Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-710/2022 ~ М-438/2022 от 25.03.2022

    УИД 72RS0008-01-2022-000765-41

    Дело № 2-710/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Заводоуковск                                                               01 июня 2022 года

    Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

    судьи                                                                                     Агаповой О.Е.,

при секретаре                                                                       Галашина Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО РОСБАНК к З.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

    УСТАНОВИЛ:

ПАО РОСБАНК (далее истец, Банк) обратился в суд с иском к З.А. (далее ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировал тем, что ... между ПАО РОСБАНК и ответчиком заключен кредитный договор ...-... (далее кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей на срок 302 календарных месяца под 10,75 % годовых. В случае неисполнения обязанности по страхованию, процентная ставка увеличивается на 4 пункта. На дату подачи искового заявления в связи с неисполнением ответчиком обязательств в части страхования, процентная ставка по кредитному договору составляет 14,75% годовых. Кредит предоставлялся для приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: .... Начиная с мая 2021 года ежемесячные аннуитетные платежи по уплате суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение кредитного договора ответчиком производятся с систематическими нарушениями сроков и не в полном объеме. Истец ... направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита. Размер суммы подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ... составляет ... рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – ... рублей, сумма начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом – ... рублей, пени – 1 112,74 рублей. Кроме того, до реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательств по полному возврату кредита, либо до даты расторжения договора в соответствии с условиями кредитного договора закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежит начислению проценты в размере 14,75% годовых и пени. Рыночная стоимость квартиры в соответствии с оценочным отчетом № ... от ..., составляет ... рублей. Таким образом, 80% от рыночной стоимости будет составлять ... рублей. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика З.А. в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере ... рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – ... рублей, сумму начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом – ... рублей, пени – ... рублей, а также сумму процентов, начисленных истцом в соответствии с условиями кредитного договора ...-КД-2019 от ... на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 14,75% за период с ... по день вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную стоимость в размере 1 ... рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца госпошлину за рассмотрение искового заявления и расходы на представителя в размере 15 400 рублей, расходы на оплату услуг по ... Расторгнуть кредитный договор ...-... от ....

В судебное заседание представитель истца ПАО РОСБАНК, ответчик З.А. не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Истец просил рассмотреть дело по существу в отсутствие их представителя. На основании ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие лиц участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела судом установлено, что ... между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ...-... по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на приобретение квартиры по адресу: ..., в размере ... рублей на срок 302 месяца под 10,75% годовых, в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию рисков в соответствии с индивидуальными условиями процентная ставка увеличивается на 4 пункта. Дата платежа 12 числа каждого месяца. Права кредитора удостоверяются закладной (л.д. 11-12, 21-22).

По условиям кредитования заемщик обязался перед Банком осуществлять ежемесячное частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Согласно выписке из лицевого счета, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, произвел перечисление денежных средств в размере ... рублей З.А. (л.д. 167).

Из выписки из банковского счета ... по кредитному договору следует, что З.А. не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, нарушает график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование чужими денежными средствами, ежемесячные платежи вносит несвоевременно (л.д. 167-172).

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на ... составила ... рублей, из которых: ссудная задолженность ... рублей, проценты ... рублей, пени 1 112,74 рублей (л.д.176).

Данный расчет судом проверен и признан правильным. Иного расчета ответчиком не представлено. До настоящего времени задолженность не погашена.

В соответствии с вышеуказанными указанными нормами закона исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, с З.А. в пользу ПАО РОСБАНК, суд взыскивает задолженность по кредитному договору ...-... от ... по состоянию на ... в размере ... рублей.

В ходе рассмотрения дела доказательств, свидетельствующих о несостоятельности требований истца в части размера задолженности, иного периода образования задолженности, наличия неучтенных платежей, размера стоимости предмета залога ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ представлено не было.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации ..., ... от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Так, согласно пункту 3 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, обязанность уплаты процентов за пользование займом до дня уплаты заемщиком суммы долга предусмотрена как законом, так договором между сторонами, в установленном им размере и порядке, и следовательно, заимодавец вправе требовать о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором с ... по день вступления решения суда в законную силу.

    По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, а именно невозвращение кредита, начисленных на него процентов в срок, установленный договором является существенным нарушением условий договора.

В связи с несвоевременным погашением задолженности, не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором ПАО РОСБАНК, ... направило в адрес З.А. требование о досрочном возврате кредита. Однако законное требование кредитора заемщиком в установленный срок выполнено не было (л.д. 28).

    В связи с чем, требование ПАО РОСБАНК о расторжении кредитного договора ...-... от ... подлежит удовлетворению.

Разрешая спор в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу положений п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно копии договора купли-продажи от ... и выписок из ЕГРН З.А. является собственниками квартиры по адресу: .... Установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости в пользу ПАО РОСБАНК (л.д.14-16,18-19,134).

Суд, принимая во внимание, что в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом квартиры, нарушение обязательства не является малозначительным, просрочка внесения ежемесячных платежей составляет более трех месяцев, требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: ..., являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Указанное имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету, предоставленному ПАО РОСБАНК, по определению рыночной стоимости квартиры по адресу: ... по состоянию на ..., выполненному ООО «.........», рыночная стоимость квартиры составляет 2 156 458 рублей (л.д. 48).

Суд руководствуется положениями вышеуказанных норм права, определяет начальную продажную цену заложенного имущества на основании представленного истцом отчета об определения рыночной стоимости и устанавливает её для квартиры расположенной по адресу: ... размере 1 725 166,40 рублей из расчета (80% от 2 156 458 рублей).

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 20 932,51 рублей по платежному поручению ... от ... (л.д.9), а также произведена оплата за проведение .. по определению рыночной стоимости залогового имущества в размере 4 000 рублей по платежному поручению ... от ... (л.д. 174), которые являются судебными расходами и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Расходы истца на оплату услуг представителя в сумме 15 400 рублей подтверждены договором оказания юридических услуг б/н от ..., счетом на оплату ... от ... и платежным поручением ... от ....(л.д. 144,147,150), следовательно подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО РОСБАНК к З.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ...-КД-2019 от ....

Взыскать с З.А. в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору ...-... от ... по состоянию на ... в размере ... рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – ... рублей, сумму начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом – ... рублей, пени – ... рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей, расходы по оплате услуг .. квартиры в размере 4 000 рублей и расходы на представителя в размере ... рублей. Всего взыскать ....

Взыскать с З.А. в пользу ПАО РОСБАНК сумму процентов, начисленных истцом в соответствии с условиями кредитного договора ...-КД-2019 от ... на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 14,75% за период с ... по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную стоимость в размере ... копеек.

Ответчик З.А. вправе подать в Заводоуковский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Тюменский областной суд также в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Заводоуковский районный суд ... по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                    подпись                        О.Е. Агапова

Мотивированное решение составлено 08 июня 2022 года.