Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3020/2021 ~ М-2572/2021 от 12.05.2021

Дело №2-3020/2021                    

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

Федерального судьи Суденко О.В.,

при секретаре Овчинниковой О.Н.,

08 июля 2021 года рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Поздеевой <...> о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А НО В И Л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Поздеевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что ФИО9 февраля ФИО10 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № ФИО11, по условиям которого банк выпустил кредитную карту к текущему счету с лимитом кредитования, истцом был установлен следующий лимит кредитования с ФИО12 года-ФИО13 рублей, с ФИО14 года- ФИО15 рублей, с ФИО16 года-ФИО17 рублей, с ФИО18 года- ФИО19 рублей, с ФИО20 года- ФИО21 рублей. Ответчик обязательства по возврату кредита в соответствии с условиями договора не исполняет, в связи с чем, по состоянию на ФИО22 апреля ФИО23 года образовалась задолженность в общей сумме ФИО24 рублей. ФИО25 января ФИО26 года в связи с задолженностью свыше ФИО27 дней потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Просит суд взыскать с Поздеевой Н.А. в свою пользу указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ФИО28 рублей.

Представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены, в своем письменном заявлении просил рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Поздеева Н.А. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена.

Представитель ответчика Ярополов В.В. в судебном заседании исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности к заявленным требованиям истца.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает необходимым в удовлетворении заявленных исковых требованиях отказать по следующим основаниям.

Согласно части ФИО29 статьи ФИО30 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частями ФИО31, ФИО32 статьи ФИО33 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом ФИО34 статьи ФИО35 настоящего Кодекса.

Частью ФИО36 статьи ФИО37 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений частей ФИО38, ФИО39 статьи ФИО40 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей ФИО41 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи ФИО42 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно части ФИО43 статьи ФИО44 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части ФИО45 статьи ФИО46 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения возникающие из договоров займа.

Согласно части ФИО47 статьи ФИО48 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с частью ФИО49 и ФИО50 статьи ФИО51 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п. ФИО52 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных ЦБ РФ ФИО53 декабря ФИО54 года № ФИО55-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. ФИО56 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом ФИО57 Положения Банка России от ФИО58 августа ФИО59 года N ФИО60-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

В соответствии с п. ФИО61 Положения Банка России от ФИО62 августа ФИО63 года N ФИО64-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", действовавшим на дату заключения Договора кредитной карты между сторонами – ФИО65 декабря ФИО66 года, в случаях, когда договором на предоставление (размещение) денежных средств не установлен срок возврата клиентом - заемщиком суммы основного долга либо указанный срок определен моментом востребования (наступлением условия / события), то возврат суммы основного долга должен быть произведен клиентом - заемщиком в порядке, определенном настоящим пунктом, в течение ФИО67 календарных дней со дня предъявления банком - кредитором официального требования об этом (не позднее следующего рабочего дня за днем наступления условия/события), если иной срок не предусмотрен соответствующим договором.

Порядок и форма официального востребования банком - кредитором возврата клиентом - заемщиком суммы предоставленных (размещенных) денежных средств определяются в соответствующем договоре на предоставление (размещение) денежных средств на условии "до востребования".

В частности, в этих целях может быть использовано сообщение банка - кредитора, передаваемое клиенту - заемщику средствами курьерской службы, по почте или специальным каналам связи, а также иными способами, оговоренными сторонами соглашения и устраняющими возможность возникновения коллизий относительно дня (даты) востребования исполнения клиентом - заемщиком своих обязательств по возврату суммы основного долга по соответствующему договору.

Из указанных правовых норм в их взаимосвязи следует, что в Договоре кредитной карты, стороны могут предусмотреть срок возврата кредита моментом востребования, и возврат суммы долга по общему правилу должен быть произведен клиентом - заемщиком в течение ФИО68 календарных дней со дня предъявления банком - кредитором официального требования об этом.

Судом установлено, что ФИО69 февраля ФИО70 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Поздеевой Н.А. был заключен Договор кредитной карты № ФИО71 по условиям которого банк выпустил кредитную карту к текущему счету с лимитом кредитования, истцом был установлен следующий лимит кредитования с ФИО72 года-ФИО73 рублей, с ФИО74 года- ФИО75 рублей, с ФИО76 года-ФИО77 рублей, с ФИО78 года- ФИО79 рублей, с ФИО80 года- ФИО81 рублей.Указанный договор заключен в акцептно-офертном порядке, неотъемлемым частями договора является Заявление-анкета Клиента, Тарифы Банка, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Ответчик кредитную карту получила, активировала ее, предоставленными кредитными средствами воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой ответчик совершала расходные операции по карте (покупки) и осуществлял снятие наличных денежных средств.

Как указывает истец и следует из материалов дела о ответчиком допускались нарушения условий договора (просроченная задолженность свыше ФИО82 дней), в связи с чем, в его адрес ответчика был направлен Заключительный счет ФИО83 января ФИО84 года

Согласно представленному расчету по состоянию на ФИО85 апреля ФИО86 года у Поздеевой Н.А. образовалась задолженность по оплате кредита в размере ФИО87 рублей.

Из содержания иска следует, что требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику ФИО88 января ФИО89 года.

Из представленного расчета задолженности также усматривается, что последний платеж ответчик произвела ФИО90 сентября ФИО91 года.

ФИО92 января ФИО93 года мировым судьей судебного участка №ФИО94 судебного района города Волжского Волгоградской области вынесен судебный приказ о взыскании с Поздеевой Н.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору от ФИО95 февраля ФИО96 года, который впоследствии, определением мировым судьей судебного участка №ФИО97 судебного района города Волжского Волгоградской области от ФИО98 марта ФИО99 года был отменен.

Проверяя доводы стороны ответчика о пропуске истцом срока обращения в суд с заявленными требованиями, суд приходит к следующему.

Статьей ФИО100 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей ФИО101 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту ФИО102 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу пункта ФИО103 статьи ФИО104 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По условиям кредитного договора о предоставлении овердрафта по счету банковской карты Поздеева Н.А. обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа.

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте ФИО105 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ФИО106 сентября ФИО107 года N ФИО108 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта ФИО109 статьи ФИО110 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи ФИО111 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Как следует из представленных письменных доказательств –выписки по счету на имя Поздеевой Н.А. последняя операция в счет погашения по кредиту произведена ФИО112 сентября ФИО113 года (платеж заемщика), а за выдачей судебного приказа истец обратился ФИО114 декабря ФИО115 года.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьи ФИО116 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Кроме того как указывает истец заключительный счет был выставлен ответчику ФИО117 января ФИО118 года.

Согласно пункту ФИО119 статьи ФИО120 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от ФИО121 мая ФИО122 г. N ФИО123-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах ФИО124 и ФИО125 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ФИО126 сентября ФИО127 г. N ФИО128 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта ФИО129 статьи ФИО130 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи ФИО131 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи ФИО132 ГПК РФ, пунктом ФИО133 части ФИО134 статьи ФИО135 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт ФИО136 статьи ФИО137, пункт ФИО138 статьи ФИО139 ГК РФ).

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истек до обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, поскольку с момента последнего платежа (пополнения счета) до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа прошло более трех лет.

Согласно ст. ФИО140 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.ФИО141 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ФИО142 N ФИО143).

Поскольку ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, иск предъявлен по истечении установленного законом срока, при этом уважительные причины для его восстановления отсутствуют, данное обстоятельство в силу п. ФИО144 ст. ФИО145 Гражданского кодекса РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного требования истца о взыскании в его пользу задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. ФИО146 -ФИО147 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Поздеевой <...> о взыскании задолженности по кредитному договору № ФИО148 от ФИО149 февраля ФИО150 – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено 15 июля 2021 года.

Судья: