Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-122/2020 ~ М-115/2020 от 22.04.2020

Дело № 2-122/2020

УИД 02RS0007-01-2020-000172-02

Решение

Именем Российской Федерации

(заочное)

с. Усть-Кан     08 июня 2020 года

Усть-Канский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Шадеевой С.А.,

при секретаре Таджибаевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Ютееву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Ютееву А.В. о взыскании задолженности в размере 196921,6 рубль за период ******* по *******, расходов по госпошлине в размере 5138,43 рублей.

Требования мотивированы тем, что ******* между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму (данные изьяты) рубля сроком на 60 месяцев под 29,9 % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

Просроченная задолженность по ссуде возникла *******, на ******* суммарная продолжительность просрочки составила 1422 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла *******, на ******* суммарная продолжительность просрочки составила 1420 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 95772,58 рубля.

По состоянию на ******* сумма задолженности составила 196921,6 руб., из них, просроченная ссуда 75623,69 руб., просроченные проценты 34524,87 руб., проценты по просроченной ссуде 38590,24 руб., неустойка по ссудному договору 22640,38 руб., неустойка на просроченную ссуду 25542,42 руб., комиссия за смс-информирование 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся задолженности, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

******* ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк».

******* ОАО ИКБ «Совкомбанк» переименовано в ПАО «Совкомбанк».

В судебное заседание представители истца ПАО «Совкомбанк» не явились, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Ютеев А.В. не явился.

Принимая во внимание, что ответчик извещен о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах своей неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд с согласия истца, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 2 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику предмета займа - денег или других вещей, при этом допускается оформление займа упрощенно - путем выдачи расписки, а также иных письменных документов. В случае спора о факте предоставления займа на кредиторе лежит обязанность доказать, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. В свою очередь, ответчик, возражающий против признания полученных им денежных средств в качестве заемных, в силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должен представить доказательства того, что между сторонами сложились иные правоотношения.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляет действие банка, направленное не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции.В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются Правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Таким образом, из смысла приведенных норм права следует, что кредитный договор, также как и простой договор займа, считается заключенным с момента приема-передачи денежных средств. И, если в случае заключения договора займа документом, подтверждающим его заключение, является расписка о приеме и передаче денежных средств, то по аналогии, при заключении кредитного договора его исполнение может подтверждаться приемом-передачи денежных средств через банковский счет, открытым на имя клиента для этих целей.

Из этого следует, что банковский счет, открытый на имя клиента, при заключении с ним кредитного договора, должен расцениваться как документ, подтверждающий об исполнении сторонами условий кредитного договора, о передаче денежных средств банком клиенту, и возврат клиентом сумм займа банку. При возникновении спора данный счет может явиться доказательством исполнения либо ненадлежащего его исполнения сторонами условий кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ******* Ютеев А.В. заполнил заявление о предоставлении потребительского кредита на сумму (данные изьяты) рубля на срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 29,9 % годовых.

Из общих условий договора потребительского кредита следует, что Ютеев А.В. своей подписью подтвердил ознакомление с Общими и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Получив необходимую информацию добровольно и осознанно, исходя из имущественных интересов, согласился с Условиями и акцептовал их.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита количество ежемесячных платежей 60, размер ежемесячного платежа по кредиту 3484,11 рубля, срок платежа по кредиту по 30 число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее ******* в сумме 3451,53 рубль, сумма, направляемая на погашение по основному долгу кредита, 107894 рубля, сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту, 101120,02 рублей, общая сумма выплат по кредиту – 209014,02 рублей.

Согласно п.12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора уплачивается неустойка 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Заемщиком взятые на себя обязательства по возврату кредита и начисленных процентов по договору исполнялись ненадлежащим образом. Неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита в установленные договором сроки, истцом расценивается как существенное нарушение условий договора.

То, что ответчик нарушил график погашения кредита, подтверждается уведомлением о наличии просроченной задолженности, направленным истцом в адрес ответчика, выпиской по счету.

Сумма задолженности ответчика банку по полученному кредиту по состоянию на ******* составила 196921,6 руб., из них, просроченная ссуда 75623,69 руб., просроченные проценты 34524,87 руб., проценты по просроченной ссуде 38590,24 руб., неустойка по ссудному договору 22640,38 руб., неустойка на просроченную ссуду 25542,42 руб., комиссия за смс-информирование 0 руб.

Согласно ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд, учитывая сумму долга, период просрочки, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, пришел к выводу об уменьшении неустойки: по ссудному договору до 11000 рублей, на просроченную ссуду до 12000 рублей.

Таким образом, требование банка о взыскании задолженности с ответчика подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ******* ░ ░░░░░░░ 171738,8 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5138,43 ░░░░░░, ░░░░░ 176877,23 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 25182,8 ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ 11 ░░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░.