Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5/2023 (2-424/2022;) ~ М-381/2022 от 15.07.2022

Дело № 2-5/2023

УИД: 29RS0028-01-2022-000515-30

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Мирный                                  27 февраля 2023 г.

    Мирнинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего Агеева Д.А.,

при секретаре судебного заседания Кондрашовой А.А.,

с участием ответчика Хомич Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Хомич Дмитрию Николаевичу, ***, Терентьевой Любови Анатольевне и *** о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Хомич Д.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте, мотивируя тем, что 11 декабря 2018 г. с Хомич Н.В. был заключен кредитный договор №***, по условиям которого Хомич Н.В. был выдан кредит в сумме 68 000 рублей 00 коп. на срок 60 месяцев под 13,9% годовых. 15 июня 2020 года Хомич Н.В. умерла, наследником является ответчик.     Истец просил установить круг наследников, взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору №*** от 11 декабря 2018 г. за период с 31 июля 2020 г. по 23 июня 2022 г. в размере 61 947 руб. 17 коп., из которых: 48 309 руб. 91 коп. - просроченный основной долг; 13 637 руб. 26 коп. – просроченные проценты; госпошлину в размере 8 058 руб. 42 коп.

     Судом на основании ст.40 ГПК РФ к участию в деле привлечены в качестве соответчиков Терентьева Л.А., *** и ООО СК «Сбербанк Страхование».

    В ходе судебного заседания ответчик Хомич Д.В. иск не признал, так как задолженность по кредиту, по его мнению, должен выплатить страховщик.

    Дело рассмотрено без участия истца, ответчиков Терентьевой Л.А., ***., *** нотариуса Квашниной Н.А. и ООО СК «Сбербанк Страхование», надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания (с учетом положений ст.165.1 ГК РФ).

    Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

    Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

    В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание задолженности по долгам возможно с правопреемника, но только в пределах стоимости наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу пункта 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 49, 58, 59 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

В соответствии со ст. 1183 ГК РФ право на получение подлежавших выплате наследодателю, но не полученных им при жизни по какой-либо причине сумм заработной платы и приравненных к ней платежей, пенсий, стипендий, пособий по социальному страхованию, возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, алиментов и иных денежных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, принадлежит проживавшим совместно с умершим членам его семьи, а также его нетрудоспособным иждивенцам независимо от того, проживали они совместно с умершим или не проживали.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного суда "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, в данном случае ответчик становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (процентов за пользование кредитом), поскольку начисление таких процентов было обусловлено кредитным договором.

Как следует из материалов дела, 11 декабря 2018 г. между ПАО Сбербанк и Хомич Н.В. был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым Хомич Н.В. был выдан кредит в сумме 68 000 рублей 00 коп. на срок 60 месяцев под 13,9% годовых (Том 1 л.д. 16-23).

В соответствии с п.8 договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования, ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты-в последний календарный день месяца) путем перечисления со счета или счета третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

Заемщик Хомич Н.В. умерла 15 июня 2020 года.

По состоянию на 23 июня 2022 г. задолженность по кредитному договору составляет сумма 61 947 руб. 17 коп., в том числе просроченный основной долг 48 309 руб. 91 коп.,, просроченные проценты 13 637 руб. 26 коп.

Вышеприведенный кредитный договор на момент смерти должника не расторгнут, его условия, как в целом, так и в отдельности сторонами в установленном порядке не оспорены, обязательства, вытекающие из данного договора, носят действительный характер.

Наследниками первой очереди являются: мать Терентьева Л.А.; муж Хомич Д.Н.; *** ***

23 мая 2022 г. истец направил Хомичу Д.Н. требование (претензии) о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Указанное требование не исполнено. (т.1 л.д.25)

С заявлениями о принятии наследства после смерти Хомич Н.В. по всем основаниям к нотариусу обратились Хомич Д.Н., *** Терентьева Л.А. и *** (т.1 л.д.58-64)

     18 ноября 2021 г. Хомичу Д.Н. выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из прав и обязанностей по договору аренды земельного участка.

Из наследственного дела следует, то наследственное имущество состоит из принадлежащих Хомич Н.В. денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк, неиспользованных средств (части средств) материнского (семейного) капитала, прав и обязанностей по договору аренды земельного участка.

Согласно наследственному делу, остаток на банковском счете ПАО Сбербанк Северо-Западный банк №*** на дату смерти Хомич Н.В. составлял 18 304 руб. 83 коп., остаток на банковском счете ПАО Сбербанк Северо-Западный банк №*** на дату смерти Хомич Н.В. составлял 3889 руб. 86 коп., остаток на банковском счете ПАО Сбербанк Северо-Западный банк №*** на дату смерти Хомич Н.В. составлял 0 руб. 00 коп., остаток на банковском счете ПАО Сбербанк Северо-Западный банк №*** на дату смерти Хомич Н.В. составлял 00 руб. 0 коп., остаток на банковском счете ПАО Сбербанк Среднерусский банк №*** на дату смерти Хомич Н.В. составлял 00 руб. 0 коп., остаток счету индивидуального предпринримателя Хомич Н.В. №*** на дату смерти Хомич Н.В. составлял 367 336 руб. 35 коп.

Также 25 февраля 2011 года Хомич Н.В. был выдан государственный сертификат на материнский капитал в размере 365698 руб. 40 коп.

Согласно договору аренды №9*** земельного участка от 03 октября 2012 года, Хомич Н.В. является арендатором автомобильной стоянки открытого типа №***, расположенного по адресу: Архангельская область, г. мирный, ул. Пушкина.

Поскольку наследники приняли наследство умершей Хомич Н.В., они отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость принятого наследства превышает сумму долговых обязательств умершего перед истцом по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, с ответчиков Терентьевой Л.А., Хомич Д.Н., ***. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

Основания изменения и расторжения договора предусмотрены ст. 450 ГК РФ, согласно которой, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Суд полагает неисполнение обязательств по возврату кредита существенным нарушением условий договора, в силу чего он подлежит расторжению, а исковые требования в этой части удовлетворению.

Оснований для удовлетворения иска к страховщику суд не находит исходя из следующего.

11 декабря 2018 г. Хомич Н.В. подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Северо-Западный банк ПАО Сбербанк. Согласно договору страхования страховым случаем признаются: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность 2 группы в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность 3 группы в результате несчастного случая или заболевания. Временная нетрудоспособность, дистанционна медицинская консультация –входят в расширенное страховое покрытие. В базовое страховое покрытие входят: смерть от несчастного случая и дистанционная медицинская консультация (Том 1 л.д. 235-236).

При заключении Договора страхования с Хомич Н.В. был оформлен полис-оферта страхования имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением банковской картой. (том 1 л.д. 237-240)

Согласно записи акта о смерти №***,причиной смерти Хомич Н.В. являлась кардиомиопатия неуточненная.(том 2 л.д. 130).

03 октября 2021 года и 21 мая 2021 года ООО СК Страхование направлялось извещение в адрес наследников Хомич Н.В. с просьбой предоставить документы, подтверждающие право на получение страховой выплаты (Том 2 л.д. 20,108).

В своем отзыве представитель ПАО Сбербанк указывает, что для принятия решения о страховой выплате в ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» необходимо предоставление документов, предусмотренных условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья, до настоящего времени документы, запрошенные для принятия решения о признании заявленного события страховым случаем и страховой выплаты наследниками умершей Хомич Н.В. не предоставлены.

При этом, суд откладывал рассмотрение дела и предоставлял ответчику возможность разрешить вопрос о страховой выплате, обратившись в страховую компанию и предоставив документы, однако ответчики данным правом не воспользовались(том 2 л.д.18,19).

Доказательств того, что ответчики передали в страховую компанию все необходимые документы, ответчик Хомич Д.В., участвующий в рассмотрении дела, и соответчики не представили. При этом разрешение претензий к страховой компании могут составить предмет иного, страхового спора.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит солидарному взысканию задолженность по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти Хомич Н.В., в размере 61 947 руб. 17 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как разъяснено в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежат солидарному взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 058 руб. 42 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк в солидарном порядке с Хомича Дмитрия Николаевича, Терентьевой Любови Анатольевны, ***: задолженность по кредитному договору №*** от 11 декабря 2018 года, заключенному между ПАО Сбербанк и Хомич Натальей Витальевной, за период с 31 июля 2020 по 23 июня 2022 года, в пределах стоимости наследственного имущества, в размере 61 947 руб. 17 коп., из них: проценты в сумме 13 637 руб. 26 коп.; просроченный основной долг в сумме 48 309 руб. 91 коп.; государственную пошлину в размере 8 058 руб. 42 коп., всего взыскать 70 005 (семьдесят тысяч пять) руб.59 коп.

Расторгнуть кредитный договор №*** от 11 декабря 2018 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала- Северо-Западного банка ПАО Сбербанк и Хомич Натальей Витальевной, ***

В иске к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения путем подачи апелляционной жалобы через Мирнинский городской суд Архангельской области.

Председательствующий          Агеев Д.А.

Мотивированное решение суда изготовлено 6 марта 2023 г.

Председательствующий          Агеев Д.А.