Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-27/2023 от 19.01.2023

№ 11-27/2023

АПЕЛЛЯЦИОНОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

14 марта 2023 года                  город Уфа

Калининский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Бикчуриной О.В., при секретаре судебного заседания Кирилловой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Цагельник Вадима Дмитриевича на решение от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка № по <адрес> Республики Башкортостан,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» обратилось в суд с иском к Цагельник В.Д. о взыскании долга по договору займа. В обоснование иска указано, что согласно договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику был предоставлен заем в размере 18 520 рублей, сроком на 30 дней. В соответствии с условиями договора ответчик обязалась оплатить проценты за пользование займом в размере 365% годовых (1,00% в день). Ответчик не исполняет надлежащим образом условия договора, в связи с чем, истец обратился в суд с иском, просил взыскать задолженность в размере 46 249 рублей. Также истец просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 587,47 рублей.

Мировым судьей принято решение об удовлетворении исковых требований ООО МКК «ФИНТЕРРА» к Цагельнику Вадиму Дмитриевичу о взыскании задолженности по договору займа.

Не согласившись с решением мирового судьи в части взыскания просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 365% годовых, Цагельником В.Д. подана на него апелляционная жалоба. Цагельник В.Д. полагает, что указанная ставка процентов не может применяться по истечении срока возврата займа, составляющего 30 дней. Проценты за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должны быть начислены с применением среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов, рассчитанного ЦБ РФ на ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование своих доводов ссылается на судебную практику: определение Верховного Суда Российской Федерации от 22.08.2017 года № 7-КГ17-4, определение Верховного Суда Российской Федерации от 13.11.2018 года № 41-КГ18-46.

В судебном заседании Цагельник В.Д. доводы апелляционной жалобы поддержал, просил решение мирового судьи отменить в части начисления процентов с 03.09.2021 года по 30.12.2021 года, снизить взыскиваемые проценты, применить п. 5 ст. 809 ГК РФ.

Представитель истца ООО МКК «ФИНТЕРРА» в судебное заседание не явился, будучи извещенным надлежащим образом.

Выслушав Цагельника В.Д., проверив доводы апелляционной жалобы, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В суде первой инстанции установлено и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор займа №, истцом ответчику был предоставлен заем в размере 18 520 рублей, сроком на 30 дней. В соответствии с условиями договора ответчик обязался оплатить проценты за пользование займом в размере 365% годовых.

Согласно выписке по счету ответчику истцом ДД.ММ.ГГГГ перечислена сумма займа в размере 18 520 рублей.

Решение мирового судьи в части взыскания суммы основного долга в размере 18 520 рублей и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 556 рублей не оспаривается. В апелляционной жалобе выражается несогласие с размером взысканных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов апелляционной жалобы.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из смысла приведенных выше норм усматривается, что обязанность по уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, возлагается на заемщика до дня фактического исполнения обязательств по возврату кредита, а не до дня, определенного в кредитном договоре днем возврата кредита, если иное не предусмотрено договором или законом.

Судом установлено и не оспаривается сторонами по делу, что между истцом и ответчиком был заключен микрозайм. Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности микрофинансовых организациях» статья 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 23 следующего содержания: «23. Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.». Указанное изменение вступило в силу 01.01.2020 года.

Также статья 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24 следующего содержания: «24. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).». Указанное изменение вступило в силу 01.07.2019 года. Согласно п. 1 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции на день заключения договора займа полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 8 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат. (п. 9 ст. 6).

На основании п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом, действующим в редакции на день заключения договора займа между истцом и ответчиком, предусмотрены ограничения и в части размера процентной ставки по договору, и в части максимального размера начисленных процентов, и в части полной стоимости потребительского кредита.

Согласно условиям договора займа от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком, процентная ставка по договору составляет 1% в день, общий размер начисленных истцом процентов и пени не превышает полуторократного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Установленное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по потребительским микрозаймам без обеспечения до 30 тысяч рублей, включительно, сроком до 30 дней, включительно, в ДД.ММ.ГГГГ года составляет 352,775 %, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 365%.

Следовательно, полная стоимость потребительского займа, установленная договором от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком, в размере 365%, не превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительских микрозаймов, установленное для этой категории договоров Банком России.

Таким образом, начисленные истцом проценты за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, соответствуют условиям договора займа, не превышают установленные законом ограничения, соответствуют действующему законодательству.

С учетом вышеизложенного, мировой судья правомерно пришел к выводу об обоснованности исковых требований, в том числе, в части взыскания процентов по договору за указанный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Оспариваемое решение мирового судьи не противоречит позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в определении Верховного Суда Российской Федерации от 22.08.2017 года № 7-КГ17-4, определении Верховного Суда Российской Федерации от 13.11.2018 года № 41-КГ18-46, поскольку данная позиция сформирована в отношении договоров микрозайма, заключенных в период отсутствия правового регулирования ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом.

Предусмотренных законом оснований для снижения начисленных процентов не имеется.

Статья 333 ГК РФ, предусматривающая возможность уменьшения судом взыскиваемой неустойки явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, не предусматривает возможности снижения процентов.

Мировым судьей обосновано отказано в снижении процентов по п. 5 ст. 809 ГК РФ, поскольку указанная норма не применяется в отношении договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ответчиком и ООО МКК «ФИНТЕРРА», являющимся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих за собой отмену решения, судом не допущено.

Таким образом, обжалуемое решение следует признать законным и обоснованным, оснований для его отмены не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 327-330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № 7 по Калининскому району г.Уфы Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу Цагельник Вадима Дмитриевича - без удовлетворения.

Апелляционное определение суда вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья                                 Бикчурина О.В.