Решение по делу № 33-3459/2015 от 07.08.2015

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ

дело №33-3459 поступило 07.08.2015 г.

судья Тумурова А.А.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Улан-Удэ 07 октября 2015 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Куницыной Т.Н., судей Ивановой В.А. и Тубденовой Ж.В.,

при секретаре Цуриковой Н.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гармаева Т.-С.С. к ОАО «Росгосстрах Банк» о защите прав потребителя

по апелляционной жалобе Гармаева Т.-С.С. на решение Советского районного суда г.Улан-Удэ от 24 июня 2015 года, которым его исковые требования оставлены без удовлетворения

Заслушав доклад судьи Тубденовой Ж.В., проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобой, выслушав истца Гармаева Т.-С.С., его представителя Аюшинову Э.Е., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Обращаясь в суд с иском к ОАО «Росгосстрах Банк», Гармаев Т.-С.С.., просил признать незаконными действия банка по взиманию комиссии по операциям с использованием ПК в устройствах банка за выдачу наличных денежных средств, недействительным условие тарифа «Кредитный» по операциям с использованием ПК в устройствах банка за выдачу наличных денежных средств, взыскать комиссию по операциям с использованием ПК в устройствах банка за снятие наличных денежных средств ... руб., ... руб. – комиссию за присоединение к программе страхования, ... руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами, ... руб. – компенсацию морального вреда, ... руб. – штраф за нарушение прав потребителя, ... руб. - расходы на оплату услуг представителя, ... руб. – расходы на оформление нотариальной доверенности.

Определением суда от ... к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено ООО «СК Росгосстрах-Жизнь».

В суде первой инстанции истец Гармаев Т.-С.С., его представитель по устному заявлению Арьяева О.С. иск с учетом дополнений поддержали.

Представитель ответчика ОАО «Росгосстрах Банк» Манзаров П.М. иск не признал.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица ООО «СК Росгосстрах-Жизнь».

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе Гармаевым Т.-С.С. ставится вопрос об отмене решения суда и принятии по делу нового решения об удовлетворении иска. Заявитель жалобы указывает, что судом не учтены те обстоятельства, что кредитным договором не предусмотрено взимание комиссии по операциям с использованием ПК в устройствах банка, заемщик не имел цели открытия специального банковского счета и пользования им, услуга по страхованию навязана Банком. В заявлении на страхование отсутствует полная и достоверная информация о размере комиссии за подключение к программе страхования.

На заседании судебной коллегии истец Гармаев Т.-С.С. и его представитель Аюшинова Э.Е. доводы апелляционной жалобы поддержали.

Представители ОАО «Росгосстрах Банк», ООО «СК Росгосстрах-Жизнь», извещенные о времени и месте рассмотрения жалобы, в суд апелляционной инстанции не явились. Представитель ОАО «Росгосстрах Банк» направил дополнения к возражениям на апелляционную жалобу, в котором просил рассмотреть жалобу без участия представителя ответчика.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на апелляционную жалобу, выслушав участвующих в деле лиц, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Пунктом 1 ст. 9 и пунктом 3 ст. 10 Гражданского Кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют, принадлежащие им гражданские прав (включая право на заключение договора). В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добровольность участников гражданских правоотношений предполагается.

В соответствии с п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, данные законоположения не исключают возникновение такой обязанности в силу договора, поскольку из содержания статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон. Кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ... между Гармаевым Т.-С.С. и ОАО «Росгосстрах Банк» заключен кредитный договор ..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере ... руб. сроком на ... месяцев.

... Гармаевым Т.-С.С. ОАО «Росгосстрах Банк» перечислена страховая премия в размере ... руб., вознаграждение по Программе страхования жизни и здоровья заемщиков в размере ... руб., НДС - ... руб., что подтверждается приходными кассовыми ордерами № ... соответственно.

Разрешая иск, суд первой инстанции правильно исходил из тех обстоятельств, что волеизъявление заемщика Гармаева на заключение договора личного страхования жизни и здоровья со страховщиком ООО «СК РГС-Жизнь» выражено в подписанном им заявлении о страховании по Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков «Финансовая защита» от ....

Согласно указанному заявлению, Гармаев Т.-С.С., ознакомившись с условиями страхования, дал согласие быть застрахованным сроком на ... месяцев и просил предпринять Банк действия для распространения на него условий Договора коллективного добровольного страхования. При этом, из п.п.3, 4, 5, 7 заявления следует, что заемщик Гармаев Т-С.С. в качестве выгодоприобретателя назначил ОАО «Росгосстрах Банк», был уведомлен о том, что присоединение к договору страхования не влияет на принятие кредитором решения о предоставлении кредита, проинформирован о том, что услуга по подключению к Программе страхования является дополнительной услугой Банка. Заемщик согласился уплатить Банку плату за сбор, обработку и техническую передачу информации о клиенте, а также компенсировать затраты по распространению на него условий Договора страхования в размере ... рублей. В соответствии с п. 12 заявления заемщик поручил Банку перечислить страховую премию за присоединение к Договору коллективного добровольного страхования на счет страховщика. Заемщик собственноручно в заявлении указал, что согласен с тем, что является застрахованным лицом на условиях программы страхования, с которой ознакомлен.

Из материалов дела не усматривается, что кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика по страхованию жизни и здоровья как условия получения кредита. Более того, п.2.1 кредитного договора установлено, что Банк не требует от заемщика предоставления обеспечения исполнения своих обязательств по настоящему договору.

Тариф за услугу по сбору, обработке и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением условий Договора страхования указан в приложении ... Правил присоединения к программе добровольного страхования жизни и здоровья /... от суммы кредита за каждый месяц действия договора/. Размер страхового тарифа /премии/, подлежащего перечислению страховщику, определен в приложении ... Договора коллективного страхования в размере ... от суммы кредита за каждый месяц действия договора.

Свои обязательства ОАО «Росгосстрах Банк» исполнило, Гармаев Т.-С.С. присоединен к Программе страхования и внесен в список застрахованных лиц, Банком в адрес ООО «СК «РГС-Жизнь» перечислена страховая премия в размере ... руб., что подтверждается дополнительным соглашением ... к Договору коллективного страхования, заключенным между ООО «СК РГС-Жизнь» и ОАО «Росгосстрах Банк», списком застрахованных лиц по Программе страхования, а также мемориальным ордером ... от ...

Договор страхования не расторгнут, незаключенным в установленном законом порядке не признан. При таких обстоятельствах, районный суд обоснованно пришел к выводу об отсутствии оснований для взыскания с Банка ... руб., уплаченных за подключение к программе страхования.

Заявляя требования о взыскании комиссии в размере ... руб., истец указывает на незаконность взимания комиссии за снятие наличных денежных средств через банкоматы. Отказывая в удовлетворении иска в указанной части, суд первой инстанции правильно исходил из того, что указанная комиссия не является платой за кредит, а представляет собой плату за обслуживание банковской карты – совершение операций с денежными средствами, находящимися на специальном карточном счете заемщика.

Из п.9 анкеты-заявления на получение кредита следует, что заемщик Гармаев просил открыть для него специальный карточный счет и выпустить специальную банковскую карту, а также осуществлять обслуживание банковской карты в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и Мastercard АО «Росгосстрах Банк» и условиями Тарифа, зачислить денежные средства на специальный карточный счет. П.10 анкеты-заявления подтверждается, что с Правилами и Тарифами, указанными в п.9 анкеты, заемщик ознакомлен. За получение наличных денежных средств с специального карточного счета Тарифом предусмотрена комиссия.

Доводы апелляционной жалобы вышеуказанные выводы суда не опровергают и не содержат оснований, предусмотренных ст.330 ГПК РФ, для отмены решения суда.

Тем самым, решение суда по доводам апелляционной жалобы отмене не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Советского районного суда г.Улан-Удэ от 24 июня 2015 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий: Т.Н. Куницына

Судьи: В.А. Иванова

Ж.В. Тубденова