Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-200/2023 ~ М-196/2023 от 25.09.2023

Дело (УИД) 58RS0029-01-2023-000253-54

Производство № 2-200/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Пачелма 16 ноября 2023 года

Пачелмский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Гордеевой Е.П.,

при секретаре Абрашкиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пачелмского районного суда Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к Бочкареву Андрею Юрьевичу, Б.И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванным иском, в обоснование указав, что Б.Л.В. подписала в ПАО «Сбербанк России» индивидуальные условия «Потребительского кредита» (далее - Индивидуальные условия кредитования), чем, согласно преамбуле Индивидуальных условий, предложила банку заключить кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования), в рамках которого просила предоставить ей потребительский кредит в размере 148446 руб. 38 коп. на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 19,25 % годовых (п. п. 1-4 Индивидуальных условий кредитования).

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 871 руб. 23 коп., платежная дата: 26 число месяца.

Б.Л.В. умерла 01.11.2022. После смерти заемщика обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 12.09.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 146 486 руб. 46 коп., в том числе: задолженность по процентам - 21 203 руб. 44 коп., задолженность по кредиту - 125 283 руб. 02 коп.

У банка отсутствуют сведения о наследниках, принявших наследство, в связи с чем исковое заявление предъявлено к наследственному имуществу.

Таким образом, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства.

При таких обстоятельствах, после смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед банком, в том числе и по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 160, 432, 434, 309, 809-811, 819, 1112, 1152, 1153, 1175 ГК РФ, п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», п 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества Б.Л.В. задолженность по кредитному договору №816094 от 26.08.2021 в размере 146 486 руб. 46 коп. и расходы по уплате госпошлины в размере 4 129 руб. 73 коп.

09.10.2023 определением суда в качестве ответчиков по делу привлечены Бочкарев А.Ю. и несовершеннолетний Б.И.Ю., также к участию в деле в качестве законного представителя несовершеннолетнего Б.И.Ю. привлечена Б.И.В.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования удовлетворить.

Ответчик Бочкарев А.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик Б.И.Ю. и его законный представитель Б.И.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Таким образом, ответчики при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств об отложении дела не заявили, сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание, а также возражений против исковых требований в суд не направили, что в соответствии с ч. 3 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ является основанием для рассмотрения дела в их отсутствие в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца, изложенного в заявлении, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Кроме того, стороны были уведомлены судом о месте и времени рассмотрения дела публично, путем своевременного размещения информации о движении данного гражданского дела на официальном интернет-сайте Пачелмского районного суда Пензенской области в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации".

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные и исследованные доказательства, учитывая положения ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, приходит к следующему.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п.1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2).

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен «документами».

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 807 по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что между ПАО "Сбербанк России" и Б.Л.В. заключен кредитный договор №816094 от 26.08.2021 в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит», в рамках которого ей предоставлен потребительский кредит в размере 148 446 руб. 38 коп. на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 19,25 % годовых (п. п. 1-4 Индивидуальных условий кредитования).

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика Б.Л.В. посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк" с помощью простой электронной подписи.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредита погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3871,23 руб., платежная дата 26 число месяца.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (п. 12 Индивидуальных условий).

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять.

Как установлено судом, обязательства по предоставлению кредитных средств по договору №816094 от 26.08.2021 банком исполнены в полном объеме (л.д. 15).

Согласно свидетельству о смерти серии II-ИЗ № 757489 от 03.11.2022, Б.Л.В. умерла 01.11.2022 (л.д.17).

После смерти заемщика обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. Из расчета задолженности истца следует, что по состоянию на 12.09.2023 задолженность по кредитному договору №816094 от 26.08.2021 составляет – 146 486 руб. 46 коп., в том числе просроченный основной долг – 125 283 руб. 02 коп., просроченные проценты 21 203 руб. 44 коп. (л.д. 19).

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебное практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с абз. 2 пункта 61 Постановления № 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как следует из ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника либо его законного представителя о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Судом установлено, что нотариусом Пачелмского района Пензенской области Кочегиным А.В. к имуществу Б.Л.В. 23.03.2023 заведено наследственное дело № 25/2023, согласно которому наследниками имущества и обязательств заемщика Б.Л.В. являются ее внуки – Бочкарев Андрей Юрьевич и Б.И.Ю. с согласия своей матери Б.И.В. (л.д. 51-85).

Согласно материалам наследственного дела, наследственное имущество состоит из 43/64 (9/16 + 7/64) долей квартиры с кадастровым номером №, находящейся по адресу: <адрес>, прав на денежные средства и компенсаций по лицевым счетам, страховой пенсии по старости в размере 28406 руб. 68 коп., ЕДВ в размере 6276 руб. 74 коп.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости Филиала ППК «Роскадастр» по Пензенской области от 17.04.2023, кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером № по адресу: <адрес> по состоянию на 01.11.2022 составляла 374511 рублей 94 копеек (л.д. 68).

Каких-либо ходатайств о назначении судебной экспертизы об определении рыночной стоимости наследственного имущества на момент смерти наследодателя от сторон не поступило.

Сумма наследственного имущества составляет 286308 руб. 64 коп. (28406,68 + 6276,74 + 251625,22 (стоимость 43/64 доли квартиры), на каждого наследника по 143154 руб. 32 коп.

Таким образом, суммы наследственного имущества достаточно для удовлетворения исковых требований банка в полном объеме.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению, учитывая, что при рассмотрения дела сторонами не оспаривалась стоимость наследственного имущества, которая достаточна для удовлетворения требований кредитора, суд приходит к выводу о взыскании солидарно с ответчиков в пользу банка задолженности по кредитному договору в размере 146486 руб. 46 коп., в том числе просроченный основной долг – 125 283 руб. 02 коп., просроченные проценты – 21 203 руб. 44 коп.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, является правильным, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона. Данный расчет ответчиками не оспорен. Возражений относительно заявленных исковых требований от ответчиков в адрес суда не поступало.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного, с ответчиков подлежит взысканию в равных долях государственная пошлина в пользу истца в размере 4129 руб. 73 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к Бочкареву Андрею Юрьевичу, Б.И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Бочкарева Андрея Юрьевича <данные изъяты>) и <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № 816094 от 26.08.2021 в размере 146 486 (сто сорок шесть тысяч четыреста восемьдесят шесть) рублей 46 копеек, в том числе задолженность по кредиту – 125283 рубля 02 копейки, задолженность по процентам – 21203 рубля 44 копейки.

Взыскать с Бочкарева Андрея Юрьевича, (дата) года рождения, Б.И.Ю., (дата) года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк в равных долях расходы по оплате госпошлины в размере 4 129 (четыре тысячи сто двадцать девять) рублей 73 копейки, то есть по 2 064 (две тысячи шестьдесят четыре) рубля 90 копеек с каждого.

Разъяснить ответчикам Бочкареву А.Ю., Б.И.Ю. и его законному представителю Б.И.В., что они вправе подать в Пачелмский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиками и законным представителем заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Пензенский областной суд через Пачелмский районный суд Пензенской области.

Судья Е.П. Гордеева

Решение в окончательной форме принято 17 ноября 2023 года.

Судья Е.П. Гордеева