Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3344/2022 ~ М-3605/2022 от 30.09.2022

к делу № 2-3487/2022

УИД № 23RS0003-01-2022-006404-37

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

г-к Анапа                                                                                             28 ноября 2022 года

Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

в составе: председательствующего судьи Кашкарова С.В.

при секретаре Шегян Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Гололобову С. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Гололобову С.В., в котором просит суд: расторгнуть кредитный договор №/РЕС-16 от 14.07.2016 г., заключённый между Гололобовым С.В. и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО); взыскать с Гололобова С.В. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №/РЕС-16 от 14.07.2016 в размере 759 631,03 руб.; проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 31 % годовых, начиная с 01.09.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 796, 31 руб.; обратить взыскание на предмет залога по договору №/РЕС-16 от 14.07.2016 г., принадлежащий Гололобову С.В., а именно: транспортное средство, имеющее следующие идентификационные признаки: марка, модель: LIFAN 215800; тип транспортного средства: легковой; категория транспортного средства: В; год выпуска: 2013; идентификационный номер (VIN): №; цвет: белый; путем его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст. 85 ФЗ от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем.

В обоснование заявленных исковых требований АО «Банк ДОМ.РФ» указал на то, что 14.07.2016 г. АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО2» (ПАО) - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» (далее - Кредитор, Истец) заключил кредитный договор №/РЕС-16 с Гололобовым С.В. (далее - Заемщик, Ответчик) о предоставлении кредита под залог транспортного средства. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО2» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения); «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)» (далее - Общие условия). Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 376 935,52 руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 31 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены банком на счет заемщика 14.07.2016 г. Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей. Истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. Банк предоставил заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В кредитном договоре №/РЕС-16 от 14.07.2016 г. в п. 19 содержатся также условия договора залога транспортного средства в обеспечение обязательств по данному кредитному договору. Заложенное транспортное средство имеет следующие идентификационные признаки: марка, модель: LIFAN 215800; тип транспортного средства: легковой; категория транспортного средства: В; год выпуска: 2013; идентификационный номер (VIN): №; цвет: белый. В соответствии с п. 19.2. Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) заложенное транспортное средство оценивается по соглашению Залогодателя и Залогодержателя в сумме 180 000,00 рублей, которая составляет залоговую стоимость. Действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя. Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на 01.09.2022 г. сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет 759 631,03 руб. В связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования кредитора, кредитный договор подлежит расторжению.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялся в установленном законом порядке, в исковом заявлении содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Банк ДОМ.РФ», при таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Гололобов С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрении дела извещался в установленном законом порядке по имеющемуся в деле адресу регистрации по месту жительства. Доказательств уважительности причин неявки у суда не имеется. Заявлений об отложении судебного заседания, возражений на иск в суд не поступало. Судебное извещение (ШПИ №) возвратилось в суд с отметкой «возврат отправителю из-за истечения срока хранения» на конверте.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

По общему правилу нормы о юридически значимых сообщениях применяются к судебным извещениям и вызовам.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Принимая во внимание, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать прав и охраняемых законом интересов других лиц и должна соответствовать принципу добросовестности, судом были приняты исчерпывающие меры к надлежащему извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, у суда имеются основания считать ответчика надлежаще извещённым о времени и месте рассмотрения дела и рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Суд, изучив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно положением ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Положениями главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом; если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (ст. ст. 307, 309, 310, 314 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 14.07.2016 г. между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и Гололобовым С.В. заключен договор №/РЕС-16 о предоставлении кредита под залог транспортного средства. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения); «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)».

Так, банк, акцептовав оферту Гололобова С.В. о заключении кредитного договора, предоставил ответчику денежные средства в размере 376 935,52 руб. на срок 60 месяцев, за пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 31 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены банком на счет заемщика 14.07.2016 г., что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, в соответствии с условиями кредитного договора №/РЕС-16 от 14.07.2016 г. Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно п. 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 3.2.1. Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Согласно п. п. 6.2, 6.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п. 3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования банка (п. п. 3.6.1, 3.6.3 Общих условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

С 13.12.2018г. ОАО АКБ «Российский капитал» изменил наименование на АО «Банк ДОМ.РФ».

Как видно из представленной истцом выписки по счету № за период с 14.07.2016г. по 01.09.2022г., Гололобов С.В. ненадлежащим образом исполнял обязательства, принятые им по кредитному договору №/РЕС-16 от 14.07.2016 г., платежи в погашение задолженности не осуществлял в порядке и сроки, предусмотренные условиями договора, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с п. 3.10.1 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.6 Общих условий.

30.05.2022 года банк направил Гололобову С.В. требование от 16 мая 2022 № о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, по состоянию на 15.05.2022г. на общую сумму 709 852 руб. 47 коп., из них: сумма основного долга-264 915,.07 руб.; проценты за пользование займом- 274 317,34 руб.; неустойка- 170 620,06 руб., а также о расторжении кредитного договора, предоставив заемщику срок исполнения не позднее 30 (тридцати) календарных дней с момента направления указанного требования.

Доказательств выполнения Гололобовым С.В. требования банка о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, в деле не имеется.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность Гололобова С.В. по кредитному договору №/РЕС-16 от 14.07.2016 г., по состоянию на 01.09.2022 года, составила: 759 631, 03 руб., в том числе: 264 915, 07 руб.- задолженность по основному долгу; 297 717, 34 руб.- задолженность по уплате процентов; 196 998, 62 руб.- неустойка за нарушение сроков уплаты суммы основного долга и процентов. Расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен.

Доказательств, опровергающих установленные судом обстоятельства, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

С учетом вышеназванных норм закона, в совокупности с представленными доказательствами, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании денежных средств являются законными и обоснованными, а потому подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Поскольку судом установлено, что Гололобов С.В. нарушает принятые на себя обязательства по погашению кредита, в результате чего образовалась задолженность, суд приходит к выводу о существенном нарушении ответчиком условий договора, в связи с чем полагает возможным заявленные требования о расторжении кредитного договора удовлетворить.

При этом, поскольку условиями кредитного договора предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом по ставке 31% годовых, то исковые требования истца о взыскании с ответчика в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму основного долга 264 915.07 руб. за период с 01.09.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу также подлежат удовлетворению.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между банком и ответчиком 14.07.2016 года заключен договор залога транспортного средства.

Так, в п. 19 кредитного договора №/РЕС-16 от 14.07.2016 г., содержатся условия договора залога транспортного средства в обеспечение обязательств по данному кредитному договору. Заложенное транспортное средство имеет следующие идентификационные признаки: марка, модель: LIFAN 215800; тип транспортного средства: легковой; категория транспортного средства: В; год выпуска: 2013; идентификационный номер (VIN): Х9W21580000004261; цвет: белый. В соответствии с п. 19.2. Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) заложенное транспортное средство оценивается по соглашению залогодателя и залогодержателя в сумме 180 000 руб., которая составляет залоговую стоимость.

В соответствии с п. 5.6.1 Общих условий основанием обращения взыскания на предмет залога признается неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств.

Суд, оценивая представленные истцом доказательства ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, с учетом требований ст. 348 ГК РФ приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога- а/м LIFAN 215800, легковой, 2013 г.в.; идентификационный номер (VIN): № цвет: белый, подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Понесенные истцом расходы на оплату государственной пошлины при подаче иска в размере 16 796,31 руб., подтверждены платежным поручением № от 15.09.2022 гожа и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Гололобову С. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога- удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №/РЕС-16 от 14.07.2016 г., заключённый между Гололобовым С. В. и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Взыскать с Гололобова С. В. ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож. <адрес> в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН: №; ИНН: №) задолженность по кредитному договору №/РЕС-16 от 14.07.2016, по состоянию на 01.09.2022 года в размере 759 631, 03 руб., продолжать начислять проценты за пользование кредитом по ставке 31% годовых на сумму основного долга 264 915, 07 руб., в период с 02.09.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Гололобова С. В. ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож. <адрес> в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН: №; ИНН: №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 796, 31 руб.

Обратить взыскание на предмет залога по договору №/РЕС-16 от 14.07.2016 г., принадлежащий Гололобову С. В., а именно: транспортное средство- автомобиль LIFAN 215800; тип транспортного средства- легковой; категория транспортного средства- В; год выпуска- 2013; идентификационный номер (VIN): №; цвет- белый. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

        Председательствующий- подпись.