Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-473/2023 (2-4486/2022;) ~ 04024/2022 от 01.12.2022

        КОПИЯ

        Дело № 2-473/2023

        Уникальный идентификатор дела

56RS0042-01-2022-007565-64

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 марта 2023 года                                                                                  г.Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Миллибаева Э.Р.,

при секретаре Минигазимовой А.И.,

с участием третьего лица Бекешовой А.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к Бекешову С.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, и по иску третьего лица, заявившего самостоятельные требования, ФГКУ «Росвоенипотека» к Бекешову С.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банка ВТБ обратилось в суд с иском к ответчику Бекешову С.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, расторжении кредитного договора, указав, что 10 ноября 2016 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Бекешовым С.Т. заключен кредитный договор №, предметом которого явилось предоставление Банком Бекешову С.Т. кредита в сумме 2010000 руб. под 12,1% годовых на срок 170 месяцев. Ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика. Учитывая систематическое неисполнение и ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец направил уведомление, содержащие требование о досрочном погашении кредита в полном объеме. В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору была выдана закладная на трехкомнатную квартиру, общей площадью 63,60 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ответчику. По состоянию на 22 ноября 2022 года общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 1650984 руб. 42 коп., из которых: остаток ссудной задолженности 1548297 руб. 17 коп., основные проценты 91904 руб. 74 коп., задолженность по пени по процентам 3293 руб. 50 коп., задолженность по пени по основному долгу 7489 руб. 01 коп. По состоянию на 22 ноября 2022 года квартира оценена в размере 3274 000 руб., что следует из заключения оценщика ООО «Оценка Плюс» от 24 ноября 2022 года, подготовленного по заказу банка.

Просят суд расторгнуть кредитный договор № от 10 ноября 2016 года, взыскать с Бекешова С.Т. задолженность в сумме 1650984 руб. 42 коп., расходы по уплате государственной пошлины 22455 руб.; обратить взыскание на недвижимое имущество – трехкомнатную квартиру, общей площадью 63,60 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую Бекешову С.Т., установив начальную продажную стоимость 2619200 руб.

Третье лицо ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с самостоятельным иском к Бекешову С.Т. о взыскании сумм, обращении взыскания на недвижимое имущество, указав, что 10 ноября 2016 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и Бекешовым С.Т. заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Во исполнение договора Бекешову С.Т. предоставлен целевой займ в размере 949100 руб. в целях приобретения жилого помещения по договору купли-продажи в собственность Бекешову С.Т. квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №. Таким образом, квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита. По состоянию на 24 июня 2022 года ФГКУ «Росвоенипотека» перечислено Бекешову С.Т. по договору целевого жилищного займа и для погашения обязательств по ипотечному кредиту перед ПАО Банк ВТБ денежную сумму в размере 2617323 руб. 11 коп. Платежи в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту Бекешова С.Т. прекращены по его заявлению 16 июня 2022 года. Бекешов С.Т. по настоящее время является участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, исключение его из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения не поступали.

Просят суд взыскать с Бекешова С.Т. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» задолженность в сумме 2617323 руб. 11 коп., обратить взыскание на недвижимое имущество – трехкомнатную квартиру, общей площадью 63,60 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую Бекешову С.Т., установив начальную продажную стоимость 2619200 руб.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечена Бекешова А.Т., действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних Бекешова М.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Бекешова А.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Бекешова Н.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом.

Ответчик Бекешов С.Т. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Ранее в судебном заседании не возражал против иска, пояснив, что с военной службы ушел примерно в июне 2022 года. Долг возник из-за финансовых трудностей. По экспертизе банка не возражает.

Представитель третьего лица, заявляющий самостоятельные требования ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в заявлении просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования, Бекешова А.Т. в судебном заседании не возражала против удовлетворения иска.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения ст.807 ч.1, ст.809 ч.1, ст.819 ГК Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что 10 ноября 2016 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Бекешовым С.Т. заключен кредитный договор №, предметом которого явилось предоставление Банком Бекешову С.Т. кредита в сумме 2010000 руб. под 12,1% годовых на срок 170 месяцев с целевым использованием – для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, выданной 08 декабря 2016 года УФРС по Оренбургской области первоначальному залогодержателю – ВТБ (ПАО).

Права собственности на приобретаемый объект недвижимости зарегистрировано в установленном порядке, с указанием обременения в силу закона за ПАО Банком ВТБ 24 и за Российской Федерацией с 16.03.2016 года в порядке ч. 2 ст. 12 ФЗ от 20.08.2004 года № 117-ФЗ в лице ФГКУ «Росвоенипотека».

Наименование истца в настоящее время ПАО Банк ВТБ.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

Согласно информации о полной стоимости кредита Бекешов С.Т. был ознакомлен с правилами погашения кредита и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии с правилами пользования кредитом Бекешову С.Т. открыт счет №.

Из выписки по счету № следует, что ПАО Банк ВТБ 24 на имя Бекешова С.Т. перевело сумму 2010000 руб.

Кредитным договором установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно не ранее 20 числа и не позднее 19 час. 00 мин. 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

Информацией о полной стоимости кредита установлен размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору в размере 26164 руб. 67 коп.

По условиям кредитного договора п. 3.6 и правил предоставления и погашения кредита п.5.2 проценты за пользование кредитом, начисляются со дня, следующего за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности (за исключением просроченной задолженности) из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества числа календарных дней в году.

Согласно п.3.9 и п. 3.10 указанного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

Судом установлено и не оспаривалось в судебном заседании то обстоятельство, что обязательства Банка по предоставлению заемных денежных средств на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, выполнены надлежащим образом. Право собственности на приобретенную квартиру за счет заемных денежных средств зарегистрировано за Бекешовым С.Т. в установленном законом порядке, что подтверждается выпиской из ЕГРН с указанием обременения: ипотека в силу закона.

Заключив кредитный договор, Бекешов С.Т. согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату необходимой части кредита и уплате процентов, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, по состоянию на 22 ноября 2022 года имеет непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по счету, а также направлением Бекешову С.Т. требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

По состоянию на 22 ноября 2022 года общая сумма задолженности ответчика по указанному кредитному договору составляет 1650984 руб. 42 коп., из которых: остаток ссудной задолженности 1548297 руб. 17 коп., основные проценты 91904 руб. 74 коп., задолженность по пени по процентам 3293 руб. 50 коп., задолженность по пени по основному долгу 7489 руб. 01 коп.

Механизм расчета взыскиваемых Банком сумм основного долга, процентов и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора и принятым сторонами обязательствам. Доказательств тому, что размер задолженности иной или денежные средства внесены в ином размере, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку подписав кредитный договор, Бекешов С.Т. принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе по ежемесячному внесению платежей, с условием перечисления последних за счет его накоплений на счете, перечисление которых прекращено по его заявлению от 16 июня 2022 года, однако Бекешова С.Т. данное обстоятельство не освобождает от исполнения обязательств в рамках кредитного договора, учитывая, что последний надлежащим образом принятые на себя обязательства не исполняет, платежи самостоятельно не вносит, требования Банка о досрочном взыскании с Бекешова С.Т. образовавшейся задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению.

Таким образом, с Бекешова С.Т. в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 10 ноября 2016 года по состоянию на 22 ноября 2022 года в размере 1650084,42 руб., из которых основной долг – 1548297,17 руб., 91904,74 руб. — основные проценты, 3293,50 руб. –задолженность по пени по процентам, 7489,01 руб. — задолженность по пени по основному долгу.

Рассматривая требования ФГКУ «Росвоенипотека» к Бекешову С.Т. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона Российской Федерации от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Федерального закона Российской Федерации от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ) накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих – совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение. Участники накопительно-ипотечной системы – военнослужащие – граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников. Целевой жилищный заем – денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 14 Федерального закона Российской Федерации от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (ч. 6 ст. 14 Федерального закона Российской Федерации от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ).

В ст. 11 указанного Федерального закона предусмотрено, что участник накопительно-ипотечной системы имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник накопительно-ипотечной системы обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 15 Федерального закона Российской Федерации от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона. При досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. При этом в случае увольнения участников накопительно-ипотечной системы с военной службы по основаниям, предусмотренным подп. «д» - «з», «л» и «м» п. 1, пп. «в» - «е.2» и «з» - «л» п. 2 ст. 51 Федерального закона от 28 марта 1998 года № 53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе», начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа.

Пунктами 75, 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года № 370, также предусмотрено, что при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. В случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами «д» - «з», «л» и «м» пункта 1, подпунктами «в» - «е.2» и «з» - «л» пункта 2 статьи 51 Федерального закона «О воинской обязанности и военной службе», уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

При нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (пп. «в» п. 85 вышеназванных Правил).

Судом установлено, что 10 ноября 2016 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и Бекешовым С.Т. заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем для уплаты предоставляется для первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения по договору купли-продажи в собственность Бекешова С.Т. с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 10 ноября 2016 года №, выданного Банком ВТБ 24 (ПАО), расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый № за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере 949100 руб.

Квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года № 370, п. 4 договора целевого жилищного займа, считается находящейся одновременно в залоге у истца и у третьего лица с даты Государственной регистрации права собственности на жилое помещение. Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением федеральной службы Государственной регистрации, кадастра и картографии.

В соответствии с п. 6 Договора целевого жилищного займа целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Именной накопительный счет Бекешова С.Т. открыт 30 октября         2014 года на основании сведений о включении его в реестр участников накопительно-ипотечной системы с датой возникновения основания для включения в реестр 30 апреля 2013 года, поступивших от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором участник накопительно-ипотечной системы проходил военную службу.

По состоянию на текущую дату ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислено участнику по договору целевого жилищного займа 2617323,11 руб. для оплаты первоначального взноса при приобретении жилого помещения и погашения обязательств по ипотечному кредиту участника системы, дата последнего платежа – 24 июня 2022 года.

Платежи в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту Бекешова С.Т. прекращены по его заявлению от 16 июня 2022 года.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом. В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от                7 ноября 2005 года № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

Сведения об исключении участника НИС из реестра, а также сведения о внесении изменений в реестр в отношении указанного участника накопительно-ипотечной системы по состоянию на текущую дату в ФГКУ «Росвоенипотека» не поступали.

Согласно п. 3 ст. 46 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

Требование ФГКУ «Росвоенипотека» к Бекешову С.Т., обеспеченное залогом квартиры, составляет 2617323,11 руб.

Доказательств тому, что ответчиком исполнены обязательств во возврату денежных средств по договору займа от 11 февраля 2016 года суду не представлено.

Механизм расчета предъявленных ФГКУ «Росвоенипотека» сумм задолженности по целевому жилищному займу, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного договор займа, а также принятым сторонами обязательствам.

Таким образом, с Бекешова С.Т. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» подлежит взысканию задолженность по договору целевого жилищного займа № от 10 ноября 2016 года в размере 2617323 руб. 11 коп.

Рассматривая требования Банка ВТБ (ПАО) и ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на заложенное имущество – объект недвижимости трехкомнатную квартиру, общей площадью 63,60 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов суд исходит из следующего.

Согласно ст. 334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган обращает взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 ГК Российской Федерации).

При этом положениями ст. 77 Федеральный закон от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что приобретенное или построенное жилое помещение полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения. При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Судом установлено, что надлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору № от 10 ноября 2016 года, а также по договору займа № от 10 ноября 2016 года, заключенного с ФГКУ «Росвоенипотека», обеспечено залогом приобретаемого объекта недвижимости – трехкомнатной квартирой, общей площадью 63,60 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> (п. 5.1 кредитного договора и п. 4 договора займа).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.3 ст.348 ГК Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно истории операций по кредитному договору, обязательства по внесению платежей в счет погашения задолженности заемщиком надлежащим образом прекратились с 24 июня 2022 года, последний платеж был зачислен 24 июня 2022 года ФГКУ «Росвоенипотека», которое прекратило внесение платежей в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту по заявлению Бекешова С.Т. от 16 июня 2022 года, а последний в свою очередь погашение за счет собственных средств также не производил, в связи с чем просрочка допущена более чем три раза. Каких-либо денежных средств в счет перед ПАО ВТБ погашения договора займа от 10 ноября 2016 года заемщик Бекешов С.Т. также не производил.

Данные обстоятельства сторонами в судебном заседании не оспорены и не опровергнуты со стороны ответчика.

Оценив вышеизложенные обстоятельства, а также учитывая приведенные нормы права и положения заключенных сторонами договоров, содержащих положения о залоге в силу закона, предоставляющего залогодержателям право на обращение взыскания на заложенное имущество после наступления срока исполнения обязательств, поскольку заемщиком допускалась неоднократная просрочка внесения платежей, последние платежи произведены в размере, недостаточном для исполнения обязательств как по кредитному договору, так и по договору займа, суд приходит к выводу о том, что требования Банка ВТБ (ПАО) и ФГКУ «Росвоенипотека» об обращения взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению, при этом требования ПАО Банка ВТБ (первый залогодержатель) имеет первоочередное право на удовлетворение своих требований за счет реализации залогового имущества, а требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после требований Банка ПАО ВТБ.

Согласно независимой оценки ООО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ №-ю, рыночная стоимость трехкомнатной квартиры, общей площадью 63,60 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3274 000 руб.

Оценив представленные сторонами доказательства, суд принимает заключение независимого оценщика, представленного банком в подтверждение размера рыночной стоимости спорного объекта недвижимости. Доказательств того, что рыночная стоимость иная, сторонами не представлено и не оспорено.

Согласно ст.350 ГК Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, обращая взыскание на заложенное имущество - трехкомнатную квартиру, общей площадью 63,60 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, путем продажи с открытых торгов суд определяет ее начальную продажную стоимость в сумме 2 619 200 руб. (80 % от рыночной).

Рассматривая требования банка о расторжении кредитного договора, суд исходит их следующего.

Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГПК Российской Федерации, по требованию одной их сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Право на досрочный возврат кредитных денежных средств при нарушении сроков возврата очередной части займа предоставлено займодавцу положениями п.2 ст.811 ГК Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что письмом Банка ВТБ (ПАО) направлено в адрес Бекешов С.Т. требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанные требования ответчиком выполнены не были.

При таких обстоятельствах, порядок расторжения вышеприведенного кредитного договора, установленный пунктом 2 статьи 452 ГК Российской Федерации истцом соблюден.

По состоянию на 22 ноября 2022 года требование о досрочном погашении образовавшейся задолженности заемщиком не исполнено, обязательства по внесению ежемесячных платежей надлежащим образом не исполняются.

При таких обстоятельствах, поскольку нарушение заемщиком условий кредитного договора судом установлено, в досудебном порядке образовавшаяся задолженность не погашена, требования Банка о расторжении кредитного договора № от 10 ноября 2016 года обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 ГПК Российской Федерации).

При рассмотрении дела Банком ВТБ (ПАО) уплачена государственная пошлина в сумме 22455 руб. (п.п.1 п.1 ст.333.19 НК Российской Федерации).

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, уплаченная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ к Бекешову С.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, самостоятельные требования третьего лица Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно -ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Бекешову С.Т. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 10 ноября 2016 года, заключенный между публичным акционерным обществом Банк ВТБ 24 и Бекешовым С.Т..

Взыскать с Бекешова С.Т., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>), в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ (ИНН 7702070139) сумму задолженности по кредитному договору № от 10 ноября 2016 года по состоянию на 22 ноября 2022 года в размере 1650 084,42 руб., из которых основной долг – 1548 297,17 руб., 91904,74 руб. – основные проценты, 3293,50 руб. – задолженность по пени по процентам, 7489, 01 руб. – задолженность по пени по основному долгу.

Взыскать с Бекешова С.Т., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>), в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ (ИНН 7702070139) расходы по государственной пошлине в размере 22 455 руб.

Взыскать с Бекешова С.Т., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>), в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно -ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН 7704602614) сумму задолженности по договору целевого жилищного займа № от 10 ноября 2016 года по состоянию на 30 ноября 2022 года в размере основного долга 2617323,11 руб.

Обратить взыскание на недвижимое имущество – жилое помещение, квартира, общей площадью 63,60 кв.м., кадастровый номер №, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащую Бекешову С.Т., путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества в сумме 2 619 200 руб.

    Сумму, вырученную при реализации заложенного имущества, направить в первую очередь в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ (ИНН 7702070139) в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 10 ноября 2016 года, после удовлетворения требований в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ, и в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно -ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН 7704602614) в счет погашения задолженности по договору целевого жилищного займа № от 10 ноября 2016 года.

    Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Оренбурга.

    Судья                                                     подпись                             Э.Р. Миллибаев

    Решение в окончательной форме принято 5 апреля 2023 года.

Судья: Копия верна