Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5964/2023 ~ М-4814/2023 от 10.11.2023

Дело № 2-5964/2023

УИД 21RS0025-01-2023-006452-54

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2023 г. город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары под председательством судьи Михайловой А.Л., при секретаре судебного заседания Солдатовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Чувашского отделения № 8613 к Лепешкиной (Николаевой) ФИО12, Николаевой М.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с потенциальных наследников, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Чувашского отделения № 8613 обратилось в суд с иском к Лепешкиной (Николаевой) Е.А., Николаевой М.В. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1., Николаевой (в настоящее время Лепешкиной) Е.А., взыскании в солидарном порядке задолженности, расходов по уплате государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 Николаевой (в настоящее время Лепешкиной) Е.А. был заключен указанный выше кредитный договор, согласно которому заемщикам предоставлен кредит в сумме 620 000 руб. под 13,75% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита созаемщики осуществляют ежемесячными аннуитетными платежами.

В обеспечение кредитного обязательства созаемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости – комнаты <данные изъяты> между банком и Николаевой М.В. заключен договор поручительства №, по условиям которого поручитель и созаемщики отвечают перед кредитором солидарно.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

Согласно выписке из ЕГРН предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику ФИО1 и поручителю Николаевой М.В.

Истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать солидарно с Лепешкиной (Николаевой) Е.А., Николаевой М.В. задолженность по состоянию на 2 ноября 2023 года в размере 577 700,17 руб., в том числе: 544 593,99 руб. - основной долг, 33 106,18 руб. – проценты, а также расходы по госпошлине в размере 14 977 руб.

Истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, явку представителя в суд не обеспечил, просили рассмотреть дело без их участия, выразив согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчики Лепешкина (Николаева) Е.А., Николаева М.В., надлежащим образом извещенные о рассмотрении дела, в судебное заседание не явились.

В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

В силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчики считаются надлежащим образом извещенными о рассмотрении дела. При таких обстоятельствах суд в целях своевременности рассмотрения дела счел возможным с согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствие ответчиков с вынесением заочного решения по материалам, имеющимся в деле.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в пунктах 1-3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 434).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 809, 811 Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Статьями 309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1, Николаевой (в настоящее время Лепешкиной) Е.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в целях приобретения недвижимости по адресу: <адрес> в сумме 620 000 руб. под 13,75% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита созаемщики осуществляют ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно пунктам 6, 8 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета ответчика или счета третьего лица, открытого у кредитора, 240 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с Графиком платежей.

В обеспечение кредитного обязательства созаемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости – комнаты <данные изъяты>

Кроме того, между банком и Николаевой М.В. заключен договор поручительства №, по условиям которого поручитель и созаемщики отвечают перед кредитором солидарно.

Обязательства по договору Банком исполнены в полном объеме, кредит был выдан ответчикам.

Ответчики были ознакомлены и согласны с Индивидуальными и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, о чем свидетельствуют их подписи в Индивидуальных условиях, договоре поручительства, однако начиная с ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности прекратилось.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и договору поручительства кредитор вправе потребовать как от заемщика, так и от поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое было оставлено без ответа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 577 700,17 руб., в том числе: 544 593,99 руб. - основной долг, 33 106,18 руб. – проценты.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (статья 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Поскольку ответчики не выполняют взятые на себя обязательства по кредитному договору, исковые требования истца о взыскании образовавшейся задолженности подлежат удовлетворению.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его правильным и принимает его. Возражений по расчету ответчиками не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности в какой-либо части. В связи с этим суд удовлетворяет требование о взыскании долга в заявленном размере.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что Банк обратился к ответчикам ДД.ММ.ГГГГ с требованием о досрочном возврате задолженности, предоставив срок для добровольного ее погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако в предусмотренный срок сумма задолженности не была возвращена, суд полагает обоснованным требование истца о расторжении договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (продавец), ФИО1 и Николаевой М.В. (покупатели) заключен договор купли-продажи комнаты, находящейся по адресу: <адрес>, за 580 000 руб.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ указанное жилое помещение зарегистрировано за покупателями по ? доле в праве общей долевой собственности.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставили кредитору до выдачи кредита указанный объект недвижимости. Его залоговая стоимость установлена в размере 90% от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости, равной 80% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта, в размере 405 600 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 348 этого же кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом; соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с договором участия в долевом строительстве.

Как следует из договора купли-продажи, его цена составляет 580 000 руб.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 51 Федерального закона № 102-ФЗ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Статьей 54.1 указанного закона установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Предусмотренных законом оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Истцом представлено заключение № от ДД.ММ.ГГГГ о рыночной стоимости предмета залога, подготовленное ООО «Мобильный Оценщик», согласно которому рыночная стоимость комнаты на дату проведения оценки составляет 507 000 руб.

В пунктах 1, 2 статьи 77 Федерального закона N 102-ФЗ указано, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона, согласно которому продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании требований пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено с одной стороны на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой – на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Учитывая приведенные нормы, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с оценкой, равную восьмидесяти процентам рыночной стоимости.

В связи с этим, а также принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиками своих обязательств по кредитному договору, в целях удовлетворения требований истца суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество. В соответствии с приведенными нормами и отчетом начальная продажная цена заложенной квартиры определяется судом в размере 405 600 руб., что составляет 80% от 507 000 руб., способ реализации - публичные торги.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в солидарном порядке в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 977 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом "Сбербанк России", ФИО1, Николаевой ФИО12;

взыскать с Лепешкиной (Николаевой) Елены Александровны, Николаевой Марии Валериевны в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 577 700,17 руб., в том числе: 544 593,99 руб. - основной долг, 33 106,18 руб. – проценты, а также расходы по госпошлине в размере 14 977 руб.;

обратить взыскание на заложенное имущество – комнату <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости, равной 80% от ее стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта, в размере 405 600 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья А.Л. Михайлова