Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3768/2023 от 31.07.2023

Дело № 2-3768/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2023 года                         город Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи                Мяленко М.Н.,

При секретаре                            Баяндиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Давыдову ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Давыдову В.Г., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 27.07.2022 г. № ЭКР/402022-000690 по состоянию на 23.03.2023 г. (включительно) в размере 2 195 964,05 руб., из которых: 2 059 612,42 руб. - остаток ссудной задолженности по кредиту; 109 853,96 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 5 484,33 руб. - задолженность по процентам по просроченному долгу; 6 714,90 руб. - задолженность по пени по процентам; 14 298,44 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, расторгнуть кредитный договор от 27.07.2022 г. № ЭКР/402022-000690, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ИП Давыдовым В.Г., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 180,00 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что в рамках комплексного обслуживания по заявлению о предоставлении услуг Банка от 01.06.2022 г. Банком ВТБ (ПАО) был открыт расчетный счет ИП Давыдову ФИО, а также оформлено дистанционное банковское обслуживание и пакет услуг на РКО.

В соответствии с п. 3 раздела 2 заявления от 01.06.2022 г. заемщик при открытии расчетного счета попросил подключить открываемый расчетный счет к системе «ВТБ Бизнес Онлайн».

Согласно заявления от 01.06.2022 г. заемщик в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединился к    правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном порядке Российской Федерации порядке частной практикой, размещенным на сайте Банка в сети Интернет по адресу http://www.vtb.ru (далее - Правила комплексного обслуживания), условиям предоставления Банком услуг, указанных Клиентом в настоящем заявлении, размещенным на сайте Банка в сети Интернет по адресу http://www.vtb.ru.

Заемщик ознакомился с правилами комплексного обслуживания, условиями предоставления банком услуг, указанных в настоящем заявлении, тарифами вознаграждений за услуги, оказываемые банком клиентам, включающими в себя ставки и условия взимания вознаграждения за услуги, оказываемые Клиентам (далее - Тарифы), понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

В соответствии с условиями кредитного договора от 27.07.2022 г. ИП Давыдов ФИО и Банк ВТБ (ПАО) посредством использования Системы дистанционного обслуживания «ВТБ Бизнес Онлайн», путем подписания Заемщиком электронной подписью согласно ч. 2 ст. 6 ФЗ РФ №63-Ф3 от 06.04.2011 г. «Об электронной подписи» заключили кредитный договор.

По системе «ВТБ Бизнес онлайн» ответчик обратился с заявкой на получение кредита, данная заявка было частично одобрена, и в соответствии с распоряжением №1 на предоставление денежных средств от 17.02.2022 г. сумма кредита составила 2 210 000,00 руб., процентная ставка составила 14% годовых, срок кредита до 28.07.2025 г.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

27.07.2022 г. банком предоставлены денежные средства в размере 2 210 000 руб. на расчетный счет заемщика.

Обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, надлежащим образом не исполняются, оплата по кредиту не производится начиная с ноября 2022 г.

В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, банком предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, а также о намерении истца расторгнуть кредитный договор. Однако указанное требование исполнено не было.

По состоянию на 23.03.2023 г. задолженность ответчика по кредитному соглашению составляет 2 195 964,05 руб., из которых: 2 059 612,42 руб. - остаток ссудной задолженности по кредиту; 109 853,96 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 5 484,33 руб. - задолженность по процентам по просроченному долгу; 6 714,90 руб. - задолженность по пени по процентам; 14 298,44 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Принимая во внимание срок просрочки, а также сумму просроченных платежей, считает, что допущенное нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

05.12.2022 г. ИП Давыдов ФИО прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (л.д. 3-5).

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, был извещен надлежащим образом (л.д. 145-150), просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 5).

Ответчик Давыдов В.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела извещался судебной повесткой по месту регистрации, согласно отчету почтового отправления с сайта «Почта России», судебная повестка получена не была, возвращена в адрес суда с отметкой «за истечением срока хранения», что судом расценивается как отказ от получения корреспонденции (л.д. 151-152).

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка посылается по последнему известному суду месту жительства и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

На основании ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со ст. 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», регистрационный учет гражданина по месту жительства служит определению его места жительства.

Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению ответчика о слушании дела судом приняты, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Статьями 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена письменная форма договора займа.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации не содержат указания, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях, и запрета на оформление договора займа с помощью составления электронного документа.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Статья 6 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Ст. 6 указанного Закона определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о займе и не вытекает из существа кредитного договора, то на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1).

Согласно положениям п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судом установлено, что 01.06.2022 г. ИП Давыдов В.Г. обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о предоставлении услуг банка, в рамках которого просил заключить договор комплексного обслуживания и предоставить услуги по открытию и обслуживанию банковского счета (раздел 1), дистанционному банковскому обслуживанию (раздел 2), пакета услуг по РКО (раздел 3) (л.д. 79-85).

Подписывая указанное заявление ответчик указал, что в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединяется к правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном порядке Российской Федерации порядке частной практикой, размещенным на сайте Банка в сети Интернет по адресу http://www.vtb.ru (далее - Правила комплексного обслуживания), и условиям предоставления Банком услуг, указанных Клиентом в настоящем заявлении, размещенным на сайте Банка в сети Интернет по адресу http://www.vtb.ru., понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять (л.д. 84).

27.07.2022 г. ИП Давыдов В.Г. обратился в Банк ВТБ с онлайн заявкой на получение кредита в размере 5 290 000 руб. на 36 месяцев (л.д. 114-115).

27.07.2022 г. распоряжением № 1 Банк ВТБ (ПАО) удовлетворил заявку частично, тем самым был заключен кредитный договор на сумму 2 210 000 руб. под 14 % годовых, со сроком окончания кредитного соглашения 28.07.2025 г. (л.д. 11).

Банк свои обязательства по кредитному договору № ЭКР/402022-000690 исполнил в полном объеме, 27.07.2022 г. предоставил ответчику денежные средства в сумме 2 210 000 руб., что подтверждается банковским ордером № 26001882 от 27.07.2022 г. (л.д. 109), а также выпиской по счету (л.д. 86).

Ответчик указанными денежными средствами воспользовался, распорядился ими по своему усмотрению, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 86-89).

05.12.2022 г. ИП Давыдов В.Г. прекратил свою предпринимательскую деятельность, что подтверждается выпиской из ЕГРИП (л.д. 93-98).

В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить ежемесячные платежи, однако ответчиком начиная с ноября 2022 г. принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита исполняются ненадлежащим образом.

21.02.2023 г. в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита, согласно которому Банк потребовал погасить кредит в полном объеме не позднее 22.03.2023 г., и на основании пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, предложил считать кредитное соглашение расторгнутым с 22.03.2023 г. По состоянию на 18.02.2023 г. суммарная задолженность по кредиту составила 2 160 573,47 руб., в том числе: задолженность по процентам, пени и комиссиям -100 961,05 руб., ссудная задолженность – 2 059 612,42 руб. (л.д. 74-75).

Исходя из расчета истца по состоянию на 23.03.2023 г. (включительно) задолженность по кредитному договору составила 2 195 964,05 руб., из которых: 2 059 612,42 руб. - остаток ссудной задолженности по кредиту; 109 853,96 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 5 484,33 руб. - задолженность по процентам по просроченному долгу; 6 714,90 руб. - задолженность по пени по процентам; 14 298,44 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу (л.д. 91-92).

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным, ответчиком расчет задолженности не оспорен.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, поскольку доказательства оплаты задолженности по кредитному договору № ЭКР/402022-000690 от 27.07.2022 г. ответчиком суду не представлены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.03.2023 г. (включительно) в размере 2 195 964,05 руб., из которых: 2 059 612,42 руб. - остаток ссудной задолженности по кредиту; 109 853,96 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 5 484,33 руб. - задолженность по процентам по просроченному долгу; 6 714,90 руб. - задолженность по пени по процентам; 14 298,44 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Также истец просит расторгнуть кредитный договор № ЭКР/402022-000690 от 27.07.2022 г., заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ИП Давыдовым В.Г.

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 450, 452 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено ранее, 21.02.2023 г. истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, досрочный возврат кредита должен быть осуществлен в срок не позднее 22.03.2023 г. (л.д. 74-75).

Суд, учитывая размер задолженности ответчика, а также длительный период просрочки, считает, что нарушения условий договора со стороны ответчика являются существенными и имеются основания для расторжения кредитного договора № ЭКР/402022-000690 от 27.07.2022 г.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 180 руб. (л.д. 117-118).

    Руководствуясь ст. ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Давыдова ФИО в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № ЭКР/402022-000690 от 27.07.2022 по состоянию на 23.03.2023 г. (включительно) в размере 2 195 964,05 руб., из которых: 2 059 612,42 руб. - остаток ссудной задолженности по кредиту; 109 853,96 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 5 484,33 руб. - задолженность по процентам по просроченному долгу; 6 714,90 руб. - задолженность по пени по процентам; 14 298,44 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 180 руб., а всего взыскать 2 221 144,05 руб.

Расторгнуть кредитный договор № ЭКР/402022-000690 от 27.07.2022, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ИП Давыдовым ФИО.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 21 сентября 2023 года.

Судья:     (подпись)         М.Н. Мяленко

подлинник заочного решения находится в материалах дела № 2-3768/2023 Калининского районного суда г. Новосибирска.

УИД 54RS0030-01-2023-002516-05

Заочное решение не вступило в законную силу: «___»____________2023 г.

Судья: М.Н. Мяленко

Секретарь: Баяндина А.В.