Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8/2023 (2-634/2022;) ~ М-640/2022 от 30.11.2022

Дело № 2-8/2023

34RS0030-01-2022-001109-54

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новоаннинский                                                                     «12» января 2023 года

        Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Костяновой С.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Денискиной Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Самарской Ольге Федоровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

       Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в Новоаннинский районный суд Волгоградской области с иском к Самарской о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указывает, что 28.12.2021 г. между Банком и Самарской О.Ф. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-кода).

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 600 000,00 рублей под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, нарушив п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Пункт 5.2 Общих условий потребительского кредита предоставляет Банку право потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.03.2022 г., и по состоянию на 18.11.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 116 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01.03.2022 г., и по состоянию на 18.11.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 116 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 187 005,02 руб.

По состоянию на 18.11.2022 г. задолженность ответчика перед Банком составляет 611 641,08 руб., из которых: - просроченная ссуда- 589 500,00 руб.; - просроченные проценты – 18 139,06 руб.; - просроченные проценты на просроченную ссуду – 595,65 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 625,62 руб.; - неустойка на просроченные проценты – 563,75 руб.; - комиссия за ведение счета – 447,00 руб.; - иные комиссии – 1 770,00 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с Самарской Ольги Федоровны в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 611 641,08 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9 316,41 руб.

Истец – представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще /л.д.61/, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя /л.д. 4/.

Ответчик Самарская О.Ф. извещена надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело в её отсутствие, в удовлетворении исковых требований банка, отказать (л.д. 62).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие с п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченным ими лицами, а так же способами, установленными п. 2 ч. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п.2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной цифровой подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям ст. 9 Федерального закона об электронной подписи.

Из материалов дела следует, что 28.12.2021 года между ПАО «Совкомбанк», с одной стороны, и Самарской О.Ф. с другой стороны, путём акцепта ПАО «Совкомбанк» оферты Самарской О.Ф. был заключен кредитный договор № /л.д. 10-12/. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования 600 000,00 рублей под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Минимальный обязательный платеж – 14 363, 37 руб. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в размере, в сроки установленные информационным графиком платежей.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 20 % годовых (п.12 Индивидуальных условий).

Кредитный договор заключен путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код).

Из анкеты-соглашения следует, что ответчик согласилась с подключением ее к обслуживанию через систему ДБО, также дала согласие на использование единой электронной подписи в целях дальнейшего оказания различных финансовых услуг ПАО "Совкомбанк" в отношении иных договоров.

Помимо этого, Самарская О.Ф. указала используемый ею номер телефона, с помощью которого будет использоваться ДБО, в том числе посредством SMS-сообщений и PUSH-уведомлений, при этом она уведомлена, что в случае утраты мобильного телефона, смены сим-карты или номера телефона, обязана уведомить об этом Банк.

Для подписания электронных документов, созданных и (или) отправленных с использованием системы ДБО, используется СМС-код подтверждения, высланный сообщением на зарегистрированный номер заемщика, являющийся аналоговой собственноручной подписью (АСП), в качестве которого рассматривается простая электронная подпись.

28.12.2021 с использованием функционала сайта банка Самарская О.Ф. обратилась к истцу с заявлением - офертой (договор публичной оферты на предоставление потребительского займа) о заключении кредитного договора на условиях, указанных в Правилах и в данном заявлении (л.д. 13 оборотная сторона-14).

Самарская О.Ф. выразила согласие на получение займа путем ввода сгенерированного системой специального кода (простой электронной подписи), который был направлен смс-сообщением на зарегистрированный за ответчиком, при подключении к системе ДБО, абонентский номер телефона.

Банк в свою очередь, произведя идентификацию заемщика, в этот же день осуществил предоставление денежных средств по кредитному договору № от 28.12.2021 путем их перечисления на открытый на имя ответчика счет.

Заемщик ознакомлен с Общими условиями потребительского кредита, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора (п.14 Индивидуальных условий).

При заключении кредитного договора ответчик была включена в Программу страхования жизни и здоровья. Размер платы за программу 0,33 % (1 950,00 руб.) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы.

Общими и индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрены комиссии.

        Банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит, в размерах и на условиях предусмотренных кредитным договором.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись не надлежаще, что подтверждается выпиской по счету /л.д. 23 оборотная сторона-24/. Доказательств обратного суду не представлено.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности по состоянию на 18.11.2022 года /л.д. 21-23/, который соответствует условиям договора, признается верным и правильным.

По состоянию на 18.11.2022 г. задолженность ответчика перед Банком составляет 611 641,08 руб., из которых: - просроченная ссуда- 589 500,00 руб.; - просроченные проценты – 18 139,06 руб.; - просроченные проценты на просроченную ссуду – 595,65 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 625,62 руб.; - неустойка на просроченные проценты – 563,75 руб.; - комиссия за ведение счета – 447,00 руб.; - иные комиссии – 1 770,00 руб.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Учитывая период просрочки, размер суммы долга и процентов за пользование кредитом, исходя из требований разумности и соразмерности, суд считает размер неустойки заявленной истцом разумной, справедливой.

      Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся по кредитному договору задолженности, подлежат удовлетворению в полном объеме.

       В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 9 316,41 руб. /л.д. 6/.

      Руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

      Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Самарской Ольге Федоровне о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

      Взыскать с Самарской Ольги Федоровны (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 28.12.2021 года, образовавшуюся по состоянию на 18.11.2022 г. в размере 611 641,08 руб., из которых:

- просроченная ссуда- 589 500,00 руб.;

- просроченные проценты – 18 139,06 руб.;

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 595,65 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду – 625,62 руб.;

- неустойка на просроченные проценты – 563,75 руб.;

- комиссия за ведение счета – 447,00 руб.;

- иные комиссии – 1 770,00 руб.,

а так же оплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 9 316,41 руб.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Волгоградский областной путем подачи апелляционной жалобы в Новоаннинский районный суд Волгоградской области.

Мотивированное решение изготовлено 17 января 2023 г.

      Судья                                                                                                 С.Н. Костянова