Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-332/2019 от 23.09.2019

Дело № 2-917/2019

Мировой судья Блинова О.В.

                                                                                                        Дело № 11-332/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

23 октября 2019 года Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Любимовой И.А.,

при секретаре Жуковой Е.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску Фроловой Валентины Григорьевны к Обществу с ограниченной ответственностью

«СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

с апелляционной жалобой истца,

УСТАНОВИЛ:

Фролова В.Г. обратилась к мировому судье с иском, в котором просила взыскать с ответчика уплаченную по договору страхования страховую премию в размере 36 646 рублей, в счет компенсации морального вреда 15 000 рублей и штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от присужденной в пользу потребителя суммы, мотивируя требования тем, что 18 января 2019 года заключила с ООО КБ «Ренессанс Кредит» договор потребительского кредитования № 74750539657 на общую сумму 199 068 рублей; в тот же день, 18.01.2019 года между Фроловой В.Г. и ООО «СК «Ренессанс Кредит» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика сроком на 36 месяцев и уплачена страховая премия 40 068 рублей за весь период действия договора; 18.04.2019 года Фроловой В.Г. досрочно исполнены обязательства по кредитному договору, что подтверждено справкой выданной кредитором; в связи с досрочным исполнением обязательств по договору кредитования страхователь Фролова В.Г. обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением об отказе от исполнения договора страхования и возврате выплаченной страховой премии в размере 36 646 рублей, в чем ей было отказано; считает, что досрочное погашение кредитной задолженности, влечет возврат страховой премии.

Решением мирового судьи судебного участка № 1 Индустриального района города Барнаула от 17.07.2019 года Фроловой Валентине Григорьевне в удовлетворении исковых требований к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа отказано.

Не согласившись с принятым решением, Фролова В.Г. обратилась с апелляционной жалобой, в которой просит решение мирового судьи отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме, ссылаясь на то, что досрочно погасила задолженность по кредитному договору, перестала быть заемщиком кредита и отпала возможность наступления страхового случая, прекратилось существование страхового риска, поэтому в силу п. 1 ст. 958 ГК Российской Федерации прекратилось действие заключенного сторонами договора страхования.

Лица, участвующие в деле, судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Проверив законность и обоснованность решения в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, суд не находит оснований для отмены решения мирового судьи исходя из следующего.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор.

В силу ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

18.01.2019 года между Фроловой В.Г. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор № 747505539657 добровольного страхования жизни и здоровья заемщика кредита ООО «СК «Ренессанс Жизнь», утвержденных 01.06.2018 года, сроком на 36 месяцев.

17.04.2019 года Фролова В.Г. направила в адрес страховщика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заявление о возврате страховой премии в размере 36 646 рублей, так как на момент подачи заявления задолженность по договору кредитования № 74750539657 от 18.01.2019 года ею была досрочно погашена, но в удовлетворении данного заявления ей отказано.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования, но условиями договора страхования, заключенного с истцом, такое не предусмотрено.

Пунктом 11.1.3 договора страхования предусмотрена возможность возврата части страховой премии в случае, если возможность страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, но досрочное погашение кредита к таким обстоятельствам не относится.

В иных случаях досрочного расторжения договора либо прекращения его действия оплаченная страховая премия не возвращается (п.11.4).

Таким образом, мировым судьей сделан правильный вывод, что условиями договора не предусмотрен возврат страховой премии, в случае досрочного погашения кредита, поэтому оснований для иной оценки доказательств не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 327-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Апелляционную жалобу истца Фроловой Валентины Григорьевны оставить без удовлетворения, решение мирового судьи судебного участка № 1 Индустриального района города Барнаула - без изменения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

.

Судья                      подпись                                    И.А.Любимова

Копия верна

Судья                                                                                     И.А. Любимова

Секретарь судебного заседания                                          Е.К. Жукова

Подлинник апелляционного определения подшит в дело № 2-917/2019 судебного участка № 1 Индустриального района города Барнаула

Апелляционное определение вступило в законную силу 23.10.2019 года.

Секретарь судебного заседания                                          Е.К. Жукова

22MS0129-01-2019-001890-65