Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-262/2022 ~ М-66/2022 от 17.01.2022

<данные изъяты>

Дело № 2-262/2022

УИД 29RS0021-01-2022-000140-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Плесецк                                         23 мая 2022 года

Плесецкий районный суд Архангельской области в составе председательствующего Доильницына А.Ю.,

при секретаре Бялик А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Носова М. Н. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО «АФК») обратилось в суд с иском к Носова М. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ОТП Финанс» и Носова М. Н. был заключен договор займа №, в соответствии с которым ООО МФК «ОТП Финанс» предоставило Носова М. Н. денежные средства в размере 398 057,17 рублей, а Носова М. Н. обязалась возвратить полученный займ, уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором займа. ООО МФК «ОТП Финанс» надлежащим образом выполнило свои обязательства по договору займа, однако Носова М. Н. погашение задолженности по договору займа производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. Указывает, что на дату обращения в суд договор займа утрачен, вместе с тем, документами, подтверждающими факт заключения договора займа и наличие задолженности Носова М. Н., является выписка по счету, а именно история операций по счету, расчет задолженности, договор уступки прав. Между ООО МФК «ОТП Финанс» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК» в размере задолженности 446 417,26 рублей. На основании договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес Носова М. Н. уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Согласно договору уступки прав ООО МФК «ОТП Финанс» гарантирует, что договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями. ООО «АФК» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр, о чем размещены сведения на официальном сайте ФССП России. Задолженность Носова М. Н. перед ООО «АФК» по кредитном договору № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам. Судебный приказ мирового судьи о взыскании задолженности отменен по возражениям должника. ООО «АФК» просит взыскать с Носова М. Н. задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 446 417,26 рублей, в возврат государственной пошлины 7 665,00 рублей.

Исковое заявление ООО «АФК» к Носова М. Н. о взыскании задолженности по договору займа принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

ДД.ММ.ГГГГ от представителя ООО «АФК» ФИО5 поступило заявление об увеличении исковых требований, взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ с момента вступления решения суда в законную силу до полной уплаты взысканной суммы.

На основании определения от ДД.ММ.ГГГГ, суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства, заявление об увеличении исковых требований принято к производству.

Истец ООО «АФК», ответчик Носова М. Н., третье лицо ООО МФК «ОТП Финанс» извещались о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Представитель истца ООО «АФК» ФИО5 в письменном ходатайстве просила рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик Носова М. Н. в судебное заседание не явилась, судебные извещения, направленные по имеющимся в материалах дела адресам проживания и регистрации по месту жительства, возвращены в суд с отметкой организации почтовой связи об истечении срока хранения.

Согласно адресной справке ОМВД России по Плесецкому району от ДД.ММ.ГГГГ, Носова М. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>.

При совершении звонков по имеющимся в материалах дела номерам телефона Носова М. Н., абонент недоступен.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу разъяснений, приведенных в п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Приведенные положения статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно пунктам 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (пункты 1, 2 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с ч. 2 ст. 437 ГК РФ содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1 ст. 5).

Пунктом 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите установлено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: о сумме потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения (подп. 1); срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа) (подп. 2); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий (подп. 4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей (подп. 6).

В силу п. 1 ст. 6 Закона о потребительском кредите, полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).Согласно п. 8 ст. 6 Закона о потребительском кредите, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

В соответствии с п. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите (в редакции на дату заключения договора займа), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Судом установлено, подтверждается материалами дела, что 17 марта 2018 года между ООО МФК «ОТП Финанс» и Носова М. Н. в офертно-акцептном порядке заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ООО МФК «ОТП Финанс» предоставило Носова М. Н. денежные средства в размере 398 057,17 рублей под 37,9 % годовых, на срок 60 месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ, а Носова М. Н. обязалась возвратить полученный займ и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором займа.

ООО МФК «ОТП Финанс» является микрофинансовой организацией, порядок и условия деятельности которой по предоставлению потребительских займов регулируются Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 1 ст. 9 Закона о потребительском кредите процентная ставка по договору потребительского займа определена с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны согласовали в индивидуальных условиях договора потребительского займа при его заключении (п. 4 табличной формы Индивидуальных условий договора).

ООО МФК «ОТП Финанс» надлежащим образом выполнило свои обязательства по договору займа, вместе с тем, Носова М. Н. платежи в погашение задолженности по договору займа производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по договору займа.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора займа соблюдена, оснований полагать договор незаключенным у суда не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ОТП Финанс» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 446 417,26 рублей, в том числе основной долг – 348 246,33 рублей, проценты – 98 170,93 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АФК» направило в адрес Носова М. Н. заказным почтовым отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование исполнения обязательств по договору займа.

В соответствии с пунктами 1, 3 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно пункту 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу разъяснений п. 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства. Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В п. 13 Индивидуальных условий, Носова М. Н. выразила согласие на уступку Кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу, поэтому Кредитор был вправе заключить договор уступки права требования.

ООО «АФК» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО «АФК» в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, размещены на официальном сайте ФССП России.

Сведения о регистрации ООО «АФК» в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных, размещены на официальном сайте Роскомнадзора России.

Таким образом, ООО «АФК» вправе требовать от должника Носова М. Н. исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме.

Платежи в погашение задолженности по договору займа заемщиком Носова М. Н. производились нерегулярно и не в полном объёме, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ после указанной даты, а также с момента уступки ООО «АФК» права требования по договору займа, платежи в погашение задолженности не поступали.

Задолженность Носова М. Н. перед ООО «АФК» но договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени не погашена.

Согласно ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик Носова М. Н. условия договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ исполняет ненадлежащим образом, доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка № Плесецкого судебного района Архангельской области от ДД.ММ.ГГГГ отказано в принятии заявления ООО «АФК» о вынесении судебного приказа о взыскании с Носова М. Н. задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с отсутствием договора займа и наличием спора о праве.

Представленный истцом ООО «АФК» расчет задолженности в сумме 446 417,26 рублей, ответчиком не оспорен и не опровергнут.

Поскольку Носова М. Н. обязательства по возврату займа надлежащим образом не исполнила, исковые требования ООО «АФК» как правопреемника ООО МФК «ОТП Финанс» являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая дополнительно заявленное требование ООО «АФК» о взыскании с Носова М. Н. процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу п. 4 ст. 395 ГК РФ в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно правовой позиции, содержащейся в п. 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого п. 1 ст. 394 ГК РФ, то положения п. 1 ст. 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ (п. 4 ст. 395 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с Носова М. Н. состоит из Индивидуальных условий и Общих условий договора нецелевого займа ООО МФК «ОТП Финанс».

В силу п. 3.13 Общих условий, в случае несвоевременного возврата займа (его части) и (или) несвоевременной уплаты процентов за пользование займом заемщик обязан уплатить МФК неустойку за период просрочки в размере, указанном в Индивидуальных условиях.

Индивидуальными условиями потребительского займа №, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и/или уплате процентов по займу, предусмотрено взимание неустойки в размер 20 % годовых.

С учетом изложенного ООО «АФК» вправе предъявить требование о взыскании с ответчика Носова М. Н. неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы займа и процентов в соответствии с условиями договора потребительского займа.

Поэтому оснований для удовлетворения исковых требований ООО «АФК» о взыскании с Носова М. Н. процентов за пользование чужими денежными средствами с даты вступления решения суда в законную силу до полного погашения задолженности не имеется, в удовлетворении исковых требований в указанной части надлежит отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца, в возврат государственной пошлины, уплаченной при обращении в суд, подлежит взысканию 7 665,00 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Носова М. Н. – удовлетворить частично.

Взыскать с Носова М. Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 446 417 рублей 26 копеек, в возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления 7 665 рублей 00 копеек, всего взыскать 454 082 (четыреста пятьдесят четыре тысячи восемьдесят два) рубля 26 копеек.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Носова М. Н.» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с даты вступления решения суда в законную силу до полного погашения задолженности – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Плесецкий районный суд Архангельской области.

Председательствующий            <данные изъяты>        А.Ю. Доильницын

<данные изъяты>

Мотивированное решение изготовлено 30 мая 2022 года.