Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-185/2022 ~ М-32/2022 от 13.01.2022

УИД: 42RS0017-01-2022-000059-07

Дело № 2-185/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                                            17 февраля 2022 года

Судья Кузнецкого районного суда города Новокузнецка Кемеровской области Татарникова В.В.,

при секретаре Шалиной Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения № 8615 к Толстых Елене Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к Толстых Елене Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 13.08.2014 по состоянию на 24.09.2021 в размере 200 277,65 руб., в том числе: просроченные проценты - 200 277,65 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 202,78 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора №от 13.08.2014 выдало кредит Толстых Елене Геннадьевне в сумме 220 800,00 руб. на срок 60 мес. под 22.5% годовых.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 18.06.2021 на основании ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 14.02.2015 по 24.09.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 200 277,65 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» Каратеев В.Г., действующий на основании доверенности от 15.09.2021, не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, направил в суд пояснения на заявление о применении сроков исковой давности, согласно которому просит заявленные исковые требования удовлетворить в полном объеме, указывая, что последняя оплата по кредитному договору произведена 14.08.2020. Банку была не известна причина по которой прекратились платежи. В связи с прекращением платежей по кредитному договору ПАО Сбербанк обратился в суд за вынесением судебного приказа. 31.05.2021 был вынесен судебный приказ № 2-1558/2021 в отношении Толстых Е.Г. 18.06.2021 судебный приказ № 2-1558/2021 отменен. После отмены судебного приказа Банк обратился в суд с исковым заявлением, регистрация заявления произведена 13.01.2022. Таким образом течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. Считает, что срок исковой давности истцом не нарушен, с момента последнего платежа прошло 499 дней.

Ответчик Толстых Е.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, доверила представление своих интересов в суде представителю, выдав нотариальную доверенность.

В судебное заседание представитель ответчика Толстых Е.Г. – Тихомирова О.А., действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности № от 17.01.2022, не явилась, в ходе подготовки по делу заявленные исковые требования не признала, просила к заявленным ПАО Сбербанк исковым требованиям применить срок исковой давности, поскольку Банк обратился в суд с заявлением за пределами установленного законодательством трехгодичного срока исковой давности.

Суд полагает возможным, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о рассмотрении дела.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 и ч. 1 ст. 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с ч.ч. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Судом установлено, 12.08.2014 Толстых Е.Г. обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение потребительского кредита (л.д. 36-39).

На основании вышеуказанного заявления, 13.08.2014 между ПАО "Сбербанк России" и Толстых Е.Г. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал Толстых Е.Г. кредит в сумме 220 800,00 руб. на срок 60 мес. под 22.5% годовых (л.д. 21-22).

В соответствии с заявлением заемщика на зачисление кредита от 13.08.2014, а также распорядительной надписи филиала (Дополнительного офиса) ОАО «Сбербанк России» денежные средства в сумме 220800 рублей зачислены на текущий счет Толстых Е.Г., открытый в ОАО «Сбербанк России» (л.д. 40, 41).

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. (л.д. 27-31, 23-24).

В виду того, что заемщик обязательства по своевременному погашению задолженности по счету кредитной карты исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность.

Заочным решением Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка от 20.10.2015 удовлетворены исковые требования ОАО «Сбербанк России», в пользу которого с Толстых Е.Г. взыскана просроченная задолженность по кредитному договору № от 13.08.2014 в размере 236290,25 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 210435,09 руб., просроченная задолженность по процентам 24253,47 руб., задолженность по пене за кредит 597,55 руб., задолженность по пене за проценты 1004,14 руб., а также понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 5562,90 руб. (л.д. 11-14).

Согласно представленного стороной истца расчета цены иска, задолженность, взысканная с Толстых Е.Г. решением суда от 20.10.2015, последней погашена в полном объеме, последний платеж осуществлен 14.08.2020.

В период с 14.02.2015 по 24.09.2021 Банком были насчитаны проценты на просроченную задолженность в сумме 200277,65 руб.

31.05.2021 мировым судьей судебного участка № 2 Кузнецкого судебного района г. Новокузнецка вынесен судебный приказ № 2-1558/2021 о взыскании с Толстых Е.Г. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от 13.08.2014 по состоянию на 16.04.2021 в размере 200277,66 руб., из которых 200277,66 просроченные проценты за кредит, а также расходы по госпошлине 2601,39 руб., который определением мирового судьи судебного участка № 2 Кузнецкого судебного района г. Новокузнецка от 18.06.2021 отменен (л.д. 25-26).

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям необходимо исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (л.д. 27-31).

То есть из представленных суду документов следует, что погашение задолженности по кредитному договору должно производиться путем внесения ежемесячных обязательных платежей, соответственно срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Исковое заявление ПАО Сбербанк поступило 13.01.2022 в суд, т.е. с пропуском срока исковой давности относительно платежей за период с февраля 2015 года по декабрь 2018 год.

Таким образом, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за указный период времени не имеется.

В отношении же остальных платежей с января 2019 года срок исковой давности ПАО «Сбербанк» не пропущен.

При этом необходимо отметить, что расчет задолженности должен производиться не с даты, предшествующей трем годам до обращения истца в суд, а с даты невнесения платежа, т.е. с даты образования задолженности по процентам и до момента обращения истца в суд, при этом сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика, с учетом заявления о применении срока исковой давности должна определяться за период после декабря 2018 до даты погашения задолженности, взысканной судебным решением суда от 20.10.2015.

При этом в силу положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, задолженность по процентам с января 2019 года по 14.08.2020 составляет 52550,21 рублей.

Указанный расчет приведен за период в пределах срока исковой давности по ежемесячным платежам.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в статье 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд, согласно платежному поручению ПАО «Сбербанк» оплатил государственную пошлину в размере 5202,78 руб..

Руководствуясь требованиями постановления Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», применяя правило о пропорциональном распределении судебных расходов, суд считает, что с Толстых Е.Г. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные в связи с оплатой госпошлины в размере 1364,68 руб., что в процентном соотношении от удовлетворенных требований составляет 26,23 % (52550,21 рублей – удовлетворенные судом требования *100% / 200277,65 рублей – размер первоначально заявленных исковых требований).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8615 ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, --.--.----. ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <****>, ░░░░░░░ *** ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <****>, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░░░░░: 117997, ░. ░░░░░░, ░░. ░░░░░░░░, 19, ░░░░ 1027700132195, ░░░ 7707083893, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20.06.1991, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 13.08.2014 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 24.09.2021 ░ ░░░░░░░ 52550 (░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 21 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1364 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 68 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 25.02.2022.

░░░░░                                                                            ░.░. ░░░░░░░░░░░