Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1551/2020 ~ М-1220/2020 от 14.05.2020

КОПИЯ

Дело № 2-1551/2020 УИД: 66RS0044-01-2020-001754-37

Мотивированное решение суда изготовлено 29 июня 2020 года

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 июня 2020 года город Первоуральск Свердловской области

Первоуральский городской суд Свердловской области в составе

председательствующего Проскурякова Ю.В.,

при помощнике судьи Самохваловой О.В., ведущей протокол судебного заседания,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № 2-1551/2020 по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк к Ярину Максиму Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к Ярина М.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору №15576990 от 25.03.2016 в размере 420 927 руб. 72 коп., в том числе: 357 907 руб. 32 коп. – задолженность по основному долгу, 52 534 руб. 91 коп. – задолженность по процентам, 3385 руб. 49 коп. - неустойка, 7100 руб. – задолженность по комиссиям, а также о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Определением Первоуральского городского суда от 15.05.2020 исковое заявление было принято к производству и назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства (ст. 232.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) (л.д.1-2).

Определением Первоуральского городского суда от 27.05.2020 осуществлен переход к рассмотрению дела по общим правилам искового производства (л.д.44-45).

В обоснование заявленных требований истец в исковом заявлении указал, что 25.03.2016 между ПАО «Лето Банк» и Яриным М.Н. заключен кредитный договор №15576990.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25.01.2016 (решение № 01/16 от 25.01.2016) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк».

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах:

-заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление);

-Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» (далее - Условия).

-Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы).

Документы по кредитному договору, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в.п. 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование» (п.п.8,9.3,9.4 Заявления).

В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование ответчиком исполнено не было.

По состоянию на 20.03.2020 ответчик имеет задолженность по кредитному договору кредитному договору №15576990 от 25.03.2016 в размере 420 927 руб. 72 коп., в том числе: 357 907 руб. 32 коп. – задолженность по основному долгу, 52 534 руб. 91 коп. – задолженность по процентам, 3385 руб. 49 коп. - неустойка, 7100 руб. – задолженность по комиссиям.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общем размере 420 927 руб. 72 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 7 409 руб. (л.д.4-5)

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.5). Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца ПАО «Почта Банк».

Ответчик Ярин М.Н. в судебном заседании исковые требования не признал, суду предоставил возражения (л.д.46, 52-54), согласно которых указал, что не согласен с заявленной суммой неустойки, которая несоразмерна последствиям нарушения обязательств по кредитному договору кредитному договору №15576990 от 25.03.2016 и значительно превышает неисполненное обязательство, заявил о применении положений ст.333 ГК РФ. Суду пояснил, что доводы возражений поддерживает, не оспаривает, что получил кредит, но из этих средств начисли и фактически он получил меньше, только 340000руб. Разрешений на списание денежных средств, в том числе на страховку не помнит чтобы давал. С февраля 2018 никакие платежи по кредиту не производил. Никаких доказательств в обоснование своей позиции предоставить не может. Не оспаривает наличие задолженности, контррасчета не имеет.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу п.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Таким образом, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, гражданами и юридическими лицами, действующими по своему усмотрению.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона, применяется ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч.9 ст.5 Закона о потребительском кредите (займе) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

На основании решения единственного акционера Публичного акционерного общества «Лето Банк» № 01/16 от 25.01.2016 полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер 77 № 016459279).

Как следует из материалов дела 25.03.2016 между ОАО «Лето Банк» (в настоящее время ПАО «Почта Банк») и Яриным М.Н. заключен кредитный договор №15576990, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 441 960 руб. под 29,6% годовых сроком погашения 60 месяцев, договор состоит из заявления, Условий и Тарифов.

Согласно.п.11 договора при ненадлежащем исполнении условий договора заёмщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.(л.д.15).

Ярин М.Н. обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита и указанное заявление представляет собой акцептованное банком предложение о выдаче кредита на указанных в заявлении заемщика условиях. Банком был произведен акцепт оферты о заключении кредитного договора, открыт текущий банковский счет для выдачи кредита и перечислена сумма, которой заемщик воспользовался, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком при рассмотрении дела. (л.д.28-30, 31-34)

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении потребительского кредита (далее - Заявление), условиях предоставления потребительских кредитов (далее - Условия), тарифах по предоставлению кредита (далее - Тарифы), графике платежей (п. 2.4, 2.6 Заявления, п. 1.8 Условий) (л.д.15, 16 оборот, 17, 18, 19).

Стороны согласовали график погашения кредита, определили окончательную дату погашения кредита. (л.д.27)

Заключая договор в письменной форме, подписывая его и иные документы, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора.

Подписание договора предполагает его ознакомление и согласие с условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору его действительность и исполнимость.

При заключении договора Банк предоставил Ярину М.Н. всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. Предоставленная Банком информация позволила Ярину М.Н. осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора с Банком.

В Тарифах Банк предоставил ответчику всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги Банка, оказываемые в рамках кредитного договора, в том числе штрафы за нарушение обязательства по погашению задолженности и комиссии за снятие денежных средств.

Факт ознакомления ответчика с Тарифами Банка и Общими условиями, доведения информации до него, подтверждается его собственной подписью в заявлении-анкете, и кредитном договоре (л.д.15, 17 оборот, 18-19).

Получая кредит, Ярин М.Н. обратился с заявлением и выразил добровольно согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование» (п.п.8,9.3,9.4 Заявления).

Согласно распоряжения на перевод (л.д.16) 25.03.2016 Ярин М.Н. дал письменное распоряжение банку с его счета осуществить разовый (единовременный) перевод денежных средств в сумме 83520 руб. на счет Страховой компании «Кадиф» во исполнение платежа в рамках договора страхования № 15576990 от 25.03.2016. Данный факт и наличие распоряжения ответчиком не оспаривается.

В соответствии с пунктом 1.7 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер комиссий указывается в Тарифах и Условиях (л.д.20-25,26).

Разделом 3 Условий предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа. Размер первого платежа указывается в заявлении и платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия кредитного лимита, указанной в заявлении, и не позднее даты первого платежа.

Согласно пункту 7.3 Условий в случае пропуска платежа клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных платежей, платеж считается пропущенным в 1-й раз. При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку и комиссии, размер которых определен тарифами банка.

Ярин М.Н. обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию задолженности.

10.07.2018 ПАО «Почта Банк» направило Ярину М.Н. заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме не позднее 10.08.2018 включительно, с указанием на то, что при непогашении полной задолженности в установленный срок в соответствии с условиями предоставления кредита кредитный договор будет расторгнут 11.08.2018, и ПАО «Почта Банк» будет вынужден обратиться в суд для защиты своих нарушенных прав (л.д. 36), которое было оставлено ответчиком без исполнения.

Из материалов дела следует, что ПАО «Почта Банк» обращалось к мировому судье судебного участка №1 Первоуральского судебного района Свердловской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Ярина М.Н. суммы задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка №1 Первоуральского судебного района Свердловской области от 03.12.2018, судебный приказ от 22.10.2018 был отменен (л.д.8).

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору по кредитному договору №15576990 от 25.03.2016 в размере 420 927 руб. 72 коп., в том числе: 357 907 руб. 32 коп. – задолженность по основному долгу, 52 534 руб. 91 коп. – задолженность по процентам, 3385 руб. 49 коп. - неустойка, 7100 руб. – задолженность по комиссиям. (л.д.28-30).

Данный расчет судом проверен, является верным, оснований не доверять ему у суда не имеется, так как он соответствует условиям кредитного договора №15576990 от 25.03.2016. Нарушений очередности списания денежных средств, предусмотренных ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом не установлено.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком мотивированно не оспорен, контррасчет не представлен. Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком также не представлено.

Требование о погашении задолженности по кредитному договору №15576990 от 25.03.2016, направленное в адрес ответчика, оставлено без удовлетворения (л.д.36).

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, требования Банка о взыскании с Ярина М.Н. суммы задолженности по кредитному договору №15576990 от 25.03.2016 в размере 420 927 руб. 72 коп.

Установлено, что порядок начисления и размер неустойки сторонами оговорен в п.11 кредитного договора №15576990 от 25.03.2016 и не оспаривается ответчиком.

Из предоставленного истцом расчета следует, что размер неустойки составил и заявлен истцом в сумме 3385 руб. 49 коп., указанная сумма не является завышенной относительно сумме основного долга, так и периоду неисполнения ответчиком обязательств с 10.02.2018 по 20.03.2020.

Длительность неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и размер задолженности в виде не возврата суммы кредита, само по себе является существенным нарушением условий договора, применительно к сложившимся между сторонами правоотношениям.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что не имеется в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для удовлетворения ходатайства ответчика для снижении неустойки.

При таких обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору №15576990 от 25.03.2016 в размере 420 927 руб. 72 коп., в том числе: 357 907 руб. 32 коп. – задолженность по основному долгу, 52 534 руб. 91 коп. – задолженность по процентам, 3385 руб. 49 коп. - неустойка, 7100 руб. – задолженность по комиссиям.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере7 409 руб.

Государственная пошлина в связи с обращением в суд была оплачена истцом, о чем свидетельствует платежное поручение от №10719 от 11.02.2019 на сумму 3757 руб. (л.д.6), а также платежным поручением №50700 от 14.09.2018 на сумму 3652 руб. (л.д.7) в связи с подачей заявления о вынесении судебного приказа. Судебный приказ, вынесенный 22.10.2018, был отменен определением мирового судьи от 03.12.2018, в связи с поступившими от ответчика возражениями (л.д.8).

Суд на основании п. 13 ч.1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации зачитывает в счет подлежавшей уплате государственной пошлины сумму, внесенную по платежному поручению №50700 от 14.09.2018.

Таким образом, с учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 7 409 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 12,14, 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №15576990 ░░ 25.03.2016 ░ ░░░░░░░ 420 927 ░░░. 72 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 357 907 ░░░. 32 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 52 534 ░░░. 91 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 3385 ░░░. 49 ░░░. - ░░░░░░░░░, 7100 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 409 ░░░., ░░░░░ 428 336 ░░░░░░ 72 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>