на эту дату свой долг не погасила.

С учетом начисления предусмотренных договором процентов, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. основной долг по договору составил 29000 руб., который подлежит взысканию в полном объеме.

Рассматривая требования ответчицы о снижении задолженности по процентам, размер которых на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 57960 руб., суд исходит из следующего:

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами.

Согласно п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 2.07.2010 г. N 151-ФЗ (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения являлись действующими на момент заключения договора микрозайма от 04.09.2017г.

Ограничение размера начисляемых после истечения срока действия договора микрозайма процентов размером средневзвешенной процентной ставкой по потребительским кредитам, действующей на момент заключения договора микрозайма, установленной Банком России, как разъяснил Президиум Верховного суда 27.09.2017г. в «Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг», применяется до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций. Применение средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам распространяются на договора микрозайма, заключенные в период с 01.01.2015 по 30.06.2015г. (Указание Банка России от 18.12.2014 N 3495-У "Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)".

Принимая во внимание, что договор ответчицы с займодателем был заключен ДД.ММ.ГГГГ., оснований для исчисления процентов по договорам микрозайма по истечении срока его действия по средневзвешенной процентной ставке по потребительским кредитам, т.е. уменьшения размера начисленных процентов не имеется.

Поскольку начисленные АО «ЦДУ» проценты не превышают двукратную стоимость основного долга, они полежат взысканию в полном объеме.

Кроме того, согласно ст.330 ГК РФ и п. 7.3 Общих условий договора микрозайма, утвержденных приказом гендиректора ООО «Е-займ» от ДД.ММ.ГГГГ. п.12 Индивидуальных условий договора микрозайма, в случае просрочки клиентом срока возврата микрозайма общество вправе потребовать уплаты клиентом штрафа в размере 20% об общей суммы неисполненного основанного долга.

Как следует из представленного расчета, на момент истечения срока возврата микрозайма возврата суммы основного долга не имелось, таким образом, штраф в размере 20% основного долга составляет 5800 руб., вследствие чего в этой части исковые требования так же полежат удовлетворению.

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 29000 руб. + 57 960,48 руб. + 5800 руб. = 92 760,48 руб.

Как следует из договора №г. от ДД.ММ.ГГГГ. ООО МФК «Е заем» уступило право требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ЗАО «ЦДУ», которое ДД.ММ.ГГГГ. на основании Федерального закона от 05.05.2014г. № 99-ФЗ преобразовано в АО «ЦДУ», в связи с чем истец обладает правом заявлять требования по указанному договору. С учетом изложенного, подлежащая взысканию с ответчика сумма взыскивается в пользу истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд в сумме 2 983 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░ 92 760,48 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 983 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.