Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3454/2019 от 12.07.2019

                                                     РЕШЕНИЕ

                                   именем Российской Федерации

06 августа 2019 года                            дело ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Сахаповой Л.Н.

при секретаре Цой А.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество

     установил:

Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество

В обоснование иска указано, что ... ООО «Камкомбанк» и ФИО1, ФИО2 заключили договор № НК-03/01258, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 875000 рублей со сроком пользования кредитом 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита с взиманием за пользование кредитом 11,9% годовых, неустойки в виде пени в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, в заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом. Кредитор свои обязательства по договору выполнил – заем перечислен на счет заемщика ... на основании платежного поручения. .... Заемщик должен осуществлять возврат кредита и уплату процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 кредитного договора. Согласно п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: РТ, ..., принадлежащей на праве собственности ФИО1 стоимостью 1110000 рублей в соответствии с закладной, выданной ... в пользу кредитора. Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете депо. Ответчиком допущены нарушения: просрочка сроков внесения платежа в погашение основного долга и начисленных процентов с .... Ранее истец обращался в суд в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, решением Нижнекамского городского суда РТ от ... отказано в иске, поскольку на момент вынесения решения судом ответчик погасила имеющуюся просроченную задолженность. Учитывая систематическое неисполнение ответчиками своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного займа, уплатить причитающиеся проценты за пользование займом, а также иные суммы, предусмотренные договором, в срок не позднее .... Однако, задолженность до настоящего времени не погашена. По состоянию на ... общая сумма задолженности по указанному договору составляет 787533 рубля 43 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 760727 рублей 99 копеек, начисленные проценты за пользование займом – 23834 рубля, пени по процентам – 2023 рубля 80 копеек, пени по основному долгу – 947 рублей 64 копейки. В связи с тем, что с даты выдачи закладной прошло достаточно много времени, банк обратился за определением рыночной стоимости заложенного имущества к ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», подготовившему отчет ...-АИ/ВТБ-С/19 от ..., которым рыночная стоимость оценки по состоянию на ... определена в сумме 1.031.000 рублей. Просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» задолженность по договору № НК-03/01258 от ... в общей сумме по состоянию на ... в размере 787.533 рубля 43 копейки, расходы по оплате госпошлины в сумме 17075 рублей 33 копейки. Обратить взыскание на заложенную недвижимость: квартиру, расположенную по адресу: ..., принадлежащей на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную цену заложенного имущества в размере 824.800 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал, представил суду расчет задолженности по состоянию на ....

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, заявлений, ходатайств суду не представила.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 – ФИО3 исковые требования не признал, пояснив, что ответчики просроченной задолженности по кредитному договору не имеют, что подтверждается справкой о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование ипотечным кредитом. Просит в удовлетворении требований истцу отказать.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав представителя ФИО2, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

В силу статьи 363 Гражданского Кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии со статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть, обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с требованиями пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, а соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.

Согласно статье 54 Федерального закона от ... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено следующее.

... ООО «Камкомбанк» и ФИО1, ФИО2 заключили договор № НК-03/01258, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 875000 рублей со сроком пользования кредитом 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита с взиманием за пользование кредитом 11,9% годовых, неустойки в виде пени в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, в заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом.

Кредитор свои обязательства по договору выполнил – заем перечислен на счет заемщика ... на основании платежного поручения. ....

Заемщик должен осуществлять возврат кредита и уплату процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 кредитного договора.

Согласно п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: РТ, ..., принадлежащей на праве собственности ФИО1 стоимостью 1110000 рублей в соответствии с закладной, выданной ... в пользу кредитора.

Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете депо.

Ответчиком допущены нарушения: просрочка сроков внесения платежа в погашение основного долга и начисленных процентов с ....

В связи с нарушением ответчиками обязательств по кредитному договору, истцом ответчикам направлено требование о досрочном погашении кредита.

Из представленного суду истцом расчета задолженности по состоянию на ... усматривается, что общая сумма задолженности ответчиков составляет 745048 рублей 31 копейка, в том числе задолженность по основному долгу – 739502 рубля 31 копейка, в том числе текущий остаток основного долга: 739501 рубля 31 копейка; задолженность по процентам 5546 рублей, в том числе текущие начисленные проценты на плановый основной долг – 5546 рублей. Просроченной задолженности по оплате суммы основного долга, процентов не имеется.

В соответствии пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные положения закреплены в части 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке.

Принимая во внимание то, что просроченная задолженность на момент рассмотрения дела у ответчиков отсутствует, ответчики в полном объеме и добровольно погасили имеющуюся у них просроченную задолженность, войдя в согласованный сторонами график платежей, у суда не имеется оснований для досрочного взыскания с ответчиков истребуемой задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ 2014-2» ░ ░░░1, ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                    ░.░.░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ....