Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-720/2024 (2-4604/2023;) ~ М-4198/2023 от 27.12.2023

        Дело № 2-720/2024                                                                             КОПИЯ

        ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

        Именем Российской Федерации

        29 января 2024 года                                             город Пермь

        Пермский районный суд Пермского края в составе:

        председательствующего судьи Мелединой Е.Г.,

        при секретаре судебного заседания ФИО2,

        рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

        УСТАНОВИЛ:

        Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось к ответчику ФИО1 с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 529 421 рубль 54 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 494 рубля 22 копейки.

        В обоснование предъявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Договор заключен в виде акцептованного заявления оферты. По условиям кредитного договора ответчикупредоставлен кредит в размере 600 000 рублей под 12,9 процентов годовых, сроком на 60 месяцев. Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по погашению кредита и уплате процентов, с ДД.ММ.ГГГГ допустил просрочку в уплате основного долга и процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составляет 529 421 рубль54 копейки, а именно: просроченная ссудная задолженность в размере 498 907 рублей, просроченные проценты в размере 18 333 рубля 48 копеек, проценты по просроченной ссуде в размере 3 470 рублей 22 копейки, неустойка на просроченную ссуду в размере 5 345 рублей 30 копеек, неустойка на просроченные проценты вразмере558 рублей 54 копейки, иные комиссии в размере 2 360 рублей, комиссия за ведение счета в размере 447 рублей. В связи с образованием просроченной задолженности Банк направил Заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и иных платежей. Данное требование не было исполнено. При таких обстоятельствах на основании статей 309, 310, 314, 393, 810, 811 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика.

        Истец не направил представителя в судебное заседание, имеется заявление о рассмотрении дела без участия его представителя и согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

        Ответчик ФИО1 не явился в судебное заседание, извещался о времени и месте судебного разбирательства по известному адресу места жительства и регистрации: <адрес>, подтвержденному сообщением отдела адресно – справочной работы Управления по вопросам миграции Главного управления МВД России по <адрес>.

        Судебное извещение, направленное по данному адресу, вручено ответчику, что следует из отчета об отслеживании почтового отправления.

        В соответствии с пунктом 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

        Согласно пункту 1 статьи 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд, если иные сроки рассмотрения и разрешения дел не установлены настоящим Кодексом, а мировым судьей до истечения месяца со дня принятия заявления к производству.

        С учетом согласия истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд не находит оснований для отложения судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в порядке статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (в порядке заочного судопроизводства).

        Суд, изучив материалы гражданского дела, установил следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредита в размере 600 000 рублей на срок 60 месяцев (л.д.20).

        На основании подпункта 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

        В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 – 818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819 – 821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

        В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

        Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

        В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

        В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        Согласно части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

        На основании части 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей в момент заключения договора) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если поусловиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

        Согласно частям 1 и 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заемщику денежных средств.

        Из индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, оформленных в письменной форме между ПАО «Совкомбанк» (Банком) и ФИО1 (Заемщиком), заявления о предоставлении потребительского кредита, заявления – оферты к договору потребительского кредита, графика платежей следует, что стороны договора согласовали следующие индивидуальные условия предоставления кредита на основании Общих условий договора потребительского кредита:

        ПАО «Совкомбанк» (Банк) предоставляет ФИО1 (Заемщику) кредит в размере 600 000 рублей (пункт 1 индивидуальных условий договора); срок пользования кредитом – 60 месяцев; срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 индивидуальных условий).

        Кредит предоставляется на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций включая оплату социально значимых услуг, товаров (пункт 11 индивидуальных условий).

        Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты за пользование кредитом (пункты 3.4-3.6, 4.1, 4.1.1 и 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита; пункт 4 индивидуальных условий договора).

        Плата за пользование кредитом составляет 12,9 процентов годовых (пункт 4 индивидуальных условий).

        Платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом производятся Заемщикомежемесячным платежом в размере 15 260 рублей 37 копеек не позднее 20 числа каждого месяца, за исключением последнего платежа, равного 15 259 рублей 63 копейки (л.д.13-15).

        Заемщик уплачивает неустойку в размере 20 процентов годовых в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом (пункт 12 индивидуальных условий, пункт 6.1 Общих условий).

        Банк вправе требовать досрочного погашения задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 5.2 Общих условий договора потребительского кредита).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» исполнило обязательство по предоставлению ФИО1 кредита в размере 600 000 рублей, что следует из выписки по лицевому счету (л.д.22-23).

        Ответчик ФИО1 не оспаривал факт подписания заявления о предоставлении потребительского кредита, подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, графика платежей, факт получения и использования денежной суммы кредита в размере 600 000 рублей, положения договора потребительского кредита.

        Суд считает, что подписание ФИО1 заявления о предоставлении потребительского кредита, договора потребительского кредита, графика платежей, получение денежной суммы кредита свидетельствует о наличии со стороны Заемщика осознанного выбора кредитной организации, кредитного продукта, полного понимания условий получения и возврата заемных средств, размера ответственности за ненадлежащее исполнения обязательства; совершение данной сделки произошло по волеизъявлению обеих сторон, соответствовало интересам ФИО1, соответственно, каждая сторона приняла на себя риск ответственности по исполнению договора, условия кредитного договора, согласованные сторонами, соответствуют требованиям закона, не нарушают его императивных правил.

        В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

        На основании статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

        Из выписки по счету и письменного расчета задолженности, представленных истцом, следует, что с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не производил ежемесячные платежи в полном размере в счет погашения кредита и уплаты причитающихся процентов за пользованием кредитом в сроки, установленные договором, то есть допустил просрочку исполнения денежного обязательства.

        По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 имеет задолженность в размере 529 421 рубль 54 копейки, а именно: просроченная ссудная задолженность в размере 498 907 рублей, просроченные проценты в размере 18 333 рубля 48 копеек, проценты по просроченной ссуде в размере 3 470 рублей 22 копейки, неустойка на просроченную ссуду в размере 5 345 рублей 30 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 558 рублей 54 копейки, иные комиссии в размере 2 360 рублей, комиссия за ведение счета в размере 447 рублей.

        Суд, проверив данный письменный расчет задолженности по договору потребительского кредита, находит его правильным, соответствующим положениям закона и договора потребительского кредита.

        В силу пунктов 1 и 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

        Ответчик ФИО1 не представил документы, подтверждающие уплату денежной суммы в размере 529 421 рубль 54 копейки в пользу истца, иные доказательства, подтверждающие, что он принял все меры для надлежащего исполнения обязательства.

        Учитывая изложенное, суд считает, что данные обстоятельства являются основанием для предъявления к ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование им и неустойки за нарушение обязательства.

        На основании пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 08 марта 2015 года № 42-ФЗ, действующей с 01 июня 2015 года), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

        Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (пункт 69);

        при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (пункт 71);

        бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (пункт 73);

        при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (пункт 75);

        доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период; установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (пункт 75).

        Как следует из правовых позиций Конституционного Суда Российской Федерации, конституционный принцип состязательности предполагает такое построение судопроизводства, в том числе по гражданским делам, при котором правосудие (разрешение дела), осуществляемое только судом, отделено от функций спорящих перед судом сторон, при этом суд обязан обеспечивать справедливое и беспристрастное разрешение спора, предоставляя сторонам равные возможности для отстаивания своих позиций, и потому не может принимать на себя выполнение их процессуальных (целевых) функций. Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, не ограничивает размер неустойки, устанавливаемой договором, однако управомочивает суд устанавливать соразмерные пределы неустойки действительному размеру убытков, причиненных стороне конкретным правонарушением. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу направлено на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте первом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

        Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки.

        С учетом приведенных положений суд считает, что отсутствуют правовые основания для уменьшения размера взыскиваемой неустойки.

        При таком положении суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца денежную сумму в размере 529 421 рубль 54 копейки.

        В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

        До подачи искового заявления ПАО «Совкомбанк» уплатило государственную пошлину в размере 8 494 рубля 22 копейки, что подтверждается платежным поручением (л.д.8).

        Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 494 рубля 22 копейки.

        Руководствуясь статьями 194–198, 199, 233–237 Гражданского процессуального кодекса, суд

        РЕШИЛ:

        Исковые требование Публичного акционерного общества «Совкомбанк»удовлетворить.

        Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 529 421 (пятьсот двадцать девять тысяч четыреста двадцать один) рубль 54 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 494 (восемь тысяч четыреста девяносто четыре) рубля 22 копейки.

        Разъяснить, что ответчик вправе подать в Пермский районный суд Пермского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

        Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

        Судья Пермского районного суда     (подпись) Е.Г. Меледина

        СПРАВКА

        Мотивированное решение составлено 02 февраля 2024 года.

        Судья Пермского районного суда         (подпись)Е.Г. Меледина

        Копия верна:

        Судья                                                                                       Е.Г. Меледина

    Подлинник решения подшит в материалы гражданского дела № 2-720/2024

    Пермского районного суда Пермского края.

    УИД: 59RS0008-01-2023-005646-95