Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2077/2023 от 11.04.2023

Дело № 2-2077/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Верещака М.Ю.,

при помощнике Меньшиковой А.В.,

при секретаре Данченковой М.В.,

с участием представителя ответчика Скрипко И.А., рассмотрев 14.06.2023 в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по исковому заявлению Васильева ФИО6 к АО «СОГАЗ» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Васильев О.В. обратился в суд с названным исковым заявлением, в обоснование указав, что между ним и Банком ВТБ ПАО заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 1 356 350 руб. В рамках данного договора АО «СОГАЗ» выдан страховой полис от ДД.ММ.ГГГГ №. Страховая премия составила 256 350 руб.

В соответствии с указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У с целью досудебного урегулирования вопроса о возврате страховой премии, истец ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено заявление о возврате страховой премии. АО «СОГАЗ» получено заявление ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 памятки к страховому полису при отказе страхователя от полиса в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, возврат страхователю уплаченной страховой премии производится АО «СОГАЗ» в полном объеме в течение семи рабочих дней со дня получения соответствующего заявления. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ страховая премия не возвращена.

На основании изложенного, истец просил взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу Васильева О.В. страховую премию в размере 256 350 руб., неустойку в размере, рассчитанном в соответствии с п. 5 ст. 28 Федерального закона «О защите прав потребителей», начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты возврата страховой премии, компенсацию морального вреда в размере 25 000 руб., почтовые расходы в размере 697,96 руб., штраф в размере 50 % от сумму удовлетворенных требований.

В ходе рассмотрения дела, истец уточнил исковые требования, просил признать требование страховщика о предоставлении копии паспорта для решения вопроса возврата страховой премии незаконным, взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу Васильева О.В. неустойку в размере, рассчитанном в соответствии с п. 5 ст. 28 Федерального закона «О защите прав потребителей», начиная с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, компенсацию морального вреда в размере 25 000 рублей, почтовые расходы, штраф.

Истец Васильев О.В. о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» Скрипко И.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения искового заявления, представила письменные возражения, в которых указала, что между истцом и ответчиком был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ по программе «Оптима», страховой полис «Финансовый резерв», на условиях и в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ и Условиями страхования в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ответчику от истца поступило заявление о досрочном прекращении договора страхования. Получено и зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ. Рассмотрев заявление истца, ответчик уведомил его о том, что для принятия решения о прекращении договора страхования необходимо предоставить копию документа, удостоверяющего личность. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом был направлен пакет документов для расторжения договора страхования. Получен и зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ. на основании полученных документов был произведен возврат страховой премии в полном объеме в размере 256 350 руб. Возврат осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным документом №. Требование истца о признании нарушенным срока возврата страховой премии не подлежит удовлетворению, так как истцом в нарушение условий страхования не был предоставлен документ, удостоверяющий личность. Согласно п. 2 договора страхования, истец выразил свое безоговорочное согласие заключить договор на предложенных ответчиком условиях, изложенных в полисе, подтверждает принятие настоящего полиса, подтверждает ознакомление с правилами и условиями страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования, получил их, ознакомлен и обязуется выполнять. Согласно условиям договора, возврат страховой премии осуществляется способом, указанным страхователем в заявлении об отказе от полиса, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя страховщику или его уполномоченному представителю в письменной форме. Согласно п. 10.9 Правил общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, для получения страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования или отказе от договора страхования страхователь (его представитель) представляет страховщику пакет документов, в том числе документ, удостоверяющий личность страхователя – физического лица. Ответчик, рассмотрев заявление истца о досрочном прекращении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ уведомил истца о необходимости предоставления копии документа, удостоверяющего личность. Указанный документ был предоставлен истцом ДД.ММ.ГГГГ, получен и зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ. на этом основании был произведен возврат уплаченной страховой премии ДД.ММ.ГГГГ. Истец, дав свое согласие на заключение договора и присоединяясь к Правилам страхования, должен был при подаче заявления об отказе от договора предоставить документ, удостоверяющий личность. Данный документ не был предоставлен, поэтому основания для возврата страховой премии по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ отсутствовали. Ответчик не отказывал истцу в возврате страховой премии, а лишь правомерно запросил недостающий документ. Страховщик в установленный срок исполнил обязанность по возврату страховой премии, как только истцом был сформирован и направлен правильный пакет документов. Не подлежат удовлетворению требования о взыскании морального вреда, почтовых расходов и штрафа. Возврат страховой премии при отказе от договора страхования в отношении застрахованного лица не является услугой, оказываемой страховой компанией гражданину-страхователю, действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования. Истец не представил в суд какие0-либо доказательства, свидетельствующие о том, что действиями ответчика был причинен вред его личным неимущественным правам либо иным нематериальным благам, в связи с чем требования о компенсации морального вреда являются необоснованными. Моральный вред, причиненный правомерными действиями, компенсации не подлежит. Требования истца о возврате страховой премии было исполнено в установленный законом срок. Права истца в сфере защиты прав потребителя нарушены не были и оснований для взыскания штрафа нет. Просила отказать в удовлетворении исковых требований.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Частью 1 ст. 927 ГК РФ установлено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договорп

В силу ст. 954 ГК РФ Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Согласно ч. 1, 3 ст. 940 ГК РФ Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В силу ч. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу ст. 32 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Васильевым О.В. и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № на сумму 1 356 350 руб. В рамках данного договора истцу АО «СОГАЗ» выдан страховой полис от ДД.ММ.ГГГГ № №. Страховая премия составила 256 350 руб.

Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен по программе «Оптима», страховой полис «Финансовый резерв», на условиях и в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ и Условиями страхования в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 договора страхования, истец выразил свое безоговорочное согласие заключить договор на предложенных ответчиком условиях, изложенных в полисе, подтверждает принятие настоящего полиса, подтверждает ознакомление с правилами и условиями страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования, получил их, ознакомлен и обязуется выполнять.

В соответствии с п. 10.9 Правил общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней с изменениями и дополнениями, утвержденными Приказами от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, для получения страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования или отказе от договора страхования страхователь (его представитель) представляет страховщику следующие документы: заявление страхователя о досрочном прекращении договора страхования/ об отказе от договора страхования, составленное в произвольной форме с приложением банковских реквизитов для осуществления перечисления части страховой премии, если возврат осуществляется безналичным переводом на расчетный счет; документ, удостоверяющий личность страхователя – физического лица; документ, удостоверяющий личность представителя страхователя, и надлежащим образом оформленную доверенность, выданную представителю.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес АО «СОГАЗ» направлено заявление о возврате страховой премии в размере 256 350 руб. Данное заявление получено АО «СОГАЗ» ДД.ММ.ГГГГ.

Из п. 1 памятки по полису «Финансовый резерв» (версия 4.0) следует, что при отказе страхователя от полиса в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, возврат страхователю уплаченной страховой премии производится в полном объеме. Возврат страховой премии осуществляется способом, указанным страхователем в заявлении об отказе от полиса, в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от полиса.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» письмом № уведомило Васильева О.В. о необходимости предоставления копии паспорта страхователя.

ДД.ММ.ГГГГ Васильев О.В. предоставил АО «СОГАЗ» копию паспорта для принятия решения о возврате страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» выплатило Васильеву О.В. страховую премию в размере 256 350 руб. на представленные банковские реквизиты, что подтверждается платежным поручением №.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что истцом не представлено доказательств незаконности п. 10.9 Правил общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней с изменениями и дополнениями, утвержденными Приказами от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № о предоставлении документа, удостоверяющего личность страхователя – физического лица, помимо иных документов, указанных в данном пункте. Истец Васильев О.В., подписывая кредитный договор и договор страхования, выразил свое безоговорочное согласие заключить договор на предложенных ответчиком условиях, изложенных в полисе, подтвердил принятие полиса, подтвердил ознакомление с правилами и условиями страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования, получил их, ознакомлен и обязуется выполнять.

Вопреки доводам истца предоставление копии паспорта страхователя – физического лица, при подаче заявления о расторжении договора страхования, является документом, необходимым для принятия решения об осуществлении выплаты уплаченной страховой премии (10.9 Правил общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней с изменениями и дополнениями, утвержденными Приказами от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №).

Страховщик во исполнение возложенной на него обязанности надлежащим образом уведомил истца о необходимости предоставления указанного документа, а истец, в свою очередь, получив уведомление, предоставил полный пакет документов.

То обстоятельство, что истцом предоставлялся паспорт при заключении кредитного договора и договора страхования, само по себе не свидетельствует о надлежащем исполнении с его стороны обязанности по предоставлению вместе с заявлением о возврате страховой премии документов, предусмотренных Правилами общего добровольного страхования несчастных случаев и болезней с изменениями и дополнениями, утвержденными Приказами от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №.

Поскольку в нарушение п. 10.9 Правил общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней с изменениями и дополнениями, утвержденными Приказами от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, при подаче заявления об отказе от договора страхования Васильевым О.В. не был предоставлен документ, удостоверяющий личность страхователя – физического лица, суд приходит к выводу, что ответчику не представлялось возможным произвести возврат уплаченной страховой премии.

Кроме того, суд отмечает, что до произведенной ответчиком даты выплаты страховой премии в размере 256 350 руб., истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес АО «СОГАЗ» в соответствии с условиями страхования копию паспорта, что подтверждается соответствующей на данной копии отметкой, страница которого приобщена к выплатному делу. Данное обстоятельство подтверждает, что принятые по договору обязательства выполнены ответчиком надлежащим образом и своевременно.

В связи с чем, требование Васильева О.В. о признании требование страховщика о предоставлении копии паспорта для решения вопроса возврата страховой премии незаконными, удовлетворению не подлежит.

В соответствии с ч. 5 ст. 28 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Из текста закона следует, что неустойка в указанном выше размере может быть взыскана только в перечисленных случаях, к которым возврат денежных средств в связи с добровольным отказом потребителя от услуги не относится.

Таким образом, суд приходит к выводу, что неустойка за несвоевременный возврат истцу денежных средств страховой компанией не может быть взыскана по правилам ч. 5 ст. 28 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».

Поскольку в удовлетворении основного требования о признании недействительным требования страховщика о предоставлении копии паспорта для решения вопроса возврата страховой премии незаконными, судом истцу отказано, не подлежат удовлетворению производные требования Васильева О.В. о взыскании с ответчика неустойки, компенсации морального вреда и судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Васильева ФИО7 (паспорт №), оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Омский областной суд подачей апелляционной жалобы в Куйбышевский районный суд <адрес>.

Судья

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.