Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1971/2023 от 26.06.2023

Решение в окончательной форме изготовлено 25.10.2023

Дело № 2-1971/2023

51MS0005-01-2023-002372-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2023 года                                                        город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи                Шумиловой Т.Н.,

при секретаре                        Фетисовой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Каппадокия» к Масло Денису Анатольевичу о взыскании задолженности по договору займа, встречному иску Масло Дениса Анатольевича к обществу с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Каппадокия» о признании договора займа незаключенным (недействительным), возложении обязанности исключить сведения из бюро кредитных историй,

УСТАНОВИЛ:

ООО микрокредитная компания «Каппадокия» обратилось в суд с иском к Масло Денису Анатольевичу о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Каппадокия» и ответчиком, с использованием сайта <данные изъяты> был заключен договор микрозайма №, на основании которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 3 000 рублей на 16 дней, под 365 % годовых.

Просит взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма в размере 7260 рублей, а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 400 рублей.

Масло Д.А. заявлен встречный иск к обществу с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Каппадокия» о признании договора займа незаключенным (недействительным), возложении обязанности исключить сведения из бюро кредитных историй.

В обоснование встречных требований указано, что регистраций личного кабинета на ресурсе ООО МКК «Каппадокия» истец не проходил, документы в том числе посредством направления кодов не подписывал, договор с ним не согласовывался и не заключался, денежные средства он не получал. В ДД.ММ.ГГГГ им был утерян телефон, в связи с чем он не пользовался номером телефона, на который ссылается ООО МКК «Каппадокия». Просит признать незаключенным договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ между Масло Д.А. и ООО МКК «Каппадокия», обязать ООО МКК «Каппадокия» направить в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательств по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ между Масло Д.А. и ООО МКК «Каппадокия».

Представитель истца не явился извещен.

Ответчик и его представитель не явились, извещены.

Представитель третьего лица не явился, извещен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Одним из оснований возникновения обязательств в силу пункта 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации является договор.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка); в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, Форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Согласно части 14 статьи 7 названного закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Каппадокия» и Масло Д.А. с использованием сайта <данные изъяты> был заключен договор микрозайма №, на основании которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 3 000 рублей со сроком возврата займа 16 дней, с выплатой процентов за пользование займом, исходя из ставки 365% годовых, на условиях «Правил предоставления микрозаймов ООО МКК «Каппадокия» (в действовавшей на момент заключения договора займа редакции). Денежные средства, за вычетом стоимости дополнительных услуг, в сумме 2550 руб. перечислены на карту заемщика оператором платежной системы АО «Тинькофф Банк» № Стоимость страховой услуги по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая, согласие на получение которой отражено в заявке на получение займа, составила 450 руб.

По сведениям АО <данные изъяты>» Масло Д.А. присоединен к договору добровольного коллективного страхования №, заключенному между страхователем ООО МКК «Каппадокия» и страховщиком <данные изъяты>» на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор подписан с использованием простой электронной подписи заемщика - СМС-кода, доставленного ДД.ММ.ГГГГ на телефонный номер Масло Д.А. №

Сведениями ПАО «Вымпелком» от ДД.ММ.ГГГГ подтверждено, что абонентский № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в указанные даты производились смена номеров на иные) числился за Масло Д.А., проживающим по адресу: <адрес>.

По данным ПАО «Вымпелком» от ДД.ММ.ГГГГ (сведения об IP и соединениях) данный номер с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ использовался на только устройстве № в <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ (день регистрации в личном кабинете) и ДД.ММ.ГГГГ (день заключения договора займа) на данный номер поступали смс от контакта <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ час осуществлена регистрация в личном кабинете, смс код №

Далее из распечатки в личном кабинете следует, что заемщиком неоднократно направлялись заявки на получение кредита, которые не были акцептованы.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> вход в личный кабинет.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> на № отправлено сообщение: «<данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> направлено сообщение «<данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> на номер телефона направлено сообщение «<данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> на номер телефона направлено сообщение <данные изъяты>

Выпиской из банковской карты АО «Тинькофф Банк» №, оформленной на Масло Д.А. ДД.ММ.ГГГГ, подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> ему на счет поступили денежные средства в сумме 2550 рублей (за вычетом страховой премии).

Из выписки также следует, что после поступления денежных средств на счет произведены действия по банковским переводам в пользу ресурсоснабжающих организаций <данные изъяты> (ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> 500 рублей и ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>– 200 рублей).

Согласно ответу АО Мурманэнергосбыт от ДД.ММ.ГГГГ указанные денежные средства поступили на реквизиты <данные изъяты> счет оплаты услуги отопления со счета Масло Дениса Анатольевича в АО Тинькофф Банк назначением платежа: лс № по адресу: <адрес> (что соответствует регистрации Масло Д.А., подтвержденной адресно-справочной службой).

Таким образом, договор потребительского займа был заключен ответчиком дистанционно путем оформления в электронном виде заявки, содержащей индивидуальные условия потребительского кредита (займа) на официальном сайте ООО МКК "Каппадокия" в сети "Интернет" в разделе "Личный кабинет", регистрация и вход в который в соответствии с Правилами предоставления займов ООО МКК "Каппадокия" осуществляется посредством использования смс-кода, логина и пароля, направляемых на номер телефона заемщика.

В результате совершения указанных выше действий ООО МКК "Каппадокия" было принято решение о выдаче Масло Д.А. займа, на счет банковской карты перечислена сумма займа, что подтверждается как банковским ордером, так и детализацией операций по карте, свидетельствующей о поступлении денежных средств в сумме 2550 рублей.

Оснований признать договор займа незаключенным, суд не усматривает, порядок регистрации в личном кабинете соблюден, осуществлен в соответствии с пунктом 1 Правил, клиентом создана учетная запись, заполнены паспортные данные, представлена дополнительная информация (сведения о занятости и т.п), оформлена заявка на получение займа, которая не была одобрена в день регистрации. При этом, осуществление регистрации и совершения действий по получению займа подтверждено сведениями ПАО «Вымпелком» о смс-сообщениях между абонентами Масло Д.А. и creditseven.

Подписание заявки на получение кредита соответствует п. 18 Правил, предусматривающих введение однократного кода, при этом введенный код содержит лишь числовое значение без латинских букв, что соответствует требованиям пункта 2 статьи 8 Закона о защите прав потребителей.

Кроме того при введении кода Масло Д.А. был однозначно осведомлен о сумме и сроке займа, поскольку данные сведения помимо заявки, которую он оставил в личном кабинете, отражены в текстовом сообщении.

Хронология действий свидетельствует о том, что Масло Д.А. сначала подписал договор займа, ознакомившись с его условиями, после чего произошло зачисление денежных средств.

После акцепта заявки, подписанные АСП клиентом, Индивидуальные условия договора размещены в личном кабинете клиента в соответствии с п. 21 Правил, что подтверждается скриншотом личного кабинета, представленным ООО МКК «Каппадокия».

С учетом установленных судом обстоятельств оснований для признания договора займа незаключенным (ничтожным) (ст. 167,168 ГК РФ), о чем просит истец по встречному иску, не имеется. Условия договора до Масло Д.А. доведены до заключения договора займа, денежные средства получены им и потрачены им же, что достоверно установлено судом.

Составление договора в письменной форме с приведением индивидуальных условий в виде таблицы по установленной Банком России форме, с указанием условий займа, с напечатанными отметками (V) напротив строк об ознакомлении и согласии с различными условиями договора подтверждено материалами дела.

Так, заемщик при оформлении займа поставил отметку <данные изъяты>) в графе «кредитор не вправе уступить права требования по договору займа третьему лицу» №

Нарушений требований закона при заключении договора займа в ходе рассмотрения дела не установлено.

Согласно Правилам предоставления займов ООО МКК «Каппадокия» для прохождения «Идентификация» Учетной записи, клиент должен представить документ, удостоверяющий личность, а также лицевую сторону карты. Клиент делает фотографию документа удостоверяющего личность и карты, а также фотографию документа удостоверяющего личность, держа его рядом с лицом (селфи), направляет фотографии (электронный образ документа) с использованием зарегистрированного адреса электронной почты на адрес электронной почты общества (п.1.5).

Масло Д.А. указанные действия были произведены, о чем свидетельствуют представленные ООО МКК «Каппадокия» фотодокументы. Таким образом, указанными действиями заемщик прошел идентификацию и подтвердил свою личность.

Для подписания заявки в соответствии с п.1.1 Правил заемщику был направлен СМС-код, который заемщик ввел в Личном кабинете.

Доводы стороны истца по встречному иску о том, что телефон был им утрачен, относимыми и допустимыми доказательствами не подтверждены, карта, на которую перечислены деньги, является действующей. Судом истребована выписка по карте, на которую поступили заёмные денежные средства, по ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствующая, что карта активно использовалась после получения займа для оплаты коммунальных услуг, покупок в магазинах, такси.

Сведений об обращении в правоохранительные органы по факту совершения в отношении истца мошеннических действий либо в связи с утратой телефона и или карты в материалы дела не представлено.

Согласно расчету истца размер задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составил: 3000 рублей – основной долг, проценты – 4080 рублей, штрафы – 180 рублей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного дога, начиная с первого дня просрочки.

Размер задолженности определен с учетом лимита, установленного в размере полуторакратного размера суммы потребительского займа, что соответствует ограничениям, действовавшим на момент заключения договора займа, данное ограничение указано на первой странице договора займа.

До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не уплачена, в связи с чем подлежит взысканию в заявленном объеме.

Доводы стороны ответчика по первоначальному иску (истца по встречному) не могут быть приняты, как основание для отказа в удовлетворении заявленных требований, поскольку противоречат исследованным в ходе рассмотрения дела письменным доказательствам.

    Поскольку судом отказано в удовлетворении требований о признании договора займа незаключенным, не подлежат удовлетворению и производные от него требования о возложении обязанности исключить сведения из бюро кредитных историй.

В удовлетворении встречных исковых требований надлежит отказать.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (№) ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (№) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7260 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 400 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░