Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-48/2023 (2-392/2022;) ~ М-411/2022 от 20.12.2022

Дело №

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 января 2022 года                                                               <адрес>

Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в составе судьи Хертек С.Б., при секретаре В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, его расторжении,

установил:

истец обратился в суд к указанному выше ответчику с вышеуказанным иском, указывая, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало Л.С. кредит в размере *** руб. на срок 60 месяцев под 11,9 % годовых. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в ВСП (- далее Внутреннее структурное подразделение Банка) при помощи ввода правильного ПИН при считывании банковской карты электронным терминалом, согласно п. 21 Кредитного договора, что подтверждается электронной подписью на кредитном договоре, содержащем реквизиты карты и идентификационные данные заемщика. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В рамках указанного заявления был заключен договор банковского обслуживания №. Клиенту была выдана карта Visa Classic и открыт счет с номером №. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в ВСП и при помощи ввода правильного ПИН при считывании банковской карты электронным терминалом подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка и иные условия. Код авторизации был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке по счету клиента № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме *** рублей. Таким образом банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с п.п.3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме *** рублей. Просит взыскать с Л.С. в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей, в том числе: просроченный основной долг – *** руб.; просроченные проценты – *** руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб.

Представитель истца по доверенности М.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Просила о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Л.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, просила о рассмотрении дела без ее участия, в связи с невозможностью ее присутствия. Возражений по иску, а также ходатайств об отложении судебного заседания не представила.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствии надлежащим образом извещенных сторон, просивших о рассмотрении дела без их участия.

    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Между ПАО «Сбербанк России» и Л.С. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме *** рублей под 11,9 % годовых на срок 60 месяцев, ежемесячная сумма платежа 16 числа каждого месяца составляет *** рублей, за исключением последнего платежа.

    В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

ДД.ММ.ГГГГ Л.С. подано заявление в ПАО «Сбербанк» на банковское обслуживание.

В соответствии с пунктом 1.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк» настоящие Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк» (далее Условия банковского обслуживания) и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО «Сбербанк» договором банковского обслуживания.

Согласно пунктам 11.1 - 11.3 Условий банковского обслуживания, Порядок предоставления ПАО «Сбербанк» услуг через удаленные каналы обслуживания, Памятка по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания банка, Правила электронного взаимодействия являются неотъемлемой частью Условий банковского обслуживания.

Заключая договор банковского обслуживания, Л.С. подтвердила, что она ознакомлена и согласна с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк», и обязалась их выполнять, также она была ознакомлена с Условиями использования карт ПАО «Сбербанк», Памяткой держателя, памяткой по безопасности и Тарифами ПАО «Сбербанк», согласилась, обязалась их исполнять.

В силу п.п. 3.9.1, 3.9.1.2. Условий банковского обслуживания в рамках ДБО клиент имеет право заключить с банком кредитный договор вне подразделения банка с использованием мобильного рабочего места и/или в подразделении банка, а также с использованием системы «Сбербанк Онлайн», официального сайта банка, устройств самообслуживания банка и электронных терминалов у партнеров, в целях чего клиент имеет право инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде индивидуальных условий кредитования по потребительскому кредиту (Далее ИУК) в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных ИУК.

На основании п.п. 3.1, 3.2, 3.3 Общих условий кредитования, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Как установлено судом, кредитный договор со стороны истца был выполнен, денежные средства были перечислены на текущий счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету и выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк».

Согласно п. 3.4. Общих условий кредитования, а также п. 12 индивидуальных условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

По расчетам банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Л.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет *** руб., в том числе: просроченный основной долг – *** руб.; просроченные проценты – *** руб.

Таким образом, судом установлено, что Л.С. принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполняла не надлежащим образом, нарушая сроки и размер гашения кредита и уплаты процентов, в связи, с чем банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес Л.С. было направлено требование о досрочном возврате непросроченного основного долга, просроченного основного долга, проценты за пользование кредитом, просроченные проценты за пользование кредитом, неустойка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей и расторжении договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик, обязан возвращать займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Из ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Такое условие закреплено в пункте 4.2.3. Общих условий кредитования, согласно которому кредитор вправе потребовать от заемщика/созаемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Доказательств возврата банку суммы кредита, уплаты процентов, Л.С. не представлено, как не представлено и доказательств внесения денежных средств банку в большем размере, а также своего расчета размера задолженности по вышеприведенному кредиту.

На основании изложенного, судом установлено, что ответчиком Л.С. обязательства по кредитному договору №, заключенному с ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ в части уплаты кредита, процентов и неустойки исполняются не надлежащим образом, следовательно, суд признает иск обоснованным, и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В силу пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая систематичность нарушения ответчиком условий кредитного договора в части возврата заемных денежных средств, повлекшего возникновение задолженности, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в рамках ст.450 ГК РФ.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому с ответчика Л.С. в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, его расторжении удовлетворить.

Взыскать с Л.С. (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рубль 35 копеек и *** рубля 01 копейку в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Л.С..

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва через Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы со дня изготовления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ (14,15 января - выходные).

Судья                                                                                    С.Б. Хертек

.

.

.

.

.

.