Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1313/2019 ~ М-1090/2019 от 27.06.2019

                                                                                                  Дело № 2-1313/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 августа 2019 года                                                                               г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи                    Малковой И.С.

при секретаре                            Каретниковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кундюшевой ФИО1 о взыскании задолженности по договору о потребительском кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Кундюшевой А.В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17.04.2019 в размере 115231 рубль 39 коп., а именно: 76197 рублей 93 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 22554 рубля 82 коп. – сумма просроченной задолженности по процентам за период с 17.12.2016 по 16.04.2019, 16478 рублей 64 коп. – задолженность по начисленной неустойке за период с 14.02.2017 по 16.04.2019, взыскании с 17.04.2019 процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,10% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, возмещении расходов по уплате государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что между АО «Банк «СИБЭС» и Кундюшевой А.В. заключен договор о потребительском кредитовании, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 78353 рубля 50 коп. на 36 месяцев (до 12.12.2019) под определенную процентную ставку. Банк выполнил свои обязательства по договору, срок возврата кредита наступил, однако свои обязательства Кундюшева А.В. не исполнила, что привело к возникновению задолженности по уплате основного долга и процентов сроком более 60 дней. По состоянию на 17.04.2019 задолженность ответчика по договору о потребительском кредитовании, включая предусмотренную договором неустойку, составляет 115231 рубль 39 коп. Ответчику направлялось письмо с требованием о полном погашении задолженности, оставленное без удовлетворения.

В судебное заседание представитель истца Кальтенбергер С.В. не явилась, о рассмотрении дела в свое отсутствие, как следует из содержания искового заявления, не возражала.

Ответчик Кундюшева А.В., ее представитель Анатпаева Н.Б. в судебном заседании в удовлетворении иска просили отказать по доводам, изложенным в письменном возражении.

Представитель третьего лица ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» Куйруков С.П. в судебное заседание не явился, не возражал против рассмотрения дела в их отсутствие.

Изучив материалы дела, заслушав участников процесса, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, суд отказывает в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) (кредитор) и Кундюшевой А.В. (заемщик) заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 78353 рубля 50 коп. на 36 месяцев, т.е. до 12.12.2019, под 44,16 % годовых, начиная с 17.12.2016 по 15.05.2017, на оставшийся срок - 19,10 % годовых (п.п. 1, 2, 4, 6 договора).

Пунктом 20.2 договора предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком, согласно которому Кундюшева А.В. в период с 13.01.2017 по 12.12.2019 должна была внести 36 платежей по 3151 рублю 15 коп. и один (последний) платеж – 3149 рублей 69 коп.

Кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающими процентами за фактический срок кредитования в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, уведомив об этом заемщика и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем тридцать дней с момента направления кредитором уведомления (п. 6.4.1 Общих условий).

В обоснование иска указано, что ответчик обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, в связи с чем по состоянию на 17.04.2019 образовалась задолженность в размере 115231 рубль 39 коп., а именно: 76197 рублей 93 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 22554 рубля 82 коп. – просроченная задолженность по процентам за период с 17.12.2016 по 16.04.2019, 16478 рублей 64 коп. – задолженность по начисленной неустойке за период с 14.02.2017 по 16.04.2019.

Однако суд не может согласиться с указанным расчетом задолженности, поскольку в соответствии с заключенным договором потребительского кредитования Кундюшева А.В. вносила платежи в кассу ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» как банковскому платежному агенту истца (п. 8 договора, приложение №2 к договору), а после 27.04.2017 как цессионарию по договору уступки права (требования), заключенному с Банком «СИБЭС» (АО).

Согласно имеющейся в материалах дела справке ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» № от ДД.ММ.ГГГГ Кундюшева А.В. в период с 12.01.2017 по 12.08.2017 внесла в счет погашения кредита 95823 рубля 80 коп., задолженность по договору о потребительском кредитовании перед ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» отсутствует.

Решением Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 21.11.2018 по гражданскому делу № 2-1999/2018 исковые требования Кундюшевой А.В. к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворены частично, в том числе признаны прекращенными надлежащим исполнением обязательства Кундюшевой А.В. по кредитному договору № от 16.12.2016, заключенному с Банком «СИБЭС» (АО). Решение вступило в законную силу.

В силу ч.2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

    При рассмотрении гражданского дела № 2-1999/2018 судом установлено, что Кундюшева А.В. в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно вносила денежные средства через кассу ООО МФО «ГКА» (в настоящее время - ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство»). Произведенные ею платежи за период с 13.01.2017 по 10.04.2017 нашли отражение на счете заемщика, открытом в Банке «СИБЭС» (АО), в отличие от платежей за 11.05.2017 на сумму 3150 рублей, 13.06.2017 - 3150 рублей, 12.07.2017 - 3150 рублей, 08.08.2017 - 3150 рублей, 12.08.2017 - 70269 рублей 80 коп.

Согласно выводам, изложенным в решении суда, такая ситуация явилась следствием того, что ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» не перечислило в Банк «СИБЭС» (АО) принятые от Кундюшевой А.В. платежи по кредиту за период с 11.05.2017 по 12.08.2017, что свидетельствует о наличии спорных отношений между указанными юридическими лицами и не должно вести к нарушению прав и законных интересов заемщика, полностью исполнившей свои обязательства по договору о потребительском кредитовании.

        При таких обстоятельствах доводы истца о невыполнении Кундюшевой А.В. условий договора о потребительском кредитовании № от 16.12.2016 и наличии по нему задолженности несостоятельны, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

        Исходя из результата разрешения спора и положений ст. 98 ГПК РФ, взыскание с ответчика судебных расходов истца по оплате государственной пошлины не производится.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

        Исковые требования Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кундюшевой ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования № от 16.12.2016 по состоянию на 17.04.2019 в сумме 115231 рубль 39 коп.; процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,1% годовых, начисляемых с 17.04.2019 на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства, начиная с 17.04.2019 по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, оставить без удовлетворения.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Решение в окончательной форме изготовлено 26.08.2019.

Судья                                                                                                 И.С. Малкова