Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1138/2023 от 09.01.2023

Дело №2-1138/2023

УИД: 42RS0008-01-2022-003527-71

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Лебедевой Е.А.

при секретаре Репиной М.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

08 февраля 2023 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «ЦДУ» к Медведевой А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к Медведевой А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что **.**.**** ПАО «МТС-Банк» и Медведева А.И. на основании заявления о предоставлении кредита и открытия банковского счета заключили договор комплексного обслуживания ###, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 84873 рубля сроком на 24 месяца под 8,14% годовых со сроком возврата – **.**.****

Подписывая заявление от **.**.**** ответчик подтвердил получение договора комплексного обслуживания в печатном виде, согласился на подключение к дистанционному банковскому обслуживанию и признал, что средства доступа, при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания является аналогом его собственной подписи.

Заключение ответчиком договора было произведено путем подписания заявления от **.**.**** собственноручной подписью и подписания заявления о предоставлении кредита и открытия банковского счета аналогом собственноручной подписи ответчика, об использовании которого банк и ответчик договорились в рамках заключенного между ними договора комплексного обслуживания. Аналогом собственноручной подписи, которой был подписан договор, является простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символический код, полученный в МС-сообщении).

Порядок, сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором, общими условиями комплексного банковского обслуживания, условиями предоставления кредита и открытия банковского счета.

**.**.**** между ПАО «МТС-Банк» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки права требования (цессии) ###, на основании которого право требования по договору ### от **.**.**** перешло к АО «ЦДУ».

Свидетельством ### от **.**.****. подтверждается право АО «ЦДУ» на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Ответчиком в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что подтверждается документами в обосновании заявленных требований.

Пунктом 12 заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на **.**.**** задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** составляет 75476,05 рублей, из которых: 68009,46 рублей – основной долг; 3351,82 рубль – проценты; 4114,77 рублей – пени.

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей мировым судьей судебного участка №5 Рудничного района г. Кемерово был выдан судебный приказ, который в последующем был отменен по заявлению Медведевой А.И.

АО «ЦДУ» просит суд взыскать с Медведевой А.И. задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 75476,05 рублей, из которых: 68009,46 рублей – основной долг; 3351,82 рубль – проценты; 4114,77 рублей – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2464,28 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Медведева А.И. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, путем направления судебного извещения по адресу регистрации, однако почтовое отправление вернулось обратно в суд в связи с истечением срока хранения.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В силу ч.1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что **.**.**** ПАО «МТС-Банк» и Медведева А.И. на основании заявления о предоставлении кредита и открытия банковского счета заключили договор комплексного обслуживания ###, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 84873 рубля сроком на 24 месяца под 8,14% годовых со сроком возврата – **.**.****.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационной сети "Интернет" (ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

В силу положений п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Указанный кредитный договор был заключен на основании заявления Медведевой А.И. от **.**.**** о предоставлении кредита в рамках заключенного ранее договора комплексного обслуживания в порядке предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения к общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк».

Заключение договора комплексного обслуживания осуществляется путем подачи клиентом соответствующего заявления по форме, установленной Банком, при первом обращении клиента в подразделение банка с целью заключения договора о предоставлении банковского продукта, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также иных документов, перечень которых определяется банком в соответствии с требованиями законодательства РФ и нормативных актов банка России, Заявление подписывается клиентом собственноручно и является его офертой на заключение договора комплексного обслуживания и заключение в его рамках договора о предоставлении банковского продукта в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Договор комплексного обслуживания считается заключённым только в случае, если оферта клиента о заключении договора о предоставлении банковского продукта была акцептована банком. Акцептом заявления ответчика, в соответствии с условиями кредитного договора, является открытие банковского счета и зачисление суммы кредита на счет.

Заявление, общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему являются неотъемлемой частью ДКО. Ответчик, подписав заявление, признает, что средства доступа, при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений ДКО.

В соответствии с п.п. 2.5, 3 условий, при оформлении заявления на предоставление любого банковского продукта, в рамках договора комплексного обслуживания посредством дистанционных каналов обслуживания, документы в электронной форме, подтвержденные аналогом собственноручной подписи клиента и направленные в Банк посредством дистанционных каналов обслуживания признаются юридически эквивалентными документам на бумажном носителе.

Стороны признают, что направленные банком по указанному в заявлении основному номеру мобильного телефона в SMS-сообщении средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания: Интернет-банкинг и Мобильный банкинг, ЦТО, SMS-БАНК-ИНФО.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий погашение кредита осуществляется путем внесения аннуитетных платежей в размере 3842 рубля23 числа каждого месяца.

Однако Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по кредитному Договору. Таким образом, Должник нарушил положения ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с **.**.**** (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по **.**.**** (дата расчета задолженности).

За ненадлежащее исполнение условий договора в соответствии со ст. 330 Гражданского Кодекса РФ (далее - ГК РФ) и п. 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

**.**.**** между ПАО «МТС-Банк» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки права требования (цессии) ###, на основании которого право требования по договору ### от **.**.**** перешло к АО «ЦДУ».

Статьей 384 ГК РФ установлено: если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Свидетельством ### от 16.08.2018г. подтверждается право АО «ЦДУ» на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, о чем свидетельствует писка по счету.

Согласно представленному в материалы дела расчету, по состоянию на 22.12.2019 г. задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** составляет 75476,05 рублей, из которых: 68009,46 рублей – основной долг; 3351,82 рубль – проценты; 4114,77 рублей – пени.

Истцом правильно произведен расчет задолженности по кредитному договору и согласно условиям договора, поскольку судом, представленный в дело расчет задолженности проверен, примененная истцом процентная ставка при начислении процентов за пользование кредитных денежными средствами соответствует условиям кредитования.

Согласно ст. 68 п. 1 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Согласно ст. 150 ч. 2 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам (п. 9 Постановления Пленума ВС РФ № 11 от 24.06.2008г.)

При имеющихся, на момент принятия решения обстоятельств, со стороны ответчика не представлено суду возражений, подтвержденных доказательствами, по поводу заявленных исковых требований ни на досудебную подготовку, ни к судебному заседанию, поэтому суд обосновывает свои выводы доводами искового заявления и письменными материалами дела.

На основании изложенного, с учетом представленных суду доказательств в их совокупности, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору ### от **.**.****. в размере 75476,05 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 настоящего Кодекса.

С учетом удовлетворенных требований, суд считает, что государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, составляет 2464,28 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., **.**.**** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ..., ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ... (░░░░░░░ ░░░░░ ###) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ### ░░ **.**.**** ░ ░░░░░░░ 75476,05 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 68009,46 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░; 3351,82 ░░░░░ – ░░░░░░░░; 4114,77 ░░░░░░ – ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2464,28 ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░: 77940,33 ░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ 33 ░░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10.02.2023 ░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ №2-1138/2023 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░

4