Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5573/2015 ~ М-4840/2015 от 08.06.2015

№ 2- 5573/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2015 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Витухиной О.В., при секретаре Ефимовой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «ОФК Банк» к Сингатуилиной Наталье Валерьевне, Сингатуилину Александру Салаватовичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Иск заявлен по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «БАРЕНЦБАНК» и гражданкой Сингатуилиной Натальей Валерьевной был заключен кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор). Сумма выданного Заемщику кредита составила <данные изъяты> рублей. В соответствии с п. 4 Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит путем перечисления Банком суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в Банке. На основании п. 6 Кредитного договора за пользование кредитомЗаемщик уплачивает Кредитору проценты в размере <данные изъяты> процентов годовых, срок кредитования <данные изъяты> месяцев. В соответствии с п. 9 Кредитного договора Заемщик обязан ежемесячно гасить часть кредита и проценты по кредитному договору в размере и сроки, установленные Графиком платежей (Приложение № 1 к Кредитному договору), являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора. Однако Заемщик не исполнил своих обязательств по кредитному договору перед Банком по погашению ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банком были предприняты следующие меры: в адрес Ответчиков были направлены уведомления № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ. о погашении задолженности и штрафных санкций, а также о расторжении Кредитного договора. Уведомления, направленные Ответчикам, оставлены без ответа и удовлетворения. В соответствии с п. 15 Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком условий договора Банк имеет право потребовать досрочно погасить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и убытки. На основании п. 16 Кредитного договора при несвоевременном возврате кредита Заемщик уплачивает Банку повышенные проценты за весь период просроченной задолженности в размере <данные изъяты> % годовых, от не возвращенной суммы кредита. Согласно п. 17 Кредитного договора при несвоевременном возврате кредита Заемщик уплачивает Кредитору плату за ведение счета просроченной задолженности в размере <данные изъяты> рублей за каждый расчетный месяц (в том числе и не полный) наличия просроченной задолженности. В силу п. 2 Кредитного договора Заемщик ежемесячно уплачивает Кредитору плату за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>). В качестве обеспечения обязательств Заемщика по Кредитному договору Ответчиком Кредитору предоставлено: поручительство гражданина Сингатуилина Александра Салаватовича договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. В силу п.п. 1.1, 1.2 договора поручительства Поручитель дал согласие отвечать по обязательствам Заемщика полностью. В соответствии с п. 2.1. договора поручительства № предусмотрена солидарная ответственность Поручителя перед Кредитором в том же порядке и объеме, что и Заемщика. Таким образом, задолженность по Кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе:числе: <данные изъяты> руб. - сумма основного долга, <данные изъяты> руб. - сумма процентов по кредиту, <данные изъяты> руб. — повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита, <данные изъяты> руб. - плата за ведение счета просроченной задолженности, <данные изъяты> руб. - плата ведение ссудного счета.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «БАРЕНЦБАНК» реорганизовано в форме присоединения к ЗАО «АМИ-БАНК», которое является правопреемником всех его прав и обязанностей, что подтверждается Уставом ПАО «ОФК Банк». ДД.ММ.ГГГГг. внесена запись в ЕГРЮЛ о внесении изменений в учредительные документы, в связи со сменой фирменного наименования, включая изменение типа акционерного общества с ЗАО «АМИ-БАНК» на ОАО «ОФК Банк». ДД.ММ.ГГГГ. на Внеочередном Общем собрании акционеров ОАО «ОФК Банк» принято решение о приведении устава банка в соответствие с Федеральным законом № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем изменилось фирменное наименование банка и филиала. ДД.ММ.ГГГГг. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава банка с новым фирменным наименованием. Фирменное наименование Банка — Публичное акционерное общество Банк «Объединенный финансовый капитал».

На основании вышеизложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Сингатуилиной Натальей Валерьевной, взыскать с ответчиков в солидарном порядке денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлине.

Представитель истца Федорова И.А., действующая на основании доверенности, требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики Сингатуилин А.С. И Сингатуилина Н.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, возражений по иску не представлено. По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу. В соответствии со ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Закон предоставляет равный объем процессуальных прав как истцу, так и ответчику, запрещая допускать злоупотребление правом в любом виде. В силу ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В силу ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Должник не проявили должной добросовестности в получении направляемых судом по месту их жительства извещений о времени и месте судебного разбирательства, не сообщили суду о фактическом месте жительстве; не представил суду до начала рассмотрения дела по существу доказательства в подтверждение уважительности причин неявки в суд. Суд расценивает поведение должника как отказ от получения повестки и нежелание принимать участие в судебном разбирательстве.

Принимая во внимание данные обстоятельства, с учетом мнения истца, а также положений ст.233 ГПК РФ, суд приходит к выводу о рассмотрении дела в порядке заочного производства, по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства, их подтверждающие.

Суд, заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам. Поскольку стороной ответчика мотивированных возражений не заявлено, доказательств таких возражений не представлено, то дело в силу ст. ст. 68, 150 ГПК РФ рассмотрено на основании доказательств, представленных стороной истца.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Частью 1 ст.432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или в иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «БАРЕНЦБАНК» и гражданкой Сингатуилиной Н.В. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей. В соответствии с п. 4 Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит путем перечисления Банком суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в Банке. На основании п. 6 Кредитного договора за пользование кредитомЗаемщик уплачивает Кредитору проценты в размере <данные изъяты> процентов годовых, срок кредитования <данные изъяты> месяцев. В соответствии с п. 9 Кредитного договора Заемщик обязан ежемесячно гасить часть кредита и проценты по кредитному договору в размере и сроки, установленные Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора. Однако Заемщик не исполнил своих обязательств по кредитному договору перед Банком по погашению ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом.

В качестве обеспечения обязательств Заемщика по Кредитному договору Ответчиком Кредитору предоставлено: поручительство гражданина Сингатуилина А.С. договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ года. В силу п.п. 1.1, 1.2 договора поручительства Поручитель дал согласие отвечать по обязательствам Заемщика полностью. В соответствии с п. 2.1. договора поручительства № предусмотрена солидарная ответственность Поручителя перед Кредитором в том же порядке и объеме, что и Заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «БАРЕНЦБАНК» реорганизовано в форме присоединения к ЗАО «АМИ-БАНК», которое является правопреемником всех его прав и обязанностей, что подтверждается Уставом ПАО «ОФК Банк». ДД.ММ.ГГГГг. внесена запись в ЕГРЮЛ о внесении изменений в учредительные документы, в связи со сменой фирменного наименования, включая изменение типа акционерного общества с ЗАО «АМИ-БАНК» на ОАО «ОФК Банк». ДД.ММ.ГГГГ на Внеочередном Общем собрании акционеров ОАО «ОФК Банк» принято решение о приведении устава банка в соответствие с Федеральным законом № 99-ФЗ от 05 мая 2014 года, в связи с чем изменилось фирменное наименование банка и филиала. ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава банка с новым фирменным наименованием. Фирменное наименование Банка — Публичное акционерное общество Банк «Объединенный финансовый капитал».

В настоящее время ответчики, принятые на себя обязательства не исполняют: ежемесячные платежи по кредиту не вносят и проценты за пользование денежными средствами не уплачивают.

В адрес Ответчиков были направлены уведомления № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ. о погашении задолженности и штрафных санкций, а также о расторжении Кредитного договора. Уведомления, направленные Ответчикам, оставлены без ответа и удовлетворения.

В соответствии с п. 15 Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком условий договора Банк имеет право потребовать досрочно погасить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и убытки. На основании п. 16 Кредитного договора при несвоевременном возврате кредита Заемщик уплачивает Банку повышенные проценты за весь период просроченной задолженности в размере <данные изъяты> % годовых, от не возвращенной суммы кредита. Согласно п. 17 Кредитного договора при несвоевременном возврате кредита Заемщик уплачивает Кредитору плату за ведение счета просроченной задолженности в размере <данные изъяты> рублей за каждый расчетный месяц (в том числе и не полный) наличия просроченной задолженности. В силу п. 2 Кредитного договора Заемщик ежемесячно уплачивает Кредитору плату за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей.

Задолженность по Кредитному договору до настоящего времени не погашена и по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе:числе: <данные изъяты> руб. - сумма основного долга, <данные изъяты> руб. - сумма процентов по кредиту, <данные изъяты> руб. — повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита, <данные изъяты> руб. - плата за ведение счета просроченной задолженности, <данные изъяты> руб. - плата ведение ссудного счета.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

В силу ст.ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации истец имеет право требовать возврат суммы кредита, процентов, пени.

В соответствии со ст.363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п. 1 ст. 1 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей и другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 2.1.2. Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предусматривается предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита, однако, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Кроме того, из п. 4.53 Положения «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Таким образом, открытие ссудного счёта является обязанностью банка, установленной для него Центральным банком РФ, и не может являться обязанностью по договору. Также ссудный счёт не является банковским счетом. Данный вывод подтверждается Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и иными нормативными актами Банка России, упомянутыми выше. Таким образом, требования истца о взыскании средств за введение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., удовлетворению не подлежат.

В рамках заявленного иска на стороне ответчика лежит обязанность доказать, что во исполнение обязательства ими передавались необходимые денежные средства по кредитному договору согласно графику. Между тем, таких доказательств, отвечающих требованиям допустимости (ст. 60 ГПК РФ), суду не представлено.

С учетом того, что ответчики взятые на себя обязательства не исполняют, нарушают условия договора, истцом предлагалось возвратить суммы по кредиту, что подтверждается требованием о досрочном возврате суммы кредита, и процентов на сумму кредита, с учетом положений п.2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, принимая во внимание срок просрочки, сумму просроченных платежей, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Расчет, представленный истцом, ответчиками не оспорен, проверен судом, признан верным, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредите в размере <данные изъяты> рублей, в том числе:числе: <данные изъяты> руб. - сумма основного долга, <данные изъяты> руб. - сумма процентов по кредиту, <данные изъяты> руб. — повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита, <данные изъяты> руб. - плата за ведение счета просроченной задолженности.

Согласно ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере <данные изъяты> рублей, по <данные изъяты> рублей с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «ОФК Банк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный с Сингатуилиной Натальей Валерьевной.

Взыскать солидарно с Сингатуилиной Натальи Валерьевны, Сингатуилина Александра Салаватовича в пользу ПАО «ОФК банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, по <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчики вправе подать в Петрозаводский городской суд Республики Карелия заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд Республики Карелия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Витухина

Мотивированное решение

изготовлено 29 июня 2015 года.