Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2171/2023 ~ М-1835/2023 от 08.08.2023

    Дело № 2-2171/2023

УИД 59RS0035-01-2023-002619-82

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Соликамск                                                   28 сентября 2023 года

Соликамский городской суд Пермского края

под председательством судьи Новиковой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Ждановой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Соликамск гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Минатулову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

             Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Соликамский городской суд Пермского края с иском к ответчику Минатулову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору.

             В обоснование иска указал, что <дата> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 297 000 руб. под <данные изъяты> % годовых сроком на 60 месяцев, факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432,435 и п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения.

              В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по возврату кредита ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать у заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

            Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> продолжительность просрочки составляет 99 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 93 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 768 203,15 руб.

             По состоянию на <дата> общая задолженность составляет 1 934 889,79 рублей, в том числе: комиссии за дистанционное обслуживание 447,00 рублей, иные комиссии 1770,00 руб., просроченные проценты 5 900,02 рублей, просроченная ссудная задолженность 1 922 520,75 руб., просроченные проценты на просроченную ссуда 1 310,11 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1972,26 рублей, неустойка на просроченные проценты 969,65 рублей.

             Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил.

             Ссылаясь на ст.ст. 309,310,314,393,810,811,819 Гражданского кодекса РФ, истец просил взыскать с ответчика Минатулова Р.Р. в пользу Банка сумму задолженности в размере 1 934 889,79 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 17 874,45 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, направил в суд уточненное в порядке ст.39 ГПК РФ исковое заявление, просит взыскать с ответчика Минатулова Р.Р. в пользу Банка сумму задолженности с <дата> по <дата> в размере 1 864 889,79 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 17 524,45 рублей

    В судебное заседание ответчик Минатулов Р.Р. не явился, о дате судебного заседания извещался надлежащим образом по месту регистрации проживающим в <...> края, об отложении рассмотрения дела не просил, в телефонограмме пояснил, что наличие задолженности перед ПАО «Совкомбанк» не отрицает, устно договаривался с работниками банк, что будет постепенной выплачивать долг, а они не подадут в суд, на <дата> сумма долга меньше.

    Суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ.

    Суд, исследовав письменные доказательства по делу, оценив их в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, изучив материалы дела, обозрев материалы гражданского дела №, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

          В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов…

            Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства … не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

          В соответствие со ст. 393 Гражданского кодекса РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствие со ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Отношения субъектов гражданских правоотношений по заключению и исполнению кредитного договора регулируются параграфом 2 главы 42 ГК РФ (статьи 819 - 821).

           В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Кредитный договор должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).

При заключении кредитного договора между сторонами были оговорены все условия договора, достигнуто соглашение по существенным условиям кредитного договора, о чем свидетельствуют подписи заемщика и представителя банка в договоре.

В силу ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

         Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 416 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В случае невозможности исполнения должником обязательства, вызванной виновными действиями кредитора, последний не вправе требовать возвращения исполненного им по обязательству.

             В судебном заседании установлено, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Минатулову Р.Р. кредит в сумме 2 297 000,00 руб. под <данные изъяты> % годовых сроком на 60 месяцев, факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432,435 и п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения.

           В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по возврату кредита ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

           Согласно п.12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

           Согласно п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

              Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> продолжительность просрочки составляет 195 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 838 203,15 рублей.

             По состоянию на <дата> общая задолженность составляла 1 934 889,79., в том числе: комиссии за дистанционное обслуживание 447,00 рублей, иные комиссии 1770,00 руб., просроченные проценты 5 900,02 рублей, просроченная ссудная задолженность 1 922 520,75 руб., просроченные проценты на просроченную ссуда 1 310,11 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1972,26 рублей, неустойка на просроченные проценты 969,65 рублей.

             По состоянию на <дата> общая задолженность стала составлять 1 864 889,79 руб., в том числе: комиссии за дистанционное обслуживание 447,00 рублей, иные комиссии 1770,00 руб., просроченные проценты 0 рублей, просроченная ссудная задолженность 1 858 420,77 руб., просроченные проценты на просроченную ссуда 1 310,11 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1 972,26 рублей, неустойка на просроченные проценты 969,65 рублей, что подтверждается предоставленным истцом расчетом задолженности.

            Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик выполнил частично, образовавшуюся задолженность не полностью погасил.

             На дату рассмотрения гражданского дела требования Банка ответчиком в полном объеме не исполнены, истцом изменены исковые требования в части взыскания задолженности по состоянию на <дата>.

    Пунктом 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что в силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

             В кредитном договоре № от <дата> отражены условия предоставления кредита, проценты за пользование им, ответственность за несвоевременный возврат денежных средств. Ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита и выразил свое согласие с ними, о чем в кредитном договоре имеется электронная подпись Минатулова Р.Р. Условия по начислению процентов (неустойки), комиссии определены сторонами при заключении договора на основании свободного и добровольного волеизъявления, что в силу статей 429, 431 Гражданского кодекса РФ позволяет признать эти условия согласованными.

          Неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по своевременному и полному возврату суммы кредита по договору № от <дата> в соответствии с п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, и положениями, предусмотренными ст. 811 Гражданского кодекса РФ, дает истцу право требовать от заемщика досрочного возврата кредита с причитающимися процентами, независимо от устных договоренностей.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Суд согласен с предоставленным истцом уточненным расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству по состоянию на <дата>, доказательств иного, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, суду не представлено, последующее погашение задолженности не повлечет отказ в удовлетворении заявленных исковых требований.

Рассматривая исковые требования о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов, суд приходит к следующему.        В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Решая вопрос о возможности уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд, учитывая соотношение сумм штрафных санкций за просрочку уплаты процентов с суммой долга по уплате процентов, длительность неисполнения обязательств ответчиком, не находит оснований для снижения размером неустойки.

При этом штрафные санкции начислены истцом ответчику за период после <дата> (л.д.6-7), т.е. до введения моратория.

Представленный истцом расчет суммы задолженности по договору № от <дата> произведен в соответствии с положениями договора. При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

    Размер образовавшейся задолженности у суда сомнений не вызывает и подтверждается представленными истцом расчетами, которые приняты судом как обоснованные, соответствующие условиям кредитного договора, нормам действующего законодательства. При производстве данного расчета истцом принималось во внимание: дата поступления денежных сумм, их размер, период допущенной ответчиком просрочки. Доказательств иного размера задолженности по состоянию на <дата> ответчиком не предоставлено.

           При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в сумме 1 864 889,79 рублей.

           При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина 17 874,45 рублей, что подтверждается платежным поручением № от <дата> на указанную сумму (л.д.10).

    По существу уточненное исковое требование удовлетворено, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 524 рубля 45 копеек.

Учитывая разъяснения, содержащиеся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", - суд исходит из того, что указанные издержки истца являлись необходимыми расходами, связанными именно с рассмотрением настоящего спора, они являются разумными, в связи с чем, подлежат взысканию с ответчика.

С учетом принятия судом уточненных истцом исковых требований государственная пошлина в размере 350 рублей 00 копеек является излишне оплаченной и подлежит возврату истцу.

    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                            Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

           Взыскать с Минатулова Р.Р., <дата> года рождения, уроженца <...>, (паспорт гражданина Российской Федерации, серия № №, выдан <дата> УВД <...>), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере 1 864 889 рублей 79 копеек, в том числе: комиссии за дистанционное обслуживание 447,00 рублей, иные комиссии 1770,00 рублей, просроченная ссудная задолженность 1 858 420,77 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 1310,11 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1972,26 рублей, неустойка на просроченные проценты 969,65 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 524 рубля 45 копеек, всего 1 882 414 рублей 24 копейки (один миллион восемьсот восемьдесят две тысячи четыреста четырнадцать рублей двадцать четыре копейки).

     Возвратить Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) излишне уплаченную государственную пошлину 350 рублей 00 копеек.

    Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд Пермского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения, с 05 октября 2023 года.

    Председательствующий                    Новикова Н.С.