Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-119/2024 ~ М-94/2024 от 07.05.2024

    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ст. Алексеевская                                                                    02 июля 2024 г.

Алексеевский районный суд Волгоградской области в составе

председательствующего судьи Медведицковой Н.А.,

при секретаре Фроловой Ю.А

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиале – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Квашнин Е.А., Квашнина Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

У С Т А Н О В И Л:

       Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору с Квашнин Е.А., указав, что на основании кредитного договора № от 29.06.2021 истец выдал кредит ФИО2 в сумме 362 700 рублей на срок 60 месяцев под 13,9% годовых.

          ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 02.07.2023 выдало кредит ФИО2 в сумме 680 000 рублей на срок 60 месяцев под 15,4% годовых.

         Кредитные договоры подписаны в электронном виде простой электронной подписью заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

         Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируются договором банковского обслуживания.

        Согласно кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

          Согласно кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

          В соответствии с п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00%.

          Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

          В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

          Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

          Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредитов и процентов по ним исполнял не надлежащим образом, за период с 15.08.2023 по 26.04.2024 (включительно) по кредитному договору № образовалась просроченная задолженность в размере 273 637 рублей 61 копейку, в том числе: просроченные проценты – 26 847 рублей; просроченный основной долг – 246 790 рублей 61 копейку.

         По кредитному договору № от 02.07.2023 за период с 15.08.2023 по 26.04.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 756 344 рубля 44 копейки, в том числе: просроченные проценты 76 344 рубля 44 копейки; просроченный основной долг – 680 000 рублей.

    Также Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности с наследников по кредитному договору с Квашнин Е.А., указав, что на основании кредитного договора № от 17.01.2022 истец выдал кредит ФИО2 в сумме 70 000 рублей на срок 60 месяцев под 18,9% годовых.

         Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

         Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируются договором банковского обслуживания.

        Согласно кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

          Согласно кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

          В соответствии с п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00%.

          Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

          В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

          Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

          Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашения кредита и процентов по нему исполнял не надлежащим образом, за период с 17.08.2023 по 26.04.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 63 132 рубля 27 копеек, в том числе: просроченные проценты – 8 083 рубля 62 копейки; просроченный основной долг – 55 048 рублей 75 копеек.

         В ходе мероприятий по досудебному урегулированию истцу стало известно о смерти заемщика 19.07.2023г.

         Согласно информации об открытых наследственных делах, размещенных в открытом доступе на сайте Федеральной палаты, после смерти ФИО2 было заведено наследственное дело №.

         Истец полагает, что наследником является Квашнин Е.А. Установив потенциального наследника ПАО Сбербанк предприняло попытку урегулировать спор во внесудебном порядке и направило в адрес потенциального наследника требования о досрочном возврате всей суммы займа, ответа на которое не поступило.

        В связи с этим, истец обратился с указанными исками в суд и просит взыскать с Квашнин Е.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 29.06.2021 за период с 15.08.2023 по 26.04.2024 (включительно) в размере 273 637 рублей 61 копейку, в том числе: просроченные проценты – 26 847 рублей, просроченный основной долг – 246 790 рублей 61 копейку. Взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 02.07.2023т за период 15.08.2023 по 26.04.2024 (включительно) в размере 756 344 рубля 44 копейки, в том числе: просроченные проценты 76 344 рубля 44 копейки; просроченный основной долг – 680 000 рублей, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 13 349 рублей 91 копейку, а также взыскать с Квашнин Е.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 17.01.2022г. за период с 17.01.2022г. за период с 17.08.2023г. по 26.04.2024г. (включительно) в размере 63132 рубля 37 копеек, в том числе: просроченные проценты 8083 рубля 62 копейки, просроченный основной долг 55048 рублей 75 копеек, а также расходы связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 2093 рубля 97 копеек.

       Определением суда 23.05.2024г. по данному делу привлечена в качестве соответчика Квашнина Е.В.

       Представитель истца ПАО Сбербанк, надлежаще извещённый о времени месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче иска в суд представитель истца ФИО6 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

       Ответчики Квашнин Е.А., Квашнина Е.В., надлежаще извещены о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, от ответчика Квашнина Е.В. поступило ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие и о признании исковых требований, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

          Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В силу статей 1110, 1152 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с кредитным договором № от 29.06.2021г., установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО2, заключен кредитный договор, согласно условиям которого: кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит на цели личного потребления в сумме 362 700 рублей (п.1) под 13,9% годовых на срок 60 месяцев (п.4) на срок 60 месяцев, с даты его фактического предоставления (п.2). Сумма кредита зачисляется на счет №, открытого у Кредитора (п.17). Периодичность (сроки) платежей заемщика по договору составляет 60 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 8420 рублей 60 копеек (п.6). Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета, открытого у Кредитора (п.18).За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом взимается неустойка (штраф, пени) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.12).

Как следует из движения основного долга и срочных процентов по состоянию на 26апреля 2024г. по лицевому счёту ФИО2 №, ПАО Сбербанк на данный счёт 29 июня 2021 г. произведено зачисление денежных средств в размере 362700 рублей согласно условиям кредитного договора №.

Согласно расчета цены иска по договору № от 29 июня 2021 года по состоянию на 26 апреля 2024 г. числится задолженность: просроченный основной долг – 246790 рублей 61 копейка, просроченные проценты – 26847 рублей.

Указанный расчет проверен судом, соответствует условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора, ответчиками не оспорен и не опровергнут, и признается судом верным.

Из копии кредитного договора № от 02.07.2023г., установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО2, заключен кредитный договор, согласно условиям которого: кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит на цели личного потребления в сумме 680000 рублей (п.1) под 15,40% годовых на срок 60 месяцев (п.6) на срок 60 месяцев, с даты его фактического предоставления. Сумма кредита зачисляется на счет №, открытого у Кредитора (п.17). Периодичность (сроки) платежей заемщика по договору составляет 60 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 16256 рублей 70 копеек (п.6). Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета, открытого у Кредитора (п.18).За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом взимается неустойка (штраф, пени) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.12).

Как следует из движения основного долга и срочных процентов по состоянию на 26 апреля 2024г. по лицевому счёту ФИО2 №, ПАО Сбербанк на данный счёт 02 июля 2023 г. произведено зачисление денежных средств в размере 680000 рублей согласно условиям кредитного договора №.

Согласно расчета цены иска по договору № от 29 июня 2021 года по состоянию на 26 апреля 2024 г. числится задолженность: просроченный основной долг – 680000 рублей, просроченные проценты – 76344 рубля 44 копейки.

Указанный расчет проверен судом, соответствует условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора, ответчиками не оспорен и не опровергнут, и признается судом верным.

Кроме того, судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО2, заключен кредитный договор № от 17.01.2022г., и из копии данного кредитного договора, следует, что: кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит на цели личного потребления в сумме 70000 рублей (п.1) под 18,90% годовых на срок 60 месяцев (п.6) на срок 60 месяцев, с даты его фактического предоставления. Сумма кредита зачисляется на счет №, открытого у Кредитора (п.17). Периодичность (сроки) платежей заемщика по договору составляет 60 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 1804 рубля 41 копейка (п.6). Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета, открытого у Кредитора (п.18).За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом взимается неустойка (штраф, пени) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.12).

Как следует из движения основного долга и срочных процентов по состоянию на 26 апреля 2024г. по лицевому счёту ФИО2 №, ПАО Сбербанк на данный счёт 17 января 2022 г. произведено зачисление денежных средств в размере 70000 рублей согласно условиям кредитного договора №.

Согласно расчета цены иска по договору № от 17 января 2022 года по состоянию на 26 апреля 2024 г. числится задолженность: просроченный основной долг – 55048 рублей, просроченные проценты – 8083 рубля 62 копейки.

Указанный расчет проверен судом, соответствует условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора, ответчиками не оспорен и не опровергнут, и признается судом верным.

В соответствии с заверенной копией свидетельства о смерти № № из наследственного дела, ФИО2 умер 19 июля 2023г.

Согласно наследственного дела № к имуществу умершего ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с заявлением о принятии наследства ФИО2 обратилась его жена Квашнина Е.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, то есть наследником умершего является только Квашнина Е.В.

Согласно заверенных копий требований (претензий) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договоров от 26 марта 2024 г., ПАО Сбербанк направлялись в адрес Квашнин Е.А. требования (претензии) о досрочном возврате по кредитному договору № от 02 июля 2023 г., 585118 от 29 июня 2021г., № от 17 января 2022 года суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которые остались без ответа.

Обоснованность заявленных истцом исковых требований и размер задолженности по кредитному договору стороной ответчика не опровергается.

Доказательств отсутствия у ФИО2 задолженности по кредитным договорам № от 02 июля 2023 г., № от 29 июня 2021г., № от 17 января 2022 года суду не представлено.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика Квашнина Е.В.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с платежным поручением № от 06 мая 2024 г., Поволжским Банком ПАО Сбербанк за подачу настоящего иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 13349 рублей 91 копейка, и с платежным поручением № от 07 мая 2024 г. в размере 2093 рубля 97 копеек.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ, по делам, рассматриваемым в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 20 000 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процент суммы, превышающей 20 000 рублей, от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с Квашнина Е.В. в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 15443 рубля 88 копеек.

В удовлетворении исковых требований предъявленных Банком к ответчику Квашнин Е.А. суд полагает необходимым отказать, поскольку согласно наследственного дела №, наследство после смерти ФИО2 он не принимал.

Руководствуясь ст. 1175 ГК РФ, ст.ст. 94, 98, 173 ч.3, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиале – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Квашнин Е.А., Квашнина Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, удовлетворить частично.

Взыскать с Квашнина Е.В. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность наследодателя ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от 29.06.2021г. за период с 15.08.2023г. по 26.04.2024г. в размере 273637 рублей 61 копейку, просроченные проценты 26847 рублей, просроченный основной долг 246790 рублей 61 копейку; по кредитному договору № от 02.07.2023г. за период с 15.08.2023г. по 26.04.2024г. в размере 756344 рубля 44 копейки, в том числе 76344 рубля 44 копейки, просроченный основной долг 680000 рублей; по кредитному договору № от 17.01.2022г. за период с 17.08.2023г. по 26.04.2024г. в размере 63132 рубля 37 копеек, в том числе просроченные проценты 8083 рубля 62 копейки, просроченный основной долг 55048 рублей 75 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 15443 (пятнадцать тысяч четыреста сорок три) рубля 88 копеек, всего взыскать 1095208 (один миллион девяносто пять тысяч двести восемь) рублей 30 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк Квашнин Е.А., о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд, через Алексеевский районный суд, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено машинописным текстом в совещательной комнате.

                             Судья                                                     Н.А. Медведицкова

Мотивированное решение принято в окончательной форме 02 июля 2024 г.

Судья                                                     Н.А. Медведицкова