Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-259/2023 (2-3338/2022;) от 07.09.2022

№ 2-259/2023

УИД 18RS0002-01-2022-002485-41

Заочное решение

именем Российской Федерации

13 января 2023 года                                         г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Ожеговой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» к Колзину А.В. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Первоначально ООО МФК «ЭкспрессДеньги» обратилось в Первомайский районный суд г. Ижевска с иском к ответчику Колзину А.В., которым просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от -Дата- в размере 90 000,00 руб., из которых 30 000,00 руб. – сумма основного долга, 60 000,00 руб. – сумма процентов за пользование займом за период с -Дата- по -Дата-, а также судебные расходы в размере 2 900,00 руб.

Требования мотивированы тем, что -Дата- между займодавцем ООО МФК «ЭкспрессДеньги» и ответчиком (заемщиком) был заключен договор займа №, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 30 000 руб. Займодавец исполнил свои обязательства по договору в день его заключения. Ответчик принял на себя обязательства возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом, однако, до настоящего времени сумму займа с начисленными процентами за пользование займом не вернул, в связи с чем, допустил образование задолженности.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа, а также расходы по уплате госпошлины.

Определением суда от -Дата- исковое заявление передано на рассмотрение в Индустриальный районный суд г. Ижевска.

Представитель истца ООО МФК «ЭкспрессДеньги» в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Колзин А.В. не явился, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся сторон, в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства, исследовав обстоятельства дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, -Дата- между ООО МФК «ЭкспрессДеньги» и Колзиным А.В. заключен договор займа №, в соответствии с которым сумма займа составляет 30 000,00 рублей (пункт 1 Индивидуальных условий), договор действует до исполнения сторонами своих обязательств, срок возврата займа до -Дата- (пункт 2), процентная ставка определена 365 % годовых - 1 % за каждый день пользования Заемщиком денежными средствами. Расчет срока по начислению процентов за пользование потребительским займом начинается с -Дата- и заканчивается датой возврата потребительского займа Обществу включительно (пункт 4), количество платежей – 1, размер всех платежей 39 000,00 руб., заемщик обязан вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом не позднее -Дата- (пункт 6).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа установлено, что за нарушение срока возврата суммы займа общество вправе потребовать уплаты пени в размере 0,05% от суммы займа за каждый день просрочки.

Заемщик ознакомлен, понимает и согласен с общими условиями договора займа (пункт 14).

В соответствии с расходным кассовым ордером № от -Дата- Колзиным А.В. по договору займа № от -Дата- получены денежные средства в размере 30 000,00 рублей.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы основного долга и процентов истец обращался к мировому судье по взысканию задолженности. Вынесенный -Дата- судебный приказ № отменен на основании определения мирового судьи судебного участка № 6 Первомайского района г. Ижевска Удмуртской Республики от -Дата-.

В соответствии с расчетом истца размер задолженности ответчика по договору займа № от -Дата- по состоянию на -Дата- составляет 90 000,00 рублей, из которых сумма основного долга – 30 000,00 рублей, проценты за период с -Дата- по -Дата- – 61 000 рублей, исходя из процентной ставки 1 % в день.

Заемщиком внесены платежи в счет погашения процентов по договору займа: -Дата- – 1 000,00 руб.

Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Задолженность по договору потребительского кредита (займа) № от -Дата- до настоящего времени не погашена, что и послужило поводом для обращения истца в суд с вышеуказанным иском.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Как это следует из материалов дела, обязательство заемщика в согласованный сторонами срок заемщик не исполнил, что нарушает права заимодавца, правомерно рассчитывавшего на добросовестность контрагента в обязательственном правоотношении, и влечет взыскание с заемщика полученной в долг суммы.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункты 2,3 цитируемой нормы).

Согласно пункту 3 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности, здесь и далее в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9 цитируемой нормы).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11 цитируемой нормы).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во втором квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно установлены Банком России в размере 820,085 при их среднерыночном значении 615,064%.

Кроме того,     пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от -Дата-) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Спорный договор займа заключен на срок 30 дней и его сумма составляет 30 000,00 рублей, полная стоимость займа составляет 365% годовых.

Исходя из согласованного сторонами размера платежа – 39 000,00 руб. (30 000,00 руб. - основной долг и 9 000,00 руб. - проценты), суд приходит к выводу, что процентная ставка по договору потребительского займа составляет 1% за каждый день пользования займом.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование займом в период с -Дата- по -Дата-.

Суд, проверив расчет истца, приходит к следующим выводам.

В связи с законодательным ограничением начисления процентов, судом произведен расчет процентов, в период действия договора с -Дата- по -Дата- который выглядит следующим образом:

30 000,00 руб.*30дн.*1%= 9 000,00 руб.

В расчете процентов за период действия договора не усматривается превышения процентной ставки, превышающей полную стоимость займа, установленной договором, среднерыночному значению полной стоимости потребительских кредитов (займов), также не установлено превышение трехкратного размера суммы займа.

Требования истца и расчет в этой части являются законными и обоснованными.

Что касается требования о взыскании с ответчика процентов за период с -Дата- по -Дата- (174 дня) суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, договор займа заключен на срок с -Дата- по -Дата- (то есть на срок до 30 дней).

При этом с требованиями о взыскании задолженности истец обратился по истечении более 300 дней.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во втором квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно за период от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России, в размере 313,247% годовых при их среднерыночном значении 234,935% годовых.

В связи с чем суд пришел к выводу о применении при расчете процентов за пользование суммой займа среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в размере 313,247% за период после выхода заемщика на просрочку.

Как указано истцом, заемщиком произведены следующие платежи в погашение задолженности по договору займа – -Дата- оплачено 1 000 руб.

Статьей 319 ГК РФ установлена очередность погашения требований по денежному обязательству: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как разъяснено в п. 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", по смыслу ст. 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, ст. 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, к указанным в ст. 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Судом произведен расчет задолженности по процентам за период с -Дата- по -Дата- с применением ставки в размере 313,247% годовых:

Задолженность	Период просрочки			Формула	Проценты за период	Сумма процентов
	с	по	дней
30 000,00	-Дата-	-Дата-	174	30 000,00 ? 174 / 365 ? 313.247%	+ 44 798,61 р.	= 44 798,61 р.
Сумма процентов: 44 798,61 руб.

С учетом произведенного платежа в погашение долга -Дата- в размере 1000 руб., взысканию с ответчика подлежат проценты за период с -Дата- по -Дата- в размере 52 798,61 руб. (9000,00 руб. (за период с -Дата- по -Дата-) + 44 798,61 руб. (за период с -Дата- по -Дата-) – 1000 руб.)

Согласно ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции от -Дата-) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

С учетом того, что сумма займа, составляет 30 000 руб., соответственно, двукратный размер процентов и иных платежей не должен превышать 60 000 руб. (30 000 руб. * 2).

С учетом начисленных и погашенных процентов установленных пределов сумма не превышает двукратную сумму непогашенной части займа.

Данный расчет (в части применения процентной ставки) согласуется с позицией, высказанной в Определении Верховного Суда Российской Федерации от -Дата- N 11-КГ 19-26.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу в размере 30 000,00 руб., сумма процентов – 52 798,61 руб., а всего 82 798,61 руб.

Таким образом, требования ООО МФК «ЭкспрессДеньги» подлежат удовлетворению частично.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, с учетом частичного удовлетворения исковых требований (92%), с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 667,96 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» (░░░ 1215150103) ░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░. -░░░░- ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 180-005) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ -░░░░-, 30 000,00 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, 52 798,61 ░░░. – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2 667,96 ░░░.

░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░░